Als oprichters en CEO's zijn we vaak gefocust op groei, en dat is niet voor niets. Het 'groeien of sterven'-ethos zit zo diep geworteld dat we er elke dag naar leven, ermee in slaap vallen en er waarschijnlijk ook over dromen. Door deze groeimindset en je focus op het grote geheel van de visie van je start-up, denk je misschien dat hands-on kasbeheer buiten je bereik ligt.

Ik geloof dat je bredere visie en de dagelijkse tactieken die nodig zijn om die te realiseren onmogelijk te scheiden zijn als het gaat om slim kasbeheer. Als medeoprichter en CEO van Mercury en eerder als oprichter van drie andere bedrijven, weet ik dat een oprichter inzicht moet hebben in de cashflow, de unit economics en de weg die voor hem ligt. In de beginfase is het zelfs beter om zelf aan het roer te staan en de kasbeheerstrategie van je start-up te sturen, zodat je vanaf dag 1 optimaal gebruikmaakt van je beperkte runway.

Dit gold vooral toen ik Mercury oprichtte. Het ontwerpen van een bankdienst¹ die gericht was op de behoeften van start-ups, het opbouwen van vertrouwen en het navigeren door het Amerikaanse financiële systeem waren geen prestaties die we in een paar maanden konden volbrengen. Onze missie was om het op te nemen tegen gevestigde instellingen, waarvan sommige al eeuwenlang actief zijn in het bankwezen en beschikken over een schat aan kapitaal en middelen. Om te kunnen concurreren, moesten we dus tactisch te werk gaan bij het inzetten van kapitaal.

Bij Mercury hebben we een bankdashboard ontwikkeld om oprichters van start-ups te helpen hun kapitaal makkelijk en effectief te beheren – dezelfde hulpmiddelen die ik graag had gehad toen ik mijn vorige bedrijven oprichtte. We wilden een oplossing voor oprichters zoals wij, met functies waarmee ze volledige controle hebben over hun cashmanagementstrategie, zonder het gebruikelijke gedoe dat komt kijken bij het beheren, verplaatsen en laten groeien van het geld van hun start-up. Want uiteindelijk willen oprichters zich weer richten op het bouwen van hun bedrijf.

In deze gids deel ik de lessen die ik tijdens mijn reis als oprichter heb geleerd op het gebied van kasbeheer. Ik bespreek het belang van een sterke kasbeheerstrategie en neem de belangrijkste elementen door waarmee je rekening moet houden bij het opstellen van je eigen strategie. Je plan hangt af van de volwassenheid en prioriteiten van je start-up, dus deze gids neemt je mee in een stapsgewijze aanpak.

Strategisch cashmanagement is cruciaal voor start-ups

Er gaat elke dag geld door je start-up. Het kan bijvoorbeeld binnenkomen via inkomsten, financiering of schulden, en investeringen, en het kan weggaan in de vorm van bedrijfskosten, salarissen of marketinguitgaven. Het beheren van deze cashflow (hoe geld binnenkomt en hoe het weggaat) – samen met je kassaldo op elk moment – heet cashmanagement.

Goed cashmanagement vraagt om een zorgvuldige financiële strategie die meegroeit met je bedrijf en een zorgvuldig evenwicht vindt tussen inkomsten, uitgaven en investeringen voor blijvende groei. Hier zijn een paar manieren waarop je strategie je start-up beter kan positioneren voor succes.

Krijg een totaaloverzicht van de financiën van je start-up

Om de touwtjes in handen te houden, moet je weten hoe je ervoor staat ten opzichte van je financiële plan. Door elke dag je cashflow in de gaten te houden, kun je beter beslissen of je op koers blijft of bijsturen om je doelen te halen. Je kunt dan namelijk je inkomsten, burn en unit economics berekenen. Door regelmatig een momentopname van deze cijfers te maken, kun je beter beslissen waar je geld in steekt of waar je op moet bezuinigen.

Navigeer soepel door een veranderend financieel landschap

Een goede strategie voor cashmanagement kan een start-up in de meeste situaties een stevige basis geven, maar het is vooral belangrijk in tijden van macro-economische onzekerheid, wanneer financieringsrondes schaarser of moeilijker te verkrijgen zijn. Als de rente laag is, kun je de cashflowtrends in de gaten houden en het gebruik van werkkapitaal optimaliseren, zodat je minder geld nodig hebt om je onderneming te runnen. Als de rente hoog is, kun je ervoor zorgen dat je geld harder voor je werkt en een mooi rendement oplevert.

Behoud en maximaliseer je geld

Het kost tijd en moeite om geld in je onderneming te krijgen, of je nu bezig bent met het aantrekken van nieuwe investeringen of met het verhogen van de omzet. In beide gevallen kun je je strategie voor cashmanagement gebruiken om je kapitaal te behouden en ervoor te zorgen dat je genoeg ruimte hebt om je bedrijfsdoelen te halen. Afhankelijk van je doelen en hoe ver je start-up is, kun je je uitgaven in de gaten houden en beheren, je inkomsten verhogen of strategische investeringen doen.

Als je je cashmanagementstrategie zorgvuldig uitvoert, helpt dat ook bij de belastingaangifte, kun je investeerders gemakkelijker op de hoogte houden en ben je klaar om geld in te zamelen wanneer het tijd is voor een nieuwe financieringsronde. Het helpt ook om ervoor te zorgen dat je je beschikbare liquide middelen zo effectief mogelijk gebruikt, of dat nu betekent dat je investeert in je team en bedrijfsactiviteiten of dat je ongebruikte liquide middelen inzet via een treasuryproduct dat je rendement oplevert.

Bouw en behoud het vertrouwen van investeerders

Investeerders en kredietverstrekkers rekenen erop dat je je visie kunt omzetten in actie. Rommelige boekhouding en het ontbreken van een financieel plan geven niet bepaald een veelbelovend beeld. Aan de andere kant laat een goede beheersing van je cijfers en het kunnen onderbouwen daarvan je financiers zien dat ze een goede keuze hebben gemaakt. De cijfers die je uit overzichtelijke boekhouding kunt halen, helpen je om je makkelijk voor te bereiden op bestuursvergaderingen, toekomstige financieringsrondes en regelmatige updates voor investeerders, waarin je laat zien hoe je bedrijf presteert.

Over het algemeen zorgen deze gezonde gewoontes ervoor dat je beter klaar bent voor groei. Hoeveel je investeerders ook geloven in de waarde van je product of dienst, waar ze echt in investeren is de kans om meer geld te verdienen.

Drie dingen om te onthouden voor kasbeheer in elke fase

Als je nadenkt over welke benadering van kasbeheer het beste past bij je start-up in een bepaalde fase, houd dan rekening met de volgende drie factoren:

1. Liquiditeit

Liquiditeit gaat over hoe makkelijk je bedrijf aan geld kan komen – of dat nu contant geld is of geld dat je snel uit je bezittingen kan halen – om korte termijn verplichtingen en schulden te betalen. Voor start-ups is het super belangrijk waar je je geld bewaart en hoe makkelijk je erbij kan, omdat geld voor groei je belangrijkste prioriteit is. Denk bij het maken van je strategie voor geldbeheer aan deze korte termijn geldbehoeften om het liquiditeitsrisico te verminderen, want dat kan je groei vertragen.

Maak een prognose van de financiële situatie van je bedrijf en bereken je kapitaalbehoefte voor verschillende periodes om een duidelijk beeld te krijgen van je financiële draagkracht. Denk ook na over hoe je je geld het beste kunt organiseren, bijvoorbeeld door gebruik te maken van geautomatiseerde bankdiensten die je cashflow indelen op basis van je budget. Dit minimaliseert handmatig werk en helpt je om je maand na maand aan je cashflowplan te houden.

2. Risico

Oprichters kunnen beginnen met het toevoegen van investeringen aan hun kasbeheerplan zodra ze hun belangrijkste doel hebben bereikt: ervoor zorgen dat hun cashflow de operationele kosten en het groeiplan van de onderneming ondersteunt. Overtollige cash kan rendement opleveren, in plaats van ongebruikt op een betaalrekening te blijven staan. Omdat je onderneming risico's met zich meebrengt, die waarschijnlijk ook je investeerders of raad van bestuur blootstellen, is het belangrijk om de risico's en voordelen van extra investeringen af te wegen en na te denken over de benodigde ruimte om deze te budgetteren.

3. Rendement

Risico gaat hand in hand met rendement: de positieve kant van de medaille. Rendement is wat je verdient met een investering over een bepaalde tijd. Bij langetermijninvesteringen is het rendement meestal hoger, en bij hogere rendementen moet je vaak ook meer risico nemen. Voor oprichters van start-ups is het belangrijk om een balans te vinden om hun beschikbare geld te maximaliseren zonder te veel extra risico te nemen, omdat dit het vermogen van de onderneming om dat geld in de toekomst te gebruiken in gevaar kan brengen.

Stap 1: Open een zakelijke rekening voor slim kasbeheer

In de beginfase van je start-up kan het overweldigend zijn om de verantwoordelijkheid voor de financiën en een solide strategie voor kasbeheer op je te nemen, maar je hoeft niet meteen in het diepe te springen. Voordat je zelfs maar begint na te denken over kasbeheer, moet je een bankrekening openen die met je mee kan groeien en je strategie voor kasbeheer ondersteunt naarmate je bedrijf groter wordt.

Bij Mercury hebben we hard gewerkt om de keuze voor een bank voor oprichters super eenvoudig te maken, door een bankervaring te creëren die aan alle noodzakelijke eisen voldoet (FDIC-verzekering, gratis ACH- en internationale USD-overschrijvingen, de beste beveiliging in zijn klasse, enz. Mercury biedt ook verbeterde functies, zoals lees-/schrijftoegang tot API's voor aanpasbare machtigingen, direct beschikbare virtuele debet- en creditcards en meer controle over uitgaven door middel van gelaagde gebruikersmachtigingen. Met deze functionaliteit kunnen oprichters hun rekeningen instellen voor slim kasbeheer.

Bouw een stevige basis met meerdere accounts

Als je onderneming nog jong is, hoef je het niet te ingewikkeld te maken. Maar naarmate je groeit, zul je misschien merken dat één enkele bankrekening die dient als bestemming voor alle 'inkomsten' en bron voor alle 'uitgaven' gewoon niet volstaat.

Naarmate een bedrijf groeit, neemt ook het aantal functies toe dat het uitvoert. Met hogere transactievolumes en een groeiend team beginnen inkomende en uitgaande betalingen zich te vermenigvuldigen tot een groot aantal transacties die deel uitmaken van je bedrijfsvoering, salarisadministratie, debiteuren en crediteuren. Het is misschien verstandiger om deze activiteiten in verschillende categorieën onder te verdelen in plaats van ze vanuit één enkele betaalrekening te beheren.

Deze scheiding kan je een completer beeld geven van je totale uitgaven en ervoor zorgen dat je op geen enkel gebied te veel uitgeeft. Het kan je ook het inzicht geven dat nodig is om nauwkeurige cashflowprognoses te maken, wat belangrijk is voor het plannen van je liquiditeitsbehoeften.

Om je cashflows te scheiden, kun je subrekeningen openen onder je bestaande betaalrekening of, als je bank of bankpartner die optie biedt, zoals in het geval van Mercury-rekeningen, kun je meerdere betaalrekeningen openen met eenvoudige regels voor automatische overschrijvingen om geld tussen rekeningen over te maken zonder veel handmatig werk. Dit kan zo simpel zijn als het scheiden van je inkomende en uitgaande betalingen, of zo geavanceerd als het aanmaken van speciale rekeningen voor specifieke functies. Je kunt zelfs gezamenlijke rekeningen openen om samen met je zakenpartners te beheren.

Rekeningen die je kunt openen voor een beter kasbeheer

Als je ervoor kiest om aparte rekeningen te maken voor verschillende soorten cashflows, dan zijn dit een paar voorbeelden van hoe die rekeningen eruit zouden kunnen zien:

Primaire betaalrekening

Zie je primaire betaalrekening als de 'hoofdrekening' waar je al het geld dat je onderneming binnenkomt verzamelt. Hier moet je alle directe stortingen, overschrijvingen en facturen van je ontvangen. Van daaruit kan dit geld worden verdeeld over specifieke onkostenrekeningen of speciale spaarrekeningen.

OpEx-rekening

Je kunt een OpEx-rekening (voor 'operationele uitgaven') gebruiken om je zakelijke uitgaven te dekken. Deze uitgaven kunnen terugkerend zijn, zoals je huur, nutsvoorzieningen of softwareabonnementen, of eenmalig, zoals een marketingcampagne of een betaling aan een externe leverancier. Afhankelijk van de omvang en aard van je onderneming kun je ervoor kiezen om deze rekening nog verder op te splitsen, bijvoorbeeld door verschillende OpEx-rekeningen aan te maken voor verschillende fysieke bedrijfslocaties, of door een aparte rekening aan te maken voor marketinguitgaven.

Loonrekening

Naarmate je start-up groeit, zal je team waarschijnlijk ook groeien, waardoor het beheer van de salarisadministratie elke maand iets complexer kan worden. Gelukkig is de salarisadministratie een voorspelbare uitgave, zowel wat betreft waarde als frequentie. Door een speciale rekening voor de salarisadministratie aan te maken en deze te financieren voordat het salaris van de rekening wordt afgeschreven, kun je ervoor zorgen dat het bedrijf altijd aan zijn salarisverplichtingen kan voldoen.

Belastingrekening

Een speciale belastingrekening zorgt voor gemoedsrust (en voorkomt verrassingen) als het belastingseizoen eraan komt. Door een deel van je inkomsten opzij te zetten dat gelijk is aan het belastingtarief van je onderneming, kun je je belastingaangifte en -afdracht veel soepeler laten verlopen wanneer het zover is.

Noodrekening

Sommige uitgaven zijn te voorspellen, maar andere kunnen zomaar ineens opduiken. Denk bijvoorbeeld aan een factuur van een instantie die hoger is dan verwacht, of een belangrijk apparaat dat kapot gaat. Met een rekening speciaal voor onverwachte uitgaven kun je veel makkelijker omgaan met noodsituaties. Een noodfonds kan het verschil maken tussen een onderneming die door kan gaan of dat het moet stoppen. Zelfs een klein bedrag dat je regelmatig opzij zet, kan superhandig zijn en je een financiële buffer geven waar je op kunt terugvallen als dat nodig is.

Speciale AR-rekeningen

Als je start-up meerdere inkomstenbronnen heeft, kan het handig zijn om deze op te splitsen in speciale rekeningen voor debiteuren, net zoals je aparte rekeningen aanmaakt voor OpEx. Dit kan extra inzicht geven in de inkomstenbronnen van de onderneming en je helpen om hun prestaties te vergelijken.

Spaar- of kasrekening

Een spaarrekening, apart van je primaire betaalrekening en je noodfondsrekening, kan een handig hulpmiddel zijn om geld opzij te zetten voor belangrijke toekomstige uitgaven. Sommige spaarrekeningen zijn rentedragend, zodat je je geld voor je kunt laten werken terwijl het binnen handbereik blijft.

In sommige gevallen, vooral voor meer volwassen start-ups, kun je ervoor kiezen om de spaarrekening over te slaan en een deel van je geld op een geldmarktrekening te zetten die een concurrerend rendement oplevert en je geld iets harder voor je laat werken. Mercury Treasury is bijvoorbeeld een geweldig hulpmiddel voor oprichters van snelgroeiende start-ups om een hoger rendement op hun geld te behalen met beleggingsfondsen met een laag risico, en ze kunnen dit allemaal beheren in hun Mercury-dashboard.

Oprichters die Mercury Treasury gebruiken, kunnen er ook zeker van zijn dat ze binnen twee tot drie dagen gemakkelijk bij hun geld kunnen, waardoor ze de vruchten kunnen plukken van een hoogrentende belegging zonder het risico te lopen dat hun liquiditeit in het gedrang komt. (Hierover later meer.)

Met de juiste aanpak van je rekeningen kun je je verschillende financieringsbronnen afstemmen op je kapitaalstromen. Zo kun je je cashflow in realtime volgen, een gezonder bedrijfsresultaat behouden en zelfs een voorsprong nemen bij het reserveren van geld voor belastingen.

We hebben Mercury ontworpen om budgettering met meerdere rekeningen makkelijk te maken zonder extra kosten. Op die manier kunnen start-ups meer doen dan alleen meerdere betaalrekeningen openen om hun geld te organiseren. Ze kunnen dat proces verder automatiseren door middel van regels voor automatische overschrijvingen, eenvoudige integraties en een treasury-product dat rechtstreeks in het bankdashboard is ingebouwd.

Stap 2: Wees slim met de uitgaven van je start-up

Bij het opbouwen van een bedrijf is het belangrijk om kapitaal te behouden, maar om te groeien moet je natuurlijk ook geld uitgeven. Een zakelijke bankrekening waarmee je makkelijk je uitgaven kunt volgen, eenvoudig rapportages kunt maken en tijd en kosten kunt besparen bij het doen van betalingen, kan een waardevol onderdeel van de puzzel zijn. Het helpt ook om een gebruikersinterface te hebben die duidelijk laat zien waar je geld elke dag naartoe gaat en waarmee je snel rapportages kunt maken zonder dat het voelt alsof je tanden trekt.

Bespaar geld en win tijd met geautomatiseerde betalingen

Hoe je geld verplaatst, is belangrijk. Met ACH-betalingen, overschrijvingen en zelfs kaartbetalingen kun je geld verliezen door kosten en kostbare tijd verspillen aan handmatige processen. Deze kosten lijken in het begin misschien onbeduidend, maar zullen toenemen naarmate je onderneming groeit. Controleer je huidige bankkosten en zoek een partner die lage kosten hanteert en de mogelijkheid biedt om terugkerende betalingen eenvoudig in te plannen en te wijzigen.

Doe meer dan alleen rekeningen betalen, met de juiste creditcard

Bij het opstellen van een plan voor cashmanagement kunnen oprichters het kiezen van een zakelijke creditcardover het hoofd zien, maar de juiste kaart kan een krachtig hulpmiddel zijn om betalingstermijnen te verlengen, krediet op te bouwen en zelfs de cashflow aan te vullen met extraatjes en beloningen.

Bij Mercury hebben we onze zakelijke IO-kaart² zo ontworpen dat deze toegankelijk is voor groeiende ondernemingen en dat start-ups automatisch 1,5% cashbonus krijgen op alle uitgaven, ongeacht wanneer en waar deze worden gedaan. We wilden dat onze kaart simpel en krachtig zou zijn, omdat we weten dat oprichters al genoeg aan hun hoofd hebben zonder dat ze ook nog eens verwarrende puntensystemen of handmatige beloningsinwisselingen aan hun dagelijkse takenlijst hoeven toe te voegen. IO geeft je ook meer controle over de uitgaven van het bedrijf door kaarten uit te geven aan het hele team met specifieke limieten en merchant locks.

Stap 3: Blijf gefocust op je runway

Om je liquiditeit gezond te houden, moet je ervoor zorgen dat je genoeg geld hebt om je lopende verplichtingen na te komen. Dit begint met inzicht in je inkomstenvooruitzichten en burn rate, waarna je je cashflows en kapitaalbehoeften voor de komende 12 tot 15 maanden kunt voorspellen. Omdat het doel van runway-prognoses en burn rate-voorspellingen is om weloverwogen beslissingen te nemen over je kasbeheer, loont het om realistisch te zijn in plaats van ambitieus. Zo voorkom je dat je in een lastige situatie terechtkomt als het niet helemaal volgens plan gaat.

Om je cash runway (in maanden) te berekenen, moet je eerst je kassaldo en je netto maandelijkse burn berekenen, dat is je maandelijkse uitgaven minus je maandelijkse inkomsten. Gebruik vervolgens de volgende formule:

Runway = kassaldo / netto maandelijkse uitgaven

Hoeveel maanden aan bedrijfskosten je op je betaal- en spaarrekeningen moet houden, hangt af van je onderneming. Realistisch gezien moeten de meeste startende bedrijven een flink bedrag aan bedrijfskosten achter de hand houden, idealiter voor 12 tot 16 maanden. Als er dan iets onverwachts gebeurt, hoeven ze hun aandacht niet af te leiden van groei om elke paar maanden meer geld op te halen. Dit geldt vooral voor bedrijven die nog niet de juiste product-marktcombinatie hebben gevonden.

Naarmate je bedrijf volwassen wordt en een positieve cashflow krijgt, kun je waarschijnlijk meer vertrouwen op de nauwkeurigheid van je prognoses en de consistentie van je prestaties. In dit stadium kun je er misschien naar streven om op elk moment zes maanden aan bedrijfskosten achter de hand te hebben. Zo heb je genoeg om de voorspelbare maandelijkse kosten te dekken met een kleine buffer, terwijl je de rest van je geld kunt maximaliseren door het te investeren in rendabele beleggingen.

Het is altijd belangrijk om rekening te houden met de behoefte aan werkkapitaal van je bedrijf. Als je bijvoorbeeld weet dat het succesvol op tijd betalen van een leverancier afhankelijk is van het op tijd ontvangen van een betaling van een klant, moet je ervoor zorgen dat je over meer bedrijfsmiddelen beschikt om mogelijke vertragingen te voorkomen.

Stap 4: Zoom uit om je runway te verlengen

Nu gaan we terug naar het idee om een treasury-rekening te gebruiken om je ongebruikte geld aan het werk te zetten. Ik zei al dat sommige bedrijven misschien kiezen voor een treasury-rekening in plaats van een spaarrekening, en dat dit vooral geldt voor volwassen bedrijven die een fase van sterke groei hebben bereikt.

Met speciale betaalrekeningen en korte termijn kasprognoses blijf je op de goede weg terwijl je groeit, maar een meer geavanceerde strategie voor kasbeheer brengt de drie eerder genoemde elementen samen: liquiditeit, risico en rendement. Zodra je een solide bancaire basis hebt opgebouwd en een duidelijk beeld hebt van de kasstroom en liquiditeitsbehoeften van je onderneming, ben je klaar om je ongebruikte geld aan het werk te zetten.

Maak een prognose voordat je risico's neemt

Het kan verleidelijk zijn om het geld op je rekening te investeren, maar onthoud dat timing superbelangrijk is. In veel gevallen betekent investeren in een effect via een schatkistproduct dat je je geld vastzet en liquiditeit opoffert ten gunste van rendement. Zonder een goede planning loop je dan het risico dat je niet genoeg geld hebt om aan je kortetermijnverplichtingen te voldoen.

Om het liquiditeitsrisico te minimaliseren, moet je een runway-prognose maken. Het is superbelangrijk dat je de financiële situatie van je bedrijf voorspelt en berekent hoeveel kapitaal je nodig hebt voor verschillende periodes, zodat je zeker weet dat je over voldoende liquide middelen beschikt. (Zoals ik hierboven al zei , vermindert Mercury Treasury een deel van dit risico door je in staat te stellen je geïnvesteerde geld binnen een paar dagen te liquideren.³ Dat gezegd hebbende, niet elke oplossing voor cashmanagement biedt deze mogelijkheid, dus het is belangrijk om te weten waar je voor tekent en daar je planning op af te stemmen.)

Zet je ongebruikte geld aan het werk en beheer tegelijkertijd je risico

Je hebt je cashflow goed bekeken, je weet waar je aan toe bent en je bent klaar om wat veilige beleggingen toe te voegen aan je geldstrategie met producten die wat opleveren. Net als bij andere dingen in je onderneming, is het belangrijk om de risico's en voordelen af te wegen voordat je iets besluit. Als oprichter betekent dit dat je moet kijken naar je eigen risicobereidheid en die van je investeerders en bestuur.

Wat betreft de vraag waar je je geld in moet investeren, heb je verschillende opties. Deze omvatten Amerikaanse staatsobligaties, andere overheidsobligaties en bedrijfsobligaties. Deze verschillen allemaal in risiconiveau en looptijd, dus ze zijn misschien niet allemaal geschikt voor jouw onderneming. Bedrijfsobligaties bieden bijvoorbeeld meestal een hoger rendement dan staatsobligaties, maar brengen ook meer risico met zich mee. Dat komt omdat je investering in een bedrijfsobligatie afhankelijk is van het vermogen van het bedrijf om zijn schulden terug te betalen. Als dat niet lukt, kan je investering in waarde dalen.

Om het risico te beperken en tegelijkertijd een relatief hoog rendement te behalen, kun je de beleggingen van je bedrijf diversifiëren. Overmatige indexering in één enkele industrie of sector kan het risico vergroten, dus net zoals je als individuele belegger zou doen om je risicoblootstelling te verminderen, kun je beter je eieren in verschillende mandjes leggen.

Je aanpassen aan bewegingen in de markt kan ook goed voor je zijn. Als de rente bijvoorbeeld hoog is, kunnen geldmarktfondsen extra aantrekkelijk zijn. Daarnaast kun je met beleggingsfondsen je portefeuille spreiden, waardoor ze een goed alternatief kunnen zijn voor beleggen in verschillende individuele effecten.

Zoek een treasury-rekening die je kunt vertrouwen voor je onderneming

Als je op zoek bent naar een treasury-rekening, wil je waarschijnlijk een betrouwbare aanbieder die een goed rendement, hoge liquiditeit (geen lock-up-periodes) en lage kosten biedt. Zoals ik al zei, kun je bij het beleggen van het geld van je start-up beter wat voorzichtig zijn met het risicoprofiel. Een treasury-oplossing die belegt in geldmarktfondsen kan een goede optie zijn, omdat deze beleggingsfondsen effecten bevatten die een hoge liquiditeit, korte looptijd en laag risico bieden. Sommige van deze beleggingen, zoals Amerikaanse schatkistcertificaten, worden gedekt door de overheid, wat extra zekerheid biedt, zelfs bovenop de FDIC-verzekering. Met Mercury Vault wordt je geld beschermd met een FDIC-verzekering tot $ 5 miljoen via de partnerbanken en sweep-netwerken van Mercury. Bovendien houdt Vault je rekeningen actief in de gaten en beheert het risico door onverzekerde bedragen via Mercury Treasury naar een geldmarktfonds over te hevelen. Treasury-rekeningen bestaan voornamelijk uit door de Amerikaanse overheid gegarandeerde effecten met een laag risico.

Houd in gedachten dat het doel is om je ongebruikte geld voor je te laten werken, niet om meer werk voor jezelf te creëren. Om die reden is een ander belangrijk voordeel om naar te zoeken een treasury-oplossing die de mogelijkheid biedt om je cashmanagement te automatiseren. Ook hier maakt Mercury Treasury dit mogelijk door rechtstreeks samen te werken met je bankdashboard, zodat je automatische overschrijvingen kan instellen en regels kunt maken om geld tussen rekeningen over te maken, zodat je geld in de juiste richting blijft stromen.

Pas je beleggingen aan op basis van je liquiditeitsbehoeften

Je moet je prognoses goed begrijpen om slimme beslissingen te nemen over je kasrekening. Beleggingen verschillen qua looptijdvereisten, en je kunt strategisch te werk gaan door looptijden voor verschillende periodes te combineren, afhankelijk van wanneer je dat geld nodig hebt.

Stel dat je vandaag 5 miljoen dollar in contanten hebt. Op basis van je huidige uitgaven geef je elk kwartaal 500.000 dollar uit. Je wilt minstens 1 miljoen dollar op een betaalrekening of een kasrekening houden die snel kan worden geliquideerd. Dan kun je $ 500.000 investeren in kortlopende effecten die over drie maanden vervallen, nog eens $ 500.000 in effecten die over zes maanden vervallen, enzovoort. Op die manier kun je rendement behalen op de bedragen waar je niet direct toegang toe nodig hebt, maar die wel beschikbaar zijn wanneer je ze nodig hebt.

Meestal krijg je meer rendement bij langere looptijden, maar dat is misschien niet handig voor je onderneming als je het geld eerder nodig hebt dan dat die beleggingen aflopen. Als je een effect moet verkopen voordat het afloopt, kan je belegging worden blootgesteld aan schommelingen op de markt, zelfs bij traditioneel stabiele effecten zoals Amerikaanse staatsobligaties. Het is beter om conservatief te voorspellen en te voorkomen dat je vaak, reactief of uit dringende noodzaak koopt en verkoopt.

Denk twee keer na voordat je het risico verdubbelt

De hoge rendementen die niet-traditionele beleggingsinstrumenten beloven, kunnen je misschien verleiden, maar laat je niet misleiden door te risicovolle investeringen. Vergeet niet dat jij en je investeerders al een investering met een hoog groeipotentieel doen in je start-up. Als je van plan bent om nog meer risico te nemen om te profiteren van hogere rendementen, moet je je bewust zijn van het risico dat je bedrijf en zijn investeerders met die beslissing nemen – en moet je voorzichtig te werk gaan.

Zoek een zakelijke bank die succes in jouw voordeel stapelt

Als oprichter ben je altijd bezig met het vinden van de juiste balans tussen het grote geheel en de details van je start-up. Daarom heb je een bankpartner nodig met een handig dashboard waarmee je de financiën kunt sturen waar je wilt, zonder dat je te veel tijd kwijt bent aan details of inboet aan veiligheid.

Je zakelijke bankpartner moet je een totaaloverzicht geven van de gezondheid en prestaties van je start-up, terwijl je je kunt verdiepen in de dagelijkse details wanneer je dat wilt, zonder dat je bang hoeft te zijn voor de taak van ' '. Je partner moet je kapitaal beschermen met de beste beveiliging, FDIC-verzekering en risicobeheer, en je team in staat stellen om gemakkelijk uitgaven te doen. Tegelijkertijd moet je partner je de tools geven om je runway te maximaliseren met high-touch investeringen.

Mercury is met dit alles in gedachten ontwikkeld – ontworpen door oprichters, voor oprichters, zodat ondernemers een betere zakelijke bank hebben die het makkelijker maakt om op zichzelf te vertrouwen.

Dit krijg je als je bankiert bij Mercury:

• $0/maand tot $5 FDIC-verzekerde betaal- en spaarrekeningen (20x de standaardlimiet per bank)
  
• Makkelijke betalingen aan leveranciers en werknemers via ACH, overschrijvingen, cheques en buitenlandse valuta
  
• Kaarten voor het hele team met aangepaste limieten, plus 1,5% cashback op krediet
  
• Gerust zijn dat je geld goed beschermd is met Mercury Vault
  
• Tot 4,64% rendement op ongebruikt geld met Mercury Treasury-geldmarktfondsen
  
• Toegang tot risicokapitaal om je runway te verlengen
  

Op zoek naar een zakelijke bankoplossing die met je meegroeit? Ga aan de slag met Stripe Atlas en Mercury.

Opmerkingen

1. Mercury is een financieel technologiebedrijf, geen bank. Bankdiensten worden geleverd door Choice Financial Group en Evolve Bank & Trust®; leden van de FDIC.
   
2. De IO Card wordt uitgegeven door Patriot Bank, lid van de FDIC, op basis van een licentie van Mastercard.
   
3. Mercury Treasury wordt aangeboden door Mercury Advisory, LLC, een bij de SEC geregistreerde beleggingsadviseur. Registratie bij de SEC betekent niet dat iemand een bepaald niveau van vaardigheid of opleiding heeft. Registratie bij de SEC betekent ook niet dat de SEC de diensten van de beleggingsadviseur heeft goedgekeurd. Deze communicatie is geen aanbod om te verkopen of een uitnodiging om een belang te kopen in een van de hierin beschreven beleggingen of rekeningen van Mercury Advisory, LLC. In het verleden behaalde resultaten zijn geen garantie voor de toekomst. Mercury Treasury is niet verzekerd door de FDIC. Mercury Treasury is geen deposito of andere verplichting van Choice Financial Group of Evolve Bank & Trust en wordt niet gegarandeerd door Choice Financial Group of Evolve Bank & Trust. Mercury Treasury-producten zijn onderhevig aan beleggingsrisico's, waaronder mogelijk verlies van de geïnvesteerde hoofdsom. Zie de volledige informatie op mercury.com/treasury.