Um terminal de pagamento eletrônico (EPT), ou máquina de cartão, é um dispositivo conectado a uma rede de caixas eletrônicos (ATM), também chamada de “rede interbancária”, que permite que empresas aceitem pagamentos com cartão ou pagamentos com carteira digital com segurança. A função do EPT é ler as informações de pagamento e enviá-las às instituições apropriadas para autorizar e concluir transações.
Os EPTs aceleram transações e reduzem o risco de fraude e pagamentos com falha. Eles permitem que empresas aceitem várias formas de pagamento, incluindo pagamentos por dispositivos móveis e cartões de crédito e débito, reduzindo a necessidade de lidar com dinheiro em espécie.
Para usar plenamente um EPT, é importante entender como ele funciona, da instalação à liquidação de fundos em uma conta bancária da empresa. Neste artigo, explicaremos como usar um EPT e como provedores como a Stripe ajudam empresas a aceitar pagamentos.
Principais conclusões
- As três principais etapas de uso de um EPT são: configuração inicial, processo de pagamento e liquidação de fundos.
- Para configurar um EPT, as empresas precisam ter um contrato de pagamento eletrônico, um cartão de depósito e serviço de telefone ou internet.
- As transações envolvem várias etapas: a pessoa no caixa insere o total, o cliente aproxima o cartão ou a carteira digital do EPT, o EPT lê as informações seguras do cartão, o cliente autoriza o pagamento e o EPT exibe a confirmação do pagamento, se o pagamento for aceito.
- O EPT agrupa todas as transações feitas durante o dia e as envia ao banco, que credita os fundos na conta bancária da empresa.
Como funciona um EPT: noções básicas
Há três etapas principais no uso de um EPT: configuração, processo de pagamento e liquidação de fundos. Os EPTs precisam estar conectados a uma rede interbancária por meio de um gateway de pagamentos para recolher pagamentos com cartão bancário ou carteira digital. O gateway atua como intermediário entre o EPT e os servidores da instituição financeira para proteger a autorização, o processamento e a transferência de fundos para uma conta bancária da empresa.
Instalar um EPT
Para instalar um EPT, a empresa precisa ter um contrato de pagamento eletrônico com uma instituição financeira, como um banco, ou um provedor de serviços de pagamentos (PSP), como a Stripe. A empresa recebe um cartão de depósito, usado para configurar o EPT e conectá-lo a uma conta bancária da empresa. Normalmente, uma organização certificada é responsável pela configuração.
Para parear o EPT com o gateway de pagamentos, as empresas precisam de um dos seguintes tipos de conexão:
- Linha fixa: cada transação é cobrada como uma chamada telefônica. Pode ser uma boa opção para empresas que estão começando e têm baixo volume de vendas, mas pode ser mais lenta que outras soluções.
- Internet: pode ser usada uma conexão fibra até a residência (FTTH) ou linha digital assimétrica de assinante (ADSL). Em ambos os casos, recomenda-se que as empresas tenham um serviço de internet separado e dedicado ao EPT por motivos de largura de banda e segurança. Com uma linha dedicada, a conexão de internet tende a ser uma solução melhor e mais rápida para empresas, especialmente aquelas que processam volumes maiores de transações em loja.
- Dados móveis: para usar uma conexão de dados móveis, como Serviço Geral de Rádio por Pacote (GPRS), 3G ou 4G, o EPT precisa estar equipado com um chip compatível. As conexões de dados móveis oferecem flexibilidade máxima para empresas móveis, às vezes chamadas de “comerciantes itinerantes”, que desejam recolher pagamentos sem acesso a Wi-Fi ou Bluetooth.
Depois de configurado o EPT, a empresa pode começar a aceitar pagamentos.
Aceitar pagamentos com um EPT
Os EPTs podem ser usados para aceitar pagamentos de forma rápida e fácil. Veja como o processo funciona, passo a passo:
- A pessoa no caixa insere o valor da transação no caixa ou no teclado do EPT.
- O cliente insere o cartão bancário ou, para pagamentos por aproximação, aproxima o cartão do EPT. O cliente também pode aproximar o dispositivo móvel do EPT para pagar com uma carteira digital.
- O EPT lê as informações confidenciais armazenadas no cartão, que são imediatamente codificadas de acordo com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Em seguida, o cliente autoriza a transação digitando o número de identificação pessoal (PIN) no EPT ou usando biometria, como impressão digital ou reconhecimento facial.
- O gateway de pagamentos envia a solicitação de autorização ao banco do cliente por meio de uma conexão de internet, dados móveis ou linha fixa.
- O banco do cliente realiza automaticamente as verificações necessárias, como disponibilidade de fundos, limite de gastos autorizado e medidas de proteção contra fraudes. Com base nessas verificações, ele confirma ou recusa o pagamento.
- Por fim, o EPT exibe o resultado e imprime um recibo ou envia uma mensagem de texto ou e-mail ao cliente para confirmar a transação.
Recolher fundos de um EPT
As empresas recolhem os fundos dos pagamentos aceitos por um EPT por meio de um procedimento chamado “liquidação de fundos”. Ao longo do dia, o EPT armazena localmente um registro de todas as transações. No fim do dia, o dispositivo envia automaticamente as informações das transações ao banco da empresa ou ao provedor de forma de pagamento.
Na liquidação de fundos, que ocorre em um horário específico determinado pela instituição financeira, o banco credita os fundos na conta bancária da empresa. Normalmente, os fundos são depositados em um a dois dias úteis.
Como a Stripe pode ajudar
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O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.