Kortbetalningar är enkla för kunderna, men att acceptera dem kräver betydligt mer arbete för företagen. Alla företag som hanterar kortbetalningar är skyldiga att upprätthålla PCI-efterlevnad, men bara 14,3 % av organisationerna lyckades 2023. Att uppfylla alla krav i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) är en stor utmaning. Efterlevnad kan innebära allt från att fylla i ett kort frågeformulär till att finansiera säkerhetsprogram på företagsnivå. För många team är den viktiga frågan hur mycket det kommer att kosta att göra det rätt – och vad som händer om de inte når målet.

Nedan förklarar vi vad PCI-efterlevnad innebär, vad som driver dess kostnader och vad som står på spel för företagen.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är PCI-efterlevnad och varför är det viktigt för företag som hanterar betalningar?
  
• Hur mycket kostar PCI-efterlevnad för små, medelstora och stora företag?
  
• Vilka faktorer påverkar kostnaden för PCI-efterlevnad?
  
• Hur påverkar teknik- och säkerhetsuppgraderingar kostnaderna för PCI-efterlevnad?
  
• Vilka är de dolda eller oväntade kostnaderna för PCI-efterlevnad?
  
• Vilka är de ekonomiska riskerna med att inte vara PCI-kompatibel?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är PCI-efterlevnad och varför är det viktigt för företag som hanterar betalningar?

PCI DSS är ett ramverk skapat av stora kortbetalningsnätverk för att skydda kunders finansiella information och minska bedrägeririsken världen över. Det har det 12 kärnkrav som sträcker sig från kryptering av kortdata och underhåll av säkra nätverk till att övervaka system och utbilda anställda. PCI-efterlevnad innebär att uppfylla dessa krav. Detta är den globala säkerhetsbasen för alla företag som tar emot, bearbetar eller lagrar kreditkortsdata. Alla företag som hanterar betalkort, oavsett om det är en e-handelsbutik med en anställd eller en multinationell plattform, måste följa PCI DSS.

Kortbetalningsnätverk kräver efterlevnad, men efterlevnad hjälper företag att förhindra intrång och undvika kostsamma påföljder. Det stärker också ditt rykte hos banker, partners och kunder. Samma säkerhetskontroller som håller dig kompatibel (t.ex. kryptering, övervakning, åtkomstkontroller) kan förhindra driftstopp, bedrägeri och regulatoriska problem senare.

Hur mycket kostar PCI-efterlevnad för små, medelstora och stora företag?

Kostnaden för PCI-efterlevnad varierar beroende på hur stort ditt företag är, hur komplexa dina betalningssystem är och hur nära du är att uppfylla standarden.

Så här ser det ut i praktiken:

• Småföretag: Dessa företag behöver fylla i ett självbedömningsformulär (SAQ), använda godkända skanningstjänster och hålla systemen uppdaterade. Vissa betalleverantörer tar ut en liten årlig PCI-avgift, men de totala kostnaderna är låga och förutsägbara. Allt detta kostar vanligtvis 1 000–10 000 USD per år).

• Medelstora företag: Kostnaderna inkluderar ofta kvartalsvisa sårbarhetsskanningar, årliga penetrationstester, tillfällig konsulthjälp och personalutbildning. Dessa företag kan också behöva uppgradera eller segmentera nätverk för att begränsa var kortdata finns och hålla efterlevnadsomfattningen hanterbar. De betalar vanligtvis omkring 10 000–50 000 USD per år.

• Stora företag: Dessa företag står inför fullskaliga efterlevnadsprogram som inkluderar årliga revisioner av kvalificerade säkerhetsbedömare (QSA), säkerhets- och övervakningsverktyg av företagsklass, krypteringslösningar och dedikerad personal. Vissa planerar också för arbete med åtgärder varje år för att åtgärda problem som avslöjats av revisioner, vilket kan öka totalen. Kostnaderna börjar på cirka 50 000 USD och kan vara så höga som 250 000 USD per år.

Inom företag av alla storlekar speglar dessa siffror kostnaden för att vara proaktiv med efterlevnad. När företag fördröjer uppdateringar, förbiser rutinkontroller eller drabbas av dataintrång kan kostnaderna snabbt stiga. PCI-efterlevnad bör ses som en pågående investering, eftersom regelbundet underhåll vanligtvis kostar mindre än att städa upp efter en kris.

Vilka faktorer påverkar kostnaden för PCI-efterlevnad?

Utöver storleken på ditt företag finns andra faktorer som påverkar PCI-efterlevnadskostnader som skala, omfattning och kontroll. Ju mer kortdata dina system hanterar direkt, desto mer komplicerad (och dyr) blir vägen till efterlevnad.

Här är de viktigaste faktorerna som påverkar hur mycket du betalar:

• Företagsstorlek och transaktionsvolym: PCI Security Standards Council klassificerar företag baserat på deras årliga transaktionsvolymer, från nivå 1 (över 6 miljoner) till nivå 4 (färre än 20 000). Större volymer kräver mer validering, vanligtvis en fullständig revision av en QSA.

• System för kortdata: Ju bredare din miljö för kortinnehavardata är, desto dyrare blir efterlevnaden. Att förenkla dina dataflöden eller använda tokenisering kan avsevärt minska ditt efterlevnadsavtryck och kostnader.

• Säkerhetsinfrastruktur: Företag med väletablerade säkerhetsrutiner (t.ex. starka brandväggar, kryptering, åtkomstkontroller) upptäcker ofta att det går snabbare och är billigare att uppfylla PCI DSS-krav än väntat under det första året. Företag som börjar från noll behöver generellt investera i nya system, sårbarhetsskanning och patchningsverktyg innan de ens kan påbörja en revision.

• Bedömning och validering: Varje företag måste årligen bevisa efterlevnad. Mindre företag genomför en SAQ, som kostar minst 300 USD, medan större organisationer kräver en formell rapport om efterlevnad (ROC) från en QSA. Intern arbetskraft står ofta för en betydande del av de totala PCI-kostnaderna.

• Utbildning och underhåll: Löpande utbildning och systemunderhåll ingår i den totala kostnaden. Företag spenderar ofta 50–100 dollar per anställd på utbildning, plus återkommande kostnader för kvartalsvisa sårbarhetsskanningar och årliga penetrationstester.

• Användning av tredjepartsleverantörer: Outsourcing av betalningshantering till en plattform på PCI-nivå 1 som Stripe tar bort många av de kostsamma kraven för att lagra eller skydda kortdata. Företag som använder tokeniserade eller värdbaserade betalningssystem kan minska revisionsomfattningen och de årliga efterlevnadskostnaderna avsevärt.

Hur påverkar teknik- och säkerhetsuppgraderingar kostnaderna för PCI-efterlevnad?

Teknologiska uppgraderingar är ofta den största enskilda investeringen i PCI-efterlevnad. De är dyra i början, men de skyddar din organisation mot dataförlust, bedrägeri och driftstopp.

Här är en uppdelning av dessa kostnader:

• Nätverk och infrastruktur: Att uppfylla PCI DSS-krav innebär ofta att äldre utrustning eller konsumentklassad utrustning byts ut mot företagsbrandväggar, routrar och nätverkssegmenteringsverktyg. För ett litet företag kan det kosta några tusen USD. För stora organisationer med flera miljöer kostar det avsevärt mer att uppgradera hårdvara, licenser och konfiguration.

• Kryptering och dataskydd: Lagring eller överföring av kortdata kräver stark kryptering eller, i bästa fall, tokenisering. Att använda kryptering i vila eller ett nyckelhanteringssystem kan kosta mellan några tusen och tiotusentals USD årligen. Tokeniserade betalningar, som förhindrar att känsliga data rör dina servrar, kan kraftigt minska ditt PCI-efterlevnadsområde.

• Säkra betalningssystem och enheter: Platsbaserade företag uppgraderar ofta till PCI-validerade kassasystem (POS) eller krypterade terminaler. Dessa enheter kostar vanligtvis några hundra USD styck, men kostnaderna för att byta ut föråldrad hårdvara på flera platser kan snabbt bli höga.

• Övervakning, loggning och intrångsdetektion: PCI DSS kräver kontinuerlig övervakning och loggning för system som hanterar kortdata. Att implementera ett säkerhetsinformations- och händelsehanteringssystem (SIEM) eller en hanterad loggtjänst kan kosta [10 000–100 000 USD]](https://www.centraleyes.com/pci-dss-compliance-cost/). Dessa system är viktiga för tidig upptäckt och efterlevnadsbevis.

• Systemsäkerhet och patchverktyg: Automatiserad patchhantering och slutpunktsskydd hjälper till att upprätthålla efterlevnad. Licenser kostar vanligtvis en blygsam summa per enhet per år. Och även om kostnaden snabbt ökar i stora organisationer är den mycket lägre än priset för ett intrång.

Vilka är de dolda eller oväntade kostnaderna för PCI-efterlevnad?

Även väl förberedda företag möter oväntade kostnader när de strävar efter PCI-efterlevnad. Det finns en betydande mängd dolt arbete involverat i processförändringar, systemuppgraderingar och bedömningar av omfattning, och dessa kostnader kan ta mer tid och pengar från din organisation.

De största oväntade kostnaderna inkluderar vanligtvis följande:

• Intern tid och arbetskraft: Intern tid och arbete är ofta de största dolda utgifterna. Att förbereda sig för revisioner, samla in bevis och åtgärda brister kan ta veckor av fokuserat arbete över teamen. Det lägger till stora produktivitetskostnader för medelstora och stora organisationer.

• Tredjepartsberoenden: Efterlevnad slutar inte vid din brandvägg. Du är ansvarig för alla leverantörer som rör kortdata, inklusive molnvärdtjänster, betalningsgateways, marknadsföringsverktyg och till och med callcenter. Ibland följer inte en leverantörs system eller process PCI-regler, vilket tvingar dig att byta leverantör eller uppgradera till en högre (och dyrare) nivå för att förbli kompatibel.

• Oplanerade systemuppgraderingar: Föråldrad samtalsinspelningsprogramvara, operativsystem som inte stöds eller äldre POS-enheter kan behöva bytas ut omedelbart. Dessa obudgeterade uppgraderingar kan bli femsiffriga projekt, särskilt för företag som driver gammal infrastruktur.

• Operativa fördröjningar: Efterlevnad introducerar ibland nya kontrollpunkter, såsom striktare åtkomstgodkännanden och obligatoriska ändringsgranskningar, vilket kan sakta ner vardagliga arbetsflöden. Att integrera efterlevnad i den dagliga verksamheten tidigt hjälper till att minimera den belastningen.

• Ineffektiv avgränsning: Överdriven efterlevnad kan vara lika kostsamt som att underdriva den. Om du inkluderar system i din PCI-omfattning som inte behöver finnas där (t.ex. att tillämpa kontroller på miljöer utan kortinnehavare), kommer du att spendera mer än nödvändigt. Smart nätverkssegmentering och tokenisering kan hjälpa till att minska omfattning och kostnader.

• Möjlighetskostnader: Efterlevnadsprojekt drar bort kvalificerad personal i flera veckor för dokumentation, testning och åtgärder. Det är tid som skulle kunna läggas på intäktsgenererande arbete eller produktförbättringar. Många företag underskattar hur mycket uppmärksamhet PCI-efterlevnad kommer att kräva från ingenjörs-, drifts- och juridiska team.

• Avgifter för behandlare och förvärvare: Vissa betalleverantörer tar ut löpande avgifter för ”PCI-efterlevnad” eller ”icke-efterlevnad”. Dessa är vanligtvis små, men de blir betydande, särskilt om du verkar över flera konton eller regioner.

Vilka är de ekonomiska riskerna med att inte vara PCI-kompatibel?

Efterlevnad kan kännas som en kostnad, men det är en effektiv form av finansiell riskhantering att investera i. De ekonomiska följderna av bristande efterlevnad inkluderar böter, intrångskostnader och förlorat affärsförtroende.

Bristande efterlevnad kan leda till:

• Böter och påföljder: Betalningsnätverk och inlösande banker kan utdöma allvarliga påföljder för PCI-överträdelser, från 500–500 000 USD. Om ett dataintrång inträffar kan dessa böter öka till hundratusentals USD, beroende på antalet berörda kortinnehavare.

• Utredning av brott och kostnader för åtgärder: Efter ett intrång måste du anlita en PCI-brottsutredare för att ta reda på vad som hände. Den processen kan i sig kosta 8 000–100 000 USD. Lägg till kortersättningskostnader så kan dina kostnader för direktrespons lätt nå sexsiffriga belopp.

• Juridisk exponering och förlikningar: Dataintrång leder ofta till rättsprocesser eller regulatoriska utredningar. Juridiskt försvar, förlikningar och kundåtgärder (t.ex. kreditövervakning) kan driva upp totala incidentkostnader till höga miljonbelopp. Den genomsnittliga globala kostnaden för ett dataintrång var 4,4 miljoner USD år 2025.

• Förlust av behandlingsrättigheter: Om ett företag bedöms omfatta hög risk efter ett intrång kan dess inlösande bank eller betalleverantör avbryta eller avsluta korthanteringen. Att förlora förmågan att acceptera kreditkortsbetalningar, även tillfälligt, kan vara förödande för kassaflödet och kundrelationerna.

• Ryktesskador : Även om man kan återhämta sig från ekonomiska påföljder tar det längre tid att åtgärda ryktesskador. Kostnaden för att återuppbygga det förtroendet är svår att kvantifiera, men det är ofta större än den direkta ekonomiska skadan.

• Försäkrings- och kontraktsimplikationer: Underlåtenhet kan ogiltigförklara cyberförsäkringsskydd eller utlösa klausuler i partneravtal som överför ansvaret tillbaka till dig. Även om försäkringen täcker vissa kostnader kommer premierna sannolikt att nå sin topp efter en större incident.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.