Thailand har en finanssektor som är i ständig utveckling och som blandar traditionella betalningsmetoder med digitala innovationer. Med sin strategiskt viktiga position i Sydostasien fungerar landet som en knutpunkt för handel, turism och finansiella aktiviteter, vilket länkar regionen till bredare globala marknader. Enligt uppgifter från Bank of Thailand (BOT) gjordes det nästan 35,7 miljarder transaktioner via mobila banktjänster i Thailand 2024. Detta signalerar landets skifte mot digitala bank- och betalningsmetoder.

Men thailändska kunder förlitar sig fortfarande på kontanttransaktioner, särskilt i avlägsna regioner och på traditionella marknader. Samexistensen av dessa kontrasterande beteenden när det gäller betalningar gör Thailand till en spännande marknad för både lokala och internationella intressenter.

Tillsynsorgan, under ledning av BOT, skapar skyddande riktlinjer för att främja förbättringar samtidigt som stabiliteten upprätthålls. Införandet av system som PromptPay – en statligt stödd betalplattform för realtidsbetalningar – visar att Thailand vill modernisera betalningarna och bli mer inkluderande vad gäller det finansiella.

I den här guiden går vi igenom vad företag bör veta om betalningar i Thailand, bland annat:

• Anpassning till lokala betalningsmetoder
  
• Att erkänna klyftan mellan stad och landsbygd
  
• Prioritera säkerhet och skapa förtroende hos kunderna
  

Marknadsläge

Thailands betalningsmarknad är en blandning av gammalt och nytt. Digitala betalningsmetoder är ofta den föredragna metoden i städerna, särskilt i Bangkok, medan kontanter används i stor utsträckning på landsbygden och för mindre, dagliga transaktioner. Faktum är att kontanta betalningar utgjorde 56 % av transaktionsvärdet på försäljningsställen (POS-system) i Thailand 2022. Men man kan skönja en gradvis omställning vad gäller preferenserna för betalningar, med en rapport från VISA från 2022 som visade att 89 % av de svarande i Thailand planerade att använda kontantfria betalningar oftare.

Thailands finansiella infrastruktur är djupt rotad i landets gamla banker. Bangkok Bank, Kasikornbank och Siam Commercial Bank är de ledande bankerna i landet. År 2024 rapporterade Bangkok Bank totala tillgångar på cirka 4,55 biljoner thailändska baht (THB), vilket gör den till den största banken om man ser efter tillgångarnas storlek. Utanför den traditionella banksektorn har Thailand också specialiserade finansinstitut som Government Savings Bank, som fokuserar på sparande och mikrofinansiering samt Krungthai Bank, där den thailändska staten är majoritetsinnehavare.

Bank of Thailand (BOT) reglerar landets finansiella sektor. Den ansvarar också för penningpolitiken, regleringen av valutor och växling samt det finansiella systemets allmänna hälsa. Dessutom övervakar Securities and Exchange Commission of Thailand aktiviteterna på kapitalmarknaden och strävar efter transparens, rättvisa och effektivitet.

Betalningsmetoder

Thailändska kunder använder både etablerade och nyare betalningsmetoder. Här är en närmare titt på populära betalningsmetoder i Thailand och hur kunderna använder dem.

Aktuell användning

Elektroniska och mobila betalningar ökar i popularitet. Kontanter är fortfarande den dominerande betalningsmetoden för dagliga transaktioner, men digitala betalningsmetoder vinner snabbt mark, särskilt bland befolkningen i städerna. PromptPay, som introducerades av BOT och Thai Bankers' Association, är ett system för överföring av medel i realtid som gör det möjligt för användare att göra betalningar med bara ett mobilnummer eller nationellt ID. PromptPay behandlade 2,1 miljarder transaktioner till ett totalt värde av mer än 4,43 biljoner THB bara under mars 2025, vilket understryker dess popularitet och landets omställning till digitala betalningar.

Användningen av kort har också ökat avsevärt i Thailand under det senaste decenniet, särskilt i städer som Bangkok, Chiang Mai och Phuket. Kunderna kan använda kort för personliga inköp, oavsett om de köper från ett köpcentrum eller en gatuförsäljare med ett bärbart POS-system. Tillväxten av e-handel har också uppmuntrat användning av kort: en undersökning från 2022 visade att sammanlagt 12 % av de tillfrågade föredrog kort för att betala för onlineköp, varav 8 % valde kreditkort som sitt föredragna betalningsalternativ och 4 % valde bankkort.

Populära betalningsmetoder för B2C i Thailand

• Kontanter och postförskott (COD)
  
• Kreditkort
  
• E-plånböcker (t.ex. PromptPay)
  

Populära betalningsmetoder för B2B i Thailand

• Elektroniska banköverföringar
  
• Kreditkort
  
• E-plånböcker (t.ex. PromptPay)
  

Nya trender

Thailands betalningsmarknad håller på att omvandlas på grund av ny teknisk utveckling, som mobila plånböcker, betalningar med QR-kod och digitala plånböcker. Deras närvaro på marknaden ökar också. Till exempel hade PromptPay, ett system för mobila överföringar mellan banker som stöds av staten, mer än 77 miljoner registrerade användare i december 2023.

Spridningen av kontaktlösa betalningar i Thailand understryker en bredare trend – landets övergång till en mer digitaliserad och framåtblickande betalinfrastruktur. En studie av Visa från 2022 visade att kontaktlösa kort var den betalningsmetod som föredrogs av 12 % av de svarande i Thailand, vilket placerade landet bland topp tre av länder i Sydostasien som föredrog denna betalningsmetod. Detta är ett bevis på landets snabba anpassning till modernare former av betalningar. BOT har bidragit till att skapa en gynnsam miljö för framförallt kontaktlösa betalningar. Och genom Payment Systems Act från 2017 uppdaterades landets betalningssystem till internationella standarder samtidigt som kundernas intressen togs till vara.

Den thailändska regeringen har tillsammans med BOT inlett olika åtgärder för att främja digitala transaktioner. National e-Payment Master Plan (NEMP), som lanserades 2017, syftar till att skapa en kraftfull digital betalinfrastruktur och uppmuntra thailändska kunder att använda digitala betalningar i stället för kontanter. Regeringen har infört regleringar för att skydda digitala transaktioner och skapa förtroende hos kunderna. Exempelvis kräver BOT att finansinstitut ska använda end-to-end-kryptering för alla elektroniska transaktioner för att säkerställa dataintegritet och säkerhet. Regeringen har också aktivt stöttat implementeringen och införandet av PromptPay genom att låta bli att ta ut avgifter för transaktioner.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

En blandning av etablerade bankavgifter, nya digitala transaktionskostnader och statligt införda skatter styr betalningarna i Thailand. Här är några inträdeshinder som du måste ta hänsyn till.

Skatter

Både företag och kunder omfattas av Thailands mervärdesskatt (moms). Från och med 2025 är den normalamomssatsen i Thailand 7 %, en tillfällig sänkning från den vanliga satsen på 10 %. Kunderna ser momsen återspeglas i priserna på varor och tjänster som de köper. Företag är ansvariga för att ta ut denna skatt och betala in den till Skatteverket (Revenue Department). Det är viktigt att momsdeklarationerna är korrekta och att de lämnas in i tid. Bristande efterlevnad eller felaktigheter kan leda till påföljder för företagen, och kostnaden kan indirekt föras vidare till kunderna.

Återkrediteringar och tvister

BOT reglerar Thailands processer för återkrediteringar och bestridanden, med betoning på att upprätthålla både företagens och kundernas förtroende. Thailands Consumer Protection Act klargör kundernas rättigheter vid tvister. Även om lagen inte uttryckligen tar upp återkrediteringar i detalj, anger lagen den allmänna tonen för kundernas rättigheter i landet. Thailändska företag är skyldiga att tillhandahålla information om produkter och tjänster, och varje överträdelse kan leda till en tvist.

I länder som USA, är det ofta kunden som får rätt vid återkrediteringar och företagen måste tillhandahålla övertygande bevis för att motbevisa en återkreditering. Även om thailändska kunder kan räkna med ett starkt skydd, tippar inte vågskålen över lika mycket till deras fördel som i andra länder. Både företag och kunder måste ofta tillhandahålla omfattande bevis under en tvist.

Alla banker i Thailand har sina egna förfaranden och tidslinjer för att hantera återkrediteringar. Den allmänna trenden är dock att upprätthålla kundernas förtroende, och bankerna går ofta på kundernas linje om inte företagen kan tillhandahålla tydliga bevis för att bestrida tvisten.

Internationella betalningar

Med sin spirande ekonomi och sin ställning i Sydostasien har Thailand en inflytelserik position på marknaden för globala betalningar. Här är några faktorer att tänka på när det gäller internationella betalningar i Thailand.

• Funktioner för flera valutor
  Företag som vänder sig till en internationell publik, särskilt på turistorter som Phuket och Bangkok, erbjuder ofta betalningar i flera valutor. Kunderna kan välja att betala antingen i THB eller i sin hemvaluta. Betalningar med den senare inkluderar ofta avgifter för valutaväxling som kan variera avsevärt men ofta ligger de på runt 1–3 %. Betalningssystem med flera valutor kan hjälpa till att förenkla de finansiella avstämningsprocesserna för företag och på så vis tillfredsställa den internationella kundkretsen.

• Valutaväxling
  Thailands dynamik när det gäller valutaväxling återspeglar landets position som ett av de främsta turistmålen och dess växande affärsförbindelser med det globala samfundet.

• Samarbete med Sydostasiatiska nationers förbund (ASEAN)
  Som medlem i ASEAN delar Thailand ekonomiska mål med de andra medlemsländerna. Deras gemensamma vision om finansiell integration har möjliggjort betalningssystem som kan underlätta gränsöverskridande transaktioner inom regionen. Det kan jämföras med SEPA-systemet inom Europeiska unionen (Single Euro Payments Area).

Säkerhet och integritet

Thailand balanserar digitala finansiella förbättringar med kraftfulla åtgärder för säkerhet och efterlevnad. Landets regelsystem återspeglar dess engagemang för en säker och transparent finansiell miljö, vilket stärker förtroendet bland kunder och företag. Faktorer som påverkar säkerhet och integritet är bland annat:

• Dataskyddslagar
  Thailands viktigaste lagstiftningsinstrument för dataskydd är lagen om skydd av personuppgifter (Personal Data Protection Act, PDPA). Lagen undertecknades 2019 och anpassar Thailands standarder för dataskydd till internationella normer. Den skapar strikta krav på samtycke för insamling av data, klargör kunders rättigheter och kräver att personuppgiftsansvariga och personuppgiftsbiträden upprätthåller lämpliga säkerhetsåtgärder.

• Betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS)
  Finansiella institutioner och tjänsteleverantörer som är involverade i transaktioner med betalkort i Thailand måste uppfylla reglerna i PCI DSS. Denna globala standard ser till att uppgifter om kortinnehavare sparas, behandlas och överförs på ett säkert sätt.

• Regler för elektroniska transaktioner
  Electronic Transactions Act från 2001 reglerar alla aspekter av elektroniska transaktioner. Förordningen spelar också en grundläggande roll för att legitimera e-handel och digitala betalningar i Thailand. Lagen uppdateras regelbundet och 2017 gjordes en genomgripande ändring som bland annat innebar att Electronic Transactions Development Agency (ETDA) inrättades för att övervaka utvecklingen av elektroniska transaktioner och öka allmänhetens förtroende.

• Thailändska riksbankens roll
  Den thailändska riksbanken (BOT) spelar en viktig roll i utformningen av Thailands betalningssystem. Den har utfärdat flera regler för elektroniska betaltjänster, inklusive säkerhetsstandarder för lagring av information om kreditkort och transaktioner med elektroniska pengar. Under de senaste åren har BOT uppmuntrat elektroniska och kontantfria transaktioner för att tillhandahålla mer ordnade och säkra finansiella tjänster.

Viktiga framgångsfaktorer

Företag som vill komma in på den thailändska marknad bör överväga följande faktorer när det gäller landets betalningssystem:

• Thailands plats på den globala marknaden för betalningar
  Thailands turistsektor, som lockar miljoner besökare varje år, kräver en flexibel betalinfrastruktur. Att tillgodose de globala turisternas behov innebär att tillgodose ett brett utbud av betalningspreferenser, från kreditkort till e-plånböcker, vilket gör det mer komplicerat för företagen.

• Bedrägerier och säkerhetsproblem
  Digitala system för betalningar kan utsättas för bedrägerier om säkerheten inte sätts i centrum. En undersökning bland thailändska företag visade att andelen svarande som oroar sig för cyberbrottsrisker ökade från 16 % 2020 till 24 % 2022. Denna ökande oro kräver kontinuerliga investeringar i säkerhetsteknik, vilket kan vara resurskrävande för företagen.

• Möjlighet att använda kontanter
  Även om digitala betalningar blir allt vanligare, har Thailand fortfarande en djupt rotad kultur för kontantbetalningar. År 2023 stod kontanter fortfarande för 46 % av betalningarna på försäljningsställena (POS-systemen) i Thailand. Denna preferens för riktiga pengar kan vara en utmaning för företag som främst arbetar digitalt eller för dem som vill övergå till kontantfri verksamhet.

• Ändringar i regelverk
  Thailands regelverk fortsätter att utvecklas och BOT uppdaterar ständigt riktlinjerna för att återspegla den föränderliga marknaden för betalningar. Även om dessa uppdateringar fokuserar på att skapa ett säkert och välfungerande system, kan de leda till utmaningar för företagen. Införandet av Payment Systems Act under 2017 innebar till exempel att vissa företag var tvungna att omvärdera sin verksamhet för att säkerställa efterlevnad.

Viktiga slutsatser

Thailands betalningssystem kräver en utförlig plan för att man ska kunna komma in på marknaden. Genom att fokusera på detaljerna i landets betalningsmiljö och integrera strategier som prioriterar kundupplevelsen, kan företag göra inträdet på marknaden så friktionsfritt som möjligt. Här är våra bästa tips för betalningar i Thailand.

Införlivande av lokala preferenser för betalning

• Förstå nyanserna för gränsöverskridande betalningar
  På grund av Thailands position som ett nav i ASEAN-regionen (Sydostasiatiska nationers förbund) hanterar företag ofta gränsöverskridande transaktioner. Att investera i system som smidigt kan hantera valutaväxlingar och verifieringar av internationella kort kan förenkla denna process för kunderna.

• ** Möjliggör betalningar med e-plånbok**
  Thailand har sett en kraftig ökning av användningen av e-plånböcker och PromptPay har blivit ett av de populäraste alternativen. Denna tjänst hade nästan 80 miljoner registrerade användare i januari 2025. Företag som integrerar PromptPay tillsammans med kreditkort kan tillgodose en bredare kundbas för smidigare transaktioner.

• Överväg en mobilanpassad strategi
  År 2023 fanns det 168,64 mobilabonnenter per 100 personer i Thailand - den 13:e högsta andelen av abonnemang i världen. Att finjustera betalningsportaler så att de är anpassade efter mobil användning är därför en rekommendabelt.

Att överbrygga den digitala klyftan

• Lär dig mer om preferenser mellan städer och landsbygd
  Användningen av digitala betalningar ökar, med över 126 miljoner mobila bankkonton i juni 2025, men införandet har gått långsammare på landsbygden. Bristen på internetinfrastruktur och finansiell kunskap är en viktig bidragande faktor till denna skillnad, som måste beaktas av företag som vänder sig till en nationell publik.

• Tillhandahållande av flera betalningsmetoder
  Med en märkbar digital klyfta mellan stad och landsbygd kan tillhandahållande av flera betalningsmetoder hjälpa företag att betjäna båda dessa demografier. Medan kunder i städerna kan vara mer mottagliga för kortbetalningar eller lösningar som använder QR-koder, kan kunder på landsbygden fortfarande föredra kontanter eller banköverföringar.

• Öka kundernas medvetenhet
  Med tanke på den pågående övergången från kontanter till digitala betalningar kan det vara bra att tillhandahålla resurser och vägledning om hur man använder digitala betalningsmetoder. Det kan vara särskilt effektivt i områden där införandet av digitala betalningar fortfarande är i sin linda.

Betona säkerheten för att skapa förtroende hos kunderna

• Gör tvåfaktorsautentisering till en norm
  Med allt fler fall av digitala bedrägerier blir thailändska kunder alltmer medvetna om säkerhetsaspekterna. Att implementera teknik som tvåfaktorsautentisering (2FA) och konsekvent informera kunderna om säkerhetsåtgärder, kan man bidra till att skapa förtroende.

• Känn till den roll som ETDA har
  Den thailändska myndigheten ETDA (Electronic Transactions Development Agency), som lyder under ministeriet för digital ekonomi och samhälle, har till uppgift att utveckla och främja säkra och tillförlitliga elektroniska transaktioner. Även om dess primära fokus inte är återkrediteringar, påverkar dess riktlinjer för elektroniska transaktioner indirekt hur digitala tvister hanteras i landet.

• Prioritera transparens
  Thailändska riksbanken, BOT, har fastställt riktlinjer som kräver transparens vad gäller avgifter och debiteringar för finansiella tjänster. Finansinstituten måste upplysa om alla avgifter, vilket hjälper kunderna att göra välgrundade val. Det finns också förfaranden för att hantera klagomål från kunder så att missförhållanden kan åtgärdas omedelbart.