Ein elektronisches Zahlungs-Datenterminal (EPT) oder Kartenlesegerät ist ein Gerät, das mit einem Netzwerk von Geldautomaten (ATM), auch „Interbankennetzwerk“ genannt, verbunden ist und es Unternehmen ermöglicht, Kartenzahlungen oder Zahlungen per Digital Wallet sicher zu akzeptieren. Die Funktion des EPT besteht darin, Zahlungsinformationen zu lesen und diese an die entsprechenden Institutionen zu senden, um Transaktionen zu autorisieren und abzuschließen.

EPTs beschleunigen Transaktionen und verringern das Risiko von Betrug und fehlgeschlagenen Zahlungen. Sie ermöglichen es Unternehmen, verschiedene Zahlungsmethoden zu akzeptieren, einschließlich mobiler Zahlungen und Kredit- und Debitkarten, wodurch die Notwendigkeit der Bargeldhandhabung reduziert wird.

Um ein EPT in vollem Umfang zu nutzen, ist es wichtig, dessen Funktionsweise zu verstehen, von der Installation bis zur Zahlungsabwicklung von Geldern auf ein Geschäftskonto. In diesem Artikel gehen wir darauf ein, wie man ein EPT verwendet und wie Anbieter wie Stripe Unternehmen dabei unterstützen, Zahlungen zu akzeptieren.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die drei Hauptschritte bei der Verwendung eines EPTs sind: Ersteinrichtung, Zahlungsprozess und Zahlungsabwicklung.
  
• Um ein EPT einzurichten, müssen Unternehmen einen Vertrag für elektronische Zahlungen, eine Karte für direkte Einzahlungen sowie Telefon- oder Internetdienste haben.
  
• Transaktionen umfassen mehrere Schritte: Die Kassenkraft gibt die Summe ein, die Endkundin oder der Endkunde hält die Karte oder Digital Wallet an das EPT, das EPT liest die sicheren Karteninformationen, die Endkundin oder der Endkunde autorisiert die Zahlung und das EPT zeigt die Zahlungsbestätigung an (sofern die Zahlung akzeptiert wird).
  
• Das EPT gruppiert alle Transaktionen, die im Laufe des Tages durchgeführt wurden, und sendet diese an die Bank, welche die Gelder dem Bankkonto des Unternehmens gutschreibt.
  

Wie ein EPT funktioniert: Die Grundlagen

Es gibt drei wesentliche Schritte bei der Nutzung eines EPTs: Einrichtung, Zahlungsprozess und Zahlungsabwicklung. EPTs müssen über ein elektronisches Zahlungsgateway mit einem Interbankennetzwerk verbunden sein, um Zahlungen per Bankkarte oder Digital Wallet einzuziehen. Das Gateway fungiert als Vermittler zwischen dem EPT und den Servern der Finanzinstitutionen, um die Autorisierung, Abwicklung und Übertragung von Geldern auf ein Unternehmenskonto zu sichern.

Installieren eines EPTs

Um ein EPT zu installieren, muss ein Unternehmen einen Vertrag für elektronische Zahlungen mit einer Finanzinstitution (z. B. einer Bank) oder einem Zahlungsdienstleister (PSP) wie Stripe haben. Das Unternehmen erhält eine Karte für direkte Einzahlungen, die verwendet wird, um das EPT zu konfigurieren und es mit einem Unternehmenskonto zu verbinden. Eine zertifizierte Organisation ist normalerweise für die Konfiguration verantwortlich.

Um das EPT mit dem Zahlungsgateway zu verbinden, benötigen Unternehmen eine der folgenden Verbindungsarten:

• Festnetz: Jede Transaktion wird wie ein Telefonanruf abgerechnet. Dies kann für Unternehmen geeignet sein, die gerade erst anfangen und ein geringes Umsatzvolumen haben, ist jedoch möglicherweise langsamer als andere Lösungen.
  
• Internet: Es kann entweder Fiber to the Home (FTTH) oder Asymmetric Digital Subscriber Line (ADSL) verwendet werden. In jedem Fall wird empfohlen, dass Unternehmen aus Gründen der Bandbreite und Sicherheit einen separaten Internetdienst für das EPT nutzen. Mit einer dedizierten Leitung ist eine Internetverbindung in der Regel eine bessere und schnellere Lösung für Unternehmen – insbesondere für solche, die größere Volumina an In-Store-Transaktionen abwickeln.
  
• Mobilfunkdaten: Um eine Mobilfunkdatenverbindung – wie General Packet Radio Service (GPRS), 3G oder 4G – zu nutzen, muss das EPT mit einer kompatiblen Subscriber Identity Module(SIM)-Karte ausgestattet sein. Mobilfunkdatenverbindungen bieten maximale Flexibilität für mobile Unternehmen, manchmal auch „Wanderhändler“ genannt, die Zahlungen ohne WLAN- oder Bluetooth-Zugang einziehen möchten.
  

Sobald das EPT eingerichtet ist, kann das Unternehmen beginnen, Zahlungen zu akzeptieren.

Zahlungen über ein EPT akzeptieren

Mit EPTs können Sie Zahlungen schnell und einfach akzeptieren. So sieht der Prozess Schritt für Schritt aus:

1. Die Kassenkraft gibt den Betrag der Transaktion über die Kasse oder die EPT-Tastatur ein.
   
2. Die Endkundin oder der Endkunde führt die Bankkarte ein oder hält diese für kontaktlose Zahlungen an das EPT. Sie können auch ihr Mobilgerät an das EPT halten, um mit einer Digital Wallet zu bezahlen.
   
3. Das EPT liest die vertraulichen Informationen, die auf der Karte gespeichert sind, welche sofort gemäß dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) verschlüsselt werden. Die Endkundin oder der Endkunde autorisiert dann die Transaktion, indem sie oder er die persönliche Identifikationsnummer (PIN) in das EPT eingibt oder biometrische Daten (z. B. Fingerabdruck, Gesichtserkennung) verwendet.
   
4. Das elektronische Zahlungsgateway sendet die Autorisierungsanfrage über eine Internet-, Mobilfunk- oder Festnetzverbindung an die Bank der Endkundin oder des Endkunden.
   
5. Die Bank der Endkundin oder des Endkunden führt automatisch die erforderlichen Überprüfungen durch (z. B. Verfügbarkeit von Geldmitteln, autorisiertes Ausgabenlimit, Maßnahmen zur Betrugsvorbeugung). Basierend auf diesen Überprüfungen wird die Zahlung bestätigt oder abgelehnt.
   
6. Schließlich zeigt das EPT das Ergebnis an und druckt einen Zahlungsbeleg aus oder sendet der Endkundin oder dem Endkunden eine SMS oder E-Mail, um die Transaktion zu bestätigen.
   

Einziehen von Geldern über ein EPT

Unternehmen ziehen Gelder ein, die über ein EPT mithilfe eines Verfahrens namens „Zahlungsabwicklung“ akzeptiert wurden. Über den Tag hinweg speichert das EPT einen Datensatz aller Transaktionen lokal. Am Ende des Tages sendet das Gerät die Transaktionsinformationen automatisch an die Bank oder den Anbieter von Zahlungsmethoden des Unternehmens.

Bei der Zahlungsabwicklung – die zu einem bestimmten von der Finanzinstitution festgelegten Zeitpunkt stattfindet – schreibt die Bank die Gelder dem Bankkonto des Unternehmens gut. Die Einzahlung der Gelder erfolgt in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen.

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