Desafío

Los contracargos pueden agotar el tiempo, el enfoque y los ingresos de un comercio. Desde su lanzamiento en 2021, Chargeflow ha ayudado a más de 15,000 comerciantes a automatizar su proceso de disputas en 50 procesadores de pago. La plataforma de gestión de disputas de la empresa, impulsada por IA, ofrece tasas de recuperación y de éxito en contracargos líderes en la industria durante el proceso.

La rápida adopción de Chargeflow entre los comercios generó fricciones para su equipo de finanzas desde el principio. Debido a que la empresa solo realiza cobros sobre los contracargos recuperados con éxito, debe esperar semanas a que se resuelvan las disputas antes de facturar a los clientes; una decisión de negocio tomada para ayudar a los comerciantes con su flujo de caja operativo, el cual ya se ve afectado por los contracargos. Rastrear y medir esos eventos de forma manual dificultaba saber cuándo o cuánto facturar, lo que generaba retrasos en la recaudación de ingresos y dejaba al equipo sin una forma clara de automatizar el proceso.

Este retraso se vio agravado por el proceso de facturación lento y complejo de la empresa. El equipo de finanzas de Chargeflow utilizaba hojas de cálculo para registrar, gestionar y conciliar manualmente los datos detallados de cada evento necesarios para cada factura. Debido a que cada disputa se facturaba por separado, algunos comerciantes recibían docenas de facturas a la semana. Chargeflow necesitaba un socio para automatizar sus procesos de facturación y así liberar a su equipo de finanzas para que pudiera concentrarse en la recaudación de ingresos.

El equipo de finanzas de Chargeflow también se las veía difíciles para lidiar con múltiples procesadores de pago. La empresa gestiona disputas en 50 procesadores distintos, al mismo tiempo que maneja su propia facturación con 2 procesadores para 5 productos y 6 métodos de pago, lo que generaba una sobrecarga de flujos de trabajo para los equipos.

Para sostener su crecimiento exponencial y eficiente, Chargeflow necesitaba un sistema unificado que simplificara el trabajo y permitiera gestionar todos los procesadores en un solo lugar. «Cuando fundamos Chargeflow, construimos lo mínimo necesario para arrancar. Crecimos tan rápido que finalmente nos dimos cuenta de que debíamos optimizar nuestras operaciones para tener más visibilidad y control sobre todos nuestros flujos de ingresos: desde el reconocimiento de ingresos, la facturación y la recaudación, hasta la conciliación», comentó Yuval Ben-Ami, vicepresidente de producto en Chargeflow.

Solución

En 2025, tras evaluar a múltiples proveedores, Chargeflow eligió a Stripe para ayudar a modernizar sus operaciones de ingresos y mejorar la visibilidad entre sus socios de pagos.

«Elegir a Stripe fue una decisión obvia para nosotros, ya que ofrece todo lo que necesitamos, tiene precios más convenientes y ha demostrado ser confiable», comentó Ben-Ami.

La empresa comenzó por adoptar las funcionalidades de cobro por consumo de Billing. Además de aprovechar la extensa documentación y las API flexibles de Stripe, Chargeflow trabajó de cerca con el equipo de Billing a través de un canal compartido de Slack para configurar la facturación basada en el consumo y automatizar su modelo de precios basado en resultados.

Ahora, el sistema de facturación de Chargeflow activa automáticamente un evento de cobro cada vez que la empresa gana una disputa, gestiona una alerta de disputa de una red de tarjetas o analiza una transacción para prevenir un contracargo futuro. Estos eventos generan una única factura consolidada en Stripe Invoicing, lo que elimina el seguimiento manual y la creación de facturas. Chargeflow también reduce aún más los pagos fallidos y agiliza las operaciones financieras con funciones automatizadas de recuperación de ingresos, como Smart Retries, que reintenta automáticamente los pagos fallidos en los momentos óptimos, y el actualizador de tarjetas, que renueva automáticamente la información de las tarjetas vencidas para minimizar la pérdida de clientes.

Como socios de diseño y adoptantes iniciales, Chargeflow ha integrado su procesador de pagos externo en Billing para consolidar la facturación en una sola fuente y evitar la gestión de múltiples flujos de trabajo, lógicas de cobro, tableros y conciliaciones por separado.

«Tener una única fuente de verdad es clave», comentó Ben-Ami. «Es visible para nuestro equipo de éxito del cliente, así pueden contactar a los comerciantes que gestionan. Finanzas no tiene que extraer informes de sistemas diferentes. Nos ha ayudado mucho».

Resultados

Chargeflow implementó Billing en tan solo seis semanas

El equipo de ingeniería de la empresa utilizó la documentación de Stripe para implementar y personalizar la plataforma rápidamente; dedicaron un mes a la implementación, las pruebas internas y un programa piloto con el 25 % de sus comercios. Dos semanas después, el equipo ya había incorporado con éxito a todos sus comerciantes a Billing.

La facturación basada en el consumo permitió alcanzar un 99 % de precisión en los cobros

Al usar Stripe para reemplazar el seguimiento manual con eventos de facturación medida (o por consumo), Chargeflow ahora puede monitorear con precisión qué tan cerca está su facturación de la realidad. Hoy en día, la empresa alcanza un 99 % de precisión en su facturación.

Las herramientas automatizadas ofrecieron una tasa de recuperación de ingresos del 48 %

Las herramientas automatizadas como Smart Retries y el actualizador de tarjetas ayudaron a Chargeflow a alcanzar una tasa de recuperación de ingresos por cargos fallidos del 48 % durante el año. Anteriormente, la empresa no utilizaba ninguna herramienta de recuperación de ingresos.

La facturación multiprocesador ahorró 80 horas de trabajo al mes

Chargeflow tardó solo cinco días en unificar sus datos de facturación de otros procesadores dentro de Stripe. Desde entonces, el equipo de FinOps de la empresa ha ahorrado unas 80 horas al mes al eliminar el trabajo duplicado y la entrada manual de datos.

«En lugar de tener que contratar a más personas, pudimos reasignar a dos personas en nuestras FinOps para centrarnos en la ejecución de nuestra estrategia de cobro», dijo Ben-Ami.