Como fundadores y directores generales, a menudo estamos obsesionados con el crecimiento, y por una buena razón. El espíritu de «crecer o morir» está tan arraigado que lo vivimos cada día, nos dormimos pensando en ello y probablemente también soñamos con ello. Debido a esta mentalidad de crecimiento y a tu enfoque en la visión a 30.000 metros de tu startup, podrías pensar que la gestión práctica del efectivo está fuera de tu alcance.

Creo que tu visión más amplia y las tácticas cotidianas necesarias para hacerla realidad son imposibles de separar cuando se hay una gestión inteligente de caja. Como cofundador y consejero delegado de Mercury y como fundador en tres ocasiones antes de eso, sé que un fundador debe tener visibilidad sobre el flujo de caja, las unidades económicas y la liquidez que tiene por delante. De hecho, en las primeras etapas, es mejor sentarse en la cabina y dirigir la estrategia de gestión de caja de tu startup para asegurarte de que aprovechas al máximo tu limitada liquidez desde el primer día.

Esto era lo que sucedía cuando fundé Mercury. Diseñar un servicio bancario¹^{centrado en las necesidades de las startups, generar confianza y lidiar con el sistema financiero de EE. UU. no eran hazañas que pudiéramos realizar en cuestión de meses. Nuestra misión implicaba enfrentarnos a instituciones preexistentes, algunas con siglos de historia bancaria y una gran cantidad de capital y recursos a su disposición. Así que, para competir, necesitábamos tener una estrategia sobre cómo y cuándo emplear el capital.}

En Mercury, creamos una interfaz bancaria para ayudar a los fundadores de startups a gestionar su capital de forma fácil y eficaz, las mismas utilidades que desearía que estuvieran disponibles cuando fundé mis anteriores empresas. Queríamos una solución para fundadores como nosotros, con un conjunto de funciones que les permitiera tener el control total de su estrategia de gestión de caja, sin ninguna de las molestias habituales que conlleva gestionar, mover y hacer crecer el efectivo de su startup. Porque, en última instancia, los fundadores quieren volver a construir.

Esta guía compartirá las lecciones sobre gestión de caja que aprendí a lo largo de mi periplo como fundador. Trataré la importancia de una estrategia sólida de gestión de caja y recorreré los elementos clave a tener en cuenta a la hora de montar la tuya. Tu plan dependerá de la madurez y las prioridades de tu startup, por lo que esta guía te llevará por las diferentes etapas.

La gestión estratégica del efectivo es fundamental para las startups

El efectivo circula por tu startup todos los días. Por ejemplo, puede entrar en la empresa en forma de ingresos, financiación o endeudamiento e inversiones, y puede salir en forma de gastos operativos, nóminas o gastos de marketing. La gestión de este flujo de efectivo (cómo entra y cómo sale), junto con tu saldo de caja en cualquier fase, se denomina gestión de caja.

Una gestión sólida del efectivo requiere una estrategia financiera cuidadosa que se adapte al crecimiento de tu empresa y logre un cuidadoso equilibrio entre los beneficios, los gastos y la inversión para un crecimiento continuo. A continuación, te mostramos algunas de las formas en que tu estrategia puede posicionar mejor a tu startup para lograr el éxito.

Obtén una visión general de las finanzas de tu startup

Para estar al volante de tu empresa, debes comprender dónde se encuentra en relación con tu plan financiero. Estar al tanto de tu flujo de caja cada día te ayudará a decidir si debes mantener el rumbo o recalibrar para alcanzar tus objetivos, ya que te permitirá calcular tus ingresos, el consumo y las unidades económicas . Hacer instantáneas frecuentes de estos indicadores te ayudará a decidir dónde asignar capital o reajustar las cosas.

Explora el panorama financiero cambiante con facilidad

Una buena estrategia de gestión de caja puede dar seguridad a una startup en la mayoría de los entornos, pero es especialmente importante durante los periodos de incertidumbre macroeconómica, cuando las rondas de financiación son más escasas o más difíciles de conseguir. Cuando los tipos de interés son bajos, puedes controlar las tendencias del flujo de caja y optimizar el uso del capital circulante, de modo que necesites menos efectivo para hacer funcionar tu empresa. Cuando los tipos de interés son altos, puedes asegurarte de que tu efectivo está trabajando más para ti y está obteniendo beneficios significativos.

Conserva y maximiza tu efectivo

Conseguir que el dinero fluya hacia tu empresa lleva tiempo y mucho trabajo, tanto si estás trabajando en conseguir tu última ronda como si estás impulsando las ventas. En cualquier caso, puedes utilizar tu estrategia de gestión de caja para preservar tu capital y asegurarte de que dispones de la liquidez necesaria para alcanzar tus objetivos de empresa. Dependiendo de tus objetivos y de la madurez de tu startup, podrías estar controlando y gestionando los gastos, aumentando los ingresos o realizando inversiones estratégicas.

Ser diligente con tu estrategia de gestión de caja también te ayudará con los informes fiscales, te facilitará poner al día a los inversores y te mantendrá preparado para recaudar fondos cuando llegue el momento de conseguir otra ronda. También te ayudará a asegurarte de que estás utilizando tu efectivo disponible de la forma más eficaz posible, ya sea invirtiendo en tu equipo y en las operaciones de tu empresa o poniendo a trabajar el efectivo ocioso a través de un producto de caja que te reporte beneficios.

Construir y mantener la confianza de los inversores

Los inversores y los prestamistas apuestan por tu capacidad para traducir tu visión en acción: unos registros desordenados y la falta de un plan de juego financiero no son precisamente un panorama prometedor. Por otro lado, tener un buen control de tus cifras y ser capaz de respaldarlas demuestra a tus patrocinadores que han hecho una buena apuesta. Los indicadores que puedes extraer de unos registros claros te ayudarán a prepararte fácilmente para las reuniones del consejo de administración, las futuras rondas de recaudación de fondos y las actualizaciones periódicas de los inversores en las que demostrarás cómo está funcionando tu empresa.

En general, estos hábitos saludables te posicionarán mejor para el crecimiento. Independientemente de cuánto crean tus inversores en el valor de tu producto u oferta, lo que realmente están comprando es la oportunidad de ganar más dinero.

Tres consideraciones para la gestión del efectivo en cualquier etapa

Cuando pienses qué enfoque de gestión de caja es el más adecuado para tu startup en una fase determinada, ten en cuenta los tres factores siguientes:

1. Liquidez

La liquidez se refiere al acceso de tu empresa al efectivo, ya sea efectivo en caja o efectivo que puede convertirse fácilmente a partir de activos, para cubrir obligaciones y pasivos a corto plazo. Dónde almacenas el dinero y con qué facilidad puedes acceder a él es especialmente importante para las startups, ya que financiar el crecimiento es tu prioridad número uno. Diseña tu estrategia de gestión de caja teniendo en cuenta estas necesidades de efectivo a corto plazo para minimizar el riesgo de liquidez, lo cual podría paralizar el crecimiento.

Predice las finanzas de su empresa y calcula sus necesidades de capital a lo largo de varios periodos para tener una visión clara de tu margen de maniobra. También querrás pensar en cómo puedes organizar mejor tu efectivo; por ejemplo, utilizando automatizaciones bancarias que agrupen el flujo de caja según tu presupuesto. Esto minimizará el trabajo manual y te ayudará a ceñirte a su plan de caja un mes tras otro.

2. Riesgo

Los fundadores pueden empezar a añadir inversiones a tu plan de gestión de caja una vez que hayan abordado con éxito su objetivo fundamental: garantizar que tu flujo de caja soporte los costes operativos y el plan de crecimiento de la empresa. El excedente de efectivo puede generar rendimientos, en lugar de permanecer inactivo en una cuenta corriente. Dado que tu empresa conlleva sus propios riesgos y probablemente también expondrás a tus inversores o a tu junta directiva, es importante sopesar la relación entre riesgo y recompensa para las inversiones adicionales y considerar el margen necesario para presupuestarlas.

3. Rendimiento

Junto al riesgo viene el rendimiento, es decir, la recompensa. El rendimiento se refiere a los beneficios generados por una inversión durante un periodo de tiempo. Los rendimientos suelen ser más elevados en las inversiones a más largo plazo y las ofertas de mayor rendimiento suelen conllevar la aceptación de un mayor riesgo. La clave para los fundadores de startups es encontrar un equilibrio para maximizar su efectivo disponible sin asumir demasiados riesgos adicionales, ya que esto podría comprometer la capacidad de la empresa para utilizar ese efectivo en el futuro.

Paso 1: Configura tu cuenta de empresa para una gestión inteligente de la caja

En las primeras etapas de tu startup, puede resultar abrumador asumir la responsabilidad de las finanzas y de una sólida estrategia de gestión de caja, pero no tienes por qué lanzarse de cabeza. Antes incluso de empezar a pensar en la gestión de caja, crea una cuenta bancaria que esté preparada para crecer contigo y que soporte tu estrategia de gestión de caja a medida que te expandas.

En Mercury, hemos trabajado duro para que la decisión sobre dónde realizar tus operaciones bancarias sea muy sencilla para los fundadores, creando una experiencia bancaria que cumple todos los requisitos necesarios (seguro de la FDIC, ACH sin comisiones y transferencias internacionales en dólares, la mejor seguridad, etc.). Mercury también ofrece funciones mejoradas como el acceso API de lectura/escritura para permisos personalizables, tarjetas de débito y crédito virtuales disponibles al instante y un mayor control sobre los gastos a través de permisos de usuario por niveles. Estas funciones permiten a los fundadores configurar sus cuentas para una gestión inteligente del efectivo.

Construye una base sólida con múltiples cuentas

Cuando tu empresa es joven, no hay necesidad de complicar demasiado las cosas. Pero a medida que crezca, puede que te des cuenta de que tener una única cuenta bancaria que actúe como destino de todas las «entradas de efectivo» y fuente de todas las «salidas de efectivo» no es suficiente.

A medida que una empresa crece, también lo hace el número de funciones que ejecuta. Con un mayor volumen de transacciones y un equipo en expansión, los pagos entrantes y salientes empiezan a multiplicarse en un montón de transacciones que conforman sus operaciones, nóminas, cuentas a cobrar y cuentas a pagar. Puede que tenga más sentido separar estas actividades en diferentes paquetes en lugar de intentar gestionarlas desde una única cuenta corriente.

Esta separación puede darte una imagen más completa de tus gastos globales y garantizar que no gastas más de la cuenta en ningún área. También puede darte la visibilidad necesaria para hacer proyecciones precisas del flujo de caja, lo que es importante para planificar las necesidades de liquidez.

Para separar tus flujos de caja, puedes abrir subcuentas en tu cuenta corriente existente o, si tu banco o socio bancario te ofrece la opción, como en el caso de las cuentas Mercury, puedes abrir varias cuentas corrientes con sencillas reglas de transferencia automática para mover el dinero entre cuentas sin una montón de trabajo manual. Puede ser tan sencillo como separar tus pagos entrantes y salientes, o tan sofisticado como crear cuentas designadas para funciones específicas. Incluso puedes crear cuentas conjuntas para gestionarlas en conjunto con tus socios empresariales.

Configura las cuentas para una mejor gestión de la caja

Si decides crear cuentas designadas para diferentes paquetes de flujo de caja, he aquí una idea de cómo podrían ser esas diferentes cuentas:

Cuenta corriente principal

Piensa en tu cuenta corriente principal como en la cuenta «principal» donde cobras todo el efectivo que fluye hacia tu empresa. Aquí es donde deberías recibir todos los depósitos directos, transferencias y facturas. A partir de ahí, este efectivo puede asignarse a cuentas específicas para gastos o a cuentas de ahorro designadas.

Cuenta OpEx

Puedes utilizar una cuenta OpEx («gastos operativos») para cubrir tus gastos de empresa. Estos gastos pueden ser recurrentes, como el alquiler, los servicios públicos o las suscripciones de software, o no recurrentes, como una campaña de marketing puntual o el pago a un proveedor externo. Dependiendo de la expansión y naturaleza de su empresa, puedes optar por desglosar esta cuenta aún más, como crear diferentes cuentas de OpEx para diferentes ubicaciones de empresas físicas o la creación de una cuenta particular dedicada a los gastos de marketing.

Cuenta nómina

A medida que tu startup crece, es probable que tu equipo también lo haga, lo que puede hacer que la gestión de las nóminas sea un poco más compleja cada mes. Por suerte, la nómina es un gasto predecible, tanto en valor como en frecuencia. Crear una cuenta dedicada a las nóminas y dotarla de fondos antes de tirar de la cuenta de nóminas ayuda a garantizar que la empresa pueda cumplir siempre con sus obligaciones en materia de nóminas.

Cuenta fiscal

Una cuenta dedicada a los impuestos te dará tranquilidad (y te evitará sorpresas) cuando llegue la temporada de impuestos. Reservar una parte de tus ingresos equivalente al tipo impositivo de tu empresa puede hacer que la declaración y el envío de impuestos sean mucho más sencillos cuando llegue el momento.

Cuenta de emergencia

Aunque algunos gastos son previsibles, otros pueden surgir de forma inesperada. Por ejemplo, la factura de una agencia podría ser más elevada de lo previsto o podría averiarse una pieza esencial del equipo. Disponer de una cuenta dedicada a los gastos imprevistos facilita mucho las situaciones de emergencia. Un fondo de emergencia puede significar la diferencia entre la capacidad de una empresa para seguir adelante o echar el freno. Establecer incluso un pequeño depósito periódico puede resultar muy valioso, ya que te proporcionará un colchón de efectivo en el que apoyarte cuando lo necesites.

Cuentas por cobrar específicas

Si tu startup tiene múltiples flujos de ingresos, puede tener sentido separarlos en cuentas específicas para las cuentas por cobrar, algo similar a asignar cuentas separadas para los gastos operativos. Esto puede proporcionar información adicional sobre el impulso de los ingresos de la empresa y ayudarte a comparar su rendimiento.

Cuenta de ahorro o de caja

Una cuenta de ahorro, separada de tu cuenta corriente principal y de tu cuenta de emergencia, puede ser una herramienta inteligente para reservar dinero en efectivo para gastos futuros importantes. Algunas cuentas de ahorro devengan intereses, por lo que puedes mantener su dinero en efectivo trabajando mientras lo tienes al alcance de la mano.

En algunos casos, especialmente para las startups más maduras, puedes optar por prescindir de la cuenta de ahorro y colocar una parte de tu efectivo en una cuenta del mercado monetario que obtenga rendimientos competitivos y permita que tu efectivo trabaje un poco más. Por ejemplo, Mercury Treasury es una gran herramienta para que los fundadores de startups de alto crecimiento obtengan mayores beneficios de su efectivo con fondos de inversión de bajo riesgo y puedan gestionarlo todo en la interfaz de Mercury.

Los fundadores que utilizan Mercury Treasury también pueden estar tranquilos sabiendo que pueden acceder fácilmente a su dinero en un plazo de dos a tres días, obteniendo así las recompensas de una inversión de alto rendimiento sin correr el riesgo de comprometer la liquidez. (Hablaremos más sobre esto un poco más adelante).

Armado con el enfoque adecuado para tus cuentas, podrás ajustar tus diversas fuentes de fondos a tus flujos de capital. Esto te permitirá controlar tu flujo de caja en tiempo real, mantener una cuenta de resultados más saneada e incluso empezar a reservar dinero para los impuestos.

Diseñamos Mercury para facilitar la elaboración de presupuestos con varias cuentas sin ningún coste adicional. De ese modo, las startups podrían hacer algo más que abrir varias cuentas corrientes para organizar su efectivo: podrían automatizar más ese proceso mediante reglas de transferencia automática, integraciones sencillas y un producto de caja integrado directamente en la interfaz bancaria.

Paso 2: Conoce los gastos de tu startup

Es importante preservar el capital cuando se construye una empresa, pero, por supuesto, expandirse implica gastos. Una cuenta bancaria de empresa que te permita acceder fácilmente hacer seguimiento de los gastos, facilite la elaboración de informes y ahorre tiempo y comisiones al iniciar los pagos puede ser una valiosa pieza del rompecabezas. También ayuda disponer de una interfaz de usuario que muestre claramente a dónde va a parar tu efectivo cada día y te permita generar informes rápidamente sin tener la sensación de estar haciendo algo imposible.

Ahorra dinero y tiempo con los pagos automatizados

La forma en que mueves el dinero importa. Con los pagos ACH, las transferencias bancarias e incluso los pagos con tarjeta, podrías estar perdiendo efectivo debido a las comisiones y malgastando un tiempo valioso con procesos manuales. Estas comisiones pueden parecer insignificantes al principio, pero se agravarán a medida que tu empresa se expanda. Audita tus comisiones bancarias actuales y encuentra un socio que te ofrezca comisiones bajas y la posibilidad de programar y modificar fácilmente los pagos recurrentes.

Haz algo más que pagar facturas con la tarjeta de crédito adecuada

A la hora de elaborar un plan de gestión de caja, los fundadores pueden pasar por alto la elección de una tarjeta de crédito corporativa, pero la tarjeta adecuada puede ser una herramienta poderosa para ampliar las condiciones de pago, crear crédito e incluso complementar el flujo de caja con ventajas y recompensas.

En Mercury, hemos diseñado nuestra tarjeta corporativa IO² para que sea accesible a las empresas en crecimiento y recompense automáticamente a las startups con un 1,5 % de cashback en todos los gastos, sin importar cuándo o dónde se produzcan. Queríamos que nuestra tarjeta fuera sencilla y potente, porque sabemos que los fundadores ya tienen bastante en lo que pensar como para añadir a la lista de tareas diarias sistemas de puntos confusos o el reembolso manual de recompensas. IO también te ofrece un mayor control sobre los gastos de la empresa mediante la emisión de tarjetas a todo el equipo con límites especificados y bloqueos a comerciantes.

Paso 3: Mantente centrado en tu liquidez

Parte del mantenimiento de una liquidez sana consiste en asegurarse de que dispones de suficiente efectivo para hacer frente a tus obligaciones corrientes. Esto comienza con la comprensión de tus perspectivas de ingresos y tu tasa de consumo y, a continuación, la previsión de tus flujos de caja y tus necesidades de capital para los próximos 12-15 meses. Dado que el objetivo de la previsión de la liquidez y de las proyecciones de la tasa de consumo es informar de las decisiones de gestión de caja en el mundo real, merece la pena ser realista en lugar de aspirar a algo. Esto puede ayudarte a evitar verte en apuros si no te encuentras en la mejor situación posible.

Para calcular tu flujo de caja (en meses), primero tendrás que calcular tu saldo de caja y tu consumo mensual neto, que son tus gastos mensuales menos tus ingresos mensuales. A continuación, utiliza la siguiente fórmula:

Liquidez = Saldo de caja / Consumo mensual neto.

El número de meses de gastos operativos que debes mantener en sus cuentas corrientes y de ahorro depende de tu empresa. Siendo realistas, la mayoría de las empresas en fase inicial deberían mantener una cantidad significativa de gastos operativos fácilmente disponibles, preferiblemente entre 12 y 16 meses. Así, si surge algún imprevisto, no necesitarán desviar la atención del crecimiento para conseguir más capital cada pocos meses. Esto se sobre todo en las empresas que aún no han encontrado la adecuación entre el producto y el mercado.

A medida que tu empresa madura y pasa a tener un flujo de caja positivo, es probable que puedas confiar más en la exactitud de tus previsiones y en la coherencia de tus resultados. En esta fase, podrías aspirar a tener seis meses de gastos operativos a mano en cualquier momento. Esto te dejaría con lo suficiente para cubrir los gastos mensuales previsibles con un ligero colchón, al tiempo que te permitiría maximizar el resto de tu efectivo con inversiones que generen rendimiento.

Siempre es importante tener en cuenta las necesidades de capital circulante de tu empresa. Por ejemplo, si sabes que la entrega a tiempo de un pago a un proveedor depende de que un cliente te pague a tiempo, debes planificar disponer de más fondos operativos para evitar posibles retrasos.

Paso 4: Ten perspectiva para ampliar tu liquidez

Ahora volveremos sobre la idea de utilizar una cuenta de caja para poner a trabajar tu efectivo ocioso. Antes he mencionado que algunas empresas podrían optar por una cuenta de caja en lugar de una cuenta de ahorro y que se da sobre todo en las empresas maduras que han alcanzado una fase de gran crecimiento.

Las cuentas corrientes designadas y las previsiones de caja a corto plazo te mantienen en la dirección correcta a medida que creces, pero una estrategia de gestión de caja más sofisticada empezará a reunir los tres elementos mencionados anteriormente: liquidez, riesgo y rendimiento. Una vez que hayas construido una base bancaria sólida y tengas una idea clara del flujo de caja y de las necesidades de liquidez de tu empresa, estarás listo para poner a trabajar el efectivo ocioso.

Previsión antes de asumir riesgos

Puede resultar tentador invertir el efectivo que tienes en tu cuenta, pero recuerda que la clave está en el momento oportuno. En muchos casos, invertir en un valor a través de un producto de tesorería significa bloquear tu efectivo, sacrificando la liquidez en aras del rendimiento. Sin una planificación adecuada, esto puede ponerte en riesgo de no disponer de suficiente efectivo para hacer frente a tus obligaciones a corto plazo.

Para minimizar el riesgo de liquidez, realiza una previsión de esta liquidez. Es necesario que hagas una previsión de las finanzas de tu empresa y calcules cuánto capital necesitas a lo largo de diferentes periodos de tiempo, asegurándote de que tienes acceso a una importante liquidez en efectivo. (Como he mencionado anteriormente, Mercury Treasury alivia parte de este riesgo al permitirte liquidar el efectivo invertido en tan sólo unos días.³ Dicho esto, no todas las soluciones de gestión de caja permiten esto, por lo que es importante que sepas lo que estás contratando y planifiques en consecuencia).

Pon a trabajar tu dinero ocioso, al tiempo que gestionas tu riesgo

Tras haber revisado tu flujo de caja, comprendes tu margen de maniobra y estás preparado para añadir inversiones de bajo riesgo a tu estrategia de gestión de caja con productos de rendimiento. Al igual que harías al gestionar cualquier otra parte de tu empresa, es importante sopesar el riesgo frente a la recompensa antes de tomar cualquier decisión. Como fundador, esto podría significar evaluar tus propias ganas de riesgo, así como las de tus inversores y junta directiva.

En cuanto a dónde colocar tu dinero en efectivo, tienes varias opciones. Entre ellas se encuentran los bonos del Tesoro de EE. UU., otros valores gubernamentales y bonos corporativos. Cada uno de ellos difiere en su nivel de riesgo y sus condiciones de vencimiento, por lo que no todos pueden ser adecuados para tu empresa. Los bonos corporativos, por ejemplo, suelen prometer mayores rendimientos que un valor gubernamental pero conllevan un mayor riesgo adicional. Esto se debe a que tu inversión con un bono corporativo depende de la capacidad de la corporación para reembolsar sus deudas; en caso de que no pueda hacerlo, tu inversión podría sufrir.

Para ayudar a reducir el riesgo al tiempo que obtienes una recompensa relativamente alta, diversifica las inversiones de tu empresa. La indexación excesiva en un único sector o industria puede aumentar el riesgo, por lo que, al igual que podrías hacer como inversor particular tratando de reducir su exposición al riesgo, querrás poner tus huevos en diferentes cestas.

Adaptarse a los movimientos del mercado también puede serte útil. Por ejemplo, cuando los tipos de interés son altos, esto puede hacer que los fondos del mercado monetario sean especialmente atractivos. Además, los fondos de inversión pueden permitirte diversificar tu cartera, lo que los convierte en una alternativa potencialmente mejor que la inversión en varios valores particulares.

Encuentra una cuenta de caja en la que puedas confiar a tu empresa

Cuando busques una cuenta de caja, tu lista de deseos podría incluir: un proveedor de confianza que ofrezca un rendimiento competitivo, alta liquidez (sin periodos de bloqueo) y comisiones bajas. Como he mencionado antes, al invertir con el efectivo de tu startup, querrás pecar de conservador en lo que se refiere al perfil de riesgo. Una solución de caja que invierta en fondos del mercado monetario puede ser una gran opción, ya que estos fondos de inversión incluyen valores que ofrecen gran liquidez, vencimiento a corto plazo y bajo riesgo. Algunas de estas inversiones, como los bonos del Tesoro de EE. UU., están respaldadas por el gobierno, lo que a su vez proporciona una seguridad adicional, incluso más allá del seguro de la FDIC. Con Mercury Vault, tu efectivo está protegido con hasta 5 millones de dólares de seguro FDIC a través de los bancos asociados y las redes de barrido de Mercury. Además, Vault supervisa activamente tus cuentas y gestiona el riesgo provocando el movimiento de cualquier cantidad no asegurada a un fondo del mercado monetario a través de Mercury Treasury. Las cuentas del Tesoro se componen predominantemente de valores respaldados por el gobierno de EE. UU. de bajo riesgo.

Ten en cuenta que el objetivo es poner tu efectivo ocioso a trabajar para ti, no crearte más trabajo. Por esa razón, otro beneficio importante que debes buscar es una solución de caja que te ofrezca la opción de automatizar tu gestión de efectivo. Una vez más, Mercury Treasury hace esto posible trabajando directamente con tu interfaz bancaria, de modo que puedas configurar transferencias automáticas y crear reglas para transferir dinero entre cuentas para mantener tus fondos moviéndose en la dirección correcta.

Alterna tus inversiones en función de tus necesidades de liquidez

Tendrás que entender tus previsiones de ejecución para tomar decisiones inteligentes sobre tu cuenta de caja. Los tipos de inversión diferirán en cuanto a los requisitos de vencimiento y puedes tener una estrategia para estratificar los vencimientos para distintos periodos de tiempo en función de cuándo necesitarás acceder a ese efectivo.

Supongamos que actualmente dispones de 5 millones de dólares en efectivo. Según tus gastos actuales, consumes 500.000 dólares cada trimestre. Te convendría mantener al menos un millón de dólares en una cuenta corriente o en una cuenta de caja que puedas liquidar rápidamente. Luego podrías invertir 500.000 dólares en valores a corto plazo que venzan dentro de tres meses, otros 500.000 dólares en valores que venzan dentro de seis meses, y así sucesivamente. De ese modo, podrás obtener rendimientos de aquellas cantidades a las que no tengas que acceder inmediatamente, pero estarán disponibles cuando las necesites.

Normalmente, obtendrás más beneficios con vencimientos más largos, pero esa ruta podría no ser útil para tu empresa si necesitas el capital antes de que esas inversiones maduren. Tener que vender antes de que venza un valor podría exponer tu inversión a las fluctuaciones del mercado, incluso con valores tradicionalmente estables como los bonos del Tesoro de EE. UU. Es mejor hacer previsiones conservadoras y evitar comprar y vender con frecuencia, de forma reactiva o por necesidad urgente.

Piénsalo dos veces antes de duplicar el riesgo

Los altos rendimientos prometidos por los vehículos de efectivo no tradicionales pueden hacer que tu cabeza dé vueltas, pero no dejes que las inversiones demasiado arriesgadas te desvíen del camino. Recuerda que tú y tus inversores ya estáis realizando una inversión de alto potencial de crecimiento en tu startup. Si planeas asumir aún más riesgos con el fin de capitalizar mayores rendimientos, debes reconocer el riesgo que tu empresa y tus inversores correrán con esa decisión y proceder con cautela.

Encuentra un banco para empresas que acumule el éxito a tu favor

Como fundador, estás constantemente equilibrando el panorama general y las particularidades de tu startup. Por ello, necesitarás un socio bancario con una potente interfaz que te permita dirigir las finanzas hacia donde deben ir, sin que tengas que dedicar demasiado tiempo a divagar sobre minucias ni sacrificar la seguridad.

Tu socio bancario para empresas debe ofrecerte una visión general de la salud y rendimiento de tu startup, al tiempo que te permita adentrarte en las complicaciones del día a día cuando lo desees, sin temer la tarea. Debes salvaguardar tu capital con la mejor seguridad, el seguro de la FDIC y la gestión de riesgos, y formar a tu equipo para gastar con facilidad, todo ello poniendo en tus manos las herramientas para maximizar tu liquidez con inversiones de alto contacto.

Mercury se construyó con todo esto en mente: diseñado por fundadores, para fundadores, para que los empresarios pudieran disponer de un banco de empresa mejor que les facilitara la banca a sí mismos.

Esto es lo que obtienes cuando realiza operaciones bancarias con Mercury:

• 0 dólares al mes y hasta 5 dólares en cuentas corrientes y de ahorro aseguradas por la FDIC (20 veces el límite estándar por banco).
  
• Pagos sin complicaciones a proveedores y empleados a través de ACH, transferencias, cheques y cambio de divisas.
  
• Tarjetas para todo el equipo con límites personalizados, más un 1,5% de cashback a crédito.
  
• Tranquilidad de que los depósitos están bien protegidos con Mercury Vault.
  
• Hasta un 4,64 % de rendimiento sobre el efectivo ocioso con los fondos del mercado monetario de Mercury Treasury.
  
• Acceso a deuda de riesgo para ampliar tu liquidez.
  

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Notas

1. Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust®; Miembros del FDIC.
   
2. La tarjeta IO es emitida por Patriot Bank, miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Mastercard.
   
3. Mercury Treasury es ofrecido por Mercury Advisory, LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro en la SEC no implica un determinado nivel de habilidad o formación. El registro en la SEC no significa que la SEC haya aprobado los servicios del asesor de inversiones. Esta comunicación no constituye una oferta de venta ni la solicitud de ninguna oferta de compra de una participación en ninguna de las inversiones o cuentas de Mercury Advisory, LLC, aquí descritas. Las rentabilidades pasadas no son indicativas, ni constituyen garantía alguna, de resultados futuros. Mercury Treasury no está asegurado por la FDIC. Mercury Treasury no son depósitos u otras obligaciones de Choice Financial Group o Evolve Bank & Trust, y no están garantizados por Choice Financial Group o Evolve Bank & Trust. Los productos Mercury Treasury están sujetos a riesgos de inversión, incluyendo la posible pérdida del capital invertido. Consulte la información completa en mercury.com/treasury.