Como fundadores y directores ejecutivos, a menudo nos obsesionamos con el crecimiento, y con razón. El lema «crecer o morir» está tan arraigado que lo vivimos cada día, nos dormimos pensando en él y probablemente también soñamos con ello. Debido a esta mentalidad de crecimiento y a su enfoque en la visión global de tu startup, podrías pensar que la gestión práctica del efectivo está fuera de tu alcance.

Creo que tu visión más amplia y las tácticas cotidianas necesarias para hacerla realidad son imposibles de separar cuando se trata de una gestión inteligente de la tesorería. Como cofundador y CEO de Mercury, y fundador en tres ocasiones anteriores, se debe tener visibilidad sobre el flujo de caja, la economía unitaria y el horizonte. De hecho, en las primeras etapas, es mejor que te sientes en la cabina para pilotar la estrategia de gestión de efectivo de tu startup a fin de asegurarte de que haces el mejor uso de tu limitado margen de maniobra desde el primer día.

Esto era así cuando fundé Mercury. Diseñar un servicio bancario¹ centrado en las necesidades de las startups, generar confianza y navegar por el sistema financiero de EE. UU. no eran hazañas que pudiéramos realizar en cuestión de meses. Nuestra misión implicaba enfrentarnos a instituciones heredadas, algunas con siglos de historia bancaria, y a una gran cantidad de capital y recursos a su disposición. Así que, para competir, necesitábamos ser tácticos sobre cómo y cuándo desplegar el capital.

En Mercury, creamos un dashboard bancario para ayudar a los fundadores de startups a gestionar su capital de forma fácil y eficaz —las mismas utilidades que me hubiera gustado tener cuando fundé mis anteriores empresas. Queríamos una solución para fundadores como nosotros, con un conjunto de funcionalidades que permitieran controlar totalmente la estrategia de gestión de efectivo, sin ninguna de las tareas habituales que conlleva la gestión, el movimiento y el crecimiento del efectivo de una startup. Porque, en última instancia, los fundadores quieren volver a construir.

Esta guía compartirá las lecciones sobre gestión de tesorería que aprendí a lo largo de mi periplo como fundador. Cubriré la importancia de una estrategia sólida de gestión de tesorería y recorreré los elementos clave a tener en cuenta a la hora de montar la tuya. Tu plan dependerá de la madurez y las prioridades de tu startup, por lo que esta guía te llevará por etapas.

La gestión estratégica del efectivo es fundamental para las startups

El efectivo circula por tu startup todos los días. Por ejemplo, puede entrar en la empresa en forma de ingresos, financiación, endeudamiento e inversiones y salir como gastos de explotación, nóminas o gastos de marketing. La gestión de este flujo de caja (la forma en que entra y sale), junto con el saldo de caja en cualquier fase, se denomina gestión de tesorería.

Una gestión sólida del efectivo requiere una estrategia financiera cuidadosa que escale junto con tu empresa y logre un cuidadoso equilibrio entre ganancias, gastos e inversiones para un crecimiento continuo. He aquí algunas de las formas en que tu estrategia puede posicionar mejor a tu startup para el éxito.

Obtén una visión general de las finanzas de tu startup

Para conducir tu empresa, necesitarás comprender dónde se encuentra en relación con tu plan financiero. Estar al tanto de tu flujo de caja cada día te ayudará a decidir si debes mantener el rumbo o recalibrar para alcanzar tus objetivos, ya que te permitirá calcular tus ingresos, el consumo y la economía unitaria. Tomar instantáneas frecuentes de estas métricas te ayudará a decidir dónde asignar capital o reajustar las cosas.

Navega con fluidez por el cambiante panorama financiero

Una buena estrategia de gestión de tesorería puede dar seguridad a una startup en la mayoría de los entornos, pero es especialmente importante durante los períodos de incertidumbre macroeconómica, cuando las rondas de financiación son más escasas o más difíciles de conseguir. Cuando las tasas de interés son bajas, puedes controlar las tendencias del flujo de caja y optimizar el uso del capital circulante, de modo que necesites menos efectivo para hacer funcionar tu empresa. Cuando las tasas de interés son altas, puedes asegurarte de que tu efectivo trabaje más para ti y genere ganancias significativas.

Preserva y maximiza tu efectivo

Lleva tiempo y mucho trabajo conseguir que el dinero fluya hacia tu empresa, tanto si estás trabajando en conseguir tu última ronda como si estás impulsando las ventas. En cualquier caso, puedes utilizar tu estrategia de gestión de tesorería para preservar tu capital y asegurarte de que dispones del margen de maniobra necesario para alcanzar tus objetivos empresariales. Dependiendo de estos y de la madurez de tu startup, podrías controlar y gestionar los gastos, aumentando los ingresos o realizando inversiones estratégicas.

Ser diligente con tu estrategia de gestión de tesorería también te ayudará con los informes fiscales, te facilitará poner al día a los inversores y te mantendrá preparado para recaudar fondos cuando llegue el momento de conseguir otra ronda. Además, te permitirá asegurarte de que estás utilizando tu efectivo disponible de la forma más eficaz posible, ya sea invirtiendo en tu equipo y en las operaciones de tu empresa o poniendo a trabajar el efectivo inactivo a través de un producto de tesorería que reporte ganancias.

Construye y mantén la confianza de los inversores

Los inversores y los prestamistas apuestan por tu capacidad para traducir tu visión en acción; unos libros confusos y la falta de un plan de juego financiero no son precisamente un panorama prometedor. Por otro lado, tener un buen control de tus cifras y ser capaz de respaldarlas demuestra a tus patrocinadores que han hecho una buena apuesta. Las métricas que puedes extraer de unos libros limpios te ayudarán a prepararte fácilmente para las reuniones del consejo de administración, las futuras rondas de recaudación de fondos y las actualizaciones periódicas de los inversores en las que demuestras cómo funciona tu empresa.

En general, estos hábitos saludables te posicionarán mejor para el crecimiento. Independientemente de cuánto crean tus inversores en el valor de tu producto u oferta, lo que realmente buscan es la oportunidad de ganar más dinero.

Tres consideraciones para la gestión del efectivo en cualquier etapa

Cuando consideres qué enfoque de gestión de tesorería es el más adecuado para tu startup en una fase determinada, ten en cuenta los tres factores siguientes:

1. Liquidez

La liquidez se refiere al acceso de tu empresa a dinero en efectivo, ya sea efectivo en caja o efectivo que puede convertirse fácilmente a partir de activos, para cubrir obligaciones y pasivos a corto plazo. Dónde se almacena el dinero y con qué facilidad se puede acceder a él es especialmente importante para las startups, ya que financiar el crecimiento es la prioridad número uno. Diseña tu estrategia de gestión de tesorería teniendo en cuenta estas necesidades de efectivo a corto plazo a fin de minimizar el riesgo de liquidez, que podría paralizar el crecimiento.

Prevé las finanzas de tu empresa y calcula tus necesidades de capital a lo largo de varios períodos para tener una visión clara de tu margen de maniobra. También querrás pensar en la mejor manera de organizar tu efectivo; por ejemplo, utilizando automatizaciones bancarias que clasifiquen el flujo de caja de acuerdo con tu presupuesto. Esto minimizará el trabajo manual y te ayudará a ceñirte a tu plan de tesorería mes tras mes.

2. Riesgo

Los fundadores pueden empezar a añadir inversiones a su plan de gestión de tesorería una vez que hayan abordado con éxito su objetivo fundamental: garantizar que el flujo de caja soporte los costos operativos y el plan de crecimiento de la empresa. El excedente de efectivo puede generar rendimientos en lugar de permanecer inactivo en una cuenta corriente. Dado que tu empresa conlleva sus propios riesgos, y probablemente también expondrá a los inversores o a la junta directiva, es importante sopesar la relación riesgo-recompensa de las inversiones adicionales y considerar el margen necesario para presupuestarlas.

3. Rendimiento

Junto con el riesgo, viene el rendimiento —la otra cara de la moneda de la recompensa. El rendimiento se refiere a las ganancias generadas por una inversión a lo largo de un período. Los rendimientos suelen ser más elevados para las inversiones a más largo plazo; las ofertas de mayor rendimiento suelen conllevar la aceptación de un mayor riesgo. La clave para los fundadores de startups es encontrar un equilibrio para maximizar el efectivo disponible sin asumir demasiados riesgos adicionales, ya que esto podría comprometer la capacidad de la empresa para utilizar ese efectivo en el futuro.

Paso 1: configura tu cuenta de empresa para una gestión inteligente de la tesorería

En las primeras etapas de la startup, puede resultar abrumador asumir la responsabilidad de las finanzas y de una sólida estrategia de gestión de tesorería, pero no tienes por qué lanzarte de cabeza. Antes incluso de empezar a pensar en la gestión de tesorería, crea una cuenta bancaria que esté preparada para crecer contigo y que admita tu estrategia de gestión de tesorería a medida que crezca.

En Mercury, hemos trabajado arduamente para que la decisión de dónde realizar las operaciones bancarias sea sencilla para los fundadores, creando una experiencia bancaria que cumpla con todos los requisitos necesarios (seguro de la FDIC, ACH sin comisiones y transferencias internacionales en USD, la mejor seguridad de su clase, etc.). Mercury también ofrece funcionalidades mejoradas, como el acceso a API de lectura/escritura para permisos personalizables, tarjetas de débito y crédito virtuales disponibles al instante, y un mayor control sobre los gastos a través de permisos de usuario por niveles. Estas funcionalidades permiten a los fundadores configurar sus cuentas para una gestión inteligente del efectivo.

Construye una base sólida con varias cuentas

Cuando tu empresa es joven, no hay necesidad de complicar demasiado las cosas. Pero a medida que crece, puede que te des cuenta de que tener una única cuenta bancaria que actúe como destino de todas las «entradas de efectivo» y origen de todas las «salidas de efectivo» simplemente no sea suficiente.

A medida que una empresa crece, también lo hace el número de funcionalidades que ejecuta. Con un mayor volumen de transacciones y un equipo en expansión, los pagos entrantes y salientes empiezan a multiplicarse en muchas transacciones que conforman las operaciones, nóminas, cuentas por cobrar y cuentas por pagar. Puede que tenga más sentido separar estas actividades en diferentes intervalos, en lugar de intentar gestionarlas desde una única cuenta corriente.

Esta separación puede brindarte una imagen más completa de tus gastos globales y garantizar que no gastes más de la cuenta en ningún área. También puede darte la visibilidad necesaria para hacer previsiones precisas del flujo de caja, lo que es importante para planificar las necesidades de liquidez.

Para separar tus flujos de caja, puedes abrir subcuentas en tu cuenta corriente existente o, si tu banco o socio bancario lo ofrece, como en el caso de las cuentas de Mercury, puedes abrir varias cuentas corrientes con reglas sencillas de autotransferencia para mover el dinero entre cuentas sin un gran trabajo manual. Puede ser tan sencillo como separar tus pagos entrantes y salientes, o tan sofisticado como crear cuentas designadas para funciones específicas. Incluso puedes crear cuentas conjuntas para gestionarlas con tus socios comerciales.

Cuentas a establecer para una mejor gestión de la tesorería

Si optas por enrutar cuentas designadas para diferentes intervalos del flujo de caja, he aquí una idea de cómo podrían ser esas cuentas:

Cuenta corriente principal

Piensa en tu cuenta corriente principal como en la cuenta «principal» en la que cobras todo el flujo de caja que entra en tu empresa. Aquí es donde deberías recibir todos los depósitos directos, las transferencias y las facturas. A partir de ahí, este efectivo puede asignarse a cuentas específicas para gastos o a cuentas de ahorro designadas.

Cuenta de OpEx

Puedes utilizar una cuenta de OpEx («gastos operativos») para cubrir los gastos de tu empresa. Estos gastos pueden ser recurrentes, como el alquiler, los servicios públicos o las suscripciones de software, o no recurrentes, como una campaña de marketing puntual o el pago a un proveedor externo. Dependiendo de la escala y la naturaleza de tu empresa, puedes optar por desglosar esta cuenta aún más, como crear diferentes cuentas de OpEx para distintas ubicaciones comerciales físicas, o crear una cuenta particular dedicada a los gastos de marketing.

Cuenta de nómina

A medida que tu startup crece, es probable que tu equipo también crezca, lo que puede hacer que la gestión de las nóminas sea un poco más compleja cada mes. Por suerte, este es un gasto predecible, tanto en valor como en cadencia. Crear una cuenta dedicada a las nóminas y dotarla de fondos antes de que se extraigan ayuda a garantizar que la empresa pueda cumplir siempre con sus obligaciones.

Cuenta de impuestos

Una cuenta dedicada a los impuestos te proporcionará tranquilidad (y te evitará sorpresas) cuando llegue la temporada de impuestos. Reservar una parte de tus ingresos equivalente a la tasa impositiva de tu empresa puede hacer que la declaración y el envío de impuestos sean mucho más sencillos cuando llegue el momento.

Cuenta de emergencia

Aunque algunos gastos son previsibles, otros pueden surgir de forma inesperada. Por ejemplo, la factura de una agencia podría ser más elevada de lo previsto o podría averiarse una pieza de un equipo esencial. Disponer de una cuenta dedicada a los gastos imprevistos facilita mucho las situaciones de emergencia. Un fondo de emergencia puede significar la diferencia entre la capacidad de una empresa para seguir adelante o pisar el freno. Establecer incluso un pequeño depósito periódico puede ser invaluable, ya que te proporcionará un colchón de efectivo en el que apoyarte cuando lo necesites.

Cuentas AR dedicadas

Si tu startup tiene diferentes flujos de ingresos, podría ser conveniente separarlos en cuentas dedicadas a las cuentas por cobrar, algo no muy diferente de la asignación de cuentas separadas para OpEx. Esto puede proporcionar información adicional sobre los impulsores de los ingresos de la empresa y ayudarte a comparar tu rendimiento.

Cuenta de ahorro o tesorería

Una cuenta de ahorro separada de la cuenta corriente principal y de la cuenta del fondo de emergencia puede ser una herramienta inteligente para reservar dinero en efectivo para gastos futuros importantes. Algunas cuentas de ahorro generan intereses, por lo que puedes mantener tu dinero trabajando por ti mientras lo tienes al alcance de la mano.

En algunos casos, especialmente para las startups más maduras, puedes optar por prescindir de la cuenta de ahorros y colocar una parte del efectivo en una cuenta del mercado monetario que tenga un rendimiento competitivo y permita que el efectivo trabaje un poco más por ti. Por ejemplo, Mercury Treasury es una gran herramienta para que los fundadores de startups de alto crecimiento obtengan mayores ganancias de su efectivo con fondos de inversión de bajo riesgo y puedan gestionarlo todo desde el dashboard de Mercury.

Los fundadores que utilizan Mercury Treasury también pueden estar tranquilos sabiendo que pueden acceder fácilmente a su dinero en un plazo de dos a tres días, cosechando así las recompensas de una inversión de alto rendimiento sin correr el riesgo de comprometer la liquidez. (Obtendrás información adicional sobre esto un poco más adelante).

Armado con el enfoque adecuado para tus cuentas, podrás ajustar tus diversas fuentes de fondos a tus flujos de capital. Esto te permitirá controlar tu flujo de caja en tiempo real, mantener una cuenta de resultados más saneada e incluso adelantarte a la hora de reservar dinero para los impuestos.

Diseñamos Mercury para facilitar la elaboración de presupuestos con varias cuentas sin ningún costo adicional. De este modo, las startups podrían hacer algo más que abrir varias cuentas corrientes para organizar su efectivo; podrían automatizar más ese proceso mediante reglas de transferencia automática, integraciones sencillas y un producto de tesorería integrado directamente en el dashboard bancario.

Paso 2: conoce los gastos de tu startup

Es importante preservar el capital cuando se construye una empresa, pero crecer requiere un gasto. Una cuenta bancaria empresarial que te permita acceder fácilmente al seguimiento de los gastos, facilite la elaboración de informes, y ahorre tiempo y comisiones al iniciar los pagos puede ser una pieza valiosa del rompecabezas. También ayuda disponer de una interfaz de usuario (IU) que muestre claramente a dónde va a parar tu efectivo cada día y permita generar informes con rapidez sin que sea tedioso.

Ahorra dinero y tiempo con los pagos automatizados

La forma en que mueves el dinero importa. Con los pagos ACH, las transferencias bancarias e incluso los pagos con tarjeta, podrías estar perdiendo efectivo debido a las comisiones y malgastando un tiempo valioso con los procesos manuales. Estas comisiones pueden parecer insignificantes al principio, pero se agravarán a medida que tu empresa crezca. Audita tus comisiones bancarias actuales y encuentra un socio que te ofrezca comisiones bajas y la posibilidad de programar y modificar los pagos recurrentes con facilidad.

Haz algo más que pagar facturas con la tarjeta de crédito adecuada

A la hora de elaborar un plan de gestión de tesorería, los fundadores pueden pasar por alto la elección de una tarjeta de crédito corporativa, pero la tarjeta adecuada puede ser una herramienta poderosa para ampliar las condiciones de pago, crear crédito e incluso complementar el flujo de caja con ventajas y recompensas.

En Mercury, diseñamos nuestra tarjeta corporativa IO² a fin de que fuera accesible para las empresas en crecimiento y recompensara automáticamente a las startups con un reembolso en efectivo del 1.5 % de todos los gastos, sin importar cuándo o dónde se produzcan. Queríamos que nuestra tarjeta fuera sencilla y potente porque sabemos que los fundadores ya tienen bastante en lo que pensar como para añadir sistemas de puntos confusos o el canje manual de recompensas a la lista de tareas diarias. IO también ofrece un mayor control sobre los gastos empresariales mediante la emisión de tarjetas a todo el equipo con límites especificados y bloqueos de comerciantes.

Paso 3: mantente centrado en tu horizonte

Parte del mantenimiento de una liquidez sana consiste en asegurarte de que dispones de suficiente efectivo para hacer frente a tus obligaciones. Esto comienza con la comprensión de tus perspectivas de ingresos y tu tasa de consumo y, a continuación, la previsión de tus flujos de caja y tus necesidades de capital para los próximos 12 a 15 meses. Dado que el objetivo de la previsión a futuro y las proyecciones de la tasa de consumo es informar las decisiones de gestión de tesorería en el mundo real, vale la pena ser realista en lugar de aspiracional. Esto puede ayudarte a evitar verte en apuros si te encuentras con algo menos que el mejor escenario posible.

Para calcular tu flujo de caja (en meses), primero tendrás que calcular tu saldo de caja y tu consumo mensual neto, que son tus gastos mensuales menos tus ingresos mensuales. Luego, utiliza la siguiente fórmula:

Margen de maniobra = Saldo de caja / Consumo mensual neto

Cuántos meses de gastos de explotación se deben mantener en las cuentas corrientes y de ahorro depende de cada empresa. Siendo realistas, la mayoría de las empresas en fase inicial deberían mantener una cantidad significativa de gastos operativos fácilmente disponibles, idealmente entre 12 y 16 meses. Entonces, si surge algún imprevisto, no necesitarán desviar la atención del crecimiento para conseguir más capital cada pocos meses. Esto es especialmente cierto para las empresas que aún no han encontrado la adecuación entre el producto y el mercado.

A medida que tu empresa madura y pasa a tener un flujo de caja positivo, es probable que puedas confiar más en la exactitud de tus previsiones y en la coherencia de tus resultados. En esta fase, podrías aspirar a tener seis meses de gastos operativos a mano en cualquier momento. Esto te dejaría con lo suficiente para cubrir los gastos mensuales previsibles con un ligero colchón, al tiempo que te permitiría maximizar el resto de tu efectivo, invirtiéndolo para que genere rendimiento.

Siempre es importante tener en cuenta las necesidades de capital circulante de tu empresa. Por ejemplo, si sabes que la entrega a tiempo de un pago a un proveedor depende de que un cliente te pague, debes planificar disponer de más fondos operativos para evitar posibles retrasos.

Paso 4: amplía tu perspectiva para ampliar tu horizonte

Ahora volveremos sobre la idea de utilizar una cuenta de tesorería para poner a trabajar tu efectivo inactivo. Antes he mencionado que algunas empresas optan por una cuenta de tesorería en lugar de una cuenta de ahorro, y que esto es especialmente cierto para las empresas maduras que han alcanzado una fase de gran crecimiento.

Las cuentas corrientes designadas y las previsiones de tesorería a corto plazo te mantienen en la dirección correcta a medida que creces, pero una estrategia de gestión de tesorería más sofisticada empezará a unir los tres elementos mencionados anteriormente: liquidez, riesgo y rendimiento. Una vez que hayas construido una base bancaria sólida y tengas una idea clara del flujo de caja y las necesidades de liquidez de tu empresa, estarás listo para poner a trabajar el efectivo inactivo.

Previsión antes de asumir riesgos

Puede resultar tentador invertir el efectivo que tienes en tu cuenta, pero recuerda que la clave está en el momento oportuno. En muchos casos, invertir en un valor a través de un producto del tesoro significa bloquear el efectivo, sacrificando la liquidez en aras del rendimiento. Sin una planificación adecuada, esto puede ponerte en riesgo de no disponer de suficiente dinero para hacer frente a tus obligaciones a corto plazo.

Para minimizar el riesgo de liquidez, realiza una previsión de tu margen de maniobra. Es imperativo que hagas una previsión de las finanzas de tu empresa y calcules cuánto capital necesitas a lo largo de diferentes períodos, asegurándote de tener acceso a un importante margen en efectivo. (Como he mencionado anteriormente, Mercury Treasury alivia parte de este riesgo, dado que permite liquidar el efectivo invertido en tan solo unos días.³ Dicho esto, no todas las soluciones de gestión de tesorería lo permiten, por lo que es importante saber a qué te suscribes y crear planes en consecuencia).

Pon a trabajar tu efectivo inactivo y gestiona tu riesgo

Has echado un buen vistazo a tu flujo de caja, comprendes tu margen de maniobra y estás preparado para añadir inversiones de bajo riesgo a tu estrategia de gestión de tesorería con productos de rendimiento. Al igual que lo harías para gestionar cualquier otra parte de tu empresa, es importante sopesar el riesgo frente a la recompensa antes de tomar una decisión. Como fundador, esto significar evaluar tu propio apetito de riesgo, así como el de tus inversores y la junta directiva.

En cuanto a dónde colocar tu dinero en efectivo, tienes varias opciones. Entre ellas, se encuentran los bonos del Tesoro de EE. UU., otros valores gubernamentales y los bonos corporativos. Cada uno de ellos difiere en su nivel de riesgo y condiciones de vencimiento, por lo que no todos pueden ser adecuados para tu empresa. Los bonos corporativos, por ejemplo, suelen prometer mayores rendimientos que un valor gubernamental, pero conllevan un mayor riesgo incremental. Esto se debe a que tu inversión en un bono corporativo depende de la capacidad de la corporación para reembolsar tus deudas; en caso de que no pueda hacerlo, tu inversión podría sufrir.

Para ayudar a mitigar el riesgo y obtener una recompensa relativamente alta, diversifica las inversiones de tu empresa. La sobreindexación en un único sector o industria puede amplificar el riesgo, por lo que, tal como lo haría un inversor particular que intenta reducir su exposición al riesgo, querrás diversificarte.

Adaptarte a los movimientos del mercado también puede ser útil. Por ejemplo, cuando las tasas de interés son altas, esto puede hacer que los fondos del mercado monetario sean especialmente atractivos. Además, los fondos de inversión pueden permitirte diversificar tu cartera, lo que los convierte en una gran alternativa para la inversión en varios valores particulares.

Encuentra una cuenta de tesorería en la que puedas confiar tu empresa

Cuando busques una cuenta de tesorería, tu lista de deseos podría incluir lo siguiente: un proveedor de confianza que ofrezca un rendimiento competitivo, alta liquidez (sin períodos de bloqueo) y comisiones bajas. Como he mencionado antes, al invertir el efectivo de tu startup, querrás pecar de conservador en lo que respecta al perfil de riesgo. Una solución de tesorería que invierte en fondos del mercado monetario puede ser una gran opción, ya que estos fondos incluyen valores que ofrecen gran liquidez, vencimiento a corto plazo y bajo riesgo. Algunas de estas inversiones, como las facturas del Tesoro de EE. UU., están respaldadas por el Gobierno, lo que, a su vez, proporciona una seguridad adicional, incluso más allá del seguro de la FDIC. Con Mercury Vault, tu efectivo está protegido con hasta $5 millones en seguro de la FDIC a través de los bancos asociados y las redes de barrido de Mercury. Además, Vault supervisa activamente tus cuentas y gestiona el riesgo, provocando el movimiento de cualquier cantidad no asegurada a un fondo del mercado monetario a través de Mercury Treasury. Las cuentas de Treasury se componen predominantemente de valores de bajo riesgo respaldados por el Gobierno de EE. UU.

Ten en cuenta que el objetivo es que tu efectivo inactivo trabaje por ti, no que te genere más trabajo. Por esa razón, otra ventaja importante que debes buscar es una solución de tesorería que ofrezca la opción de automatizar la gestión de tu efectivo. Una vez más, Mercury Treasury posibilita esto trabajando directamente con su dashboard bancario, de modo que puedas configurar transferencias automáticas y crear reglas para transferir dinero entre cuentas con el fin de mantener tus fondos moviéndose en la dirección correcta.

Alterna tus inversiones en función de tus necesidades de liquidez

Tendrás que entender tus previsiones de ejecución para tomar decisiones inteligentes sobre tu cuenta de tesorería. Los tipos de inversión diferirán en cuanto a los requisitos de vencimiento, lo que puede ser estratégico a la hora de estratificar los vencimientos para distintos períodos en función de cuándo necesitarás acceder a ese dinero.

Supongamos que actualmente dispones de $5 millones en efectivo. Conforme a tus gastos actuales, gastas $500,000 cada trimestre. Te convendría tener al menos $1 millón en una cuenta corriente o en una cuenta de tesorería que puedas liquidar rápidamente. Después, podrías invertir $500,000 en valores a corto plazo que venzan dentro de tres meses, otros $500,000 en valores que venzan dentro de seis meses, y así sucesivamente. De este modo, podrías obtener ganancias sobre esas cantidades a las que no hace falta tener acceso inmediato, pero que estarán disponibles cuando las necesites.

Normalmente, ganarás más con vencimientos más largos, pero ese enrutamiento podría no servir a tu empresa si necesitas el capital antes de que esas inversiones maduren. Tener que vender antes de que venza un valor podría exponer tu inversión a las fluctuaciones del mercado, incluso con valores tradicionalmente estables, como los bonos del Tesoro de EE. UU. Es mejor hacer previsiones conservadoras y evitar comprar y vender con frecuencia, de forma reactiva o por necesidad urgente.

Piénsalo dos veces antes de duplicar el riesgo

Los altos rendimientos prometidos por los vehículos de efectivo no tradicionales pueden hacerte perder la cabeza, pero no dejes que las inversiones demasiado arriesgadas te desvíen del camino. Recuerda que tú y tus inversores ya están realizando una inversión de alto potencial de crecimiento en tu startup. Si planeas asumir aún más riesgos con el fin de capitalizar mayores rendimientos, debes conocer el riesgo que tu empresa y sus inversores correrán con esa decisión, y proceder con cautela.

Encuentra un banco empresarial que apile el éxito a tu favor

Como fundador, equilibras constantemente el panorama general y las particularidades de tu startup. Por ello, necesitarás un socio bancario con un potente dashboard que te permita dirigir las finanzas hacia donde deben ir, sin que tengas que dedicar demasiado tiempo a divagar sobre minucias ni sacrificar la seguridad.

Tu socio bancario empresarial debe ofrecerte una visión general del estado y el rendimiento de tu startup, permitiéndote abordar los detalles diarios cuando lo desees, sin temor a la tarea. Debes proteger tu capital con la mejor seguridad, el seguro de la FDIC y la gestión de riesgos, y facultar a tu equipo para invertir con facilidad, todo ello poniendo a tu disposición las herramientas para maximizar tu margen de maniobra con inversiones personalizadas.

Mercury se construyó con todo esto en mente; está diseñado por fundadores, para fundadores, con el fin de que los empresarios puedan disponer de un mejor banco comercial que facilite realizar sus propias operaciones bancarias.

Esto es lo que obtienes cuando realizas operaciones bancarias con Mercury:

• $0/mes hasta $5 en cuentas corrientes y de ahorro aseguradas por la FDIC (20 veces el límite estándar por banco)
  
• Pagos sin fisuras a proveedores y empleados a través de ACH, transferencias, cheques y cambio de divisas
  
• Tarjetas para todo el equipo con límites personalizados, más un 1.5 % de reembolso en efectivo a crédito
  
• Tranquilidad de que los depósitos están bien protegidos con Mercury Vault
  
• Hasta un 4.64 % de rendimiento sobre el efectivo inactivo con los fondos del mercado monetario de Mercury Treasury
  
• Acceso a la deuda de riesgo para ampliar tu horizonte de inversión
  

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Notas

1. Mercury es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios los prestan Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust®; miembros de la FDIC.
   
2. La tarjeta IO es emitida por Patriot Bank, miembro de la FDIC, en virtud de una licencia de Mastercard.
   
3. Mercury Advisory, LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC, ofrece Mercury Treasury. El registro en la SEC no implica un determinado nivel de habilidad o formación. El registro en la SEC no significa que la SEC haya aprobado los servicios del asesor de inversiones. Esta comunicación no constituye una oferta de venta ni la solicitud de ninguna oferta de compra de una participación en ninguna de las inversiones o cuentas de Mercury Advisory, LLC aquí descritas. Las rentabilidades pasadas no son indicativas ni constituyen garantía alguna de resultados futuros. Mercury Treasury no está asegurado por la FDIC. Mercury Treasury no son depósitos u otras obligaciones de Choice Financial Group o Evolve Bank & Trust, y no están garantizados por Choice Financial Group o Evolve Bank & Trust. Los productos Mercury Treasury están sujetos a riesgos de inversión, incluida la posible pérdida del capital invertido. Consulta la información completa en mercury.com/treasury.