近 90% 的英国成年人至少有一项直接借记承诺，直接借记是简化您和客户支付流程的最便捷方式之一。通过直接借记，您可以按照预定的时间表从客户的银行账户自动收取经常性付款，无需手动催款或担心延迟付款。如果您正在管理会员订阅、定期账单或周期性付款，直接借记能为您的企业带来稳定、可预测的现金流，节省本应用于追踪和处理单笔付款的时间。

在下文中，我们将介绍如何为客户设置直接借记，包括如何在账户中启用直接借记、自动发送通知以及处理付款失败的情况。

目录

• 在英国设置直接借记的步骤是什么？
  
• 直接借记的要求是什么？
  
• 需要从客户那里获取哪些信息？
  
• 如何自动化直接借记的设置和支付？
  

在英国设置直接借记的步骤是什么？

无论您是使用 Stripe 等服务提供商，还是自行管理整个流程，在英国设置直接借记相对简单。以下是具体步骤：

选择如何管理直接借记

首先，决定是自行处理直接借记，还是使用第三方服务提供商。对大多数企业来说，使用服务提供商是最简单的方式。服务提供商负责合规、支付处理以及向 Bacs 清算系统提交请求等复杂任务。使用 Stripe，您可以将直接借记与其他支付方式集成，并轻松嵌入到您的网站或应用中。但对于较大的公司，可以考虑成为 Bacs 认证机构，直接管理整个流程。这需要通过银行申请，投资相应的软件，并自行确保合规性。

获取服务用户编号 (SUN)

服务用户编号 (SUN) 是识别您的企业在直接借记系统中的唯一编号。如果您使用 Stripe 等服务提供商，直接借记请求将使用其 SUN，因此可以跳过此步骤。如果您不打算使用服务提供商，则需要通过您的银行申请 SUN。银行通常会要求您证明企业的财务稳定性，并展示合理的支付管理流程。

设置授权流程

授权书（也称为直接借记指令 DDI，Direct Debit Instruction）是客户签署的协议，授权您从他们的账户扣款。Stripe 等平台简化了这一步骤，提供符合规定的数字化表单。客户可在线填写，授权书会被安全存储在系统中。如果您自行管理该流程，则需要创建符合合规要求的授权表单，可以是数字版或纸质版（请注意，在线授权更快捷、更易追踪，也更方便客户）。授权书必须包含一份声明，说明客户在直接借记担保下的权利。

收集客户信息

当授权书准备好后，您需要开始收集客户的详细信息。这包括：

• 姓名和联系方式

• 银行账户号码和分类号码

• 付款时间表和金额（或说明金额可能会有所变动）

在付款前通知客户

企业在扣款前必须提前通知客户。这称为提前通知，应包括：

• 首次付款的金额和日期

• 未来付款的详细信息

• 客服联系方式

Stripe 和其他平台通常会自动发送此通知，但如果您手动管理直接借记，则需自行负责发送此类通知。

开始收款

当授权书设置完毕，并客户已收到通知后，您就可以开始接受付款。如果您使用 Stripe，则可在后台管理付款流程。对于自行管理直接借记的企业，则需要在扣款日期前 3 天向 Bacs 提交付款请求。

监控付款并处理问题

并非所有付款都会成功。客户可能因资金不足而付款失败，或者他们可能通过银行取消授权书。您需要建立机制来重试失败的付款（Stripe 可自动执行此操作），并向客户发送付款失败通知。Stripe 提供的报告工具可以帮助您实时监控交易状态，以便快速解决问题。

确保合规

无论您是使用服务提供商，还是自行管理直接借记，您都必须遵守直接借记担保相关规定，包括：这意味着：

• 在付款金额或时间表变更时向客户发送通知

• 迅速处理退款请求

• 允许客户随时取消直接借记

Stripe 和其他提供商通常会帮助企业简化合规性流程，但您仍需确保企业履行相应义务。

评估并优化

当您的直接借记系统开始运行后，定期评估其效果。客户是否能轻松设置付款？失败的付款是否能迅速解决？Stripe 等平台提供的数据分析工具可以帮助您优化支付流程，提升用户体验，并随着业务增长不断改进您的收款系统。

直接借记的要求是什么？

在英国设置和管理直接借记需要遵守一系列规则，以保护您和您的客户。以下是您需要了解的内容。

直接借记担保

这是客户的安全保障机制。它赋予客户以下权利：

• 如果付款被错误扣取，他们可以获得全额退款。

• 任何金额、付款日期或频率的更改都必须提前通知。

• 他们可以随时通过银行或直接联系您取消直接借记。

企业必须遵守这一担保条款。您还需要在客户注册时提供这项担保，例如在授权书上。其目的是让客户放心，即使发生错误，他们的钱也是安全的。

直接借记授权书

授权书是客户授予您从他们账户扣款的书面许可。它必须包含：

• 您的企业名称，以便客户清楚是谁在扣款。

• 直接借记担保的相关说明。

• 客户的签名（可为电子签名或纸质签名）。

如果没有有效的授权书，您就无法合法扣款。如果您使用 Stripe 等服务提供商，他们会处理大部分授权流程。

提前通知

在首次付款或任何变更（如增加金额或更改付款日期）前，您必须提前通知客户。通知必须清晰明了，并包括以下内容：

• 您的公司名称

• 扣款金额。

• 付款日期。

服务用户编号 (SUN)

要收取直接借记，企业需要一个唯一的识别码，即 SUN。如果您使用 Stripe 等服务提供商，将会使用他们的 SUN，因此无需担心此步骤。但如果您自行管理直接借记流程，则需要通过银行申请 SUN。要获得 SUN，您需要证明您的企业财务状况稳定，并具备适当的支付管理流程，以确保付款处理的可靠性。

安全性与合规性

直接借记是通过英国的 Bacs 清算系统处理的。如果您自行管理直接借记，需要做到：

• 正确并按时提交付款请求。

• 确保客户的银行信息安全。

• 遵守关于数据存储和使用的严格规定。

如果您使用服务提供商，他们会处理技术性事务，但您仍然需要确保客户数据的安全管理。这意味着您需要加密数据、限制访问敏感信息，并遵守 GDPR 规定。

需要从客户那里获取哪些信息？

要设置直接借记，您需要收集客户的相关信息，以确保付款正确处理并符合 Bacs 规定。以下是授权书所需的信息：

• 银行账户持有人的全名（需与银行账户上的姓名一致）。

• 联系信息（如电子邮件地址或电话号码）。

• 银行账户号码和分类号码。

这些客户信息将被包含在直接借记授权书中。客户需要通过电子签名或纸质签名确认授权书。

如果您管理多个客户，为每个直接借记分配一个唯一的参考编号可以帮助您更好地组织和跟踪付款。

如何自动化直接借记的设置和支付？

您可以使用 Stripe 来设置和自动化直接借记付款。这可以节省时间，减少错误，并提升客户体验。下面介绍如何开始。

启用直接借记

首先，在您的 Stripe 账户中启用直接借记。Stripe 支持不同地区的支付系统，包括英国的 Bacs 直接借记。登录 Stripe 管理平台，进入支付设置，然后启用 Bacs 直接借记。启用后，Stripe 会自动完成技术设置，并确保符合 Bacs 规定。

收集授权书

直接借记需要授权书，即客户批准从他们账户扣款的许可。使用 Stripe，您可以通过 Stripe Checkout 或嵌入式支付表单收集客户的银行信息（如账户号码、分类号码）。Stripe 会自动生成并存储符合 Bacs 规定的数字化授权书。

自动化经常性付款

要自动化经常性付款，您可以在 Stripe 控制台中创建一个订阅，用于管理周期性服务（如月度会员）。将客户链接到该订阅，并定义付款详情，例如金额、频率和开始日期。如果需要，您还可以设置可变账单金额。设置完成后，Stripe 将根据设定的时间表自动处理付款。

通知客户

及时通知客户是直接借记的要求，同时也是一种良好的业务实践。Stripe 可自动发送付款确认电子邮件、付款提醒，并通知客户任何付款金额或计划的变更。您可以使用 Stripe 提供的电子邮件模板，或集成 Mailchimp 等平台以进行更多个性化定制。

处理付款失败

有时，付款可能会失败，例如客户账户余额不足。如果付款失败，Stripe 会根据设定的时间表自动重新尝试处理，并通知客户和您的团队付款失败的情况。您还可以使用 Stripe API 设定特定操作，例如在解决付款问题之前暂停服务。

将 Stripe 连接到您的其他软件

要充分利用自动化付款，您可以将 Stripe 与以下工具集成：会计软件（如 QuickBooks 或 Xero）进行自动对账；客户关系管理 (CRM) 系统（如 HubSpot 或 Salesforce）用于跟踪订阅和付款情况；自动化工作流工具（如 Zapier），例如在客户成功付款后自动在 CRM 中标记他们的账户。