Viele Unternehmen, die sich mit dem Einsatz von Stablecoins befassen, stellen fest, dass diese alltägliche Probleme lösen. Stablecoins ermöglichen schnellere grenzüberschreitende Zahlungen, vereinfachen globale Auszahlungen und bieten eine berechenbarere Möglichkeit, Werte zu sichern, wenn lokale Währungen instabil sind.

Im Folgenden erläutern wir, wie Stablecoins eingesetzt werden: wie man sie sendet und empfängt, sicher aufbewahrt und die damit verbundenen Risiken bei steigendem Nutzungsvolumen bewältigt.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie werden Stablecoins verwendet?
  
• Wie funktionieren Stablecoin-Überweisungen?
  
• Wie bewahren Unternehmen Stablecoins sicher auf?
  
• Welche Risiken bestehen bei der Verwendung von Stablecoins?
  
• Wie können Unternehmen Stablecoins in ihre Arbeitsabläufe integrieren?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie werden Stablecoins verwendet?

Stablecoins, eine Art von Kryptowährung, die darauf ausgelegt ist, einen stabilen Kurs zu halten, haben sich von einem Nischenprodukt zu einer praktischen Möglichkeit für Unternehmen entwickelt, Werte zu transferieren. Viele Arten von Stablecoins (wenn auch nicht alle), die von Unternehmen genutzt werden, sind an eine reale Fiat-Währung wie den US-Dollar gekoppelt. Ihre wahre Stärke zeigt sich dort, wo Geschwindigkeit, Vorhersehbarkeit und Reichweite entscheidend sind.

Hier sind einige der besten Möglichkeiten, Stablecoins anstelle von traditionellem Geld einzusetzen:

• Schnelle grenzüberschreitende Zahlungen und Überweisungen: Stablecoins werden innerhalb von Minuten statt Tagen abgewickelt, ohne Einschränkungen durch Banköffnungszeiten oder zahlreiche Zwischenhändler. Dies kann die Kosten erheblich senken – die Verwendung von Stablecoins für eine Transaktion anstelle einer traditionellen Banküberweisung kann die Gebühren oft um 80 % bis 90 % reduzieren.

• Zahlungen an Lieferantinnen/Lieferanten, Partner und Mitarbeitende: Unternehmen mit verteilten Teams oder internationalen Lieferketten nutzen Stablecoins, um Zahlungen mit vorhersehbarem Wert ohne Überweisungsgebühren oder lange Verzögerungen zu tätigen. Auftragnehmer/innen in Märkten mit eingeschränktem Zugang zum Bankwesen können digitale Dollar sofort erhalten und diese nach ihren eigenen Vorstellungen halten oder umtauschen.

• Weltweite Kundenzahlungen: Unternehmen können Stablecoins von Kundinnen und Kunden akzeptieren, die zwar über Krypto-Wallets verfügen, aber nur eingeschränkten Zugang zu Karten oder lokalen Zahlungsmethoden haben. Über Anbieter wie Stripe können diese Zahlungen in der vom Unternehmen bevorzugten Währung abgewickelt werden, ohne dass Preis-, Rechnungs- oder Abrechnungssysteme angepasst werden müssen.

• Stabiler Wert in instabilen Volkswirtschaften: In Märkten mit hoher Inflation können Unternehmen an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins nutzen, um ihre Margen zu schützen und den Cashflow zu stabilisieren. Das Halten von Werten in einem digitalen Dollar kann dabei helfen, Schwankungen der lokalen Währung zu umgehen, die andernfalls die Rentabilität beeinträchtigen würden.

• Sofortige Abwicklung und Effizienz in der Lieferkette: Stablecoins ermöglichen eine Zahlungsabwicklung in Echtzeit, wodurch Zahlungszyklen verkürzt und die Abhängigkeit von langsamen Zahlungswegen verringert wird. Einige Unternehmen automatisieren lieferbezogene Zahlungen mithilfe von Smart Contracts, sodass sie Gelder freigeben können, sobald die Waren eingetroffen sind oder die Leistung überprüft wurde.

Wie funktionieren Stablecoin-Überweisungen?

Stablecoins bewegen sich im Tempo des Internets und können ohne Zwischenhändler abgewickelt werden. Die Funktionsweise ist leicht zu verstehen, sobald man die Grundlagen von Wallets, Adressen und der Zahlungsabwicklung über die Blockchain begriffen hat.

So funktioniert die zugrunde liegende Technologie:

• Einrichtung einer Digital Wallet: In vielerlei Hinsicht funktioniert eine Wallet wie ein kryptofähiges Bankkonto. Sie generiert eine öffentliche Adresse für den Empfang von Geldern. Wallets verfügen zudem über private Schlüssel, die ausgehende Überweisungen autorisieren.

• Einleitung einer Überweisung: Um einen Stablecoin zu senden, geben Sie die Empfängeradresse ein, wählen den Betrag und das richtige Netzwerk aus. Genauigkeit ist wichtig – Blockchain-Transaktionen können nicht rückgängig gemacht werden.

• Blockchain-Bestätigung: Nach dem Absenden wird die Transaktion an das Netzwerk gesendet, von den Knoten validiert und in einen Block aufgenommen.

• Abrechnung und Endgültigkeit: Nach der Bestätigung erscheinen die Stablecoins in der Empfänger-Wallet und können sofort ausgegeben oder umgetauscht werden. Die Blockchain fungiert als gemeinsames Hauptbuch, das beide Seiten sofort überprüfen können.

Wie bewahren Unternehmen Stablecoins sicher auf?

Die Aufbewahrung von Stablecoins erfordert sowohl finanzielle Kontrollen als auch eine gute Cybersicherheit. Das Ziel besteht darin, den Zugriff zu schützen, einzelne Ausfallpunkte zu reduzieren und sicherzustellen, dass der von Ihnen gehaltene Stablecoin tatsächlich durch eine solide Deckung gestützt wird.

Unternehmen sollten bei der Wahl ihrer Sicherheitsvorkehrungen die folgenden Aspekte berücksichtigen:

• Verwahrte vs. selbstverwahrte Aufbewahrung: Unternehmen haben die Wahl, ob sie Stablecoins selbst verwahren oder eine vertrauenswürdige Verwahrstelle beauftragen möchten. Verwahrplattformen übernehmen einen Großteil der Sicherheits- und Logistikaufgaben, während die Selbstverwahrung volle Kontrolle bietet, jedoch ein diszipliniertes Schlüsselmanagement und interne Sicherheitsvorkehrungen erfordert.

• Cold Storage für größere Guthaben: Unternehmen bewahren ihre täglichen Mittel häufig in einer Online-„Hot“-Wallet auf und verlagern größere Rückstellungen in Offline- („Cold“) Hardware-Wallets. Die Offline-Verwahrung von hochwertigen Beständen reduziert das Risiko von Fernangriffen oder Kontokompromittierungen erheblich.

• Zugriffskontrollen und Genehmigungen mit Mehrfachsignatur: Tools wie Wallets mit Mehrfachsignatur (Multisig), rollenbasierte Berechtigungen und strenge Anforderungen an die Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) schaffen einen mehrschichtigen Schutz, sodass keine einzelne Person Gelder einseitig bewegen kann.

• Stablecoins und Gegenparteien: Seriöse, durch Fiat-Währungen gedeckte Stablecoins veröffentlichen regelmäßig Bescheinigungen über ihre Rückstellungen. Gut geführte Verwahrstellen halten Kundenvermögen getrennt und sorgen für transparente Sicherheits- und Solvenzpraktiken.

• Kontinuierliche Überwachung und Bereitschaft für Notfälle: Die Teams überwachen die Kursstabilität, Aktualisierungen der Rückstellungen, Software-Patches und regulatorische Entwicklungen, um Probleme frühzeitig zu erkennen. Solide Notfallpläne, wie beispielsweise der Wechsel zu anderen Stablecoins oder das Einfrieren von Überweisungen, helfen Unternehmen, schnell zu reagieren, falls etwas schiefgeht.

Welche Risiken bestehen bei der Verwendung von Stablecoins?

Unternehmen müssen die technischen, finanziellen und regulatorischen Schwachstellen von Stablecoins verstehen.

Folgendes sollten Sie beachten:

• Kursstabilität und Kursabweichungen: Stablecoins sind darauf ausgelegt, einen festen Wert beizubehalten, doch Stresssituationen können diese Kursbindung aufbrechen, wenn auch nur vorübergehend. Der Kursrückgang des USDC von 1 US-Dollar auf etwa 87 Cent während des Zusammenbruchs der Silicon Valley Bank im Jahr 2023 sowie die kurzen Kursschwankungen von Tether (USDT) in Zeiten von Marktvolatilität zeigen, dass selbst große Aussteller unter Druck ins Wanken geraten können.

• Risiken im Zusammenhang mit Ausstellern und Rückstellung: Fiat-gedeckte Stablecoins hängen von der Fähigkeit des Ausstellers ab, die Rückstellungen zu sichern. Unternehmen müssen die Qualität dieser Rückstellungen bewerten – Bargeld und kurzfristige Schatzanweisungen sind wesentlich sicherer als undurchsichtige Vermögenswerte – und Prüfberichte prüfen, um sicherzustellen, dass der Stablecoin tatsächlich gedeckt ist.

• Verwahrungs- und Kontrahentenrisiko: Das Halten von Stablecoins auf einer Börse oder einer Plattform eines Drittanbieters birgt Solvenz- und Sicherheitsrisiken. Sollte diese Plattform ausfallen oder kompromittiert werden, könnten Ihre Gelder in ein Insolvenzverfahren verwickelt werden oder verloren gehen, da Stablecoin-Guthaben in der Regel nicht staatlich versichert sind.

• Regulatorische Unsicherheit auf den verschiedenen Märkten: Stablecoins unterliegen einem sich wandelnden regulatorischen Umfeld, das je nach Region unterschiedlich ist. Neue Vorschriften in den USA und Europa verstärken die Aufsicht, doch in vielen Ländern gibt es unklare Vorgaben oder sogar direkte Beschränkungen.

• Sicherheitsrisiken und Fehler: Sicherheitsverletzungen bei Wallets, Phishing, falsch adressierte Transaktionen und Netzwerküberlastung können zu Verlusten oder Verzögerungen führen. Da Blockchain-Transaktionen unwiderruflich sind, können eine falsche Adresse oder ein kompromittierter Schlüssel nicht korrigiert oder wiederhergestellt werden.

• Auswirkungen auf Rechnungslegung und Treasury: Stablecoins gelten in der Bilanz nicht immer als Zahlungsmitteläquivalente und können zu Komplikationen bei Abgleich und Bewertung führen. Das Halten zu großer Stablecoin-Bestände kann zudem Opportunitätskosten verursachen, wenn diese Mittel auf einem traditionellen Konto Erträge erzielt oder Kreditlinien abgesichert hätten.

Wie können Unternehmen Stablecoins in ihre Arbeitsabläufe integrieren?

Die Einführung von Stablecoins in einem Unternehmen erfordert eine koordinierte Umstellung in den Bereichen Finanzen, Compliance und Logistik.

Hier sind einige Schritte, die Unternehmen bei der Einführung von Stablecoins beachten sollten:

• Schulen und koordinieren Sie Ihre Teams: Die Teams aus den Bereichen Finanzen, Compliance, Technik und Betrieb benötigen ein gemeinsames Verständnis davon, was Stablecoins sind und wie sie sich in bestehende Prozesse einfügen.

• Klären Sie regulatorische und steuerliche Verpflichtungen: Jede Region behandelt Transaktionen mit Stablecoins unterschiedlich. Die Rechts- und Compliance-Teams müssen darlegen, was zulässig ist, was gemeldet werden muss und wo zusätzliche Kontrollen erforderlich sind.

• Wählen Sie Stablecoins bewusst aus: Unternehmen sollten vor einer Entscheidung die Transparenz des Ausstellers, die Qualität der Rückstellungen, die regulatorische Situation, die Liquidität und die unterstützten Blockchains bewerten. Viele beginnen mit einem gut geprüften, weit verbreiteten, an den US-Dollar gekoppelten Stablecoin und halten sich eine Ausweichoption offen, um das Abhängigkeitsrisiko zu verringern.

• Entscheidung über die Verwahrung und Systemintegration: Die Teams entscheiden sich entweder für die Eigenverwahrung oder die Nutzung einer vertrauenswürdigen Plattform und verbinden anschließend Wallets oder Verwahrkonten mit Zahlungsabläufen, Buchhaltungssystemen und internen Genehmigungsprozessen. Dies umfasst häufig rollenbasierte Zugriffsrechte, Multisig-Kontrollen, Whitelist-Adressen sowie die Erprobung des automatisierten Abgleichs.

• Pilotphase vor der Skalierung: Ein begrenzter Testzeitraum, beispielsweise eine einzelne Lieferantenzahlung oder der Eingang einer Kundenzahlung, ermöglicht es den Teams, die Arbeitsabläufe von Anfang bis Ende zu überprüfen. Sobald die Stablecoins einwandfrei funktionieren, können Unternehmen sie auf neue Anwendungsfälle wie weltweite Auszahlungen, Lieferantenzahlungen oder Treasury-Überweisungen ausweiten.

• Überwachen und anpassen: Unternehmen müssen Mitarbeitende damit beauftragen, die Überwachung der Anbindung, die Überprüfung der Rückstellungen, die Nachverfolgung der Netzwerkgebühren und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu überwachen, um Probleme frühzeitig zu erkennen. Gute Notfallpläne legen fest, wie Transaktionen ausgesetzt, Stablecoins gewechselt oder auf Fiat-Währungen zurückgegriffen werden kann, falls sich die Bedingungen ändern.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann. Unternehmen können von fast jedem Ort der Welt aus Stablecoin-Zahlungen akzeptieren, die in ihrem Stripe-Saldo als Fiat verbucht werden.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsoberflächen und Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden, einschließlich Stablecoins und Kryptowährungen.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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