Las criptomonedas estables han pasado de ser una criptomoneda curiosa a un método de pago práctico para las empresas internacionales. Se liquidan en minutos, funcionan los fines de semana y cuestan mucho menos que las transferencias electrónicas tradicionales, sin la volatilidad que hace que otros activos digitales sean inviables para el comercio diario.

A continuación encontrarás una guía sobre los pagos B2B con criptomonedas estables, que incluye cómo funcionan, qué solucionan y qué hay que tener en cuenta.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos B2B en criptomonedas estables?
  
• ¿Cómo funcionan los pagos B2B en criptomonedas estables?
  
• ¿Por qué las empresas están explorando las criptomonedas estables para las transacciones B2B?
  
• ¿Qué sectores se beneficiarán más de los pagos B2B con criptomonedas estables?
  
• ¿Qué riesgos deben evaluar las empresas antes de adoptar los pagos con criptomonedas estables?
  
• ¿Cuáles son las implicaciones en términos de costes en comparación con los métodos de pago B2B tradicionales?
  
• ¿Cómo afectan los pagos con criptomonedas estables al flujo de caja y a los ciclos del capital circulante?
  
• ¿Están reconocidos legalmente los pagos con criptomonedas estables en el comercio transfronterizo B2B?
  
• ¿Cómo pueden las empresas integrar las criptomonedas estables en los flujos de trabajo existentes de facturación y cuentas a pagar?
  
• ¿Cómo puede una empresa evaluar qué criptomoneda estable es seguro utilizar para pagos B2B?
  
• ¿Qué pasos debe dar una empresa para adoptar con seguridad los pagos B2B con criptomonedas estables?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué son los pagos B2B con criptomonedas estables?

Las criptomonedas estables son tokens digitales vinculados a un activo estable, normalmente una moneda fiat como el dólar estadounidense. Por ejemplo, 1 USDC está diseñado para equivaler a $1. Esto ayuda a mitigar el riesgo de volatilidad inherente a muchas criptomonedas.

Los pagos B2B con criptomonedas estables son transacciones empresariales que se liquidan en criptomonedas estables. En lugar de depender de bancos corresponsales, mueven el valor entre carteras digitales a través de redes de blockchain. Estos pagos pueden liquidarse en cuestión de minutos en cualquier momento del día. Este tipo de transacción es cada vez más popular: el volumen total de transacciones en criptomonedas estables ha pasado de unos 560.000 millones de dólares en 2020 a más de 6,5 mil millones de dólares en 2025.

¿Cómo funcionan los pagos B2B con criptomonedas estables?

Una transacción con criptomonedas estables no es muy diferente de una transferencia electrónica; simplemente es más rápida y está construida sobre redes blockchain. Imaginemos que un proveedor envía a un cliente una factura por valor de 50.000 dólares, pagadera en la cantidad equivalente en criptomonedas estables. Así es como se produciría la transacción:

• El cliente y el proveedor eligen una cartera que soporte la criptomoneda estable que han acordado utilizar.

• El cliente envía los tokens a la dirección de la cartera del proveedor.

• La transferencia se compensa en la cadena de bloques en cuestión de minutos, sin bancos intermediarios ni retrasos por "fondos en tránsito". Una vez confirmado, el pago es definitivo. No hay contracargos.

A partir de ahí, el beneficiario -el proveedor- puede conservar la criptomoneda estable, gastarla o convertirla en moneda fiat. Los proveedores de servicios de pago facilitan esta última opción: Stripe, por ejemplo, puede convertir automáticamente USDC a dólares en la cuenta de la empresa. Eso significa que los equipos financieros no tienen que tocar la criptomoneda directamente: ven la factura marcada como pagada, y los fondos están inmediatamente disponibles para su uso.

¿Por qué las empresas están explorando las criptomonedas estables para las transacciones B2B?

Las criptomonedas estables resuelven problemas que han complicado pagos transfronterizos durante décadas. La velocidad de acreditación de fondos es el mayor de ellos: una transacción que podría tardar entre 2 y 5 días a través de los bancos puede liquidarse en cuestión de minutos en las redes blockchain, a cualquier hora de la semana. Los costes también son menores. No hay comisiones bancarias intermediarias; hay una comisión plana de red que a menudo es inferior a un dólar.

Ese acceso continuo y de bajo coste abre nuevos mercados. Las empresas de regiones con infraestructuras bancarias débiles o monedas volátiles pueden pagar y recibir pagos en una moneda estable vinculada al dólar. Los datos de Stripe muestran que los clientes que pagan con criptomonedas estables tienen el doble de probabilidades de ser nuevos, lo que demuestra que la opción amplía el alcance.

La transparencia también importa. Cada transacción es visible en la cadena de bloques, lo que agiliza la conciliación y minimiza las disputas. Una vez que se confirma un pago, es definitivo e irreversible. Eso da a las empresas la confianza de que "pagado" significa realmente pagado.

¿Qué sectores se beneficiarán más de los pagos B2B con criptomonedas estables?

Las criptomonedas estables proporcionan las mayores ganancias para los sectores en los que los pagos son lentos, caros o poco fiables. He aquí algunos ejemplos:

• Las empresas de comercio mundial y de la cadena de suministro las utilizan para liquidar facturas en cuestión de minutos en lugar de días.

• Las empresas y plataformas tecnológicas con equipos o creadores internacionales pagan a sus trabajadores más rápido y a menor coste con criptomonedas estables.

• Las empresas de comercio electrónico las utilizan para llegar a clientes de regiones con escaso acceso a la banca.

• Las fintech las utilizan para las remesas y los flujos transfronterizos.

• Las empresas de los mercados con alta inflación utilizan monedas con paridad en dólares o euros para preservar su valor y proteger sus márgenes.

¿Qué riesgos deben evaluar las empresas antes de adoptar los pagos con criptomonedas estables?

Las criptomonedas estables prometen rapidez y ahorro, pero no están exentas de riesgos. Si cuentas con políticas claras y con los socios adecuados, podrás gestionar los riesgos. Pero si los ignoras, pueden socavar las ventajas de las criptomonedas estables.

Esto es lo que debes tener en cuenta:

• Reservas y estabilidad de la paridad: Una criptomoneda estable sólo tiene valor si su emisor tiene los activos que dice tener. Si las reservas son poco sólidas u opacas, el token puede deslizarse por debajo de su paridad. Elige emisores con reservas auditadas y transparentes.

• Regulaciones: Las leyes siguen poniéndose al día. La Ley GENIUS de EE. UU. y la regulación de los Mercados de Criptoactivos (MiCA) de Europa establecen normas para las criptomonedas estables. Otros países van desde ser partidarios de la criptomoneda a ser restrictivos. Asegúrate de que tu caso de uso sea legal en tu jurisdicción y en la de tu contraparte, e incorpora los impuestos y la información en tu proceso de financiación.

• Seguridad y fraude: Los pagos con blockchain son definitivos. Si los envías a la dirección equivocada o eres víctima de un esquema de suplantación de identidad, el dinero desaparece. Una custodia sólida (por ejemplo, carteras de hardware, requisitos de firma múltiple, proveedores de custodia examinados) no es negociable. Forma al personal y comprueba dos veces los datos de la cartera del proveedor.

• Cumplimiento de la normativa: La facilidad de las transferencias transfronterizas hace que las criptomonedas estables resulten atractivas para los actores fraudulentos. Construye Controles contra el blanqueo de dinero (AML) y Conoce a tu cliente (KYC) en los flujos de aceptación, o trabaja con procesadores que lo hagan.

• Liquidez y riesgo técnico: Elige criptomonedas estables ampliamente utilizadas con mercados profundos y una resistencia probada. Elegir monedas más pequeñas o que funcionen en redes no probadas puede aumentar las posibilidades de que se produzcan cortes o problemas de canje.

¿Cuáles son las implicaciones en términos de costes en comparación con los métodos de pago B2B tradicionales?

Los pagos B2B transfronterizos tradicionales son caros por diseño. Las transferencias electrónicas bancarias suelen conllevar comisiones fijas, comisiones de conversión de monedas y deducciones de los bancos intermediarios. Los pagos con tarjeta aceptan tasas de intercambio en cada transacción. En total, las empresas mundiales pagan unos 120.000 millones de dólares anuales en concepto de comisiones por transacciones transfronterizas.

Las criptomonedas estables eliminan gran parte de esos gastos generales. Las transferencias en cadena cuestan lo que cobre la red, a menudo desde unos céntimos hasta unos pocos dólares, dependiendo de la cadena de bloques. No hay bancos intermediarios ni recargos por cambio de divisas. El principal coste adicional es la conversión: volver a convertir criptomonedas estables en fiat a través de un cambio o procesador. Algunos proveedores como Stripe incorporan esto en una comisión porcentual predecible.

El ahorro indirecto también es importante. Los pagos con criptomonedas estables eliminan el "float", el capital que se queda atascado en tránsito mientras los bancos procesan las transferencias electrónicas. Eso significa que el capital circulante está disponible antes, lo que ayuda a reducir la dependencia de las líneas de crédito, y eso puede hacer de las criptomonedas estables una alternativa convincente para muchas empresas.

¿Cómo afectan los pagos con criptomonedas estables al flujo de caja y a los ciclos del capital circulante?

Las criptomonedas estables pueden remodelar los ciclos de efectivo eliminando los retrasos. En cuanto a las cuentas por cobrar, los fondos llegan en cuestión de minutos, lo que disminuye los días de ventas pendientes y ofrece a los equipos financieros un acceso más rápido al capital. En cuanto a las cuentas a pagar, puede retener el efectivo hasta la fecha de vencimiento y, a continuación, pagar a los proveedores al instante sin tener que sufrir retrasos bancarios ni esperar a los fines de semana.

Todo ello acorta los ciclos de capital circulante: hay menos dinero en tránsito, hay menos huecos que requieran créditos a corto plazo y la tesorería se renueva más rápidamente. El float tradicional desaparece porque el valor que sale de su cuenta está inmediatamente en manos de su contraparte. Esa eficacia libera capital para otros usos o, en algunos casos, permite a las empresas obtener ganancias sobre los saldos de criptomonedas estables mientras esperan para desplegar fondos.

La acreditación de fondos en cadena también proporciona confirmación en tiempo real, reduciendo la incertidumbre. Esto mejora las previsiones a corto plazo y acelera la toma de decisiones financieras.

¿Se reconocen legalmente los pagos con criptomonedas estables en el comercio transfronterizo B2B?

Las criptomonedas estables no son moneda de curso legal, pero eso no impide que las empresas las utilicen en contratos transfronterizos. Si dos partes acuerdan liquidar en USDC, el trato es ejecutable siempre que no infrinja los controles de las monedas locales. Pero el trato varía mucho: algunos gobiernos las reciben, mientras que otros restringen o prohíben el uso de criptomonedas.

La normativa se está desarrollando rápidamente. La Ley GENIUS estableció normas federales para los emisores de criptomonedas estables en EE. UU., el marco MiCA de Europa introdujo nuevas normas de autorización y supervisión, y Hong Kong ha creado un régimen de autorización de criptomonedas estables. Estas medidas legitiman los pagos con criptomonedas estables, pero también aumentan los requisitos de cumplimiento de la normativa.

Las empresas también deben gravar los impuestos y el tratamiento contable. Las criptomonedas estables suelen registrarse como activos digitales en lugar de efectivo, con posibles implicaciones de ganancias o pérdidas. En resumen, los contratos son válidos, pero el cumplimiento de la normativa y su divulgación son importantes.

¿Cómo pueden las empresas integrar las criptomonedas estables en los flujos de trabajo existentes de facturación y cuentas a pagar?

En cuanto a las cuentas por cobrar, puedes integrar las criptomonedas estables incluyendo una dirección de cartera o un código QR en las facturas o utilizando una plataforma que genere uno automáticamente. Stripe Billing, por ejemplo, permite a los clientes pagar en USDC a través de un flujo alojado. Confirma el pago en la cadena de bloques y liquida el fiat directamente en su cuenta. Eso significa que tu equipo de cuentas por cobrar nunca tiene que ver un explorador de blockchain.

En cuanto a las cuentas a pagar, los pagos con criptomonedas estables pueden encajar en los flujos de aprobación normales. Trátalos como un desembolso en divisas. Registra una factura en dólares y liquídala con el importe equivalente en criptomonedas estables. Las carteras multifirma o las plataformas de custodia añaden el mismo control que esperarías de las cuentas bancarias corporativas. Las plataformas de pago por lotes te permiten cargar listas de proveedores y realizar pagos en criptomonedas estables a escala.

Gestione la conversión y la conciliación como lo harías con el cambio de divisas. Decide si deseas mantener el saldo en criptomonedas estables o convertirlas automáticamente a fiat. En cualquier caso, registra los identificadores de transacción junto con las facturas para facilitar la auditoría.

Para todos estos procesos, empieza con pequeñas pruebas piloto, forma al personal financiero en aspectos básicos como la selección de redes y la verificación de direcciones, y amplíalos una vez que los procesos parezcan tan rutinarios como enviar una transferencia electrónica.

¿Cómo puede una empresa evaluar qué criptomonedas estables es seguro utilizar para pagos B2B?

La criptomoneda estable más segura es la que es transparente, líquida, ampliamente soportada y estable. Cualquier otra cosa introduce un riesgo de contrapartida innecesario.

Antes de trasladar los fondos de tu empresa a una moneda, comprueba algunos factores:

• Reservas y transparencia: Las monedas seguras están totalmente respaldadas por efectivo o tesorerías a corto plazo con informes auditados publicados mensualmente. Considera cualquier desviación de este estándar (por ejemplo, divulgaciones opacas, activos exóticos) una señal de advertencia.

• Emisor y normativa: Elige emisores que estén bajo supervisión normativa o que tengan una larga trayectoria. En EE. UU. y la UE, las normas exigen ahora licencias y normas de reserva. Es menos probable que un emisor regulado te sorprenda con un desliz.

• Liquidez y consumo: Cuanto mayor sea la capitalización del mercado y más profundos sean los mercados de negociación, más seguro será convertir cuando sea necesario. USDC y USDT son especialmente dominantes en ese sentido, mientras que las monedas poco negociadas pueden atrapar tus fondos.

• Historial de estabilidad: Revisa el rendimiento. Una moneda que ha mantenido su atractivo durante años es más segura que otra con un historial de deslices. Evita los modelos algorítmicos porque se han derrumbado.

• Redes y custodia: Elige monedas estables que estén disponibles en blockchains fiables y compatibles con carteras, custodios o procesadores en los que confíes.

• Riesgo legal: Asegúrate de que la moneda no está restringida en tus jurisdicciones y no se encuentre bajo escrutinio regulatorio.

¿Qué pasos debe dar una empresa para adoptar con seguridad los pagos B2B con criptomonedas estables?

Cuando la adopción de criptomonedas estables se hace correctamente, puedes acceder a pagos más rápidos y baratos sin poner a tu empresa en un riesgo innecesario.

Sigue estos pasos:

• Informa a los departamentos de finanzas y operaciones por qué lo haces, ya sea para reducir los costes transfronterizos, acelerar los pagos a proveedores o llegar a nuevos clientes.

• Confirma que el uso de criptomonedas estables es legal en tus jurisdicciones. Actualiza los programas AML y KYC para dar cuenta de los flujos de criptomonedas.

• Elige las criptomonedas estables con las que trabajarás. Elige criptomonedas estables líquidas y de buena reputación en redes fiables.

• Decide si vas a gestionar las carteras directamente o si vas a confiar en proveedores de servicios de pago como Stripe para que se ocupen de los detalles de las criptomonedas.

• Prueba con pequeñas cantidades y contrapartes dispuestas. Perfecciona la facturación, la confirmación y la conciliación antes de crecer.

• Mejora la seguridad. Utiliza carteras de hardware, carteras multifirma o custodios verificados. Aplica controles estrictos y forma al personal para evitar la suplantación de identidad y los errores de dirección.

• Intégralo con la contabilidad. Añade carteras de criptomonedas estables a tu plan de cuentas, establece políticas de conversión y registra los identificadores de transacción para las auditorías.

• Aclara las monedas y redes compatibles a clientes y proveedores para evitar errores.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pago global y unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en crecimiento hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo. Las empresas pueden aceptar pagos con criptomonedas estables globalmente que se liquidan como fiat en sus saldos de Stripe.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de compra: Crea una experiencia de cliente sin fricciones y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (UI) de pago prediseñadas y acceso a más de 125 métodos de pago, incluidas criptomonedas estables y criptomonedas.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y los pagos en línea: crea una experiencia de comercio unificada en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99.999 % y confiabilidad líder en el sector.

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos en línea y en persona, o empieza hoy mismo.