As assinaturas, que permitem que os clientes paguem uma tarifa regular para usar serviços ou produtos por um tempo limitado, tornaram-se uma parte indispensável de nossas vidas. E com a expectativa de que o mercado continue crescendo, um dos principais fatores para o sucesso de um negócio baseado em assinaturas é ter uma forma de pagamento adequada.
Neste artigo, exploramos diferentes tipos de formas de pagamento, incluindo as adequadas para empresas que trabalham com assinatura, os principais pontos a serem considerados sobre elas e muito mais.

O que há neste artigo?

• Formas de pagamento por assinatura
  
• Empresas e setores que prestam serviços de assinatura
  
• Vantagens e desvantagens dos pagamentos de assinaturas para os usuários
  
• Vantagens e desvantagens dos pagamentos de assinaturas para empresários
  
• Fatores a considerar ao escolher uma forma de pagamento para seu serviço de assinatura
  
• Pontos principais ao introduzir formas de pagamento de assinatura
  
• Como selecionar uma forma de pagamento adequada
  

Formas de pagamento de assinatura

Se a sua empresa não aceitar a forma de pagamento que um cliente quer usar, o cliente pode decidir não usar seu serviço de assinatura. Oferecer as formas de pagamento desejáveis é importante para o sucesso de um negócio de assinaturas. Vamos dar uma olhada mais detalhada nas várias opções.

Cartão de crédito

Os cartões de crédito são uma das formas de pagamento mais populares em sites de e-commerce e são particularmente importantes para empresas baseadas em assinatura. A opção de pagar com cartão de crédito é benéfica tanto para os clientes quanto para os empresários.

Para os clientes, os cartões de crédito são uma opção fácil de usar. Ao contrário de outras formas de pagamento, eles podem ser cobrados automaticamente de forma recorrente, o que significa que os clientes não precisam se lembrar de fazer pagamentos manuais. Muitos clientes também usam cartões de crédito para aproveitar as campanhas de cashback e resgate de pontos oferecidas pelos emissores de cartões.

Para os empresários, os pagamentos com cartão de crédito reduzem consideravelmente o trabalho envolvido no gerenciamento dos pagamentos, já que podem ser faturados automaticamente na data de vencimento do pagamento.

Cartão de débito

Os cartões de débito também são uma forma de pagamento adequada para muitos serviços de assinatura. Normalmente é possível usar Visa, Mastercard e outras bandeiras de cartão de débito reconhecidas internacionalmente. No entanto, nem todos os emissores permitem que seus cartões de débito sejam usados para pagamentos online.

Além disso, alguns clientes não gostam de usar cartões de débito online porque estão preocupados com sua segurança. É por isso que é importante oferecer formas de pagamento alternativas.

Cobrança direta pela operadora (DCB)

No Japão, a cobrança pelas operadoras – que permite que os clientes paguem outras contas junto com a conta do celular – é fornecido pelas principais operadoras de celular, como NTT Docomo, SoftBank e au.

A maioria dos menores de idade sem acesso a cartões de crédito utiliza esse serviço, pelo qual essa opção de cobrança é particularmente importante se um negócio de assinatura for voltado para jovens.

Pagamentos com ID de usuário

O pagamento por identificação (ID) é uma forma de pagamento que permite aos clientes fazer pagamentos usando contas pré-registradas em serviços externos, como PayPay, Amazon Pay ou Rakuten Pay. Com a forma de pagamento ID do usuário, o cliente não precisa inserir os dados do cartão de crédito em um site de comércio eletrônico, basta inserir os dados de login do serviço de terceiros que salva os dados de pagamento.

Embora esses tipos de formas de pagamento sem dinheiro estejam se tornando mais comuns, eles não podem ser implementados em todas as plataformas. Por isso, é importante que os empresários garantam que as opções alternativas de pagamento estejam disponíveis.

Débito automático

Com o débito automático, o usuário cadastra uma conta bancária antecipadamente, e o sistema deduz automaticamente um pagamento mensal dessa conta. Após o registro, não há tarifas extras e os usuários não precisam digitar novamente seus dados de pagamento. Esse método é adequado para assinaturas e outros pagamentos recorrentes.

Pagamento em lojas de conveniência

Pagamentos em lojas de conveniência são populares para pessoas que não se sentem confortáveis para usar cartões de crédito online ou que não usam uma operadora de celular designada. É uma forma de pagamento particularmente comum no Japão. No entanto, como essa opção não é adequada para pagamentos recorrentes, a maioria dos serviços de assinatura não aceita pagamentos de lojas de conveniência.

Dinheiro no ato da entrega

O dinheiro no momento da entrega (COD), também chamado de pagamento na entrega, é uma forma de pagamento na qual um cliente recebe mercadorias ou serviços antes de pagar por eles. O cliente então paga a um banco ou loja de conveniência pela mercadoria ou serviço posteriormente, normalmente em dinheiro. Para o cliente, as vantagens dessa forma de pagamento são a possibilidade de pagar por um serviço sem usar cartão de crédito e não precisar pagar antecipadamente. Uma desvantagem é que o cliente deve pagar o banco ou loja rapidamente (ou seja, os prazos de pagamento são curtos). Além disso, as empresas não querem correr o risco de os clientes não pagarem o que devem, por isso, costumam limitar o valor que um cliente pode pagar por bens e serviços de uma só vez.

Assim como nos pagamentos em lojas de conveniência, muitas empresas de assinatura não aceitam essa opção de pagamento.

Cartão-presente

Em alguns casos, os clientes podem usar cartões-presente para pagar assinaturas no Japão. Por exemplo, eles podem carregar um cartão-presente da Apple com dinheiro para pagar um ID Apple ou usar um cartão-presente da Amazon para pagar uma assinatura Prime.

No entanto, os clientes precisam verificar regularmente se têm fundos suficientes para pagar por sua assinatura ao usar essa opção. Idealmente, eles devem registrar uma forma de pagamento alternativa ou mudar para um cartão-presente recarregável para evitar a interrupção do serviço devido a fundos insuficientes.

Cartão pré-pago

Um cartão pré-pago só é válido para o valor que foi pré-carregado nele. Os cartões pré-pagos são uma forma de pagamento conveniente para pessoas que querem evitar registrar seus cartões de crédito ou contas bancárias em serviços de assinatura. No entanto, alguns cartões pré-pagos não aceitam pagamentos recorrentes automáticos.

Empresas e setores que prestam serviços de assinatura

Veja a seguir alguns exemplos de empresas que trabalham com assinaturas e aceitam as opções de pagamento discutidas acima.

Serviços de streaming de vídeo e música

Os serviços de streaming de vídeo e música permitem que os usuários paguem uma tarifa fixa para acessar conteúdo como músicas, filmes, dramas e animes. Exemplos desse tipo de serviço incluem Netflix, Amazon Prime e Spotify. As mensalidades costumam ser relativamente baixas, tornando esses serviços muito acessíveis.

Os consumidores também costumam usar opções gratuitas, períodos de testes e vendas, como a Black Friday, para usar esses serviços.

Creative Cloud

Todos, de iniciantes a profissionais, podem usar ferramentas criativas relacionadas ao design, como o Adobe Creative Cloud (serviço que inclui Photoshop e Illustrator) e o Canva. Muitos desses programas oferecem um período de teste gratuito, permitindo que até mesmo usuários casuais se inscrevam e experimentem a ferramenta.

Academias

A maioria das academias oferece planos mensais de associação para usuários preocupados com a saúde. Nos últimos anos, também houve um aumento nos serviços de assinatura de fitness online que permitem que os clientes treinem em casa sem ir à academia.

Vantagens e desvantagens dos pagamentos de assinatura para os usuários

Há muitas vantagens em pagar por uma assinatura, mas também existem algumas desvantagens. Os consumidores devem ter uma compreensão clara das vantagens e desvantagens antes de pagar por assinaturas.

Vantagens

• Os serviços podem ser cancelados a qualquer momento: um cliente pode cancelar quando não precisa mais de um serviço. Por exemplo, ele pode optar por usar um serviço de streaming de vídeo para um evento esportivo específico e, em seguida, cancelar, ou usar apenas uma avaliação gratuita inicial.

• É fácil gerir as finanças domésticas: a tarifa mensal fixa facilita o planejamento do orçamento para os usuários.

• Os serviços mais recentes estão disponíveis: empresas baseadas em assinatura, especificamente plataformas de streaming, atualizam regularmente o conteúdo para que os clientes tenham acesso às mídias mais recentes.

Desvantagens

• As formas de pagamento são limitadas: dependendo do serviço, pode não haver uma forma de pagamento que o cliente queira usar.

• Tarifas aplicáveis mesmo que o cliente não utilize o serviço: as empresas de assinaturas cobram dos clientes mesmo que eles não usem muito ou sequer usem um serviço.

• É fácil se inscrever em várias assinaturas: como o custo das assinaturas costuma ser baixo, pode ser muito fácil se inscrever em várias assinaturas, fazendo com que as pessoas gastem demais.

Vantagens e desvantagens dos pagamentos de assinaturas para empresários

Há também vantagens e desvantagens das assinaturas para os proprietários de empresas.

Vantagens

• Receitas estáveis: os pagamentos dos clientes são regulares e previsíveis, permitindo que você mantenha um fluxo de caixa estável.
  
• Melhoria no valor vitalício do cliente (CLV): se você promover relacionamentos de longo prazo com o cliente, poderá maximizar o CLV.
  
• Redução dos atrasos de pagamento: os clientes fazem pagamentos regularmente em uma data específica, reduzindo as chances de atraso.
  

Desvantagens

• Custos iniciais de configuração: geralmente, há um custo inicial envolvido para uma empresa de assinaturas implementar uma forma de pagamento.
  
• Risco de falha nos pagamentos: há um risco de falha nos pagamentos devido à expiração do cartão do cliente ou falta de fundos.
  
• Risco de cancelamento: é fácil cancelar as assinaturas, então você precisa trabalhar constantemente para evitar cancelamentos dos clientes.
  

Fatores a considerar ao escolher uma forma de pagamento para seu serviço de assinatura

Normalmente, os clientes pagam as assinaturas de forma regular e recorrente e as usam por um período bastante longo. Por isso, é importante determinar as melhores formas de pagamento para oferecê-las. Continue lendo para ver os principais pontos a serem considerados ao escolher uma forma de pagamento para seu serviço de assinatura.

Considere outras formas de pagamento que não sejam cartões de crédito

Pense em como lidar com clientes mais jovens que podem não ter acesso a cartões de crédito ou clientes que têm cartões de crédito, mas não querem usá-los. Veja quais formas de pagamento esses clientes preferem usar. As formas de pagamento preferidas costumam variar bastante entre as diferentes faixas etárias. Considere a faixa etária do seu público e use-a para definir sua forma de pagamento. Por exemplo, se o público-alvo dos produtos da sua empresa é mais jovem, pode ser melhor ter opções como cobrança pela operadora e pagamentos de identidade, pois elas não exigem cartões de crédito.

Automatize seus processos

Geralmente, os pagamentos de assinatura são contínuos e regulares. Quanto mais pessoas se registrarem para o seu serviço, maior o seu interesse em automatizar o máximo possível do seu trabalho. A automação pode não apenas reduzir sua carga de trabalho, mas também o potencial de erros de cobrança.

Use serviços de processamento de pagamentos

Pode ser demorado e ineficiente fazer acordos individuais diretamente com muitos serviços de pagamento diferentes. Usar uma agência de processamento de pagamentos pode reduzir muito a quantidade de trabalho envolvida, pois eles lidarão com o relacionamento com empresas de pagamento em seu nome.

No entanto, primeiro você deve assegurar que a agência de processamento de pagamentos ofereça a forma de pagamento escolhida. Você também deve verificar se a estrutura de comissões e tarifas é adequada para as vendas e o crescimento futuro da sua empresa. Além disso, você precisará garantir a segurança de todas as transações e que a agência de processamento de pagamentos proteja os dados de pagamento dos clientes.

Pontos importantes ao introduzir formas de pagamento de assinatura

Veja o que você deve observar ao introduzir uma forma de pagamento de assinatura.

Foco no gerenciamento de assinaturas

Normalmente, o ciclo de pagamento das assinaturas varia de cliente para cliente, e a data de pagamento não é a mesma para todos. É importante responder a ciclos de cobrança flexíveis. Sua empresa precisa ser capaz de reagir rapidamente a renovações e mudanças nos planos de assinatura dos clientes. Você também deve verificar se há um sistema de backup que possa tentar fazer pagamentos novamente automaticamente se eles falharem.

Uma função de gerenciamento de assinaturas é importante para que os proprietários de empresas realizem cobranças regulares sem problemas. Verifique quais funções de gerenciamento estão disponíveis antes de tomar uma decisão.

Implemente formas de pagamento com base na região

As formas de pagamento confiáveis pelos clientes podem variar de acordo com a região. Por exemplo, no Japão, o pagamento em dinheiro em lojas de conveniência é muito popular. E os jovens que não têm cartões de crédito costumam usar a cobrança pelas operadoras. Em outros países, essas formas de pagamento não são comuns ou sequer estão disponíveis.

Algumas formas de pagamento são exclusivas do Japão. Portanto, se estiver pensando em expandir para o exterior, verifique quais formas de pagamento podem ser usadas na região escolhida.

Implemente medidas de segurança

A segurança da forma de pagamento escolhida pode afetar diretamente a confiança dos clientes na empresa. Garantir a segurança da sua forma de pagamento é importante para minimizar o risco de vazamentos de dados e acessos não autorizados.

Por exemplo, você pode implementar SSL (Secure Sockets Layer) e TLS (Transport Layer Security) para criptografar todas as comunicações. Certifique-se também de usar HTTPS em vez de HTTP para o seu site.

Você também deve verificar se o seu site está em conformidade com o Padrão Internacional de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Para aumentar sua segurança, tente implementar sistemas como 3D Secure, sistemas de detecção de fraude baseados em IA e tokenização de dados de cartão.

Selecione uma forma de pagamento adequada

Existem várias formas de pagamento para assinaturas, mas a chave para o sucesso é escolher a forma de pagamento certa para sua empresa. Ter uma grande variedade de opções de pagamento também pode aumentar a satisfação dos clientes.

No entanto, se você usa muitas formas de pagamento, pode ser mais simples e econômico usar um serviço de processamento de pagamentos em vez de ter contratos individuais com cada provedor. Conforme amplia seus negócios de assinaturas, verifique se o serviço de processamento de pagamentos tem funções de gestão e medidas de segurança suficientes para atender às suas necessidades.

A Stripe é um serviço de processamento de pagamentos que fornece serviços de pagamento online, incluindo pagamentos de assinatura. O Stripe Billing oferece cobranças automáticas e contínuas, gerenciamento de clientes e várias formas de pagamento, e tem as funções importantes para empresas de assinatura. Ele também aceita liquidação em várias moedas para empresas que planejam expansão internacional. Além disso, é compatível com PCI DSS e atende a altos padrões de segurança.

Considere a Stripe para apoiar você na expansão do seu negócio de assinaturas.