Individer eller grupper begår bedrägeri som första part när de ger en felaktig bild av sig själva eller manipulerar sina egna konton för ekonomisk vinning. De kan göra det genom att skapa falska identiteter, missrepresentera inkomsterna i låneansökningar eller medvetet inte rapportera en förändring i ekonomisk status för att fortsätta få kredit eller förmåner. Till skillnad från bedrägerier från tredje part, där förövaren utnyttjar en annan persons information, begår kontoinnehavare själva bedrägerier som första part mot företag eller finansinstitut.

Förstapartsbedrägerier kan orsaka stora förluster och driftskostnader för företag, både på grund av själva bedrägeriet och på grund av de ansträngningar som krävs för att upptäcka och förhindra den här typen av bedrägerier. Det är också vanligt: en Visa-undersökning från 2023 visade att till exempel nio av tio småföretag i Storbritannien rapporterade att de hade utsatts för bedrägerier under en 12-månadersperiod. I den här guiden förklarar vi hur bedrägerier som görs av första part fungerar, hur de kan påverka företag och hur man implementerar effektiva bedrägeribekämpningsåtgärder.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur bedrägerier från första part fungerar
  
• Hur förstapartsbedrägerier påverkar företag
  
• Strategier för att minska bedrägerier från första part
  
• Hur man implementerar effektiva åtgärder för bedrägeribekämpning
  
• Utmaningar med att identifiera och bekämpa bedrägerier från första part
  

Hur bedrägerier från första part fungerar

Vid bedrägeri med första part ger en bedragare en felaktig bild av sin identitet eller lämnar falsk information för att få en orättvis eller olaglig fördel. Bedrägerier med första part kan ske på följande sätt:

• Ansökningsbedrägeri: Bedragaren lämnar falsk eller felaktig information i ansökningar om finansiella produkter som lån, kreditkort och bolån. Denna information kan inkludera överdriven inkomst, fabricerad anställningshistorik eller en felaktig framställning av personens kredithistorik.

• Bedrägeri vid återkreditering: En kund gör ett legitimt köp men hävdar sedan felaktigt till sitt kort- eller kreditkortsföretag att transaktionen var bedräglig för att få en återbetalning och samtidigt behålla produkten eller tjänsten. Detta kallas även oavsiktligt bedrägeri.

• Bedrägeri med kontokapning: Bedragare manipulerar eller tvingar kontoinnehavare att dela sin kontoinformation för användning i olaglig verksamhet.

• Syntetiska identitetsbedrägerier: Bedragare skapar falska identiteter genom att kombinera verklig och fiktiv information för att öppna konton och få kredit. Detta komplexa bedrägeri kan vara svårt att upptäcka.

• Uttagsupplägg: En kund etablerar en bra kredithistorik hos ett institut genom att göra regelbundna köp och betalningar. När de väl har byggt upp ett förtroende hos institutet och det höjer deras kreditgräns, maximerar de snabbt sin tillgängliga kredit och försvinner utan att betala skulden.

• Bedrägliga anspråk: Bedragare lämnar in falska anspråk på återbetalningar eller utbetalningar från försäkringsbolag. En person kan till exempel medvetet skada sin egendom eller låtsas att den blev stulen för att göra anspråk på försäkringspengar.

Hur förstapartsbedrägerier påverkar företag

Bedrägerier som begås av första part medför betydande risker för företagets ekonomi och anseende. Detta påverkar den omedelbara vinsten och kan påverka företagets långsiktiga lönsamhet och strategiska marknadsposition. Så här påverkar förstapratsbedrägerier företag negativt:

• Ekonomiska förluster: Penningförluster är den mest direkta effekten av bedrägerier från första part. När privatpersoner begår bedrägerier genom att inte betala tillbaka lån, genom att maxa kreditgränser utan avsikt att betala tillbaka eller genom deklaration av falska försäkringsanspråk förlorar företag pengar.

• Återkrediteringar och återbetalningar: När kunder bestrider legitima transaktioner eller gör anspråk på att varor inte har mottagits förlorar företag värdet på försäljningen och ådrar sig avgifter för återkreditering.

• Högre driftskostnader: Företag behöver ofta investera i avancerade system för bedrägeridetektering och förebyggande för att identifiera och minska bedrägerier från första part. Dessa investeringar inkluderar utgifter för teknik, utbildning av anställda och ibland tredjepartstjänster.

• Omfördelade resurser: Att hantera bedrägerier kan vara resurskrävande. Att hantera bedrägerier och implementera åtgärder för att bekämpa bedrägerier kräver tid för personalen och företagets arbete som kan användas för att förbättra tjänsterna eller utveckla företaget.

• Högre kundkostnader: Kunderna bär ofta den ekonomiska bördan av bedrägerier genom högre avgifter, räntor eller premier. Företag kan bli mindre konkurrenskraftiga om potentiella kunder väljer billigare alternativ.

• Skadat anseende: Lyckade fall av bedrägerier, särskilt om de inträffar ofta eller får stor publicitet, kan skada ett företags anseende. Kunder kan förlora förtroendet för företagets förmåga att skydda sin information och hantera sina konton på ett säkert sätt.

• Regulatoriska och juridiska konsekvenser: Beroende på jurisdiktion kan företag behöva granskas av tillsynsmyndigheter om de inte förhindrar eller hanterar bedrägerier effektivt. Detta kan leda till böter, påföljder och juridiska avgifter.

• Försäkringspremier: Företag med fler anspråk på bedrägeri kan behöva betala högre försäkringspremier.

• Varuförlust: I de fall där bedrägliga aktörer tar emot varor men gör falska anspråk på annat sätt förlorar företag både produkten och intäkterna.

• Nöjda kunder: Försenade leveranser eller ökad granskning från bedrägeribekämpning kan göra legitima kunder frustrerade eller besvärade.

Strategier för att minska bedrägerier från första part

Här är några strategier som företag kan använda för att minska riskerna för bedrägerier från första part.

• Beteendebiometri: Använd beteendebiometri för att övervaka hur användare interagerar med enheter (t.ex. tangenttryckningsdynamik, musrörelser, navigeringsmönster). Denna teknik kan upptäcka avvikelser i användarbeteende som kan tyda på bedrägeri, även när användarens identitet verkar legitim.

• Artificiell intelligens (AI) och djupinlärning: Använd avancerad AI och djupinlärningsmodeller som kan lära sig av ett stort antal datapunkter och kontinuerligt förbättras över tid. Dessa modeller kan upptäcka subtila mönster och korrelationer som människor och enklare algoritmer kan missa. En AI-modell kan till exempel identifiera möjliga bedrägerier genom att analysera avvikelser mellan en användares aktuella ansökan och deras historiska ekonomiska beteende i olika databaser.

• Nätverksanalys: Tillämpa nätverksanalys för att undersöka relationer och interaktioner mellan olika konton, enheter och IP-adresser. Detta kan avslöja dolda nätverk av bedräglig aktivitet och syntetiska identitetsringar som kanske inte är uppenbara genom traditionell analys.

• Sentimentanalys: Använd naturligt språk och sentimentanalys för att undersöka kommunikation och inlägg i sociala medier relaterade till finansiella transaktioner. Detta kan hjälpa till att klargöra sammanhanget för transaktioner och identifiera inkonsekvenser eller vilseledande beteenden i textdata.

• Blockkedjeteknik: Använd blockkedjan för identitetsverifieringsprocesser. Genom att använda decentraliserade system kan företag skapa och verifiera kundernas identiteter baserade på ett allmänt tillgängliga och manipuleringssäkra register. Detta minskar risken för identitetsmanipulering och bedrägerier.

• Avancerad upptäckt av avvikelser: Använd avancerade statistiska tekniker och algoritmer för avvikelsedetektering som fokuserar på icke-linjära och komplexa bedrägliga aktiviteter, som ofta förbises av konventionella modeller. Dessa aktiviteter kan inkludera plötsliga förändringar i ekonomiskt beteende som inte matchar kundens profil eller historiska mönster.

• Integrerade datamiljöer: Skapa en integrerad datamiljö som konsoliderar data från källor som externa och interna databaser. Denna helhetssyn möjliggör mer omfattande riskbedömningar och kan identifiera sofistikerade bedrägerier som bygger på inkonsekvenser mellan olika datauppsättningar.

• Analys och ingripande i realtid: Implementera system som kan analysera transaktioner i realtid och automatiskt ingripa för att stoppa potentiellt bedrägliga aktiviteter. Detta inkluderar att ställa in automatiska utlösare som aktiveras när vissa tröskelvärden nås eller avvikelser upptäcks.

• Informationsnätverk för samarbete om bedrägerier: Delta i branschnätverk för information om bedrägerier där företag delar med sig av insikter om trender för bedrägerier och gärningsmännens taktiker. Denna kollektiva information kan förbättra enskilda enheters förmåga att förutsäga bedrägerier och handlingsplaner.

• Regulatorisk teknik (RegTech): Använd RegTech-lösningar som följer befintliga regler och som snabbt kan anpassas till nya regelutmaningar. Denna teknik kan bidra till att säkerställa att åtgärderna för bedrägeribekämpning är effektiva och följer globala standarder.

Hur man implementerar effektiva åtgärder för bedrägeribekämpning

Du måste vara proaktiv, noggrann och täcka alla aspekter av bedrägeriers livscykel för att implementera effektiva åtgärder för bedrägeribekämpning. Här är en steg-för-steg-guide för att komma igång.

Gör en riskbedömning

• Risker för bedrägeri: Analysera dina företag, system och kundinteraktioner för att identifiera sårbarheter som bedragare kan utnyttja.

• Sannolikhet för och konsekvenser av bedrägerier: Utvärdera sannolikheten för att olika typer av bedrägerier ska inträffa och den potentiella ekonomiska skada och skada på anseendet som de kan orsaka.

• Riskprioriteringar: Fokusera dina resurser på att hantera de största riskerna först.

Upprätta en strategi för bedrägeribekämpning

• Plan för bedrägeribekämpning: Beskriv de specifika åtgärder du kommer att vidta för att förebygga, upptäcka och reagera på bedrägerier.

• Roller och ansvarsområden: Definiera tydligt vem som ansvarar för att genomföra och övervaka olika aspekter av planen.

• Mätbara mål: Sätt upp mätbara mål för att minska förlusterna av bedrägerier och förbättra identifieringsgraden.

• Specialister på bedrägeribekämpning: Uppsök vägledning från experter eller specialiserade företag som kan hjälpa dig att bedöma dina risker, utveckla effektiva strategier och vidta lämpliga åtgärder.

Implementera åtgärder för att förebygga bedrägerier

• Identitetsverifiering: Stärk dina kundidentifieringsprocesser genom att använda multifaktorautentisering, dokumentverifiering, adressverifiering och kunskapsbaserad autentisering.

• Övervakning av transaktioner: Implementera övervakningssystem i realtid för att upptäcka misstänkta transaktioner som de som involverar stora belopp, flera köp på kort tid eller de från högriskplatser.

• Beteendeanalys: Använd beteendeanalys för att identifiera ovanliga kundbeteendemönster som kan tyda på bedrägeri.

• Enhetsfingeravtryck: Spåra enheter som används för att komma åt konton och flagga misstänkt aktivitet, till exempel genom att använda samma enhet för att komma åt flera konton.

• Dataanalys: Analysera data från olika källor för att identifiera mönster och trender. Använd denna information för att förfina dina bedrägeribekämpningsstrategier.

Utbilda anställda och kunder

• Utbildning av anställda: Utbilda anställda i hur man identifierar och rapporterar misstänkt aktivitet. Öka medvetenheten om vanliga bedrägerier och vikten av bedrägeribekämpning.

• Utbildning av kunder: Utbilda kunderna om bedrägerier från första part och hur de kan skydda sig. Ge tips om kontosäkerhet och uppmuntra dem att rapportera misstänkt aktivitet.

Övervaka och granska bedrägeribekämpningsarbetet

• Granska data: Analysera data om bedrägerier för att identifiera trender, mönster och sårbarheter.

• Prestationskontroller: Utvärdera effektiviteten i dina befintliga strategier och identifiera områden som kan förbättras.

• Uppdateringar: Gör nödvändiga justeringar av planen baserat på dina resultat och eventuella förändringar i trender för bedrägerier.

Utmaningar med att identifiera och bekämpa bedrägerier från första part

Eftersom förstapartsbedrägerier ofta involverar till synes legitima interaktioner kan de vara särskilt svåra att upptäcka och förhindra. Här är de främsta utmaningarna som företag vanligtvis stöter på när de hanterar den här typen av bedrägerier:

• Sofistikerade tekniker för bedrägerier: Bedragare ändrar kontinuerligt sina metoder för att undvika upptäckt. Tekniker som att skapa syntetiska identiteter eller manipulera personlig ekonomisk information kan imitera legitima transaktioner och undvika inledande bedrägerikontroller. Dessa tekniker är svåra att identifiera utan avancerade analysfunktioner.

• Dataintegration: Effektiv bedrägeribekämpning kräver en helhetsbild av kundernas aktiviteter, men att integrera data mellan många plattformar, system och dataformat kan vara tekniskt utmanande.

• Kundens upplevelse: Alltför strikta bedrägeribekämpningsåtgärder kan påverka kundens upplevelse negativt, till exempel genom att flagga legitima transaktioner som bedrägliga.

• Efterlevnad: Lagar och förordningar styr metoderna för att upptäcka bedrägerier. För att säkerställa efterlevnad av relevanta regler krävs noggrann planering och övervägande. Ett företag måste till exempel se till att aggressiva åtgärder mot bedrägerier inte inkräktar på kundernas integritet.

• Kostnad: Effektiv bedrägeribekämpning kräver betydande resurser, inklusive investeringar i teknik och specialiserad personal.

• Utveckling av teknik: Verktyg och taktiker för bedrägerier förändras med tekniken, och företag måste kontinuerligt uppdatera sina system för att upptäcka och förebygga bedrägerier för att hantera nya trender och hot.

• Datakvalitet och tillgänglighet: Effektiv identifiering av bedrägerier beror på kvaliteten och fullständigheten hos tillgängliga data. Ofullständiga, föråldrade eller felaktiga data kan göra det svårt att korrekt identifiera bedrägliga mönster.

• Företagskultur: En företagskultur som främjar etiskt beteende och riskmedvetenhet är avgörande för att upptäcka bedrägerier. Att ändra kulturen och de anställdas beteende kan vara utmanande och kräver kontinuerligt arbete uppifrån och ner och engagemang.