De nombreuses entreprises qui explorent l’utilisation des cryptomonnaies stables constatent qu’elles permettent de résoudre des problèmes courants. Les cryptomonnaies stables facilitent des paiements transfrontaliers plus rapides, des versements internationaux plus simples et offrent un moyen plus prévisible de conserver de la valeur lorsque les monnaies locales sont instables.

Nous expliquons ci-dessous comment utiliser les cryptomonnaies stables : comment les envoyer et les recevoir, les stocker de manière sécurisée et gérer les risques associés à mesure que leur utilisation se développe.

Contenu de l’article

• Comment les cryptomonnaies stables sont-elles utilisées?
  
• Comment fonctionnent les transferts de cryptomonnaie stable?
  
• Comment les entreprises stockent-elles les cryptomonnaies stables en toute sécurité?
  
• Quels sont les risques liés à l’utilisation des cryptomonnaies stables?
  
• Comment les organisations peuvent-elles intégrer les cryptomonnaies stables dans leurs flux de travail?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment les cryptomonnaies stables sont-elles utilisées?

Les cryptomonnaie stables, un type de cryptomonnaie conçu pour maintenir un prix stable, sont passés d’un outil de niche à un moyen pratique pour les entreprises de transférer de la valeur. De nombreuses cryptomonnaies stables utilisées par les entreprises (mais pas tous) sont indexées sur une monnaie fiduciaire réelle, comme le dollar américain. Leur principal avantage se manifeste lorsque la rapidité, la prévisibilité et la portée sont essentielles.

Voici quelques-unes des meilleures façons d’utiliser les cryptomonnaies stables à la place de l’argent traditionnel :

• Paiements transfrontaliers et envois de fonds rapides : les cryptomonnaies stables permettent des règlements en quelques minutes, plutôt qu’en plusieurs jours, sans contraintes liées aux heures d’ouverture des banques ni à la présence de multiples intermédiaires. Cela peut réduire considérablement les coûts; l’utilisation de cryptomonnaies stables pour une transaction au lieu d’un virement bancaire traditionnel peut souvent diminuer les frais de 80 % à 90 %.

• Paiements aux fournisseurs, partenaires et travailleurs : les entreprises ayant des équipes réparties ou des chaînes d’approvisionnement internationales utilisent les cryptomonnaies stables pour envoyer des paiements à valeur prévisible, sans frais de virement ni délais prolongés. Les travailleurs contractuels dans des marchés où l’accès aux services bancaires est limité peuvent recevoir instantanément des dollars numériques et les conserver ou les convertir selon leurs propres besoins.

• Paiements clients internationaux : les entreprises peuvent accepter des cryptomonnaies stables de la part de clients disposant de portefeuilles numériques de cryptomonnaies, mais ayant un accès limité aux cartes ou aux modes de paiement locaux. Grâce à des fournisseurs comme Stripe, ces paiements peuvent être convertis dans la devise privilégiée de l’entreprise sans modifier les systèmes de tarification, de facturation ou de gestion des paiements.

• Valeur stable dans les économies instables : dans les marchés à forte inflation, les entreprises peuvent utiliser des cryptomonnaies stables indexées sur le dollar américain pour protéger leurs marges et stabiliser leurs flux de trésorerie. Détenir de la valeur sous forme de dollar numérique permet d’éviter les fluctuations des devises locales qui pourraient autrement réduire la rentabilité.

• Règlement instantané et efficacité de la chaîne d’approvisionnement : les cryptomonnaies stables permettent un règlement en temps réel, ce qui réduit les cycles de trésorerie et diminue la dépendance à des modes de paiement lents. Certaines entreprises automatisent les paiements liés à la livraison à l’aide de contrats intelligents, ce qui leur permet de libérer les fonds dès que les marchandises arrivent ou que le travail est vérifié.

Comment fonctionnent les transferts de cryptomonnaie stable?

Les cryptomonnaies stables se déplacent à la vitesse d’Internet et peuvent être compensés sans intermédiaires. Leur fonctionnement est facile à comprendre une fois que l’on maîtrise les bases des portefeuilles numériques, des adresses et du règlement sur chaîne de blocs.

Voici comment fonctionne la technologie sous-jacente :

• Configuration d’un portefeuille numérique : à bien des égards, un portefeuille fonctionne comme un compte bancaire compatible avec les cryptomonnaies. Il génère une adresse publique pour recevoir des fonds. Les portefeuilles disposent également de clés privées qui autorisent les transferts sortants.

• Initiation du transfert : pour envoyer une cryptomonnaie stable, vous saisissez l’adresse du destinataire, choisissez le montant et sélectionnez le réseau approprié. La précision est essentielle, car les transactions sur la chaîne de blocs ne peuvent pas être annulées.

• Confirmation sur la chaîne de blocs : une fois envoyée, la transaction est diffusée sur le réseau, validée par des nœuds et intégrée à un bloc.

• Règlement et finalité : après confirmation, les cryptomonnaies stables s’affichent dans le portefeuille numériques du destinataire et peuvent être immédiatement utilisés ou convertis. La chaîne de blocs agit comme un registre partagé que les deux parties peuvent vérifier instantanément.

Comment les entreprises stockent-elles les cryptomonnaies stables en toute sécurité?

Le stockage des cryptomonnaies stables nécessite à la fois des contrôles financiers et de solides pratiques de cybersécurité. L’objectif est de protéger l’accès, de réduire les points uniques de défaillance et de s’assurer que la cryptomonnaie stable détenue est réellement adossée à des actifs fiables.

Les entreprises devraient prendre en compte les aspects suivants lors du choix de leur configuration de sécurité :

• Garde par un tiers ou auto-garde : les entreprises doivent choisir entre conserver elles-mêmes leurs cryptomonnaies stables ou faire appel à un dépositaire de confiance. Les plateformes de garde prennent en charge une grande partie des aspects liés à la sécurité et à la gestion, tandis que l’auto-garde offre un contrôle total, mais exige une gestion rigoureuse des clés et des mécanismes de sécurité internes.

• Stockage à froid pour les soldes importants : les entreprises conservent souvent les fonds utilisés au quotidien dans un portefeuille numérique en ligne (« hot wallet ») et déplacent les réserves plus importantes vers des portefeuilles matériels hors ligne (« cold wallets »). Le fait de conserver des avoirs de grande valeur hors ligne réduit considérablement le risque d’attaques à distance ou de compromission de compte.

• Contrôles d’accès et approbations multisignatures : des outils tels que les portefeuilles multisignatures (multisig), les autorisations fondées sur les rôles et des exigences strictes d’authentification multifacteur (AMF) offrent une protection à plusieurs niveaux, de sorte qu’aucune personne seule ne puisse déplacer des fonds de manière unilatérale.

• Stablecoins et contreparties : les cryptomonnaies stables adossées à des monnaies fiduciaires réputés publient régulièrement des attestations de réserves. Les dépositaires bien gérés séparent les actifs de la clientèle et maintiennent des pratiques transparentes en matière de sécurité et de solvabilité.

• Surveillance continue et préparation aux incidents : les équipes surveillent la stabilité de l’ancrage, les mises à jour des réserves, les correctifs logiciels et les actualités réglementaires pour détecter rapidement les problèmes. Des plans d’urgence solides, comme le passage à d’autres cryptomonnaies stables ou le gel des transferts, permettent aux entreprises de réagir rapidement en cas de problème.

Quels sont les risques liés à l’utilisation des cryptomonnaies stables?

Les entreprises doivent comprendre les points faibles des cryptomonnaies stables sur les plans technique, financier et réglementaire.

Voici les points auxquels il faut prêter attention :

• Stabilité de l’ancrage et décrochage : les cryptomonnaies stables visent à maintenir une valeur fixe, mais des situations de stress peuvent rompre cet ancrage, même temporairement. La chute de l’USDC, passé de 1 $ à environ 0,87 $ lors de l’effondrement de la Silicon Valley Bank en 2023, ainsi que les baisses ponctuelles de Tether (USDT) en période de volatilité des marchés, montrent que même les principaux émetteurs peuvent vaciller sous pression.

• Exposition à l’émetteur et aux réserves : les cryptomonnaies stables adossées à des monnaies fiduciaires dépendent de la capacité de l’émetteur à protéger les réserves. Les entreprises doivent évaluer la qualité de ces réserves, les liquidités et les bons du Trésor à court terme étant nettement plus sûrs que des actifs opaques, et consulter les rapports d’attestation pour confirmer que la cryptomonnaie stable est réellement adossée à des actifs.

• Risque lié au dépositaire et à la contrepartie : détenir des cryptomonnaies stables sur une plateforme d’échange ou auprès d’un tiers comporte des risques de solvabilité et de sécurité. Si cette plateforme fait défaut ou est compromise, vos fonds peuvent être impliqués dans des procédures de faillite ou perdus, puisque les soldes de cryptomonnaies stables ne sont généralement pas assurés par un organisme gouvernemental.

• Incertitude réglementaire selon les marchés : les cryptomonnaies stables évoluent dans un cadre réglementaire en constante évolution qui varie selon les régions. De nouvelles règles aux États-Unis et en Europe renforcent la supervision, mais de nombreux pays offrent des orientations peu claires ou imposent des restrictions strictes.

• Menaces de sécurité et erreurs : les compromissions de portefeuilles numériques, l’hameçonnage, les transactions envoyées à la mauvaise adresse et la congestion du réseau peuvent entraîner des pertes ou des retards. Comme les transferts sur la chaîne de blocs sont irréversibles, une adresse incorrecte ou une clé compromise ne peut pas être corrigée ni récupérée.

• Implications comptables et de trésorerie : les cryptomonnaies stables ne sont pas toujours considérées comme des équivalents de trésorerie au bilan et peuvent entraîner des complexités en matière de rapprochement et d’évaluation. Détenir une trop grande quantité de cryptomonnaies stables peut également engendrer un coût d’opportunité si ces fonds auraient pu générer des rendements ou soutenir des lignes de crédit dans un compte traditionnel.

Comment les organisations peuvent-elles intégrer les cryptomonnaies stables dans leurs flux de travail?

L’intégration des cryptomonnaies stables dans une entreprise constitue un changement coordonné touchant les finances, la conformité et les opérations.

Voici les étapes que les entreprises devraient suivre pour commencer avec les cryptomonnaies stables :

• Former et coordonner les équipes : les équipes des finances, de la conformité, de l’ingénierie et des opérations doivent avoir une compréhension commune des cryptomonnaies stables et de leur intégration aux processus existants.

• Clarifier les obligations réglementaires et fiscales : chaque région traite les transactions en cryptomonnaie stable différemment. Les équipes juridiques et de conformité doivent déterminer ce qui est autorisé, ce qui doit être déclaré et où des contrôles doivent être mis en place.

• Choisir les cryptomonnaies stables de façon réfléchie : les entreprises doivent évaluer la transparence de l’émetteur, la qualité des réserves, la posture réglementaire, la liquidité et les chaînes de blocs prises en charge avant de s’engager. Beaucoup commencent avec une cryptomonnaie stable largement utilisée et bien auditée, adossée au dollar américain-, tout en prévoyant une solution de rechange pour réduire les risques de dépendance.

• Décider du mode de garde et intégrer les systèmes : les équipes choisissent entre l’auto-garde ou l’utilisation d’une plateforme de confiance, puis connectent les portefeuilles numériques ou les comptes de garde aux processus de paiement, aux systèmes comptables et aux processus d’approbation internes. Cela inclut souvent des contrôles d’accès fondés sur les rôles, des mécanismes multisignatures, des adresses autorisées (whitelisting) et des tests de rapprochement automatisé.

• Effectuer un projet pilote avant de passer à l’échelle : un essai limité, comme le paiement d’un seul fournisseur ou la réception d’un paiement d’un client, permet aux équipes de valider les processus de bout en bout. Une fois les cryptomonnaies stables maîtrisées, les entreprises peuvent les étendre à de nouveaux cas d’usage, comme les versements internationaux, les règlements avec les fournisseurs ou les transferts de trésorerie.

• Surveiller et ajuster : les entreprises doivent désigner des personnes responsables de la surveillance de la stabilité de l’ancrage, de l’examen des réserves, du suivi des frais de réseau et des mises à jour réglementaires pour détecter rapidement les problèmes. Des plans d’urgence solides doivent prévoir la suspension des transactions, le passage à d’autres cryptomonnaies stables ou le retour aux devises fiduciaires si les conditions changent.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en cryptomonnaies stables provenant de presque partout dans le monde, qui sont réglés en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• *Optimiser votre expérience de paiement : *offrez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 modes de paiement, dont les cryptomonnaies stables et les cryptomonnaies.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancez plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

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