El adeudo directo básico de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) se diseñó para facilitar las transacciones entre los países europeos. Es una de las formas de pago más populares en Francia para los pagos recurrentes. En este artículo, explicamos las características principales del adeudo directo básico SEPA (SDD Core), junto con sus ventajas, usos y mecanismo. También explicamos cómo se diferencia de los adeudos directos B2B SEPA y cómo ofrecer a los clientes el esquema de adeudo directo básico automático con Stripe.

De un vistazo

• SDD Core es un método de pago seguro con el que los beneficiarios autorizan a los acreedores a cargar importes en su cuenta bancaria en una fecha de vencimiento determinada. Admite el uso de empresa a consumidor (B2C) y entre empresas (B2B) en la zona SEPA.
  
• Los beneficiarios autorizan los cargos firmando una orden de domiciliación SEPA. Los acreedores deben conservar la orden de domiciliación.
  
• SDD Core es accesible tanto para particulares como para empresas, mientras que el adeudo directo SEPA B2B está reservado para uso profesional. A diferencia de SDD Core, las transacciones B2B no se pueden impugnar excepto en casos de fraude u órdenes de domiciliación no válidas.
  
• SDD Core tiene muchas ventajas. Debido a que los acreedores inician las órdenes de pago, SDD Core ofrece tranquilidad porque les ayuda a gestionar el flujo de caja y a reducir el riesgo de que los pagos fallen o se retrasen.
  

¿Qué es SDD Core?

SDD Core es un método de pago intraeuropeo que permite a los acreedores realizar cargos en las cuentas de los beneficiarios mediante una autorización previa.

Los titulares de la cuenta firman una orden de domiciliación que autoriza al acreedor a iniciar órdenes de pago en su nombre. Esto ayuda a garantizar el cobro en la fecha de vencimiento, lo que reduce el riesgo de liquidaciones fallidas o tardías.

¿Para quién es SDD Core?

SDD Core está diseñado para realizar pagos entre cuentas bancarias de la zona SEPA, que incluye la Unión Europea y determinados países asociados a la UE, como Albania, Andorra, Ciudad del Vaticano, Islandia, Liechtenstein, Moldavia, Mónaco, Montenegro, Macedonia del Norte, Noruega, San Marino, Serbia, Suiza y el Reino Unido.

SDD Core es accesible tanto para particulares como para empresas. Se utiliza para pagar facturas únicas y recurrentes denominadas en euros. Es especialmente adecuado para servicios basados en suscripción o servicios facturados de forma periódica, como servicios de telefonía móvil e internet, seguros, software como servicio (SaaS), alquileres, matrículas y tarifas de comedor, facturas de agua, gas y electricidad y abonos de gimnasios.

¿Cómo funciona SDD Core?

SDD Core se basa en una orden de domiciliación SEPA, un contrato celebrado entre el acreedor y el beneficiario. El acuerdo especifica las condiciones autorizadas del cargo y contiene detalles clave, como los siguientes:

• Nombre y dirección del beneficiario
  
• Identificador del acreedor SEPA
  
• Código internacional de cuenta bancaria (IBAN) del beneficiario
  
• Código de identificación bancaria (BIC) del banco del beneficiario
  
• Tipo de transacción autorizada (única o recurrente)
  
• Autorización firmada por el beneficiario
  
• Referencia de la orden de domiciliación (UMR) única, un número asignado a cada autorización
  

Para activar un esquema SDD Core, el beneficiario debe completar la orden de domiciliación que le envíe el acreedor y proporcionar su certificado de titularidad bancaria (RIB). A continuación, el titular de la cuenta firma y devuelve la orden de domiciliación, lo que autoriza al acreedor a iniciar cobros. La empresa debe conservar la orden de domiciliación.

Los acreedores deben proporcionar a los beneficiarios una notificación de adeudo directo al menos 14 días antes de la fecha de vencimiento. La transacción se realiza a través de redes interbancarias y aparece en los extractos bancarios de ambas partes una vez aprobada.

Stripe Payments permite a las empresas iniciar cobros desde cuentas autorizadas en la zona SEPA de forma segura. Gestiona las órdenes de domiciliación de SDD Core y asigna un número UMR a cada una.

¿Cuál es la diferencia entre SDD Core y el adeudo directo SEPA B2B?

SDD Core se diferencia del adeudo directo SEPA B2B por su accesibilidad, uso y posibilidad de impugnación. SDD Core está abierto a todo el mundo y todos los bancos de la zona SEPA deben ofrecerlo. Los adeudos directos B2B están restringidos a empresas y organizaciones sin ánimo de lucro. Es un servicio opcional que ofrecen algunas instituciones financieras.

Las instituciones públicas suelen usar el adeudo directo SEPA B2B para cobrar ciertos impuestos a las empresas, como el impuesto sobre el valor añadido (IVA), el impuesto sobre sociedades (IS) y la contribución sobre el valor añadido de las empresas (CVAE). Las autorizaciones de adeudos directos B2B deben registrarse en el banco del beneficiario. Las empresas y los particulares suelen utilizar SDD Core para pagar facturas y suscripciones habituales.

Las transacciones de SDD Core se pueden impugnar y reembolsar hasta 8 semanas después del cargo, o 13 meses en casos de fraude. Por el contrario, los adeudos directos B2B son más restrictivos. No pueden impugnarse a menos que no hayan sido autorizados (p. ej., por fraude u órdenes de domiciliación no válidas). Los titulares de la cuenta tienen 13 meses para impugnar transacciones no autorizadas con su banco.

¿Por qué ofrecer SDD Core?

Para las empresas, ofrecer SDD Core como parte del proceso de compra proporciona varias ventajas operativas. Puede ayudar a:

• Garantizar que las facturas se paguen a tiempo
  
• Reducir los pagos fallidos y atrasados, así como la reclamación del pago
  
• Automatizar las transacciones recurrentes, lo que ahorra mucho tiempo
  
• Cobrar pagos en toda la zona SEPA, ya que es un procedimiento estandarizado
  
• Mejorar las previsiones y la gestión del flujo de caja
  
• Ahorrar dinero, ya que la mayoría de los bancos de Francia —como BNP Paribas y Banque Populaire— ofrecen SDD Core de forma gratuita
  
• Utilizar redes interbancarias seguras
  
• Garantizar la trazabilidad de las transacciones
  
• Simplificar el proceso de compra: los clientes no necesitan intervenir una vez firmado el mandato
  

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos internacional unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimiza la experiencia del proceso de compra: crea una experiencia para el cliente sin complicaciones y ahorra tiempo de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y Link, un monedero creado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
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Preguntas frecuentes sobre SDD Core