Solo negli Stati Uniti, i clienti hanno segnalato di aver perso oltre 12,5 miliardi di dollari a causa di frodi nel 2024, con un aumento del 25% su base annua. Il software di monitoraggio delle transazioni finanziarie valuta i pagamenti man mano che si verificano, quindi assegna a ogni transazione un punteggio rispetto ai segnali di rischio e richiede azioni automatiche quando qualcosa sembra sospetto. L'opzione migliore per la tua attività dipende dall'esposizione alle frodi, dal volume delle transazioni e dal livello di controllo necessario sulla logica di rilevamento.

Di seguito illustreremo come funzionano i sistemi di monitoraggio automatizzato delle transazioni, come si confrontano e cosa considerare quando se ne sceglie uno.

Conclusioni principali

• Il software di monitoraggio delle transazioni valuta i pagamenti in tempo reale, assegna a ogni transazione un punteggio in base a segnali di rischio e attiva azioni automatiche quando rileva attività sospette.

• Il sistema giusto dipende dalla tua esposizione alle frodi, dal volume delle transazioni e dai requisiti di integrazione, per cui è importante un'attenta valutazione delle funzionalità del fornitore.

• Gli strumenti di monitoraggio delle transazioni basati sull'intelligenza artificiale (IA) utilizzano modelli di machine learning (ML) addestrati su più attività per rilevare pattern di frode che potrebbero sfuggire ai sistemi a sé stanti.

Che cos'è il software di monitoraggio delle transazioni finanziarie?

Il software di monitoraggio delle transazioni finanziarie traccia le attività di pagamento in tempo reale e segnala le transazioni che non rientrano nei pattern previsti. Lo fa durante l'intero flusso di pagamento, compreso il periodo che intercorre tra l'avvio di un pagamento da parte di un cliente e l'accredito o il blocco di tale pagamento.

Come funziona il software di monitoraggio delle transazioni?

I moderni sistemi di monitoraggio delle transazioni sono costituiti da diversi componenti interconnessi che lavorano insieme per valutare i pagamenti mentre si spostano nella tua gamma di tecnologie. Ecco come funzionano in genere.

Acquisizione dei dati

I programmi di monitoraggio estraggono i dati delle transazioni e li normalizzano in un formato che il sistema può valutare.

Assegnazione del punteggio di rischio

A ogni transazione viene assegnato un punteggio basato su quanto corrisponda a pattern di frode noti o su quanto si discosti dal comportamento previsto per un determinato cliente, tipo di business o metodo di pagamento.

Valutazione delle regole

Il sistema esegue la transazione in base a una serie di condizioni predefinite e segnala tutto ciò che attiva una regola.

Generazione di avvisi

Quando una transazione supera una soglia di rischio o attiva una regola, il sistema genera un avviso, invia la transazione per esaminare o intraprende un'azione automatica come il blocco del pagamento o la richiesta di ulteriore autenticazione.

Gestione dei casi

Le transazioni segnalate sono organizzate in code per essere esaminate dagli analisti. Vengono allegati i dati di supporto in modo che i team possano prendere decisioni rapide e informate senza dover cercare in più sistemi.

Quali funzionalità dovresti valutare nel software di monitoraggio delle transazioni?

Quando valuti il software di monitoraggio delle transazioni, l'insieme di funzioni è meno importante di quanto queste funzioni si adattino al tuo ambiente di pagamento. Le funzionalità che vale la pena valutare rientrano in alcune categorie distinte.

Avvisi in tempo reale

Il sistema dovrebbe valutare le transazioni e restituire una decisione prima dell'elaborazione del pagamento. La latenza è importante perché anche una piccola quantità di tempo di elaborazione aggiuntivo può influire sulla conversione se si verifica al momento del checkout.

Personalizzazione delle regole

Devi avere la possibilità di scrivere, testare e adattare le tue regole senza dover aspettare un fornitore. I modelli di frode specifici per la tua attività non saranno sempre coperti dalla logica predefinita del software. Inoltre, più velocemente riesci a rispondere a nuovi vettori di attacco, minore sarà la tua esposizione.

Integrazione ML

Cerca sistemi in cui i modelli ML sono addestrati su dati pertinenti per il tuo tipo di transazione e volume. Un modello addestrato prevalentemente su modelli di un settore o metodo di pagamento diverso non fornirà indicazioni chiare per il tuo caso d'uso.

Gestione dei falsi positivi

Tassi elevati di falsi positivi danneggiano la conversione del cliente e creano lavoro da esaminare non necessario. Chiedi ai fornitori come i loro sistemi gestiscono le transazioni legittime che condividono caratteristiche con quelle fraudolente e di quali controlli disponi per regolare la sensibilità.

Analisi e reportistica

Delle buone dashboard ti consentono di vedere dove si concentra la frode, quali regole si attivano più spesso e se i tuoi tassi di blocco si stanno muovendo nella giusta direzione. Senza questa visibilità, ti ritrovi a gestire la frode in modo reattivo.

Compatibilità dell'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API)

Il sistema deve potersi collegare in modo fluido alla tua attuale gamma di tecnologie di pagamento. Questo determinerà il successo del tuo software di monitoraggio. Stripe Radar è integrato nella gamma di tecnologie di pagamento di Stripe, il che significa che valuta le transazioni in tempo reale utilizzando i dati che già transitano nella tua infrastruttura di pagamenti. Non c'è una pipeline di dati separata da creare e puoi rispondere ai nuovi vettori di attacco non appena li identifichi.

Quali sono le sfide e i limiti dei sistemi di monitoraggio delle transazioni?

I sistemi di monitoraggio delle transazioni comportano delle complicazioni. I limiti comuni di un sistema scelto o configurato male possono includere quanto segue:

• Falsi positivi: a volte i sistemi di monitoraggio segnalano transazioni legittime. Verifica quante sono e se potrai regolare il sistema senza sacrificare la copertura sulle attività realmente sospette.

• Obsolescenza delle regole: i pattern di frode cambiano e le regole scritte l'anno scorso potrebbero non rilevare i vettori di attacco di quest'anno. I set di regole statici richiedono controlli e aggiornamenti regolari.

• Dipendenza dai dati: i sistemi di monitoraggio sono validi tanto quanto i dati che ricevono. Dati incompleti sulle transazioni, scarsa integrazione con la gamma di tecnologie di pagamento o lacune nei dati storici possono ridurre la precisione e aumentare il rumore di fondo.

• Eccesso di avvisi: volumi elevati di avvisi con scarsa qualità del segnale spingono gli analisti a prendere scorciatoie e rendono più facile non notare le frodi.

• Complessità dell'integrazione: collegare un sistema di monitoraggio a una gamma di tecnologie di pagamento esistente è complicato. Le integrazioni mal pianificate creano lacune nei dati e vulnerabilità che consentono alle frodi di passare inosservate.

• Limiti del fornitore: prima di firmare un contratto, valuta se un sistema ha formati di dati proprietari, opzioni di esportazione limitate o logiche di regole che non possono essere migrate. Questi elementi possono rendere difficile cambiare sistema in seguito.

Come si sceglie il software di monitoraggio delle transazioni?

La scelta del software di monitoraggio delle transazioni dipende in gran parte da quanto il sistema si adatta al tuo specifico ambiente di pagamento. Rispondi a queste domande prima di impegnarti con un fornitore.

Qual è il volume e la velocità delle transazioni?

Le attività con volumi elevati necessitano di sistemi in grado di valutare migliaia di transazioni al secondo senza aggiungere latenza. Le attività con volumi inferiori hanno maggiore flessibilità ma necessitano comunque di un sistema in grado di espandersi se la crescita è più rapida del previsto.

Dove si concentra l'esposizione alle frodi?

Il testing delle carte, le frodi legate agli storni, le violazioni degli account e l'abuso degli acquisti richiedono ciascuno un tipo diverso di logica di rilevamento. Verifica che il fornitore abbia esperienza pertinente con i tuoi tipi di frode specifici, perché un sistema progettato per un tipo non funzionerà automaticamente bene contro un altro.

Quanta personalizzazione delle regole ti serve?

Se la tua attività presenta pattern di transazione insoliti, probabilmente ti serviranno regole più complesse di quelle predefinite del software. Valuta quanto controllo avrai sulla logica delle regole e quanto velocemente potrai implementare le modifiche.

Cosa richiede l'integrazione?

Ottieni dettagli specifici sul lavoro di programmazione necessario. Mentre alcuni sistemi si integrano facilmente con le principali gamme di tecnologie di pagamento, altri richiedono un notevole lavoro personalizzato che ritarda l'implementazione e crea costi di manutenzione continui.

Qual è la capacità del tuo team in termini di gestione continua?

I sistemi di monitoraggio richiedono una messa a punto costante. Se non hai analisti in grado di esaminare regolarmente gli avvisi e modificare le regole, cerca sistemi con un'automazione e servizi gestiti più solidi.

Come gestisce il fornitore gli aggiornamenti dei modelli?

I pattern di frode cambiano costantemente. Cerca di capire con quale frequenza il fornitore aggiorna i propri modelli ML, se tali aggiornamenti sono automatici e quanta visibilità ti è consentita su cosa è cambiato e perché.

In che modo Stripe Radar può essere d'aiuto

Stripe Radar è in grado di prevenire le frodi sfruttando modelli di IA addestrati con i dati della rete globale di Stripe. Questi modelli vengono costantemente aggiornati in base alle ultime tendenze, proteggendo costantemente la tua attività da sistemi di frode in continua evoluzione.

Stripe offre anche Radar for Fraud Teams, che consente agli utenti di aggiungere regole personalizzate per affrontare scenari di frode specifici per le loro attività e di accedere a informazioni avanzate sulle frodi.
Radar può aiutare la tua attività a:

• Prevenire le perdite dovute a frodi: Stripe elabora oltre 1.000 miliardi di USD di pagamenti all'anno. Questa portata consente a Radar di individuare e prevenire con precisione le frodi, consentendoti di risparmiare denaro.

• Aumentare i ricavi: i modelli IA di Radar sono addestrati su dati reali relativi a contestazioni, informazioni sui clienti, dati di navigazione e altro. Ciò consente a Radar di identificare le transazioni rischiose e ridurre i falsi positivi, aumentando i tuoi ricavi.

• Risparmiare tempo: Radar è integrato in Stripe e non richiede alcuna riga di codice per essere configurato. Puoi anche monitorare le tue prestazioni antifrode, scrivere regole e altro in un'unica piattaforma, aumentando l'efficienza.

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