Un terminale di pagamento elettronico (POS), o lettore di carte, è un dispositivo connesso a una rete di sportelli bancomat, detta anche "rete interbancaria", che consente alle attività di accettare pagamenti con carta o pagamenti con wallet in modo sicuro e affidabile. Il ruolo del POS è leggere le informazioni di pagamento e inviarle agli istituti di competenza per l'autorizzazione e il completamento delle transazioni.

I POS velocizzano le transazioni e riducono il rischio di frode e di pagamenti non andati a buon fine. Consentono alle attività di accettare vari metodi di pagamento, tra cui i pagamenti tramite dispositivo mobile e con carte di credito e di debito, riducendo la necessità di maneggiare contanti.

Per sfruttare appieno un POS, è importante capirne il funzionamento, dall'installazione al regolamento dei pagamenti su un conto business. In questo articolo spiegheremo come usare un POS e in che modo fornitori come Stripe aiutano le attività ad accettare pagamenti.

In sintesi:

• Le tre fasi principali per l'uso di un POS sono: configurazione iniziale, procedura di pagamento e regolamento dei pagamenti.
  
• Per configurare un POS, le attività devono disporre di un contratto di pagamento elettronico, di una carta di versamento diretto e di un servizio telefonico o Internet.
  
• Le transazioni prevedono diverse fasi: il cassiere inserisce il totale, il cliente avvicina la carta o il wallet al POS, il POS legge in modo sicuro le informazioni della carta, il cliente autorizza il pagamento e il POS mostra la conferma del pagamento (se questo viene accettato).
  
• Il POS raggruppa tutte le transazioni effettuate nel corso della giornata e le invia alla banca, che accredita i fondi sul conto bancario dell'attività.
  

Come funziona un POS: le basi

L'uso di un POS prevede tre fasi principali: configurazione, elaborazione del pagamento e regolamento dei pagamenti. I POS devono essere collegati a una rete interbancaria tramite un gateway di pagamento elettronico per riscuotere pagamenti tramite carta bancaria o wallet. Il gateway fa da intermediario tra il POS e i server dell'istituto finanziario per garantire l'autorizzazione, l'elaborazione e il trasferimento dei fondi su un conto business.

Installare un POS

Per installare un POS, un'attività deve stipulare un contratto di pagamento elettronico con un istituto finanziario (ad es. una banca) o un prestatore di servizi di pagamento (PSP), come Stripe. L'attività riceve una carta di versamento diretto, usata per configurare il POS e collegarlo a un conto bancario dell'attività. In genere la configurazione spetta a un'organizzazione certificata.

Per associare il POS al gateway di pagamento, le attività necessitano di uno dei seguenti tipi di connessione:

• Linea fissa: ogni transazione viene addebitata come una telefonata. Questa può essere una buona soluzione per le attività appena avviate e con un volume di vendite ridotto, ma può essere più lenta rispetto ad altre soluzioni.
  
• Internet: è possibile utilizzare una connessione Fiber to the Home (FTTH) o Asymmetric Digital Subscriber Line (ADSL). In entrambi i casi, si consiglia alle attività di disporre di un servizio Internet separato, dedicato al POS per motivi di larghezza di banda e di sicurezza. Con una linea dedicata, una connessione Internet tende a essere una soluzione migliore e più veloce per le attività, in particolare per quelle che elaborano volumi più elevati di transazioni in negozio.
  
• Dati mobili: per utilizzare una connessione dati mobile, ad esempio General Packet Radio Service (GPRS), 3G o 4G, il POS deve essere dotato di una scheda SIM (Subscriber Identity Module) compatibile. Le connessioni dati mobili offrono la massima flessibilità per le attività in movimento, a volte chiamate "commercianti ambulanti", che desiderano riscuotere i pagamenti senza accesso al Wi-Fi o al Bluetooth.
  

Una volta configurato il POS, l'attività può iniziare ad accettare pagamenti.

Accettare pagamenti con un POS

I POS consentono di accettare pagamenti in modo rapido e semplice. Ecco come funziona la procedura, passo dopo passo:

1. Il cassiere inserisce l'importo della transazione sul registratore di cassa o sul tastierino del POS.
   
2. Il cliente inserisce la sua carta bancaria o, per i pagamenti contactless, la avvicina al POS. Può anche avvicinare il suo dispositivo mobile al POS per pagare con un wallet.
   
3. Il POS legge le informazioni sensibili salvate sulla carta, che vengono immediatamente codificate secondo il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Il cliente poi autorizza la transazione inserendo il suo codice PIN (Personal Identification Number) nel POS o utilizzando i dati biometrici (ad es. impronta, riconoscimento facciale).
   
4. Il gateway di pagamento elettronico invia la richiesta di autorizzazione alla banca del cliente tramite una connessione Internet, una rete dati mobile o una linea fissa.
   
5. La banca del cliente effettua automaticamente le verifiche necessarie (ad es. disponibilità di fondi, limite di spesa autorizzato, misure di protezione contro le frodi). Conferma o rifiuta il pagamento in base a tali verifiche.
   
6. Infine, il POS mostra il risultato e stampa una ricevuta o invia al cliente un SMS o un'email per confermare la transazione.
   

Riscuotere fondi da un POS

Le attività riscuotono i fondi accettati da un POS tramite una procedura chiamata "regolamento dei pagamenti". Durante il giorno, il POS memorizza localmente un registro di tutte le transazioni. Alla fine della giornata, il dispositivo invia automaticamente le informazioni sulle transazioni alla banca dell'attività o al fornitore di metodi di pagamento.

Al momento del regolamento dei pagamenti, che avviene a un orario specifico stabilito dall'istituto finanziario, la banca accredita i fondi sul conto business dell'attività. In genere i fondi vengono depositati entro uno o due giorni lavorativi.

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