Des particuliers ou des groupes commettent une fraude de première partie lorsqu’ils donnent une fausse image d’eux-mêmes ou manipulent leurs propres comptes à des fins financières malhonnêtes. Ils peuvent le faire en créant de fausses identités, en gonflant leurs bénéfices sur des formulaires d’inscription à des prêts ou en omettant délibérément de signaler un changement d’état financier pour continuer à bénéficier de crédits ou d’avantages. Contrairement à la fraude de tiers, où l’auteur exploite les informations sur le compte d’une autre personne, les titulaires de comptes commettent eux-mêmes des fraudes de première partie à l’encontre d’entreprises ou d’institutions financières.

La fraude de première partie peut entraîner des pertes et des coûts opérationnels importants pour les entreprises, tant en raison de la fraude elle-même que des efforts nécessaires pour la détecter et la prévenir. Elle est également très répandue. Par exemple, une enquête de Visa publiée en 2023 a révélé que 9 petites entreprises sur 10 au Royaume-Uni ont déclaré avoir été victimes d’une fraude de première partie au cours d’une période de 12 mois. Dans ce guide, nous vous expliquons comment fonctionne la fraude de première partie, quel est son impact sur les entreprises et comment mettre en place des mesures efficaces de prévention de la fraude.

 Que contient cet article?

• Comment fonctionne la fraude de première partie?
  
• L’impact de la fraude de première partie sur les entreprises
  
• Stratégies d’atténuation de la fraude de première partie
  
• Comment mettre en place des mesures efficaces de prévention de la fraude?
  
• Défis liés à l’identification et à la lutte contre la fraude de première partie
  

Comment fonctionne la fraude de première partie?

Dans le cas de la fraude de première partie, un acteur frauduleux fait une fausse déclaration d’identité ou fournit de fausses informations afin d’obtenir un avantage injuste ou illégal. La fraude de première partie peut prendre les formes suivantes :

• Fraude à l’inscription : L’acteur frauduleux fournit des informations fausses ou inexactes sur les formulaires d’inscription à des produits financiers, tels que les prêts, les cartes de crédit et les hypothèques. Ces informations peuvent inclure des bénéfices exagérés, des antécédents professionnels inventés de toutes pièces ou une fausse représentation des antécédents de crédit de l’acteur.

• Fraude à la contestation de paiement :Un client effectue un achat légitime, mais fait ensuite une fausse demande à son entreprise de carte de crédit en déclarant que la transaction était frauduleuse, afin d’obtenir un remboursement tout en conservant le produit ou le service. Cette fraude est également connue sous le nom de « fraude amicale ».

• Fraude par prise de contrôle de compte (ATO) : Des acteurs malhonnêtes manipulent les titulaires de comptes ou les contraignent à partager les informations relatives à leur compte pour les utiliser dans le cadre d’activités illicites.

• Fraude par identité synthétique : Des acteurs malhonnêtes créent de fausses identités en combinant des informations réelles et fictives afin d’ouvrir des comptes et d’obtenir des crédits. Cette fraude complexe peut être difficile à détecter.

• Stratagèmes d’effondrement :Un client établit un bon historique de crédit auprès d’un établissement en effectuant des achats et des paiements réguliers. Une fois qu’il a gagné la confiance de l’institution et que celle-ci a augmenté sa limite de crédit, il atteint rapidement le maximum de son crédit disponible et disparaît sans payer sa dette.

• Réclamations frauduleuses : Des acteurs malhonnêtes déposent de fausses déclarations pour obtenir des remboursements ou des virements d’assurance. Par exemple, une personne peut délibérément endommager sa propriété ou prétendre qu’elle a été volée pour demander une indemnité d’assurance.

L’impact de la fraude de première partie sur les entreprises

La fraude de première partie pose des risques financiers et de réputation considérables. Cela affecte les bénéfices immédiats et peut avoir un impact sur la viabilité à long terme de l’entreprise et sur sa position stratégique sur le marché. Voici comment la fraude de première partie a un impact négatif sur les entreprises :

• Pertes financières : Les pertes monétaires sont la conséquence la plus directe de la fraude de première partie. Lorsque des particuliers commettent des fraudes en ne remboursant pas leurs emprunts, en utilisant au maximum leurs lignes de crédit sans intention de remboursement ou en déclarant de fausses demandes d’assurance, les entreprises perdent de l’argent.

• Contestations de paiement et remboursements : Lorsque des clients contestent des transactions légitimes ou demandent à ne pas recevoir des marchandises, les entreprises perdent la valeur de la vente et doivent payer des frais de contestation.

• Coûts opérationnels plus élevés : Les entreprises doivent souvent investir dans des systèmes avancés de détection et de prévention de la fraude afin d’identifier et de limiter la fraude de première partie. Cet investissement comprend des dépenses en technologie, en formation des employés et parfois en services tiers.

• Ressources détournées : La lutte contre la fraude peut être une source d’épuisement des ressources. La gestion des cas de fraude et la mise en œuvre de mesures anti-fraude exigent du temps de la part du personnel et des efforts de l’entreprise qui pourraient être utilisés pour améliorer les services ou développer l’entreprise.

• Coûts plus élevés pour les clients : Les clients assument souvent la charge financière de la fraude par le biais de frais, de taux d’intérêt ou de suppléments plus élevés. Les entreprises peuvent devenir moins compétitives si les clients potentiels optent pour des solutions moins coûteuses.

• Dommage à la réputation : Les cas de fraude qui passent entre les mailles du filet, surtout s’ils sont fréquents ou s’ils font l’objet d’une grande publicité, peuvent nuire à la réputation d’une entreprise. Les clients peuvent perdre confiance dans la capacité de l’entreprise à protéger leurs informations et à gérer leurs comptes en toute sécurité.

• Conséquences réglementaires et juridiques : En fonction du territoire, les entreprises peuvent être soumises à un contrôle réglementaire si elles ne parviennent pas à prévenir ou à gérer efficacement la fraude. Cela pourrait se traduire par des amendes, des sanctions et des frais juridiques.

• Primes d’assurance : Les entreprises qui font l’objet d’un plus grand nombre de demandes d’indemnisation pour fraude peuvent être amenées à payer des primes d’assurance plus élevées.

• Perte de marchandises : Dans les cas où des acteurs frauduleux reçoivent des marchandises, mais font de fausses demandes, les entreprises perdent à la fois le produit et les revenus.

• Satisfaction de la clientèle : Les retards dans les livraisons ou la surveillance accrue des mesures de prévention de la fraude peuvent frustrer ou gêner les clients légitimes.

Stratégies d’atténuation de la fraude de première partie

Voici quelques stratégies que les entreprises peuvent utiliser pour atténuer les risques de fraude de première partie.

• Biométrie comportementale : Utilisez la biométrie comportementale pour surveiller la manière dont les utilisateurs interagissent avec les appareils (par exemple, la dynamique des frappes, les mouvements de la souris, les schémas de navigation). Cette technologie peut détecter des anomalies dans le comportement de l’utilisateur qui pourraient indiquer une fraude, même lorsque l’identité de l’utilisateur semble légitime.

• Intelligence artificielle (IA) et apprentissage profond : Utiliser des modèles avancés d’IA et d’apprentissage profond qui peuvent apprendre à partir d’un vaste ensemble de points de données et s’améliorer continuellement au fil du temps. Ces modèles peuvent détecter des schémas et des corrélations subtils que les humains et les algorithmes plus simples pourraient manquer. Par exemple, un modèle d’IA pourrait identifier une éventuelle fraude en analysant les écarts entre les détails du formulaire d’inscription actuel d’un utilisateur et son comportement financier historique à travers les bases de données.

• Analyse de réseau :Appliquez l’analyse de réseau pour examiner les relations et les interactions entre différents comptes, appareils et adresses IP. Cela permet de découvrir des réseaux cachés d’activités frauduleuses et des réseaux d’identités synthétiques qui ne seraient pas apparents avec une analyse traditionnelle.

• Analyse d’opinion : Utilisez le traitement du langage naturel et l’analyse des sentiments pour examiner les communications et les publications sur les médias sociaux liés aux transactions financières. Cela peut aider à clarifier le contexte des transactions et à identifier les incohérences ou les comportements trompeurs dans les données textuelles.

• Technologie blockchain : Utilisez la blockchain pour les processus de vérification d’identité. En utilisant des systèmes décentralisés, les entreprises peuvent créer et vérifier les identités des clients sur la base d’un enregistrement immuable et universellement accessible. Cela réduit les risques de manipulation d’identité et de fraude.

• Détection avancée des anomalies : Utilisez des techniques statistiques avancées et des algorithmes de détection des anomalies qui se concentrent sur les activités frauduleuses non linéaires et complexes, qui sont souvent négligées par les modèles conventionnels. Ces activités peuvent inclure des changements soudains dans le comportement financier qui ne correspondent pas au profil du client ou aux modèles historiques.

• Environnements de données intégrés :Créez un environnement de données intégré qui consolide les données provenant de sources telles que des bases de données externes et internes. Cette vision holistique permet des évaluations de risques plus complètes et peut identifier des tentatives de fraude sophistiquées qui s’appuient sur des incohérences entre différents ensembles de données.

• Analyse et intervention en temps réel : Déployez des systèmes capables d’analyser les transactions en temps réel et d’intervenir automatiquement pour mettre fin aux activités potentiellement frauduleuses. Il s’agit notamment de mettre en place des déclencheurs automatiques qui s’activent lorsque certains seuils sont atteints ou que des anomalies sont détectées.

• Réseaux collaboratifs de détection de la fraude :Participez à des réseaux d’information sur la fraude à l’échelle du secteur, où les entreprises échangent des informations sur les tendances en matière de fraude et les tactiques des délinquants. Ce travail collectif peut améliorer les capacités de prévision et les stratégies de réponse particulières.

• Technologie réglementaire (RegTech) :Utilisez des solutions RegTech qui respectent les réglementations en vigueur et peuvent également s’adapter rapidement aux nouveaux défis réglementaires. Ces technologies peuvent contribuer à garantir que les mesures de lutte contre la fraude sont efficaces et respectent les normes mondiales.

Comment mettre en place des mesures efficaces de prévention de la fraude?

Pour intégrer des mesures efficaces de prévention de la fraude, vous devez être proactif, rigoureux et couvrir tous les aspects du cycle de vie de la fraude. Voici un guide étape par étape pour vous aider à démarrer.

Effectuer une évaluation des risques de fraude

• Risques de fraude : Analysez vos processus d’entreprise, vos systèmes et les interactions avec vos clients afin d’identifier les vulnérabilités que des acteurs frauduleux pourraient exploiter.

• Probabilité et impact de la fraude : Évaluez la probabilité que différents types de fraude se produisent et les dommages financiers et de réputation qu’ils pourraient causer.

• Priorités en matière de risques : Concentrez vos ressources sur les risques les plus importants.

Établir une stratégie de prévention de la fraude

• Plan de prévention de la fraude : Décrivez les offres spécifiques que vous prendrez pour prévenir, détecter et répondre à la fraude.

• Rôles et responsabilités : Définissez clairement qui est responsable de mettre en œuvre et de superviser les différents aspects du plan.

• Objectifs mesurables : Fixez des objectifs mesurables pour réduire les pertes dues à la fraude et améliorer les taux de détection.

• Spécialistes de la prévention de la fraude : Demandez conseil à des experts ou à des entreprises spécialisées qui peuvent vous aider à évaluer vos risques, à élaborer des stratégies efficaces et à intégrer des mesures appropriées.

Mettre en place des mesures de prévention de la fraude

• Vérification de l’identité : Renforcez vos processus d’identification des clients en utilisant l’authentification multifactorielle, la vérification des documents, la vérification de l’adresse et l’authentification basée sur les connaissances.

• Suivi des transactions : Intégrez des systèmes de contrôle en temps réel pour détecter les transactions suspectes, telles que celles impliquant des montants élevés, des achats multiples sur une courte période, ou celles provenant de lieux à haut risque.

• Analyse comportementale : Utilisez l’analyse comportementale pour identifier les mécanismes de comportement inhabituels des clients qui pourraient indiquer une fraude.

• Appareils de prise d’empreinte des appareils :Conservez les appareils utilisés pour accéder aux comptes et signalez toute activité suspecte, comme l’utilisation d’un même appareil pour accéder à plusieurs comptes.

• Analyse des données : Analysez les données provenant de différentes sources afin d’identifier des modèles et des tendances. Utilisez ces informations pour affiner vos stratégies de prévention de la fraude.

Éduquez les employés et les clients

• Formation des employés : Formez les employés à l’identification et au signalement des activités suspectes. Sensibilisez-les aux tactiques de fraude courantes et à l’importance de la prévention de la fraude.

• Éducation des clients : Éduquez les clients au sujet de la fraude de première partie et sur la manière de se protéger. Donnez-leur des conseils en matière de sécurité des comptes et encouragez-les à signaler toute activité suspecte.

Contrôler et vérifier les efforts de prévention de la fraude

• _Vérification des données : _ Analysez les données relatives à la fraude afin d’identifier les tendances, les mécanismes et les vulnérabilités.

• Évaluation du rendement :Évaluez l’efficacité de vos stratégies existantes et identifiez les domaines à améliorer.

• Mises à jour : Apportez les réajustements nécessaires à votre plan sur la base de vos offres et de tout changement dans les tendances en matière de fraude.

Défis liés à l’identification et à la lutte contre la fraude de première partie

Parce que la fraude de première partie implique souvent des interactions apparemment légitimes, elle peut être particulièrement difficile à détecter et à prévenir. Voici les principaux défis que les entreprises rencontrent généralement dans la gestion de ce type de fraude :

• Techniques de fraude sophistiquées : Les acteurs frauduleux modifient continuellement leurs méthodes pour éviter la détection. Des techniques telles que la création d’informations d’identité synthétiques ou la manipulation de données personnelles peuvent imiter des transactions légitimes et échapper aux contrôles initiaux contre la fraude. Ces techniques sont difficiles à identifier sans capacités analytiques avancées.

• _Intégration des données : _ Une détection efficace de la fraude nécessite une vision holistique des activités des clients, mais l’intégration des données à travers de nombreuses plateformes, des systèmes ainsi que des formats de données vairés peut représenter un défi technique.

• _Expérience client : _ Des mesures de prévention de la fraude trop strictes peuvent avoir un impact négatif sur l’expérience client, par exemple en signalant des transactions légitimes comme étant frauduleuses.

• Conformité : Les lois et règlements régissent les pratiques de détection de la fraude. Assurer la conformité avec les réglementations pertinentes nécessite une planification et une réflexion approfondies. Par exemple, une entreprise doit s’assurer que des mesures anti-fraude agressives ne portent pas atteinte à la vie privée des clients.

• Coût : Une prévention efficace de la fraude nécessite des ressources substantielles, notamment des investissements dans la technologie et du personnel spécialisé.

• Évolutivité technologique : Les outils et tactiques de fraude évoluent avec la technologie, et les entreprises doivent continuellement mettre à jour leurs systèmes de détection et de prévention de la fraude pour faire face aux nouvelles tendances et menaces.

• Qualité et accessibilité des données : L’efficacité de la détection des fraudes repose grandement sur la qualité et de l’exhaustivité des données disponibles. Des données incomplètes, obsolètes ou inexactes peuvent rendre difficile la détection précise de schémas frauduleux.

• Culture d’entreprise : Une culture d’entreprise qui encourage un comportement éthique et une prise de conscience des risques est essentielle à la détection des fraudes. Changer la culture et le comportement des employés peut s’avérer un défi et nécessite un effort et un engagement continus de la part des dirigeants.