Pie Insurance cria produtos de ACH robustos e aumenta a aceitação de pagamentos em 6%

A Pie Insurance moderniza a compra e o uso de seguros comerciais para pequenas empresas. A abordagem baseada em dados para preços e avaliação de risco acelerou o crescimento inicial e o interesse dos investidores, mas era preciso crescer rapidamente em escala para atender à demanda. Assim, quando o novo onboarding de clientes criou um gargalo, a Pie buscou a Stripe para deixar os clientes felizes e manter o crescimento em dia.

Produtos usados

    Payments
    Radar
    Invoicing
    Sigma
América do Norte
Enterprise

Desafio

A Pie quer que os seguros comerciais sejam econômicos, simples e confiáveis. Com modelos de preços exclusivos e uma abordagem baseada em dados, a empresa consegue oferecer seguros a pequenos empresários que buscam a experiência tranquila e segura de pagar o prêmio diretamente pela conta bancária. A Pie precisava da melhor infraestrutura para otimizar a experiência dos clientes e manter seu crescimento.

“A simplicidade não é comum em seguros", conta Melissa Eaton, vice-presidente de sucesso do cliente da Pie. “Queremos oferecer a melhor experiência possível e continuar atingindo nossas metas de crescimento. Precisamos de soluções que nos permitam facilitar a compra de seguros”.

A Pie estava com média de apenas 24% de uso de ACH para novos clientes, porque o autenticador de contas anterior não era compatível com os requisitos de contas comerciais da empresa. Era preciso encontrar uma solução compatível com a lógica de faturamento da Pie, com as plataformas internas de seguros e as questões específicas de conformidade. Felizmente, a Pie já usava o Stripe Payments no processamento de pagamentos e decidiu aplicar as APIs poderosas da Stripe para desenvolver uma solução de ACH, e muito mais.

Solução

A Pie aproveitou sua experiência com a Stripe para desenvolver uma nova solução que se integraria à infraestrutura interna complexa de faturamento da empresa. Usando as APIs da Stripe, a Pie fez uma solução personalizada que facilitou todo o cadastro de ACH para clientes e mais que dobrou os cadastros de ACH, atingindo 58%.

“Tínhamos que alinhar a lógica complexa de faturamento de nossas plataformas internas de seguros, mantendo a conformidade específica para seguros, faturamento e estruturas de taxas”, acrescentou Eaton. “A Stripe foi nossa parceira de processamento desde o começo, e agora também usamos em toda a infraestrutura do Payments para pagamentos, faturamentos e gerar tokens seguros para os clientes criarem contas.”

A Pie também acaba de expandir seu uso da Stripe. Hoje, ela usa o Stripe Invoicing para facilitar a criação e envio de faturas em poucos minutos, e usa a API Invoicing para automatizar a cobrança e reconciliação de pagamentos. Com o Stripe Sigma, a Pie pode analisar rapidamente seus dados na Stripe para obter informações com mais rapidez, usando consultas de SQL predefinidas ou personalizadas dentro do próprio Stripe Dashboard. A Pie também aplica o Stripe Radar para detectar e bloquear fraudes usando aprendizagem de máquina, que é treinada com dados de milhões de empresas do mundo todo.

Além do uso expandido da plataforma da Stripe, a Pie continua a aproveitar a evolução dos recursos do Stripe Payments, como: - Atualizador automático de contas de cartão, que interage diretamente com as bandeiras de cartões para atualizar os dados de pagamento quando um cartão vence ou é substituído; - Smart Retries, que usa aprendizagem de máquina com dados de toda a rede da Stripe para repetir pagamentos não finalizados e aumentar a probabilidade de êxito; e - Adaptive Acceptance, que também usa aprendizagem de máquina para repetir seletivamente os pagamentos recusados em tempo real, antes mesmo que a resposta seja enviada ao cliente.

Resultados

A Pie Insurance é uma empresa de crescimento acelerado, apoiada por investidores, com metas e expectativas ambiciosas de transformar a área de seguros comerciais para pequenas empresas. A plataforma completa de pagamentos da Stripe oferece serviços facilitados em escala, com opções de pagamento flexíveis para os clientes. A combinação ajudou muito o crescimento da Pie:

Aumento de mais de 6% na aceitação de pagamentos, além de otimizar o cadastro de ACH

A Pie usa recursos avançados de autorização da Stripe, como atualizador de cartões, Smart Retries e Adaptive Acceptance, para aumentar a taxa de aprovação dos pagamentos. Com menos pagamentos recusados, a experiência do cliente melhora, trazendo uma impressionante taxa de retenção de clientes de mais de 80%.

Eaton diz: “No último ano, esses recursos da Stripe trouxeram um aumento de 5% na aceitação de pagamentos. Ou seja, são 5% de pagamentos que teriam sido recusados. Nas últimas 4 semanas, tivemos um aumento de 6%. A Stripe conseguiu acompanhar!”

Aumento de mais de 250% no uso de contas ACH

A Pie trabalha com pequenas empresas que querem pagar seus fornecedores diretamente da conta bancária jurídica. Um processo dificultado de ACH irritava os clientes que eram pequenos empresários, e eles acabavam buscando os concorrentes. Com a Stripe, a Pie otimizou rapidamente o onboarding e personalizou o processo de pagamentos para facilitar a captura de dados para ACH, reduzindo custos internos e fraudes.

Eaton comenta: “A mudança foi enorme na aceitação de ACH quando desenvolvemos nosso próprio processo através da Stripe. Estávamos com uma média de 24% de penetração de ACH para novos clientes e, agora, estamos com a média de 58%. Foi uma grande experiência para nossos usuários finais e também para a Pie.”

Estamos num período de hipercrescimento, e a Stripe conseguiu acompanhar e continuar a expandir e conquistar nossa missão de permitir que pequenas empresas cresçam, disponibilizando seguros comerciais com toda a facilidade.

Melissa Eaton, VP de sucesso do cliente

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