CI 番号 (SEPA 債権者 ID) は、金融機関を通じて直接引き落としを行うフランス企業にとって重要な情報です。請求者を一意に識別し、SEPA デビットを設定できるため、ヨーロッパ全土での継続課金を追跡および保護できます。

この記事では、CI 番号の概要、仕組み、取得方法、SEPA 債権者 ID を確認して継続的な引き出しのトレーサビリティを確保する方法について説明します。

目次

• SEPA ダイレクトデビットの概要
  
• CI 番号とは
  
• SEPA 債権者 ID のメリット
  
• CI 番号の取得
  
• SEPA 債権者 ID の確認場所
  
• CI 番号の確認
  
• Stripe Payments でより多くの決済を受け付ける方法
  

SEPA ダイレクトデビットの概要

‍単一ユーロ決済圏 (SEPA) ダイレクトデビットは、口座振替同意書を使用して債権者が債務者の銀行口座から自動継続引き落としを開始することをオーソリできるようにするヨーロッパ域内の決済方法です。このタイプの回収は、繰り返しの請求書やサブスクリプションの決済に特に役立ちます。これにより、送金の安全性と自動性が確保されます。

2014 年以降、この決済オプションは欧州連合と欧州経済領域 (EEA)、アルバニア、アンドラ、モナコ、モンテネグロ、サンマリノ、スイス、イギリス、バチカンの全域で利用可能になったため、SEPA ダイレクトデビットと呼ばれます。SEPA ダイレクトデビットは、取引が B2B か B2C かに関係なく、これらの国の企業間の越境送金を簡素化し、保護します。

SEPA ダイレクトデビットは、公益事業 (電気、インターネット、モバイルプラン) など、同じクライアントに継続的なサービスを提供する組織や、商品やサービスのサブスクリプションを提供する企業に多くのメリットをもたらします。特定の日付に回収が行われるため、キャッシュフローが円滑になり、決済遅延や未払いを防止し、会計処理を簡素化し、顧客の利便性を確保できます。

CI 番号とは

SEPA 債権者 ID は CI 番号とも呼ばれ、Banque de France が SEPA ダイレクトデビットの事業者に割り当てた一意のコードです。この番号により、ユーロ圏内の取引を明確に識別できるため、借り手の銀行はデビットで決済を行うことができます。

フランスの債権者 ID は、13 文字の英数字で構成されています。

• 法人が登録されている国コードを示す 2 文字
  
• 確認コードを示す 2 桁の数字
  
• 会社の業種コードを示す 3 文字
  
• 以前の NNE (Numéro National d’Émetteur、または National Originator Number) リファレンスを示す 6 文字。
  

SEPA 債権者 ID の例: FR54BCD007008

新しい SEPA標準 の一環として、2014 年 8 月 1 日に NNE に代わって CI 番号が導入され、より効率的で安全なデビット取引が可能になりました。この番号は、SEPA ダイレクトデビットの発行に必要であり、固有の同意書参照番号とともに口座振替オーソリに表示されます。また、適切な本人確認を証明するために、すべての決済に添付されます。

1 つのビジネスに 1 つの CI 番号が付与されますが、この番号は永久的に保持され、変更することはできません。債権者 ID は、法人情報 (名前、役職、住所、金融機関データなど) の変更にかかわらず変わりません。さらに、CI 番号は、IBAN や BIC などの貸し手のその他の銀行情報から分離されます。

SEPA 債権者 ID のメリット

SEPA 債権者 ID は、決済の発行を可能にし、債務者と債権者間の銀行取引のセキュリティとトレーサビリティを確保する上で重要な役割を果たします。SEPA 債権者 ID は、継続課金の管理を大幅に強化します。具体的には、以下を保証します。

• 回収予定前に借り手に通知
  
• 各送金の送金元の認証
  
• 直接オーソリが存在し、有効であることを確認する
  
• エラーまたは不正利用があった場合に請求の異議申し立てや返金が可能 (債務者は承認済みデビットに対して 8 週間、未承認デビットに対して 13 か月以内に異議を申し立て可能)
  

CI 番号の取得

債権者は、金融機関を通じてフランス銀行に CI 番号をリクエストする必要があります。CI 番号を取得するには、申請者が同国で事業を運営していることを証明する必要があります。企業は Kbis 抄本を提出し、個人は本人確認書類を提出する必要があります。当局は約 3 週間以内に SEPA 債権者 ID を送付します。

SEPA 債権者 ID の確認場所

SEPA 債権者 ID は次に表示されます。

• 決済を行う顧客が署名した口座振替の同意書
  
• 顧客取引明細書
  
• SEPA 決済の事前通知
  
• 債権者銀行の書類
  

CI 番号の確認

金融機関は、次のような特定の状況で CI 番号を確認できます。

• ID を割り当てる際は、CI 番号がすでに存在するかどうかを確認し、申請者が正当な所有者であることを確認する
  
• SEPA ダイレクトデビットが承認されたら、SEPA バンキングシステムで債権者 ID を検証する
  
• 顧客のリクエスト
  

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