Desafio

Estornos podem drenar o tempo, foco e receita do comerciante. Desde o lançamento em 2021, a Chargeflow ajudou mais de 15.000 comerciantes a automatizarem seus processos de contestação em 50 processadores pagamento. A plataforma de gerenciamento de contestação com tecnologia de IA da empresa oferece taxas de recuperação e taxas de sucesso em estornos líderes do setor.

A rápida adoção da Chargeflow entre os comerciantes criou atritos para sua equipe financeira logo no início. Como a empresa só cobra sobre estornos recuperados com sucesso, ela precisa esperar semanas para que as contestações sejam resolvidas antes de cobrar os clientes, uma decisão empresarial tomada para ajudar os comerciantes com seu fluxo de caixa operacional, já sobrecarregado por estornos. Rastrear e medir manualmente esses eventos dificultava saber quando ou quanto faturar, criando atrasos no recolhimento de receita e deixando a equipe sem uma forma clara de automatizar a processo.

Esse desfasamento foi agravado pelo processo lento e complexo de faturamento da empresa. A equipe financeira da Chargeflow utilizou planilhas para registrar, gerenciar e reconciliar manualmente os dados granulares de eventos necessários para cada fatura. Como cada contestação era cobrada separadamente, alguns comerciantes empresariais recebiam dezenas de faturas por semana. A Chargeflow precisava de um parceiro para automatizar seus processos de faturamento, para liberar sua equipe financeira para focar em recolhimento de receita.

A equipe financeira da Chargeflow também teve dificuldades para gerenciar múltiplos processadores de pagamento. A empresa gerencia contestações entre 50 processadores de pagamento, além de gerenciar seu próprio faturamento usando dois processadores de pagamento distribuídos por cinco produtos e seis formas de pagamento, criando múltiplos fluxos de trabalho para as equipes.

Para sustentar seu crescimento exponencial de forma eficiente, a Chargeflow precisava de um sistema unificado para simplificar o trabalho e gerenciar todos os processadores em um único lugar. "Quando começamos o Chargeflow, construímos o mínimo necessário para começar. Crescemos tão rápido que acabamos percebendo que precisávamos otimizar nossas operações para obter mais visibilidade e controle sobre todas as nossas fontes de receita, desde reconhecimento de receitas, cobrança, faturamento e até reconciliação", disse Yuval Ben-Ami, vice-presidente de produto da Chargeflow.

Solução

Em 2025, após avaliar vários fornecedores, a Chargeflow selecionou a Stripe para ajudar a modernizar suas operações de receita e melhorar a visibilidade entre seus parceiros de pagamento.

"Foi óbvio para nós escolher a Stripe, já que ela oferece tudo o que precisamos, tem preços mais convenientes e provou ser confiável", disse Ben-Ami.

A empresa começou adotando os recursos de faturamento com base no uso do Billing. Além de aproveitar a extensa documentação e APIs flexíveis da Stripe, a Chargeflow trabalhou em estreita colaboração com a equipe do Billing por meio de um canal compartilhado no Slack para configurar a cobrança por uso e automatizar seu modelo de precificação estabelecido em resultados.

O sistema de faturamento da Chargeflow agora aciona automaticamente eventos de faturamento sempre que a Chargeflow vence uma contestação, gerencia alertas de contestação de redes de cartões e analisa transações para evitar um futuro estorno. Esses eventos de faturamento geram uma única fatura consolidada no Stripe Invoicing, eliminando o rastreamento manual e a criação de fatura. O Chargeflow também agora reduz ainda mais pagamentos com falha e agiliza operações financeiras com recursos automatizados de recuperação de receitas, incluindo o Smart Retries, que tenta automaticamente tentativas de pagamento com falha nos melhores momentos, e o atualizador de cartões, que atualiza automaticamente as informações do cartão vencido para minimizar a rotatividade.

Como parceiros de design e primeiros adotantes, a Chargeflow integrou seu processador de pagamentos terceirizado para o Billing consolidar o faturamento em uma única fonte e evitar gerenciar múltiplos fluxos de trabalho separados, lógicas de faturamento, dashboards e conciliações.

“Ter uma única fonte de verdade é fundamental”, disse Ben-Ami. “Ela é visível para nossa equipe de sucesso do cliente, para que eles possam entrar em contato com os comerciantes que gerenciam. O departamento financeiro não precisa extrair relatórios de diferentes sistemas. Isso nos ajudou muito.”

Resultados

A Chargeflow implantou o Billing em seis semanas

A equipe de engenharia da empresa usou a documentação da Stripe para implementar e personalizar rapidamente a plataforma, gastando um mês em implementação, testes internos e testes piloto com 25% de seus comerciantes. Duas semanas depois, a equipe conseguiu embarcar todos os seus comerciantes no Billing.

A cobrança com base no uso trouxe 99% de precisão de faturamento

Ao usar o Stripe para substituir o rastreamento manual por eventos de cobrança por consumo, o Chargeflow agora pode monitorar com precisão o quão próximo seu faturamento corresponde à realidade. Hoje, a empresa alcança 99% de precisão no faturamento.

Ferramentas automatizadas entregaram uma taxa de recuperação de receitas de 48%

Ferramentas automatizadas como Smart Retries e atualizador de cartões ajudaram a Chargeflow a alcançar uma taxa de recuperação de receitas de cobranças falhadas de 48% no ano. Anteriormente, a empresa não utilizava nenhuma ferramenta de recuperação de receitas.

O faturamento de vários processadores economizou 80 horas de trabalho por mês

A Chargeflow levou apenas cinco dias para unificar seus dados de faturamento de outros processadores dentro da Stripe. Desde então, a equipe de FinOps da empresa economizou cerca de 80 horas por mês, eliminando trabalhos duplicados e digitação manual de dados.

"Em vez de termos que contratar mais pessoas, conseguimos realocar duas pessoas em nosso FinOps para focar na execução da nossa estratégia de cobrança", disse Ben-Ami.