稳定币已从一种加密领域的新鲜事物转变为跨国企业实用的支付方式。它们能在几分钟内完成结算，周末也可使用，且成本远低于传统的电汇——同时又避免了其他数字资产因波动性而无法用于日常业务的弊端。

以下是一份关于 B2B 稳定币支付的指南，包括其工作原理、解决的问题以及需要注意的事项。

本文内容

• 什么是 B2B 稳定币支付？
  
• B2B 稳定币支付如何运作？
  
• 企业为何探索用稳定币进行 B2B 交易？
  
• 哪些行业能从 B2B 稳定币支付中获益最多？
  
• 企业在采用稳定币支付前应评估哪些风险？
  
• 相比传统 B2B 支付，稳定币支付的成本考量如何？
  
• 稳定币支付如何影响现金流和营运资本周期？
  
• 稳定币支付在跨境 B2B 贸易中是否获得法律认可？
  
• 企业如何将稳定币整合到现有的发票和应付账款工作流程中？
  
• 企业如何评估哪些稳定币可以安全用于 B2B 支付？
  
• 企业应采取哪些措施确保安全采用 B2B 稳定币支付？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是 B2B 稳定币支付？

稳定币是与稳定资产（通常是美元等法定货币）锚定的数字代币。例如，1 USDC 被设计为与 1 美元等值。这种方式有助于降低许多加密货币固有的波动性风险。

B2B 稳定币支付是指以稳定币结算的商业交易，不依赖代理银行，而是通过区块链网络在数字钱包之间转移价值。这类支付可在几分钟内完成清算，且全天任何时间均可进行。这种交易方式正越来越受欢迎：稳定币的交易总额已从2020年的约 5600 亿美元增长至 2025 年的超过 6.5 万亿美元。

B2B 稳定币支付如何运作？

稳定币交易与电汇并无太大区别，只是速度更快且构建于区块链网络之上。假设有一位供应商向客户发送了一张 50,000 美元的发票，要求以等值的稳定币支付。交易将按以下方式进行：

• 客户与供应商共同选择一个支持他们约定使用的稳定币的钱包。

• 客户将代币发送到供应商的钱包地址。

• 交易在区块链上几分钟内完成清算，无需中间银行参与，也避免了“资金在途”的延迟。一旦交易确认，付款即告完成，并且不会发生撤单。

此后，收款人（即供应商）可以选择持有稳定币、直接使用，或将其兑换为法定货币。支付服务商让这一过程更加便捷：例如，Stripe可以自动将企业账户中的 USDC 兑换成美元。这意味着财务团队无需直接处理加密货币：他们只会看到发票被标记为“已付款”，资金就可以立即使用。

企业为何探索用稳定币进行 B2B 交易？

稳定币解决了困扰跨境支付数十年的难题。结算速度是其中最大的优势：一笔原本需要 2 至 5 天才能完成的银行转账，在区块链网络上几分钟内就能完成，且一周内任何时间均可操作。交易成本也更低，无需中间银行手续费，仅需支付一笔通常不足一美元的固定网络费用。

这种不间断的低成本支付方式为企业开辟了新市场。在银行基础设施薄弱或货币波动较大的地区，企业可以使用与美元挂钩的稳定币进行支付和收款。Stripe 的数据显示，使用稳定币支付的人群成为新客户的可能性是传统支付方式的两倍，表明该支付选项能有效帮助企业拓展业务。

透明度也很重要。每笔交易都记录在区块链上，可供查看，加快了对账速度，最大限度地减少了争议。付款一经确认，即为最终结果且不可逆转。这让企业可以信赖“已支付”即真正到账。

哪些行业能从 B2B 稳定币支付中获益最多？

稳定币为支付流程缓慢、成本高且不稳定的行业带来的效益最为显著。以下是一些示例：

• 全球贸易和供应链企业可利用稳定币在几分钟内完成发票结算，而无需等待数日。

• 拥有国际团队或创作者的科技公司和平台可通过稳定币以更快、成本更低的方式向员工支付薪酬。

• 电商企业可借助稳定币触达银行服务欠完善地区的客户。

• 金融科技利用稳定币处理汇款和跨境资金流动。

• 高通胀市场的企业使用与美元或欧元挂钩的稳定币来保值并保护利润空间。

企业在采用稳定币支付前应评估哪些风险？

稳定币虽提供速度与成本优势，但并非无风险。如果企业具备清晰的政策和合适的合作伙伴，便可有效控制这些风险；反之，忽视风险则可能削弱稳定币的优势。

以下是需要注意的事项：

• 储备金和锚定稳定性： 稳定币的价值取决于发行方是否真正持有其宣称的资产。若储备金不稳定或不透明，代币价格可能跌破锚定汇率。建议选择经过审计且储备金透明的稳定币发行方。

• 监管： 相关法律法规仍处于发展之中。美国的《GENIUS 法案》和欧洲的《加密资产市场条例》(MiCA)为稳定币制定了标准。其他国家的态度则从支持到严格限制各不相同。务必确保您的用例在您及交易对手所在管辖区是合法的，并将税务和报告要求纳入财务流程。

• 安全和欺诈：区块链支付一旦发出即不可逆转。如果发错地址或遭遇钓鱼诈骗，资金将无法追回。应加强安全保障措施，例如使用硬件钱包、多重签名要求、受信任的托管服务商等。培训员工并严格执行供应商钱包信息双重核验流程。

• 合规性： 跨境转账的便捷性使稳定币吸引了欺诈者的注意。应当将反洗钱 (AML)检查和客户身份验证 (KYC) 纳入接收流程，或与具备这些能力的处理方合作。

• 流动性和技术风险： 选择广泛使用、具备市场深度且抗风险能力经过验证的主流稳定币。选择较小众的代币或在未经充分测试的网络上运行，可能增加中断或兑付方面的风险。

相比传统 B2B 支付，稳定币支付的成本考量如何？

传统 B2B 跨境支付一直成本高昂。银行电汇通常涉及固定费用、货币兑换费以及中间银行扣款。银行卡支付则对每笔交易收取交换费。据估计，全球企业每年共支付 1200 亿美元的跨境交易费。

稳定币可大幅降低其中大部分成本。链上转账仅需支付网络所收取的费用——通常为几分钱到几美元不等，具体取决于区块链。没有中间银行或外汇加价。主要的额外成本是兑换费用：将稳定币通过交易所或支付服务提供商转换回法币时收取。诸如 Stripe 的提供商在此类操作中会收取固定的百分比手续费。

间接节省同样重要。稳定币支付消除了“在途资金”，即传统银行处理转账时被锁定的资金。这使得营运资本可以更快投入使用，有助于减少对信贷额度的依赖，也使稳定币成为许多企业的可行替代方案。

稳定币支付如何影响现金流和营运资本周期？

稳定币可通过消除延迟来重塑现金流周期。在应收账款方面，资金可在几分钟内到账，减少了应收账款周转天数，让财务团队更早获得资金使用权。在应付账款方面，可以将现金持有至到期日，然后即时支付给供应商，无需为银行处理延迟预留缓冲，也无需担心周末导致的停滞。

这一切都缩短了营运资本周期：在途资金减少，资金缺口变少，短期信贷需求下降，资金周转速度加快。传统意义上的“在途资金”消失，因为资金一旦离开账户，对方即可立即使用。这种效率释放出可用于其他用途的资金，某些情况下还能让企业在等待部署资金期间获得收益。

链上结算还能提供实时确认，减少了不确定因素。同时这也有助于提升短期预测的准确性，加快财务决策的速度。

稳定币支付在跨境 B2B 贸易中是否获得法律认可？

稳定币本身并非法定货币，但这并不妨碍企业在跨境合同中使用它们。只要双方同意以 USDC 结算，且交易不违反当地货币管制规定，交易就可以执行。不过，各地监管态度差异较大：一些政府持开放态度，另一些则限制甚至禁止使用加密货币。

监管正在快速发展。美国《GENIUS法案》为稳定币发行方设立了联邦标准，欧洲的 MiCA 框架引入了新的许可与监管规则，香港也建立了稳定币牌照制度。这些措施使稳定币支付合法化，但同时也提高了合规要求。

企业也需关注税务和会计处理。稳定币通常被记为数字资产，而不是现金，可能涉及收益或损失的考量。简而言之，合同本身是有效的，但合规与披露信息同样重要。

企业如何将稳定币整合到现有的发票和应付账款工作流程中？

在应收账款方面，可将稳定币集成到现有流程中，例如在发票上添加钱包地址或二维码，或使用能自动生成此类信息的平台。例如，Stripe Billing 允许客户通过托管流程以 USDC 支付。系统会在区块链上确认付款，并直接将法币结算到您的账户。这意味着您的应收账款团队无需监控区块链状态。

在应付款方面，稳定币支付可以纳入正常的审批流程。将其视为一种外币结算方式：在发票中以美元记录，最终按等值稳定币结算。多签名钱包或托管平台可提供企业银行账户常见的控制功能。批量支付平台允许您上传供应商名单并进行大规模的稳定币提现。

像处理外汇兑换一样处理兑换和对账。需要决定是持有稳定币余额，还是自动将其转换为法币。无论哪种方式，应将交易 ID 与发票一同记录并留存，以供审计之用。

在推行所有这些流程时，请从开展小规模试点开始，对财务人员进行基础培训（例如网络选择和地址验证等），待整个流程如同电汇操作一样熟练顺畅后，再逐步推广。

企业如何评估哪些稳定币可以安全用于 B2B 支付？

最安全的稳定币，必须具备透明度高、流动性强、获得广泛支持且稳定的特质。任何一项的缺失都会带来不必要的交易对手风险。

在将企业资金投入某一种稳定币前，请检查以下因素：

• 储备金和透明度： 安全的代币由现金或短期国债提供全额支持，每月公布审计报告。任何偏离此标准的情况（如披露不透明、持有非常规资产等）均应视为警示信号。

• 发行方与监管： 选择受监管机构监督或具备长期合规记录的发行方。在美国和欧盟，法规已要求发行方获得许可并满足储备金要求。受监管的发行方不太可能突然出现脱锚情况。

• 流动性和使用规模： 市值越大、交易市场越活跃，代币的兑换就越安全。USDC 和 USDT 在这方面尤为突出，而交易稀少的代币则可能让您的资金受困。

• 稳定性历史： 审查其过往表现。多年保持锚定汇率的代币比曾多次脱锚的更安全。避免算法型稳定币，因为它们曾经崩盘。

• 网络和托管： 所选稳定币应当在可靠区块链上运行，并受您信任的钱包、托管方或处理方的支持。

• 法律风险： 确保该代币在您所在管辖区不受限制，也不处于监管调查之下。

企业应采取哪些措施确保安全采用 B2B 稳定币支付？

如果通过恰当的方式使用稳定币，您就可以受益于更快、更便宜的支付方式，同时能避免不必要的业务风险。

请参考以下行动步骤：

• 让财务和运营部门了解您采取此举措的原因，无论是为削减跨境成本、加快供应商付款，还是拓展新客户。

• 确认在您的管辖区使用稳定币是合法的。更新反洗钱 (AML)和客户身份验证 (KYC) 程序，将加密货币资金流纳入其中。

• 选择您要使用的稳定币。应当选择声誉良好、流动性强且运行于可靠网络的稳定币。

• 决定是自行管理钱包，还是依赖 Stripe 等支付服务商来处理加密货币细节。

• 使用小额资金与有意愿的交易方进行测试。在扩大规模之前，优化开票、确认和对账流程。

• 提升安全性。使用硬件钱包、多签名钱包或经过验证的托管服务。实施严格控制措施，并培训员工防范网络钓鱼攻击和地址错误。

• 与会计流程集成。将稳定币钱包纳入会计科目表，设定转换政策，并记录交易 ID 以备审计。

• 将受支持的代币及网络明确告知客户和供应商，避免失误。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。企业可以在全球范围内接受稳定币付款，并在 Stripe 余额中以法币结算。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验： 通过预构建的支付用户界面和 125 种以上的支付方式（包括稳定币和加密货币），打造无缝客户体验，节省数千小时工程开发成本。

• 更快拓展新市场： 覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家、支持135 种以上的货币。

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