L'addebito diretto Core della Single Euro Payments Area (SEPA) è stato concepito per agevolare le transazioni tra i Paesi europei. È uno dei metodi di pagamento più diffusi in Francia per i pagamenti ricorrenti. In questo articolo illustriamo le caratteristiche principali dell'addebito diretto SEPA Core (SDD Core), insieme a vantaggi, usi e meccanismi. Spieghiamo inoltre le differenze con gli addebiti SEPA business-to-business (B2B) e in che modo offrire ai clienti l'addebito diretto Core automatico con Stripe.

In sintesi

• SDD Core è un metodo di pagamento sicuro in cui i beneficiari autorizzano i creditori ad addebitare importi dal loro conto bancario in una data di scadenza prestabilita. Supporta l'uso business-to-consumer (B2C) e B2B nell'area SEPA.
  
• I beneficiari autorizzano gli addebiti firmando un mandato di addebito diretto SEPA. I creditori devono conservare il mandato.
  
• SDD Core è accessibile a privati e attività, mentre l'addebito diretto SEPA B2B è riservato all'uso professionale. A differenza dell'addebito diretto Core, le transazioni B2B non possono essere contestate tranne nei casi di frode o mandati non validi.
  
• SDD Core offre numerosi vantaggi. Poiché i creditori avviano gli ordini di pagamento, SDD Core offre la massima tranquillità aiutandoli a gestire il flusso di cassa e a ridurre il rischio di pagamenti non andati a buon fine o in ritardo.
  

Che cos'è SDD Core?

SDD Core è un metodo di pagamento intraeuropeo che consente ai creditori di addebitare i conti dei beneficiari previa autorizzazione.

Gli intestatari del conto firmano un mandato di addebito diretto che autorizza il creditore ad avviare ordini di pagamento per loro conto. Ciò aiuta a garantire la riscossione entro la data di scadenza, riducendo così il rischio di pagamenti non andati a buon fine o in ritardo.

A chi è destinato SDD Core?

SDD Core è progettato per i pagamenti tra conti bancari nell'area SEPA, che include l'Unione Europea e alcuni Paesi associati all'UE, tra cui Albania, Andorra, Islanda, Liechtenstein, Moldavia, Principato di Monaco, Montenegro, Macedonia del Nord, Norvegia, San Marino, Serbia, Svizzera, Regno Unito e Città del Vaticano.

SDD Core è accessibile a privati e attività. Viene utilizzato per pagare fatture una tantum e ricorrenti denominate in euro. È particolarmente adatto a servizi basati su abbonamento o a servizi fatturati regolarmente, come servizi di telefonia mobile e Internet; assicurazioni; software-as-a-service (SaaS); affitti; tasse scolastiche e quote mensa; bollette di acqua, gas ed elettricità; e abbonamenti in palestra.

Come funziona SDD Core?

SDD Core si basa su un mandato di addebito diretto SEPA, un contratto stipulato tra il creditore e il beneficiario. L'accordo specifica i termini e le condizioni autorizzati dell'addebito e contiene dettagli fondamentali, tra cui:

• Nome e indirizzo del beneficiario
  
• Identificativo del creditore SEPA
  
• International Bank Account Number (codice IBAN) del beneficiario
  
• Business Identifier Code (BIC) per la banca del beneficiario
  
• Tipo di transazione autorizzata (una tantum o ricorrente)
  
• Autorizzazione firmata dal beneficiario
  
• Riferimento univoco del mandato (UMR), un numero assegnato a ciascuna autorizzazione
  

Per attivare un SDD Core, il beneficiario deve completare il mandato di addebito diretto inviato dal creditore e fornire il proprio estratto conto bancario (RIB). L'intestatario del conto firma quindi e restituisce il mandato, che autorizza il creditore ad avviare le riscossioni. L'attività deve conservare il mandato.

I creditori sono tenuti a fornire ai beneficiari un avviso di addebito diretto almeno 14 giorni prima della data di scadenza. La transazione avviene tramite reti interbancarie e, una volta approvata, viene visualizzata sugli estratti conto di entrambe le parti.

Stripe Payments consente alle attività di avviare riscossioni da conti autorizzati nell'area SEPA in modo sicuro e protetto. Gestisce i mandati SDD Core e assegna a ciascuno un numero UMR.

Qual è la differenza tra SDD Core e addebito diretto SEPA B2B?

SDD Core differisce dall'addebito diretto SEPA B2B per accessibilità, utilizzo e contestabilità. SDD Core è aperto a tutti e deve essere offerto da tutte le banche nell'area SEPA. Gli addebiti diretti B2B sono limitati ad attività e organizzazioni non profit. Si tratta di un servizio facoltativo reso disponibile da alcuni istituti finanziari.

Le istituzioni pubbliche in genere utilizzano l'addebito diretto SEPA B2B per riscuotere determinate imposte sulle attività, come l'imposta sul valore aggiunto (IVA), l'imposta sul reddito delle società (IS) e il contributo sul valore aggiunto delle aziende (CVAE). Le autorizzazioni di addebito diretto B2B devono essere registrate presso la banca del beneficiario. In genere le attività e i privati utilizzano SDD Core per pagare fatture e abbonamenti periodici.

Le transazioni SDD Core possono essere contestate e rimborsate fino a 8 settimane dopo l'addebito o 13 mesi in caso di frode. Al contrario, gli addebiti diretti B2B sono più restrittivi. Non possono essere contestati a meno che non siano non autorizzati (ad es. mandati non validi o frode). Gli intestatari del conto hanno 13 mesi per contestare le transazioni non autorizzate presso la loro banca.

Perché offrire l'SDD Core?

Per le aziende, offrire l'SDD Core come parte della procedura di pagamento comporta diversi vantaggi operativi. Può aiutare a:

• Garantire che le fatture vengano pagate in tempo
  
• Ridurre i pagamenti non a buon fine e in ritardo e i solleciti
  
• Automatizzare le transazioni ricorrenti, risparmiando molto tempo
  
• Riscuotere pagamenti in tutta l'area SEPA, in quanto si tratta di una procedura standardizzata
  
• Migliorare le proiezioni e la gestione del flusso di cassa
  
• Risparmiare denaro, poiché la maggior parte delle banche in Francia, come BNP Paribas e Banque Populaire, offre l'SDD Core gratuitamente
  
• Utilizzare reti interbancarie sicure
  
• Garantire la tracciabilità delle transazioni
  
• Semplificare la procedura di pagamento: i clienti non devono intervenire una volta firmato il mandato
  

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

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Domande frequenti su SDD Core