Alleen al in de VS hebben klanten gemeld dat ze in 2024 meer dan $ 12,5 miljard hebben verloren aan fraude, een stijging van 25% ten opzichte van het voorgaande jaar. Software voor het monitoren van financiële transacties evalueert betalingen terwijl ze plaatsvinden, toetst vervolgens elke transactie aan risicosignalen en activeert geautomatiseerde acties wanneer iets er verdacht uitziet. De beste optie voor je onderneming hangt af van je blootstelling aan fraude, het transactievolume en de mate van controle die je nodig hebt over de detectielogica.

Hieronder bespreken we hoe geautomatiseerde systemen voor het monitoren van transacties werken, hoe ze zich tot elkaar verhouden en waar je rekening mee moet houden als je er een selecteert.

Belangrijkste punten

• Software voor het monitoren van transacties evalueert betalingen in realtime, scoort elke transactie aan de hand van risicosignalen en activeert geautomatiseerde acties wanneer verdachte activiteit wordt gedetecteerd.

• Het juiste systeem hangt af van je blootstelling aan fraude, het transactievolume en de integratievereisten, dus een zorgvuldige evaluatie van de mogelijkheden van de leverancier is belangrijk.

• Tools met kunstmatige intelligentie (AI) voor het monitoren van transacties gebruiken machine-learningmodellen (ML) die over verschillende ondernemingen heen zijn getraind om fraudepatronen op te vangen die opzichzelfstaande systemen mogelijk missen.

Wat is software voor het monitoren van financiële transacties?

Software voor het monitoren van financiële transacties volgt de betaalactiviteit in realtime en markeert transacties die buiten de verwachte patronen vallen. Het doet dit gedurende het hele betaalproces, inclusief de periode tussen het moment waarop een klant een betaling initieert en het moment waarop die betaling wordt verwerkt of geblokkeerd.

Hoe werkt software voor het monitoren van transacties?

Moderne systemen voor het monitoren van transacties zijn opgebouwd uit verschillende onderling verbonden componenten die samenwerken om betalingen te evalueren terwijl ze door je bundel bewegen. Dit is hoe ze doorgaans werken.

Opname van gegevens

Monitorprogramma's halen transactiegegevens binnen en normaliseren deze naar een indeling die het systeem kan evalueren.

Risicoscores toekennen

Aan elke transactie wordt een score toegewezen op basis van hoe nauw deze overeenkomt met bekende fraudepatronen of afwijkt van verwacht gedrag voor een bepaalde klant, een bepaald bedrijfstype of een bepaalde betaalmethode.

Regels evalueren

Het systeem toetst de transactie aan een set vooraf gedefinieerde voorwaarden en markeert alles wat een regel overtreedt.

Waarschuwingen genereren

Wanneer een transactie boven een risicodrempel scoort of een regel overtreedt, genereert het systeem een waarschuwing, stuurt het de transactie door om deze te controleren of onderneemt het een geautomatiseerde actie, zoals het blokkeren van de betaling of het aanvragen van extra authenticatie.

Cases beheren

Gemarkeerde transacties worden georganiseerd in wachtrijen, zodat analisten ze kunnen controleren. Ondersteunende data wordt bijgevoegd, zodat teams snelle, weloverwogen beslissingen kunnen nemen zonder in meerdere systemen te hoeven zoeken.

Mogelijkheden in software voor transactiemonitoring evalueren

Wanneer je software voor transactiemonitoring evalueert, is de set van kenmerken minder belangrijk dan hoe goed die kenmerken in je betaalomgeving passen. De mogelijkheden die het waard zijn om te beoordelen, vallen in een paar duidelijke categorieën.

Realtime waarschuwingen instellen

Het systeem moet transacties beoordelen en een beslissing nemen voordat de betaling is verwerkt. Latentie is belangrijk, omdat zelfs een kleine toename in verwerkingstijd de conversie kan beïnvloeden als dit tijdens het afrekenen gebeurt.

Regels aanpassen

Je hebt de mogelijkheid nodig om zelf regels te schrijven, te testen en aan te passen zonder op een leverancier te wachten. Fraudepatronen die specifiek zijn voor je onderneming, worden niet altijd gedekt door de standaardlogica van de software. En hoe sneller je kunt reageren op nieuwe aanvalsvectoren, hoe minder risico je loopt.

ML integreren

Zoek naar systemen waarbij ML-modellen zijn getraind op gegevens die relevant zijn voor je transactietype en -volume. Een model dat voornamelijk is getraind op patronen uit een andere branche of voor een andere betaalmethode, biedt geen duidelijk inzicht voor je toepassing.

Fout-positieven beheren

Hoge percentages fout-positieven schaden de klantconversie en zorgen voor onnodig werk om deze te controleren. Vraag leveranciers hoe hun systemen omgaan met legitieme transacties die kenmerken delen met frauduleuze transacties, en welke controles je hebt om de gevoeligheid af te stemmen.

Analyses en rapporten

Goede dashboards laten je zien waar fraude is geconcentreerd, welke regels het vaakst worden geactiveerd en of je blokkeringspercentages de goede kant op gaan. Zonder die zichtbaarheid ben je gedwongen om fraude reactief te beheren.

Compatibiliteit van Application Programming Interface (API) controleren

Het systeem moet soepel kunnen koppelen aan je bestaande betaalbundel. Dit bepaalt het succes van je monitoringssoftware. Stripe Radar is ingebouwd in de betaalbundel van Stripe, wat betekent dat het transacties in realtime evalueert met behulp van de gegevens die al door je betaalinfrastructuur stromen. Er is geen afzonderlijke datapijplijn om op te bouwen, en je kunt net zo snel reageren op nieuwe aanvalsvectoren als je ze identificeert.

Wat zijn enkele uitdagingen en beperkingen van systemen voor het monitoren van transacties?

Systemen voor het monitoren van transacties brengen hun eigen complicaties met zich mee. Veelvoorkomende beperkingen van een slecht gekozen of slecht geconfigureerd systeem kunnen het volgende omvatten:

• Fout-positieven: Monitorsystemen markeren soms legitieme transacties. Controleer hoeveel dit er zijn en of je het systeem kunt aanpassen zonder dat dit ten koste gaat van de dekking voor echt verdachte activiteiten.

• Regelverval: Fraudepatronen veranderen en regels die vorig jaar zijn geschreven, vangen mogelijk niet de aanvalsvectoren van dit jaar op. Statische regelsets vereisen regelmatige audits en updates.

• Data-afhankelijkheid: Monitorsystemen zijn slechts zo goed als de data die ze ontvangen. Onvolledige transactiegegevens, slechte integratie met je betaalbundel of hiaten in historische data kunnen allemaal de nauwkeurigheid verminderen en ruis verhogen.

• Waarschuwingsmoeheid: Hoge waarschuwingsvolumes met een lage signaalkwaliteit dwingen analisten om kortere wegen te nemen en maken het gemakkelijker om fraude over het hoofd te zien.

• Integratiecomplexiteit: Een monitorsysteem verbinden met een bestaande betaalbundel is ingewikkeld. Slecht geplande integraties creëren datahiaten en kwetsbaarheden waardoor fraude erdoorheen glipt.

• Leveranciersbeperkingen: Beoordeel voordat je een contract tekent of een systeem eigen data-indelingen, beperkte exportopties of regellogica heeft die niet kan worden gemigreerd. Deze kunnen het later moeilijk maken om van systeem te wisselen.

Hoe kies je software voor het monitoren van transacties?

Het kiezen van software voor het monitoren van transacties hangt grotendeels af van hoe goed een systeem past bij je specifieke betaalomgeving. Beantwoord deze vragen voordat je je vastlegt aan een leverancier.

Wat is je transactievolume en -snelheid?

Ondernemingen met een hoog volume hebben systemen nodig die duizenden transacties per seconde kunnen evalueren zonder latentie toe te voegen. Ondernemingen met een lager volume hebben meer flexibiliteit, maar hebben nog steeds een systeem nodig dat kan groeien als de groei sneller gaat dan verwacht.

Waar is je blootstelling aan fraude geconcentreerd?

Kaarttesten, chargebackfraude, accountovernames en aankoopmisbruik vereisen elk een ander soort detectielogica. Controleer of de leverancier relevante ervaring heeft met jouw specifieke fraudetypen, omdat een systeem dat is ontworpen voor één type niet automatisch goed presteert tegen een ander.

Hoeveel aanpassing van regels heb je nodig?

Als je onderneming ongebruikelijke transactiepatronen heeft, heb je waarschijnlijk meer nodig dan de standaardregels van de software. Beoordeel hoeveel controle je hebt over de regellogica en hoe snel je wijzigingen kunt doorvoeren.

Wat vereist de integratie?

Wees specifiek over het betrokken technische werk. Hoewel sommige systemen eenvoudig integreren met grote betaalbundels, vereisen andere aanzienlijk maatwerk dat de implementatie vertraagt en doorlopende onderhoudskosten creëert.

Wat is de capaciteit van je team voor doorlopend beheer?

Monitorsystemen vereisen constante afstemming. Als je geen analisten hebt die waarschuwingen regelmatig kunnen controleren en regels kunnen aanpassen, zoek dan naar systemen met sterkere automatisering en beheerde services.

Hoe gaat de leverancier om met modelupdates?

Fraudepatronen verschuiven voortdurend. Begrijp hoe vaak de leverancier de ML-modellen bijwerkt, of die updates automatisch zijn en hoeveel inzicht je krijgt in wat er is veranderd en waarom.

Hoe Stripe Radar kan helpen

Stripe Radar gebruikt AI-modellen om fraude op te sporen en te voorkomen, getraind op basis van gegevens uit het wereldwijde netwerk van Stripe. Het werkt deze modellen steeds bij op basis van de nieuwste fraudetrends, zodat je onderneming beschermd blijft terwijl fraude zich ontwikkelt.

Stripe biedt ook Radar for Fraud Teams, waarmee gebruikers regels op maat kunnen toevoegen die zich richten op fraudescenario's die specifiek zijn voor hun bedrijf en toegang hebben tot geavanceerd fraude-inzicht.
Radar kan je onderneming helpen met:

• Fraudeverliezen voorkomen: Stripe verwerkt jaarlijks meer dan $ 1 biljoen aan betalingen. Deze schaalgrootte stelt Radar in staat om fraude nauwkeurig op te sporen en te voorkomen, waardoor je geld bespaart.

• Omzet verhogen: de AI-modellen van Radar zijn getraind op basis van echte chargebackgegevens, klantinformatie, browsegegevens en meer. Hierdoor kan Radar risicovolle transacties identificeren en valse positieven verminderen, waardoor je omzet stijgt.

• Tijd besparen: Radar is ingebouwd in Stripe en hoeft niet te worden geconfigureerd. Je kunt ook je frauderesultaten monitoren, regels opstellen en meer op één platform, waardoor de efficiëntie toeneemt.

Lees meer over Stripe Radar of ga vandaag nog aan de slag.