Les abonnements, qui permettent aux clients de payer des frais réguliers pour utiliser des services ou des produits pendant une durée limitée, sont devenus un élément indispensable de nos vies. Et comme la croissance de ce marché est partie pour se poursuivre, l'un des facteurs clés du succès d'une entreprise reposant sur les abonnements est de disposer d'un moyen de paiement adapté.
Dans cet article, nous allons passer en revue les différents types de moyens de paiement, notamment ceux qui conviennent aux entreprises utilisant des abonnements, les principaux critères à prendre en compte, etc.

Sommaire

• Moyens de paiement d'abonnement
  
• Les entreprises et les secteurs d'activité qui fournissent des services d'abonnement
  
• Avantages et inconvénients des paiements d'abonnement pour les utilisateurs
  
• Avantages et inconvénients des paiements d'abonnement pour les propriétaires d'entreprise
  
• Critères à prendre en compte lors du choix d'un moyen de paiement pour votre service d'abonnement
  
• Principaux aspects de l'introduction de moyens de paiement d'abonnement
  
• Sélection d'un moyen de paiement adapté
  

Moyens de paiement d'abonnement

Si votre entreprise ne prend pas en charge le moyen de paiement qu'un client souhaite utiliser, celui-ci risque de renoncer à utiliser votre service par abonnement. Pour qu'une entreprise d'abonnement réussisse, il est important qu'elle propose des moyens de paiement attrayants . Examinons de plus près les différentes options.

Carte de crédit

Les cartes de crédit sont l'un des moyens de paiement les plus populaires sur les sites d'e-commerce et sont particulièrement importantes pour les entreprises proposant des abonnements. L'option de paiement par carte de crédit est avantageuse à la fois pour les clients et les propriétaires d'entreprise.

Pour les clients, les cartes de crédit sont une option facile à utiliser. Contrairement à d'autres moyens de paiement, les cartes de crédit peuvent être débitées automatiquement et de manière récurrente, si bien que les clients n'ont plus besoin de se souvenir d'effectuer des paiements manuels. De nombreux clients utilisent également des cartes de crédit pour profiter des campagnes de cashback et d'échange de points offertes par leurs émetteurs.

Pour les propriétaires d'entreprise, les paiements par carte de crédit allègent considérablement les opérations nécessaires à la gestion des paiements, car ils peuvent être facturés automatiquement à la date d'échéance du paiement.

Carte de débit

Les cartes de débit sont également un moyen de paiement approprié pour de nombreux services d'abonnement. Les cartes de débit Visa, Mastercard et d'autres marques internationales de cartes de débit de premier plan peuvent être utilisées dans la grande partie des cas. Cependant, tous les émetteurs n'autorisent pas l'utilisation de leurs cartes de débit pour les paiements en ligne.

De plus, certains clients n'aiment pas utiliser des cartes de débit en ligne pour des raisons de sécurité. C'est pourquoi il est important de proposer d'autres moyens de paiement.

Facturation directe par l'opérateur

Au Japon, la facturation par l'opérateur, qui permet aux clients de regrouper différents services dans leur facture de téléphone portable, est proposée par les principaux opérateurs de téléphonie mobile tels que NTT Docomo, SoftBank et au.

Prisée par la plupart des personnes mineures qui ne peuvent bénéficier d'une carte de crédit, cette option de facturation est donc particulièrement importante si une entreprise d'abonnement s'adresse aux jeunes.

Paiement par identifiant d'utilisateur

Le paiement par identifiant (ID) est un moyen qui permet aux clients d'effectuer des paiements à l'aide de comptes préenregistrés pour des services externes, p. ex. PayPay, Amazon Pay ou Rakuten Pay. Avec le moyen de paiement par identifiant utilisateur, le client n'a pas besoin de saisir les informations de sa carte de crédit sur un site d'e-commerce, il lui suffit de saisir ses informations de connexion au service tiers sur lequel il a enregistré ses informations de paiement.

Bien que ces types de moyens de paiement sans numéraire soient de plus en plus courants, leur prise en charge n'est pas possible sur toutes les plateformes. Il est donc important pour les propriétaires d'entreprise de s'assurer que d'autres options de paiement sont disponibles.

Prélèvement automatique

Avec le prélèvement automatique, un utilisateur enregistre un compte bancaire à l'avance, et le système débite automatiquement un montant de ce compte chaque mois. Une fois le compte enregistré, il n'y a pas de frais supplémentaires et les utilisateurs n'ont pas besoin de saisir leurs informations de paiement à chaque paiement. Cette méthode est particulièrement adaptée aux abonnements et autres paiements récurrents.

Paiement en magasin de proximité

Les paiements en magasin de proximité sont populaires auprès des personnes qui sont hésitent à utiliser des cartes de crédit en ligne ou qui n'ont pas d'opérateur de téléphonie mobile désigné. Il s'agit d'un moyen de paiement particulièrement répandu au Japon. Cependant, comme cette option n'est pas adaptée aux paiements récurrents, la plupart des services d'abonnement ne prennent pas en charge les paiements en magasin de proximité.

Paiement à la livraison

Le paiement à la livraison est un moyen de paiement par lequel un client paie des biens ou des services après les avoir reçus. Le client paie les biens ou services à une banque ou à un magasin de proximité à une date ultérieure, souvent en espèces. Ce moyen de paiement est avantageux pour le client, car il lui permet de payer un service sans utiliser de carte de crédit et sans avoir à payer à l'avance. L'inconvénient du paiement à la livraison est que le client doit rapidement la banque ou le magasin de proximité rapidement (autrement dit, les délais de remboursement sont courts). De plus, les entreprises ne veulent pas s'exposer à un risque de non-paiement, et ont donc pour habitude à limiter le montant qu'un client peut payer pour des biens et services en une seule fois.

À l'instar des paiements en magasin de proximité, de nombreuses entreprises proposant des abonnements n'acceptent pas cette option de paiement.

Carte-cadeau

Dans certains cas, les clients peuvent utiliser des cartes-cadeaux pour payer des abonnements au Japon. Par exemple, ils peuvent verser des fonds sur une carte-cadeau Apple pour obtenir un Apple ID, ou utiliser une carte-cadeau Amazon pour payer un abonnement Prime.

Cependant, les clients doivent régulièrement vérifier qu'ils disposent de fonds suffisants pour payer leur abonnement lorsqu'ils utilisent cette option. Dans l'idéal, ils enregistrent un moyen de paiement secondaire ou passent à une carte-cadeau rechargeable pour éviter toute interruption de service pour cause de fonds insuffisants.

Carte prépayée

Une carte prépayée n'est valable que pour le montant qui y a été préchargé. Les cartes prépayées sont un moyen de paiement pratique pour les personnes qui ne souhaitent pas enregistrer leurs cartes de crédit ou leurs comptes bancaires pour utiliser les services d'abonnement. Cependant, certaines cartes prépayées ne prennent pas en charge les paiements récurrents automatiques.

Les entreprises et les secteurs d'activité qui fournissent des services d'abonnement

Voici quelques exemples d'entreprises proposant des abonnements qui acceptent généralement les moyens de paiement mentionnés ci-dessus.

Services de streaming vidéo et musical

Les services de streaming vidéo et musical permettent aux utilisateurs de payer des frais fixes pour accéder à des contenus tels que de la musique, des films, des séries télévisées et des dessins animés. Parmi les plateformes de ce type les plus connues, citons Netflix, Amazon Prime et Spotify. Ces services sont très accessibles en raison de leurs tarifs mensuels qui sont relativement bas en règle générale.

Les consommateurs ont également souvent recours à des options gratuites, à des périodes d'essai et à des soldes, comme le Black Friday, pour utiliser ces services.

Creative Cloud

Tout le monde, du débutant au professionnel, peut utiliser des outils de création liés au design, tels qu'Adobe Creative Cloud (un service qui comprend Photoshop et Illustrator) et Canva. Beaucoup de ces programmes proposent une période d'essai gratuite, ce qui permet même aux utilisateurs occasionnels de s'inscrire et d'essayer l'outil.

Salles de sport

La plupart des salles de sport proposent des offres d'abonnement mensuelles aux utilisateurs soucieux de leur santé. Ces dernières années ont notamment été marquées par une hausse des services de fitness en ligne sur abonnement qui permettent aux clients de s'entraîner à la maison sans aller à la salle de sport.

Avantages et inconvénients des paiements d'abonnement pour les utilisateurs

Le paiement d'un abonnement présente de nombreux avantages, mais aussi quelques inconvénients. Les consommateurs doivent prendre le temps de bien peser les avantages et des inconvénients avant de payer des abonnements.

Avantages

• Les services peuvent être résiliés à tout moment : un client peut résilier un service s'il n'en a plus besoin. Par exemple, il peut choisir d'utiliser un service de streaming vidéo pour un événement sportif spécifique, puis de le résilier, ou de se contenter de l'essai gratuit.

• La gestion de vos finances personnelles est simplifiée : les tarifs mensuels fixes permettent aux utilisateurs de planifier plus facilement leur budget.

• Les services les plus récents sont disponibles : les entreprises reposant sur les abonnements, en particulier les plateformes de streaming, mettent régulièrement à jour leurs contenus, de sorte que les clients ont souvent accès aux dernières nouveautés.

Inconvénients

• Les moyens de paiement sont limités : en fonction du service, il est possible qu'un client ne souhaite utiliser aucun des moyens de paiement proposés.

• Les tarifs s'appliquent même si le client n'utilise pas le service : les entreprises reposant sur les abonnements continuent de facturer le client même s'il n'utilise pas beaucoup ou pas du tout un service.

• Il est facile de souscrire plusieurs abonnements : étant donné que le coût des abonnements est souvent faible, il est parfois très facile de souscrire plusieurs abonnements, ce qui entraîne des dépenses excessives.

Avantages et inconvénients des paiements d'abonnement pour les propriétaires d'entreprise

Les abonnements présentent également des avantages et des inconvénients pour les propriétaires d'entreprise.

Avantages

• Revenus stables : les paiements des clients sont réguliers et prévisibles, ce qui vous permet de maintenir un flux de trésorerie constant.
  
• Amélioration de la valeur à vie des clients (CLV) : Pour favoriser des relations durables avec vos clients, vous pouvez optimiser la valeur à vie des utilisateurs.
  
• Réduction des retards de paiement : les clients effectuent des paiements régulièrement à une date précise, ce qui réduit les risques de retard de paiement.
  

Inconvénients

• Coûts de mise en place initiaux : la mise en œuvre d'un moyen de paiement par une entreprise proposant des abonnements entraîne généralement des frais initiaux.
  
• Risque d'échec de paiement : il existe un risque d'échec de paiement en cas d'expiration de la carte d'un client ou d'une insuffisance de fonds.
  
• Risque de résiliation : les abonnements étant faciles à résilier, vous devez donc constamment vous efforcer d'éviter les résiliations.
  

Critères à prendre en compte lors du choix d'un moyen de paiement pour votre service d'abonnement

En règle générale, les clients paient leurs abonnements de manière régulière et récurrente et les utilisent pendant une période assez longue. Il est donc important de déterminer quels sont les meilleurs moyens de paiement à leur proposer. Nous allons vous expliquer les principaux critères à prendre en compte lorsque vous choisissez un moyen de paiement pour votre service d'abonnement.

Envisagez d'autres moyens de paiement que les cartes de crédit

Tenez compte des jeunes clients qui n'ont peut-être pas accès à des cartes de crédit, ou des clients qui ne souhaitent pas utiliser leurs cartes de crédit. Examinez les moyens de paiement qui pourraient convenir à ces clients. En règle générale, les moyens de paiement préférés varient considérablement d'un groupe d'âge à l'autre. Déterminez votre groupe d'âge cible et affinez votre choix de moyen de paiement en conséquence. Par exemple, si le public cible des produits de votre entreprise est plutôt jeune, il peut être préférable de proposer des options comme la facturation par l'opérateur et les paiements par identifiant qui ne nécessitent pas de cartes de crédit.

Automatisez vos processus

Les paiements d'abonnement sont généralement des paiements réguliers. Plus vos abonnés sont nombreux, plus il est dans votre intérêt d'automatiser autant que possible vos processus. L'automatisation peut réduire non seulement votre charge de travail, mais aussi le risque d'erreurs de facturation.

Utilisez des services de traitement des paiements

La conclusion de contrats individuels avec une multitude de services de paiement différents peut s'avérer fastidieuse et inefficace. Le recours à une agence de traitement des paiements peut vous aider à réduire considérablement la quantité de travail nécessaire, car cette agence gérera les relations avec les prestataires de paiement en votre nom.

Cependant, vous devez d'abord vous assurer que l'agence de traitement des paiements propose le moyen de paiement que vous avez choisi. Vous devez également vérifier si la structure des commissions et des frais favorise les ventes et la croissance future de votre entreprise. En outre, vous devez vous assurer que toutes les transactions sont sécurisées et que l'agence de traitement des paiements protège les données de paiement des clients.

Principaux aspects de l'introduction de moyens de paiement d'abonnement

Voici les éléments à prendre en compte lorsque vous introduisez un moyen de paiement d'abonnement.

Mettez l'accent sur la gestion des abonnements

En règle générale, le cycle de paiement des abonnements varie d'un client à l'autre et la date de paiement n'est pas la même pour tout le monde. Il est important de s'adapter aux cycles de facturation flexibles. Votre entreprise doit être en mesure de réagir rapidement aux renouvellements et aux changements de formule d'abonnement de vos clients. Vous devez également vérifier qu'il existe un système de secours capable de relancer automatiquement les paiements en cas d'échec.

Il important de disposer d'une fonctionnalité de gestion des abonnements pour que les propriétaires d'entreprise puissent effectuer une facturation régulière en toute fluidité. Vérifiez quelles fonctionnalités de gestion sont disponibles avant de prendre une décision.

Mettez en place des moyens de paiement en fonction de la région

Les moyens de paiement auxquels les consommateurs font confiance peuvent varier d'une région à l'autre. Au Japon par exemple, le paiement en espèces dans les magasins de proximité est très populaire. Et les jeunes qui n'ont pas de carte de crédit ont souvent recours à la facturation par l'opérateur. Dans d'autres pays, ces moyens de paiement ne sont ni courants, ni même disponibles.

Certains moyens de paiement étant propres au Japon, nous vous conseillons de vérifier quels moyens de paiement sont utilisables dans la région en question si vous envisagez de vous développer à l'étranger.

Mettez en place des mesures de sécurité

La sécurité du moyen de paiement que vous avez choisi peut directement influer sur la confiance que les clients accordent à votre entreprise. Il est important de garantir la sécurité de votre moyen de paiement afin de limiter les risques de fuites de données et d'accès non autorisés.

Par exemple, vous pouvez implémenter le protocole Secure Sockets Layer (SSL) et Transport Layer Security (TLS) pour chiffrer toutes les communications. Veillez également à privilégier le protocole HTTPS sur le protocole HTTP pour votre site Web.

Nous vous recommandons également de vérifier si votre site est conforme à la norme internationale de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Pour renforcer votre sécurité, essayez de mettre en place des systèmes tels que 3D Secure, des systèmes de détection des fraudes basés sur l'IA et la tokenisation des informations de carte.

Sélection d'un moyen de paiement adapté

S'il existe différents moyens de paiement pour les abonnements, l'essentiel est de choisir un moyen de paiement adapté à votre entreprise. Proposer un large éventail d'options de paiement peut également augmenter la satisfaction des clients.

Cependant, si vous utilisez de nombreux moyens de paiement différents, il peut s'avérer plus simple et plus rentable de recourir à un service de traitement des paiements plutôt que de conclure un contrat avec chaque fournisseur. Au fur et à mesure que vous développez votre activité d'abonnement, vérifiez que votre service de traitement des paiements dispose de fonctionnalités de gestion et de mesures de sécurité suffisantes pour répondre à vos besoins.

Stripe est un service de traitement des paiements qui fournit des services de paiement en ligne, y compris des paiements d'abonnement. Stripe Billing prend en charge la facturation automatique et continue, la gestion de la clientèle et divers moyens de paiement, et propose les fonctionnalités importantes pour les entreprises reposant sur les abonnements. Il prend également en charge le règlement multidevises pour les entreprises qui souhaitent se développer à l'international. De plus, il est conforme à la norme PCI DSS et répond à des normes de sécurité exigeantes.

Envisagez de faire appel à Stripe pour accompagner le développement de votre activité d'abonnements.