En tant que fondateurs et PDG, nous sommes souvent obsédés par la croissance, et pour ce pour une bonne raison. La philosophie « croître ou mourir » est tellement ancrée en nous que nous la vivons au quotidien, nous nous endormons en y pensant et nous en rêvons probablement aussi. En raison de cet état d’esprit axé sur la croissance et de votre concentration sur la vision globale de votre jeune entreprise, vous pourriez penser que la gestion pratique de la trésorerie ne relève pas de votre compétence.

Je suis convaincu qu’une vision globale et les tactiques quotidiennes nécessaires à sa réalisation sont indissociables d’une gestion de trésorerie pertinente. En tant que cofondateur et PDG de Mercury, et ayant déjà fondé l’entreprise à trois reprises, j’ai conscience qu’un fondateur doit avoir une visibilité sur les flux de trésorerie, la rentabilité de l’entreprise et les perspectives. En effet, au début, il est préférable de rester aux commandes et de piloter la stratégie de gestion de trésorerie de votre jeune entreprise afin d’optimiser votre marge de manœuvre limitée dès le premier jour.

Cela s’est particulièrement vérifié lorsque j’ai fondé Mercury Concevoir, un service bancaire¹ axé sur les besoins des jeunes entreprises, l’établissement d’une relation de confiance et la navigation dans le système financier américain n’étaient pas des exploits que nous pouvions accomplir en quelques mois. Notre mission consistait à nous attaquer à des institutions traditionnelles, dont certaines avaient plusieurs siècles d’histoire bancaire et disposaient d’une multitude de capitaux et de ressources. Pour être compétitifs, nous devions donc faire preuve de tactique quant à la manière et au moment de déployer nos capitaux.

Chez Mercury, nous avons créé un tableau de bord bancaire pour aider les fondateurs de jeunes entreprises à gérer facilement et efficacement leur capital, les mêmes titres que j’aurais aimé avoir à ma disposition lorsque j’ai fondé mes précédentes entreprises. Nous voulions une solution pour les fondateurs comme nous, avec tout un ensemble de fonctionnalités leur permettant de contrôler pleinement leur stratégie de gestion de trésorerie, sans les difficultés habituelles liées à la gestion, au transfert et à la croissance de la trésorerie de leur jeune entreprise. Car, en fin de compte, les fondateurs veulent se concentrer sur la création.

Ce guide vous transmettra les leçons apprises en matière de gestion de trésorerie tout au long de mon parcours de fondateur. J’aborderai l’importance d’une solide stratégie de gestion de trésorerie et passerai en revue les éléments clés à prendre en compte pour élaborer la vôtre. Votre plan dépendra de la maturité et des priorités de votre jeune entreprise, c’est pourquoi ce guide vous guidera à travers une approche progressive.

La gestion stratégique de l’argent comptant est essentielle pour les jeunes entreprises

Chaque jour, des liquidités circulent dans votre jeune entreprise. Elles peuvent par exemple provenir des recettes, des financements ou des emprunts, ainsi que des investissements, et être dépensées sous forme de charges d’exploitation, de salaires ou de dépenses marketing. La gestion de ces flux de trésorerie (comment l’argent entre et sort), ainsi que de votre solde de trésorerie à une étape donnée, s’appelle la gestion de trésorerie.

Une gestion de trésorerie rigoureuse exige une stratégie financière prudente, qui évolue au rythme de votre entreprise et établit un équilibre prudent entre les revenus, les dépenses et les investissements afin d’assurer une croissance continue. Voici quelques moyens qui vous permettront de mieux positionner votre jeune entreprise pour réussir.

Obtenez une vue globale des finances de votre jeune entreprise

Pour garder le contrôle de votre entreprise, vous devez comprendre votre situation actuelle par rapport à votre plan financier. En suivant quotidiennement vos flux de trésorerie, vous serez en mesure de calculer vos revenus, vos dépenses et la rentabilité unitaire, ce qui vous aidera à décider si vous devez maintenir le cap ou réajuster votre stratégie pour atteindre vos objectifs. En prenant régulièrement des instantanés de ces indicateurs, vous serez mieux à même de décider les domaines dans lesquels allouer vos capitaux ou où réduire vos dépenses.

Naviguez en douceur dans un paysage financier en pleine mutation

Une stratégie de gestion de trésorerie efficace peut assurer une assise solide à une jeune entreprise dans la plupart des environnements, mais elle est particulièrement importante en période d’incertitude macroéconomique, lorsque les levées de fonds se font plus rares ou sont plus difficiles à obtenir. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, vous pouvez suivre l’évolution des flux de trésorerie et optimiser l’utilisation du fonds de roulement afin de réduire vos besoins en liquidités pour exploiter votre entreprise. Lorsque les taux d’intérêt sont élevés, vous pouvez vous assurer que votre trésorerie est mieux investie et génère un rendement significatif.

Préservez et maximisez votre trésorerie

Il faut du temps et un travail constant pour que l’argent afflue dans votre entreprise, que vous cherchiez à lever des fonds ou à augmenter vos ventes. Dans les deux cas, vous pouvez mettre en œuvre votre stratégie de gestion de trésorerie pour préserver votre capital et vous assurer de disposer des ressources nécessaires pour atteindre vos objectifs commerciaux. En fonction de vos objectifs et de la maturité de votre jeune entreprise, vous pouvez surveiller et gérer vos dépenses, augmenter vos revenus ou réaliser des investissements stratégiques.

Une stratégie rigoureuse de gestion de trésorerie vous aidera également à remplir vos déclarations fiscales, à tenir vos investisseurs informés et à être prêt à lever des fonds au moment opportun. Elle vous permettra également d’utiliser votre trésorerie disponible aussi efficacement que possible, que ce soit pour investir dans votre équipe et vos activités commerciales que pour faire fructifier vos liquidités inutilisées grâce à un produit de trésorerie qui vous rapporte des intérêts.

Renforcer et conserver la confiance des investisseurs

Les investisseurs et les prêteurs misent sur votre capacité à concrétiser votre vision. Des comptes mal tenus et l’absence d’un plan financier n’annoncent rien de très prometteur. En revanche, une bonne maîtrise de vos chiffres et la capacité à les étayer démontrent à vos bailleurs de fonds qu’ils ont fait le bon choix. Les indicateurs que vous pouvez tirer de comptes bien tenus vous aideront à vous préparer facilement aux réunions du conseil d’administration, aux futures levées de fonds et aux mises à jour régulières destinées aux investisseurs, au cours desquelles vous présentez les performances de votre entreprise.

Dans l’ensemble, ces saines habitudes vous aideront à mieux vous positionner pour la croissance. Quelle que soit la confiance de vos investisseurs dans la valeur de votre produit ou de votre offre, ce qu’ils recherchent en réalité, c’est la possibilité de générer davantage de revenus.

Trois facteurs à prendre en compte pour assurer la gestion de trésorerie à chaque étape

Lorsque vous réfléchissez à l’approche de gestion de trésorerie la mieux adaptée à votre jeune entreprise à une étape donnée, gardez en tête les trois facteurs suivants :

1. Liquidité

La liquidité désigne l’accès de votre entreprise à la trésorerie (qu’il s’agisse des espèces disponibles ou de celles facilement convertibles à partir des actifs) pour couvrir ses obligations et ses passifs à court terme. L’emplacement de vos fonds et la facilité d’accès à ceux-ci sont particulièrement importants pour les jeunes entreprises, car le financement de leur croissance est leur priorité absolue. Concevez votre stratégie de gestion de trésorerie en tenant compte de ces besoins à court terme afin de minimiser le risque de liquidité, ce qui pourrait bloquer la croissance.

Prévoyez les résultats financiers de votre entreprise et calculez vos besoins en capitaux sur différentes périodes afin d’avoir une vision claire de votre marge de manœuvre. Vous devrez également réfléchir à la meilleure façon d’organiser votre trésorerie, par exemple en recourant à des automatisations bancaires qui répartissent les flux de trésorerie en fonction de votre budget. Cela vous permettra de réduire au minimum le travail manuel et vous aidera à respecter votre plan de trésorerie mois après mois.

2. Risque

Les fondateurs peuvent commencer à ajouter des investissements à leur plan de gestion de trésorerie une fois qu’ils ont atteint leur objectif essentiel : s’assurer que leur trésorerie supporte les coûts d’exploitation et le plan de croissance de l’entreprise. Les excédents de trésorerie peuvent générer des rendements, plutôt que de sommeiller dans un compte courant. Votre projet comportant des risques et exposant probablement vos investisseurs ou votre conseil d’administration, il est important d’évaluer le rapport bénéfice-risque entraîné par des investissements supplémentaires et de prévoir la marge nécessaire pour les budgétiser.

3. Rendement

Le risque s’accompagne d’un rendement, c’est le revers de la médaille. Le rendement désigne les gains générés par un investissement sur une période donnée. Les rendements sont généralement plus élevés pour les investissements à long terme, et les offres à rendement élevé impliquent généralement d’accepter une prise de risque plus élevée. La clé pour les fondateurs de jeunes entreprises est de trouver un équilibre afin de maximiser leurs liquidités disponibles sans prendre trop de risques supplémentaires, car cela pourrait compromettre la capacité de l’entreprise à utiliser ces liquidités à l’avenir.

Étape 1 : Configurez votre compte d’entreprise pour assurer une gestion intelligente de votre trésorerie

Au début de votre jeune entreprise, gérer les finances et assurer une stratégie de trésorerie solide peut sembler insurmontable, mais inutile de vous lancer à corps perdu. Avant même de commencer à penser à gérer votre trésorerie, ouvrez un compte bancaire prêt à évoluer avec vous et à soutenir votre stratégie de gestion de trésorerie au fil de votre croissance.

Chez Mercury, nous nous sommes employés avec détermination à simplifier au maximum le choix de la banque pour les fondateurs, en créant une expérience bancaire répondant à tous les critères (assurance FDIC, virements ACH et internationaux en USD sans frais, sécurité optimale, etc.). Mercury propose également des fonctionnalités avancées comme l’accès API en lecture/écriture pour des autorisations personnalisables, des cartes de débit et de crédit virtuelles instantanément disponibles, et un meilleur contrôle des dépenses grâce à des autorisations utilisateur à plusieurs niveaux. Cette fonctionnalité permet aux fondateurs de configurer leurs comptes pour assurer une gestion de trésorerie intelligente.

Construisez des fondations solides en ouvrant plusieurs comptes

Lorsque votre entreprise est jeune, inutile de compliquer les choses. Mais à mesure que vous vous développez, vous constaterez peut-être qu’un seul compte bancaire servant à la fois à encaisser toutes les « entrées d’argent » et à financer les « sorties d’argent » ne suffit tout simplement pas.

À mesure qu’une entreprise croît, le nombre de fonctions qu’elle exécute augmente également. Avec des volumes de transactions plus importants et une équipe en pleine expansion, les paiements entrants et sortants se multiplient et forment une multitude de transactions qui composent vos opérations, votre paie, vos comptes clients et vos comptes fournisseurs. Il peut être plus judicieux de séparer ces activités en différentes catégories plutôt que d’essayer d’en assurer la gestion depuis un seul compte courant.

Cette séparation vous permet d’avoir une vue plus complète de vos dépenses globales et d’éviter les dépenses excessives dans un seul domaine. Elle vous offre également la visibilité nécessaire pour réaliser des projections de trésorerie précises, essentielles à la planification des besoins de liquidités.

Pour séparer vos flux de trésorerie, vous pouvez soit ouvrir des sous-comptes sous votre compte courant existant, soit, si votre banque ou votre partenaire bancaire offre cette option, comme c’est le cas pour les comptes Mercury, ouvrir plusieurs comptes courants avec des règles de transfert automatique simples pour transférer de l’argent entre les comptes sans avoir à effectuer de nombreuses opérations manuelles. Cela peut être aussi simple que de séparer vos paiements entrants et sortants, ou aussi sophistiqué que de créer des comptes dédiés à des fonctions spécifiques. Vous pouvez même créer des comptes joints à gérer conjointement avec vos partenaires commerciaux.

Comptes à mettre en place pour assurer une meilleure gestion de la trésorerie

Si vous choisissez de créer des comptes désignés pour différents flux de trésorerie, voici à quoi pourraient ressembler ces différents comptes :

Compte courant principal

Considérez votre compte courant principal comme le compte « principal » où vous collectez tous les flux de trésorerie entrants de votre entreprise. C’est dans celui-ci que vous devriez recevoir tous les dépôts directs, virements et les factures. De là, ces liquidités peuvent être affectées à des comptes spécifiques aux dépenses ou à des comptes d’épargne dédiés.

Compte OpEx

Vous pouvez utiliser un compte OpEx (« frais d’exploitation ») pour couvrir vos dépenses professionnelles. Ces dépenses peuvent être récurrentes, comme le loyer, les charges ou les abonnements logiciels, ou non récurrentes, comme une campagne marketing ponctuelle ou le paiement d’un fournisseur tiers. Selon la taille et la nature de votre entreprise, vous pouvez choisir de décomposer ce compte, par exemple en créant des comptes OpEx distincts pour chaque établissement commercial physique, ou en créant un compte dédié aux dépenses marketing.

Compte dédié à la paie

À mesure que votre jeune entreprise croît, votre équipe s’agrandit probablement elle aussi, ce qui peut complexifier la gestion mensuelle de la paie. Heureusement, le versement des salaires constitue une dépense prévisible, tant en termes de valeur que de fréquence. Créer un compte dédié à la paie et l’alimenter avant leur prélèvement est l’assurance pour l’entreprise de toujours honorer ses obligations salariales.

Compte fiscal

Un compte fiscal dédié peut vous rassurer (et vous éviter les mauvaises surprises) à l’approche de la période des impôts. Mettre de côté une partie de vos revenus correspondant au taux d’imposition de votre entreprise peut simplifier considérablement la déclaration et le reversement de vos impôts le moment venu.

Compte d’urgence

Certaines dépenses sont prévisibles tandis que d’autres peuvent survenir de manière inattendue. Par exemple, la facture d’une agence peut être plus élevée que prévu ou un équipement essentiel peut tomber en panne. Disposer d’un compte dédié aux dépenses imprévues facilite grandement la gestion des situations d’urgence. Un fonds d’urgence peut faire toute la différence entre la capacité d’une entreprise à poursuivre ses activités ou à mettre un frein à celles-ci. La constitution d’un dépôt récurrent, même modeste, peut s’avérer précieuse et vous offrir une réserve de liquidités sur laquelle vous pouvez compter en cas de nécessité.

Comptes CD dédiés

Si votre jeune entreprise dispose de plusieurs sources de revenus, il peut être judicieux de les répartir dans des comptes clients dédiés, un peu comme si vous allouiez des comptes distincts pour les charges d’exploitation. Cela vous permettra d’obtenir des informations supplémentaires sur les sources de revenus de l’entreprise et de comparer ses performances.

Compte d’épargne ou de trésorerie

Un compte d’épargne, distinct de votre compte courant principal et de votre fonds d’urgence, peut être un outil judicieux pour mettre de l’argent de côté en prévision de dépenses futures importantes. Certains comptes d’épargne sont rémunérés, vous permettant ainsi de faire fructifier vos liquidités tout en les gardant à portée de main.

Dans certains cas, et notamment pour les jeunes entreprises plus matures, vous pouvez choisir de ne pas ouvrir de compte épargne et de placer une partie de votre trésorerie sur un compte monétaire qui offre un rendement compétitif et vous permet de faire fructifier vos liquidités un peu plus. Par exemple, Mercury Treasury est un excellent outil qui permet aux fondateurs de jeunes entreprises à forte croissance d’obtenir un rendement plus élevé sur leur trésorerie grâce à des fonds communs de placement à faible risque, et à la possibilité de tout gérer depuis leur tableau de bord Mercury.

Les fondateurs utilisant Mercury Treasury peuvent également être rassurés, car ils savent qu’ils peuvent facilement accéder à leur argent dans un délai de deux à trois jours, ce qui leur permet ainsi de profiter des avantages d’un investissement à haut rendement sans risquer de compromettre les liquidités. (Informations supplémentaires à venir.)

En adoptant la bonne approche comptable, vous pouvez harmoniser vos différentes sources de financement grâce à vos flux de capitaux. Vous pourrez ainsi suivre votre trésorerie en temps réel, maintenir un bénéfice net plus sain voire même prendre de l’avance sur vos épargnes fiscales.

Nous avons conçu Mercury pour simplifier la gestion budgétaire multicompte sans frais supplémentaires. Ainsi, les jeunes entreprises peuvent non seulement ouvrir plusieurs comptes courants pour gérer leur trésorerie, mais aussi automatiser davantage ce processus grâce à des règles de virement automatique, des intégrations simplifiées et un produit de trésorerie directement intégré au tableau de bord bancaire.

Étape 2 : Soyez prudents quant aux dépenses de votre jeune entreprise

Lors de la création d’une entreprise, il est important de préserver vos capitaux, mais bien sûr, la croissance implique des dépenses. Un compte bancaire professionnel qui vous permet de suivre facilement vos dépenses, de générer des rapports simplifiés puis de gagner du temps et de réduire les frais lors des paiements peut apporter un atout précieux à l’édifice. Une interface utilisateur qui montre clairement où va votre argent comptant chaque jour et vous permet de générer rapidement des rapports sans avoir l’impression de vous arracher les cheveux est également un atout.

Économisez de l’argent et gagnez du temps grâce aux paiements automatisés

La façon dont vous transférez votre argent comptant est importante. Avec les paiements ACH, les virements et même les paiements par carte, vous pourriez subir une perte financière en raison des frais et gaspiller un temps précieux en recourant à des processus manuels. Au départ, ces frais peuvent sembler insignifiants, mais ils s’accumulent au fur et à mesure que votre entreprise se développe. Analysez vos frais bancaires actuels et trouvez un partenaire qui propose des frais peu élevés et la possibilité de programmer et de modifier facilement les paiements récurrents.

Faites plus que payer les factures, avec la bonne carte de crédit

Lors de l’élaboration d’un plan de gestion d’argent comptant, les fondateurs peuvent négliger le choix d’une carte de crédit d’entreprise, mais la bonne carte peut s’avérer un outil puissant pour prolonger les délais de paiement, créer du crédit et même compléter les flux de trésorerie grâce à des avantages et à des récompenses.

Chez Mercury, nous avons conçu notre carte IO d’entreprise² pour qu’elle soit accessible aux entreprises en pleine croissance et pour récompenser automatiquement les jeunes entreprises en offrant une remise en espèces de 1,5 % sur toutes les dépenses, peu importe quand et où elles sont effectuées. Nous voulions que notre carte soit simple et performante, car nous savons que les fondateurs ont déjà suffisamment à penser sans avoir à ajouter à leur liste de tâches quotidiennes des systèmes de points confus ou des remboursements manuels. IO vous permet également de mieux contrôler les dépenses de l’entreprise en émettant des cartes à l’ensemble de l’équipe avec des limites spécifiques et des restrictions d’utilisation.

Étape 3 : Restez concentré sur votre marge

Maintenir une liquidité saine implique de s’assurer de disposer de suffisamment de liquidités pour honorer ses obligations récurrentes. Cela commence par une compréhension approfondie de vos perspectives de revenus et de votre taux d’épuisement des fonds, puis par la prévision de vos flux de trésorerie et de vos besoins en capital pour les 12 à 15 prochains mois. L’objectif des prévisions de marge et des projections de taux d’épuisement des fonds étant d’éclairer les décisions concrètes de gestion de trésorerie, il est préférable de faire preuve de réalisme plutôt que d’ambition. Cela peut vous éviter de vous retrouver dans une situation complexe si le scénario le plus optimiste se présente.

Pour estimer votre marge financière (en mois), vous devez d’abord calculer votre solde de trésorerie et votre consommation mensuelle nette, qui correspond à vos dépenses mensuelles moins vos revenus mensuels. Utilisez ensuite la formule suivante :

Marge = Solde de trésorerie/Consommation mensuelle nette

Le nombre de mois de charges d’exploitation à conserver sur vos comptes courants et d’épargne dépend de votre activité. La majorité des jeunes entreprises devraient de manière réaliste conserver une somme importante pour couvrir les charges d’exploitation, idéalement l’équivalent de 12 à 16 mois. Ainsi, en cas d’imprévu, elles n’auront pas besoin de détourner leur attention de leur croissance pour lever des capitaux supplémentaires tous les deux ou trois mois. C’est notamment le cas pour les entreprises qui n’ont pas encore trouvé l’adéquation produit/marché.

À mesure que votre entreprise s’établit et affiche un flux de trésorerie positif, vous pouvez probablement compter davantage sur la précision de vos prévisions et la constance de vos performances. À ce stade, vous pourriez viser à avoir six mois de frais d’exploitation à tout moment. Cela vous permettrait de couvrir vos dépenses mensuelles prévisibles avec une légère marge de manœuvre, tout en optimisant le reste de vos liquidités en les plaçant dans des investissements générateurs de rendement.

Il est toujours important de tenir compte des besoins en fonds de roulement de votre entreprise. Par exemple, si vous savez que le respect des délais de paiement d’un fournisseur dépend du respect des délais de paiement d’un client, vous devez prévoir des fonds d’exploitation plus importants pour éviter tout retard potentiel.

Étape 4 : Effectuez un zoom arrière pour prolonger la durée de vie de votre jeune entreprise

Revenons maintenant à l’idée d’utiliser un compte de trésorerie pour faire fructifier vos liquidités inutilisées. J’ai mentionné plus haut que certaines entreprises pourraient opter pour un compte de trésorerie plutôt qu’un compte d’épargne, et c’est notamment le cas pour les entreprises établies ayant atteint une phase de forte croissance.

Les comptes courants dédiés et les prévisions de trésorerie à court terme vous permettent d’évoluer dans la bonne direction à mesure que vous développez votre activité, mais une stratégie de gestion de trésorerie plus sophistiquée permettra de rassembler les trois éléments mentionnés précédemment : la liquidité, le risque et le rendement. Une fois que vous aurez établi des bases bancaires solides et que vous aurez une vision claire des besoins de votre entreprise en matière de trésorerie et de liquidités, vous serez prêt à investir vos liquidités inutilisées.

Anticiper avant de prendre des risques

Investir les liquidités de votre compte peut être tentant, mais n’oubliez pas que le choix du moment est essentiel. Dans bien des cas, investir dans un titre par l’entremise d’un produit de trésorerie revient à immobiliser cette dernière et à sacrifier ainsi la liquidité au profit du rendement. Sans une bonne planification, vous risquez de ne pas disposer de suffisamment de liquidités pour faire face à vos obligations à court terme.

Pour réduire le risque de liquidité, effectuez des prévisions de trésorerie. Il est impératif que vous anticipiez les finances de votre entreprise et calculiez le capital dont vous aurez besoin sur différentes périodes, afin de vous assurer que vous disposez d’une trésorerie suffisante. (Comme je l’ai mentionné ci-dessus, Mercury Treasury atténue en partie ce risque en vous permettant de liquider vos placements de trésorerie en quelques jours seulement.³ Cela étant, toutes les solutions de gestion de trésorerie ne le permettent pas. Il est donc important de savoir à quoi vous vous engagez et de planifier en conséquence.)

Faites fructifier vos liquidités inutilisées, tout en maîtrisant les risques

Vous avez donc examiné attentivement vos flux de trésorerie, vous avez cerné votre marge de manœuvre et vous êtes prêt à ajouter des placements à faible risque à votre stratégie de gestion de trésorerie grâce à des produits à rendement. Comme pour tout autre aspect de votre entreprise, il est important de mesurer le rapport risque-rendement avant de prendre une décision. En tant que fondateur, cela peut impliquer d’évaluer votre propre appétence au risque, ainsi que celle de vos investisseurs et de votre conseil d’administration.

En ce qui concerne l’investissement de vos liquidités, plusieurs options s’offrent à vous. Parmi elles, on retrouve les bons du Trésor américain, les autres titres d’État et les obligations d’entreprises. Chacune de ces options présentent un niveau de risque et des conditions d’échéances différents et toutes ne conviennent pas à votre entreprise. Les obligations d’entreprises, par exemple, promettent généralement des rendements plus élevés que les titres d’État, mais comportent plus de risques. En effet, votre investissement dans une obligation d’entreprise dépend de la capacité de l’entreprise à rembourser ses dettes. Si elle n’y parvient pas, votre investissement pourrait en subir les conséquences.

Pour atténuer les risques tout en obtenant un rendement relativement élevé, diversifiez les placements de votre entreprise. Une surpondération dans un seul secteur ou une seule industrie peut amplifier les risques. Par conséquent, tout comme vous le feriez en tant qu’investisseur individuel cherchant à réduire votre exposition au risque, vous devriez répartir vos investissements dans différents domaines.

S’adapter aux fluctuations du marché peut aussi s’avérer utile. Par exemple, lorsque les taux d’intérêt sont élevés, les fonds monétaires peuvent devenir particulièrement intéressants. De plus, les fonds communs de placement peuvent vous permettre de diversifier votre portefeuille, ce qui en fait une excellente alternative à l’investissement dans plusieurs titres individuels. Il peut également être judicieux de s’adapter aux fluctuations du marché. Par exemple, lorsque les taux d’intérêt sont élevés, les fonds monétaires peuvent devenir particulièrement intéressants.

Trouvez un compte de trésorerie auquel vous pouvez confier votre entreprise

Lorsque vous recherchez un compte de trésorerie, votre liste de souhaits peut inclure : un fournisseur digne de confiance qui offre un rendement compétitif, une liquidité élevée (pas de périodes d’immobilisation) et des frais peu élevés. Comme je l’ai mentionné ci-dessus, lorsque vous investissez avec l’argent de votre jeune entreprise, vous voudrez faire preuve d’une prudence excessive en ce qui concerne le profil de risque. Une solution de trésorerie qui investit dans les fonds du marché monétaire peut s’avérer une excellente option, car ces fonds communs de placement comprennent des titres qui offrent une liquidité élevée, une échéance à court terme et un faible risque. Certains de ces investissements, tels que les bons du Trésor américain, sont soutenus par le gouvernement, ce qui offre une sécurité supplémentaire, même au-delà de l’assurance de la FDIC. Avec Mercury Vault, votre argent est protégé par une assurance FDIC pouvant atteindre 5 millions de dollars par l’entremise de banques partenaires de Mercury et de réseaux de balayage. De plus, Vault surveille activement vos comptes et gère les risques en incitant le transfert de tout montant non assuré dans un fonds du marché monétaire par l’intermédiaire de Mercury Treasury. Les comptes du Trésor sont principalement composés de titres à faible risque garantis par le gouvernement américain.

Gardez à l’esprit que l’objectif est de faire fructifier vos liquidités inutilisées, et non de vous donner plus de travail. C’est pourquoi, il est également important de rechercher une solution de trésorerie qui offre la possibilité d’automatiser la gestion de votre trésorerie. Une fois de plus, Mercury Treasury rend cela possible en fonctionnant directement avec votre tableau de bord bancaire, vous permettant ainsi d’automatiser les virements et de créer des règles pour transférer de l’argent entre vos comptes afin que vos fonds circulent dans la bonne direction.

Modifiez vos investissements en fonction de vos besoins de liquidités

Vous devrez comprendre vos projections de trésorerie afin de prendre des décisions éclairées concernant votre compte de trésorerie. Les types d’investissement diffèrent en termes de critères de maturité, et vous pouvez adopter une approche stratégique en échelonnant les maturités sur différentes périodes, en fonction du moment où vous aurez besoin d’accéder à ces liquidités.

Supposons que vous disposez actuellement de 5 millions de dollars en liquidités. Compte tenu de vos dépenses actuelles, vous dépensez 500 000 $ par trimestre. Il serait judicieux de conserver au moins 1 million de dollars dans un compte courant ou un compte de trésorerie rapidement liquidable. Vous pourriez ensuite investir 500 000 $ dans des titres à court terme à échéance trois mois, 500 000 $ supplémentaires dans des titres qui arrivent à échéance dans six mois, et ainsi de suite. Ainsi, vous pourrez obtenir un rendement sur les montants dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat, mais qui seront disponibles lorsque ce sera le cas.

En règle générale, vous gagnerez davantage en optant pour des échéances plus longues, mais cette option pourrait ne pas convenir à votre entreprise si vous avez besoin des capitaux avant l’arrivée à échéance de ces investissements. Être contraint de vendre avant l’échéance d’un titre pourrait exposer votre investissement aux fluctuations du marché, même dans le cas de titres traditionnellement stables comme les bons du Trésor américain. Il est préférable d’opérer des prévisions prudentes et d’éviter les achats et ventes fréquents, réalisés en réaction ou par nécessité urgente.

Réfléchissez bien avant de doubler les risques

Les rendements élevés promis par les instruments financiers non traditionnels peuvent vous faire tourner la tête, mais ne laissez pas des investissements trop risqués vous faire dévier de votre trajectoire. N’oubliez pas que vous et vos investisseurs réalisez déjà un investissement à fort potentiel de croissance dans votre jeune entreprise. Si vous envisagez de prendre encore plus de risques afin de tirer profit de rendements plus élevés, vous devez être conscient des risques que votre entreprise et ses investisseurs encourent en prenant cette décision, et agir avec prudence.

Trouvez une banque d’entreprise qui contribue à votre succès

En tant que fondateur, vous devez constamment trouver le juste équilibre entre la vision globale et les particularités de votre jeune entreprise. C’est pourquoi, vous avez besoin d’un partenaire bancaire doté d’un tableau de bord performant qui vous permette de piloter vos finances comme il se doit, sans perdre de temps à analyser les détails ni compromettre la sécurité.

Votre partenaire bancaire d’entreprise doit vous donner une vue d’ensemble de la santé et des performances de votre jeune entreprise, tout en vous permettant de vous plonger dans les détails quotidiens quand vous le souhaitez, sans avoir à appréhender la tâche. Il doit protéger votre capital grâce à la sécurité, à l’assurance FDIC et à la gestion des risques de classe et permettre à votre équipe de dépenser facilement, tout en mettant les outils entre vos mains pour maximiser vos marges grâce à des investissements de haut niveau.

Mercury a été conçu dans cette optique : par et pour des fondateurs afin que les entrepreneurs puissent bénéficier d’une meilleure banque d’entreprise qui leur permette de miser plus facilement sur eux-mêmes.

_Voici ce dont vous bénéficiez lorsque vous effectuez vos opérations bancaires avec Mercury : _

• 0 $/mois jusqu’à 5 $ pour les comptes courants et d’épargne assurés par la FDIC (20 fois la limite standard par banque)
  
• Paiements transparents des fournisseurs et des employés par l’entremise des virements ACH, virements, chèques et devises étrangères
  
• Cartes pour toute l’équipe avec des limites personnalisées, plus 1,5 % de remise en espèces sur le crédit
  
• Tranquillité d’esprit grâce à la protection optimale des dépôts avec Mercury Vault
  
• Jusqu’à 4,64 % de rendement sur les liquidités inutilisées avec les fonds monétaires Mercury Treasury.
  
• Accès à la dette de risque pour allonger la durée de vie de votre jeune entreprise
  

Vous recherchez une solution bancaire professionnelle qui évoluera avec vous? Commencez avec Stripe Atlas et Mercury.

Remarques

1. Mercury est une entreprise de technologie financière, et non une institution financière. Services bancaires fournis par Choice Financial Group et Evolve Bank & Trust®; membres de la FDIC.
   
2. La carte IO est émise par Patriot Bank, membre de la FDIC, conformément à une licence de Mastercard.
   
3. Mercury Treasury est proposé par Mercury Advisory, LLC, un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. L’enregistrement auprès de la SEC ne requiert pas un certain niveau de compétence ou de formation. L’enregistrement auprès de la SEC ne signifie pas que la SEC a approuvé les services du conseiller en investissement. Cette communication ne constitue ni une offre de vente ni une sollicitation d’offre d’achat d’une participation dans les placements ou les comptes de Mercury Advisory, LLC décrits ci-dessus. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs et ne constituent pas une garantie. Mercury Treasury n’est pas assuré par la FDIC. Les produits Mercury Treasury ne constituent pas un dépôt ni une autre obligation de Choice Financial Group ou d’Evolve Bank & Trust, et n’est pas garanti par Choice Financial Group ou Evolve Bank & Trust. Les produits Mercury Treasury sont exposés à des risques d’investissement, notamment la perte du capital investi. Veuillez consulter les informations complètes sur mercury.com/treasury.