การลดความติดขัดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขายพร้อมกับรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดหมายถึงการแยกข้อผูกมัด Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB) และการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) ที่เป็นพื้นฐานออกจากวิธีที่คุณจัดลำดับ นำเสนอ และกำหนดให้ระบบรวบรวมข้อมูลเหล่านี้โดยอัตโนมัติ วิธีนี้จะได้ผลดีที่สุดเมื่อคุณปรับแต่งการยืนยันตามประเภทผู้ขายและระดับความเสี่ยง ใช้ระบบอัตโนมัติสำหรับส่วนที่ไม่ต้องใช้ดุลยพินิจ และใช้บุคคลจริงสำหรับส่วนที่จำเป็น เมื่อทำเช่นนี้ แพลตฟอร์มจะลดระยะเวลาในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานจากหลายวันเป็นไม่กี่นาทีได้โดยไม่ต้องข้ามการตรวจสอบที่จำเป็นแม้แต่จุดเดียว

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ทำให้เกิดความติดขัดในประสบการณ์ของกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน การตรวจสอบตัวตนและธุรกิจที่ใช้สำหรับผู้ขายประเภทต่างๆ และวิธีชั่งน้ำหนักระหว่างการเพิ่มคอนเวอร์ชันผู้ขายกับการรักษาการควบคุมตามที่หน่วยงานกำกับดูแลคาดหวัง

ประเด็นสำคัญ

• ความติดขัดของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานมักเกิดจากการจัดลำดับและการนำเสนอการตรวจสอบที่จำเป็นได้ไม่ดีพอ ไม่ได้มาจากข้อผูกมัดด้านกฎระเบียบเอง

• การปรับแต่งการยืนยันตามประเภทผู้ขายและระดับความเสี่ยงจะช่วยให้แพลตฟอร์มใช้ระบบอัตโนมัติกับการอนุมัติที่มีความเสี่ยงต่ำ พร้อมทั้งคงการตรวจสอบด้วยตนเองสำหรับกรณีที่ไม่ชัดเจนหรือมีความเสี่ยงสูงได้

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดไม่ได้สิ้นสุดที่การเปิดใช้งาน เนื่องจากการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องและการคัดกรองใหม่มีความสำคัญพอๆ กับการตรวจสอบในเบื้องต้น

อะไรเป็นสาเหตุของความติดขัดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย

ความล่าช้ามักเกิดจาก 5 ปัญหาที่พบบ่อย ได้แก่ แบบฟอร์มที่ยาวเกินไป ข้อกำหนดที่ไม่ชัดเจน การขอเอกสารซ้ำซ้อน คิวการตรวจสอบด้วยตนเอง และการยืนยันที่ใช้เวลาหลายวันแทนที่จะเป็นหลักนาที

การยืนยันตัวตนและธุรกิจมีหลักการทำงานอย่างไร

ผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไปและธุรกิจต้องการเส้นทางการยืนยันที่แตกต่างกัน ข้อมูลเฉพาะที่จำเป็นและวิธีการที่ใช้ในการยืนยันจะเปลี่ยนไปตามผู้ที่สมัครใช้งาน

ขั้นตอนมีรายละเอียดดังนี้

• ผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป: โดยปกติแล้วผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไป (เช่น ช่างภาพอิสระที่สมัครใช้งานเพื่อขายรูปภาพ) จะต้องระบุชื่อทางกฎหมาย วันเกิด ที่อยู่ และหมายเลขบัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล เช่น หมายเลขประกันสังคม (SSN) หรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีอากรของบุคคลธรรมดา (ITIN) ในสหรัฐอเมริกา

• ผู้ขายที่เป็นธุรกิจ: ผู้สมัครเชิงพาณิชย์ต้องระบุชื่อนิติบุคคล หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีอากรของธุรกิจ ที่อยู่ธุรกิจ และข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของที่ผูกกับนิติบุคคลนั้น

• การรวบรวมข้อมูลทีละขั้นตอน: แพลตฟอร์มอาจสอบถามก่อนว่าผู้สมัครจะสมัครใช้งานในฐานะบุคคลทั่วไปหรือธุรกิจ จากนั้นจึงสลับไปใช้ลำดับขั้นตอนที่เหมาะสมและขอรายละเอียดการเบิกจ่ายหลังจากที่ยืนยันตัวตนแล้ว ผู้ขายมีแนวโน้มที่จะกรอกแบบฟอร์มที่สั้นและตรงประเด็นจนเสร็จสมบูรณ์ได้มากกว่าใบสมัครใช้งานขนาดใหญ่ที่ครอบคลุมทุกสถานการณ์

• การตรวจสอบตัวตนอัตโนมัติ: ข้อมูลที่ส่งมาจะได้รับการตรวจสอบกับฐานข้อมูลของรัฐบาลและบันทึกของสำนักงานเครดิตแบบเรียลไทม์ ซึ่งมักจะส่งกลับผลลัพธ์ว่าตรงกันหรือไม่ตรงกันภายในไม่กี่วินาที

• การยืนยันเอกสาร: เมื่อจำเป็นต้องใช้รูปถ่ายบัตรประจำตัว การรู้จำอักขระด้วยแสง (OCR) จะดึงหมายเลขบัตรประจำตัว ชื่อ และวันหมดอายุออกมา จากนั้นจึงนำไปเทียบเคียงกับใบสมัครใช้งานที่พิมพ์ไว้

• การยืนยันธุรกิจ: กระบวนการนี้จะดำเนินการตรวจสอบในลักษณะเดียวกันโดยใช้ทะเบียนธุรกิจของรัฐและบันทึกของหน่วยงานด้านภาษีเพื่อยืนยันว่าหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีอากรและชื่อทางกฎหมายจับคู่กันอย่างถูกต้อง

การปฏิบัติตามข้อกำหนดสามารถดำเนินการแบบอัตโนมัติโดยไม่นำการควบคุมที่จำเป็นออกไปได้หรือไม่

ได้ คุณจะทำให้การปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นระบบอัตโนมัติโดยไม่นำการควบคุมที่จำเป็นออกไปได้ ระบบอัตโนมัติจะเข้ามาแทนที่ขั้นตอนการตรวจสอบซ้ำๆ ซึ่งมักเป็นกรณีที่มีการตรวจสอบกับบันทึกข้อมูลแบบคงที่ที่รู้จักดี แต่กรณีที่ซับซ้อนกว่านั้นยังคงต้องใช้บุคลากรในการประเมินบริบท

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรรู้

• การคัดกรองบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรและบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP): การตรวจสอบชื่อและที่อยู่โดยใช้รายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรที่เหมาะสม ซึ่งรวมถึง Specially Designated Nationals List ของสำนักงานควบคุมทรัพย์สินในต่างประเทศของสหรัฐอเมริกา (Office of Foreign Assets Control) และ consolidated list ของสหภาพยุโรป จะดำเนินการได้โดยอัตโนมัติในทันทีที่มีการส่งใบสมัครใช้งาน การคัดกรอง PEP และการคัดกรองการคว่ำบาตร จะตั้งค่าสถานะรายการที่ตรงกันเพื่อรอตรวจสอบแทนที่จะบังคับให้ต้องค้นหารายชื่อดังกล่าวด้วยตนเอง

• การให้คะแนนความเสี่ยง: ผู้ขายรายใหม่แต่ละรายจะได้รับคะแนนตามประเภทธุรกิจ รูปแบบการทำธุรกรรม ภูมิศาสตร์ และรหัสอุตสาหกรรม ผู้ใดก็ตามที่มีคะแนนต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้จะถูกกำหนดเส้นทางตรงไปยังการอนุมัติ ในขณะที่ผู้สมัครที่มีความเสี่ยงสูงกว่าจะถูกมอบหมายให้บุคลากรเป็นผู้ตรวจสอบ

• การตรวจสอบตามความเสี่ยง: เมื่อแพลตฟอร์มใช้การตรวจสอบระดับธุรกิจกับผู้ขายทุกราย โดยไม่คำนึงถึงขนาดหรือความเสี่ยง สิ่งนั้นจะสร้างความยุ่งยากที่ไม่จำเป็น เจ้าของกิจการเจ้าเดียวที่ขายสินค้าทำมือไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารของเจ้าของแบบเดียวกับบริษัทจำกัด (LLC) ที่มีเจ้าของหลายรายซึ่งประมวลผลปริมาณงานจำนวนมาก

• เส้นทางการส่งต่อเรื่อง: รายการที่ตรงกันแบบคลุมเครือ เช่น ชื่อที่ตรงกับข้อมูลในรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรบางส่วน แต่มีวันเกิดต่างกัน จะต้องใช้บุคลากรในการแก้ไขแทนที่จะใช้กฎอัตโนมัติ

• การคัดกรองซ้ำอย่างต่อเนื่อง: ผู้ขายที่ผ่านการตรวจสอบโดยไม่มีประวัติใดๆ ในขั้นตอนการลงทะเบียน อาจปรากฏอยู่ในรายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตรในภายหลังได้ ซึ่งการคัดกรองซ้ำเป็นระยะหลังการเปิดใช้งานจะช่วยตรวจจับกรณีดังกล่าวได้

• ทริกเกอร์ตามพฤติกรรม: ปริมาณการทำธุรกรรมที่พุ่งสูงขึ้นอย่างกะทันหันซึ่งไม่สอดคล้องกับประเภทธุรกิจที่ผู้ขายระบุไว้ จะต้องถูกกำหนดเส้นทางไปให้บุคลากรตรวจสอบแทนที่จะปล่อยผ่านโดยอัตโนมัติ

• การทำเอกสาร: หน่วยงานกำกับดูแลคาดหวังให้แพลตฟอร์มแสดงเกณฑ์ที่ใช้ในการอนุมัติหรือปฏิเสธใบสมัครใช้งาน การตัดสินใจแบบอัตโนมัติทุกครั้งจำเป็นต้องมีบันทึกมารองรับ

ข้อควรพิจารณาใดบ้างที่ยังคงอยู่สำหรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอัตโนมัติ

ระบบอัตโนมัติสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดช่วยลดการทำงานด้วยตนเองได้ แต่ไม่ได้ขจัดข้อผูกมัดหรือการใช้ดุลยพินิจที่เป็นพื้นฐานออกไป สิ่งที่ควรทราบมีดังนี้

• การติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง: เนื่องจากผู้ขายที่ผ่านกระบวนการเริ่มต้นใช้งานมาอย่างราบรื่นอาจเปลี่ยนพฤติกรรมในภายหลัง ย้ายไปยังหมวดหมู่ผลิตภัณฑ์อื่น หรือปรากฏในการอัปเดตรายชื่อบุคคลและประเทศที่ถูกคว่ำบาตร แพลตฟอร์มจึงต้องคัดกรองใหม่เป็นระยะหรือคัดกรองตามสิ่งกระตุ้นทางพฤติกรรม

• ความแตกต่างทางเขตอำนาจศาล: ข้อกำหนดในการยืนยัน ประเภทบัตรประจำตัวที่ยอมรับได้ และเกณฑ์ความเป็นเจ้าของที่แท้จริงนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แพลตฟอร์มที่กำลังขยายไปสู่ตลาดใหม่จำเป็นต้องมีโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่สร้างขึ้นตามกฎเกณฑ์ในท้องถิ่น แทนที่จะใช้รายการตรวจสอบเพียงรายการเดียวกับทุกที่

• ผลลัพธ์ที่ผิดพลาดทั้งบวกและลบ: ระบบอัตโนมัติที่เข้มงวดเกินไปจะปฏิเสธผู้ขายที่ถูกต้องตามกฎหมายและผลักไสพวกเขาไปหาคู่แข่ง ในขณะเดียวกัน ระบบที่หละหลวมเกินไปก็จะปล่อยให้ผู้สมัครผ่านเข้ามา ซึ่งอาจก่อให้เกิดการดึงเงินคืนหรือปัญหาด้านกฎระเบียบในภายหลัง

• การปรับความสมดุล: การปรับความสมดุลให้เหมาะสมจำเป็นต้องมีการตรวจสอบข้อมูลการอนุมัติและการปฏิเสธอย่างต่อเนื่อง

• การเก็บรักษาบันทึก: หน่วยงานกำกับดูแลคาดหวังให้มีบันทึกที่แสดงว่ามีการตรวจสอบใดบ้าง ข้อมูลใดที่สนับสนุนการตัดสินใจแต่ละครั้ง และมีการแก้ไขข้อยกเว้นอย่างไร ระบบอัตโนมัติจำเป็นต้องสร้างร่องรอยการตรวจสอบดังกล่าวให้เป็นผลพลอยได้จากการดำเนินการตรวจสอบ ไม่ใช่เป็นขั้นตอนการทำงานด้วยตนเองที่แยกต่างหากในภายหลัง

ข้อดีข้อเสียเชิงโครงสร้างระหว่างคอนเวอร์ชันกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดมีอะไรบ้าง

ทุกช่องข้อมูลที่เพิ่มเข้ามาในแบบฟอร์มกระบวนการเริ่มต้นใช้งานอาจทำให้อัตราความสำเร็จลดลง และการลบช่องข้อมูลอาจเพิ่มความเสี่ยงที่จะพบกับผู้ขายที่ฉ้อโกงหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด ปัญหานี้จะปรากฏในตัวเลือกการออกแบบที่เป็นรูปธรรมหลายประการ ดังนี้

• การอัปโหลดเอกสารกับการพิมพ์หมายเลขบัตรประจำตัว: การยอมรับหมายเลขบัตรประจำตัวที่พิมพ์เข้ามาแทนที่จะกำหนดให้ใช้รูปถ่ายจะช่วยลดภาระ แต่ก็ลดระดับความมั่นใจในความตรงกันของข้อมูลด้วยเช่นกัน

• การเปิดใช้งานชั่วคราว: หากคุณอนุญาตให้ผู้ขายเริ่มทำธุรกรรมก่อนที่การยืนยันธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบจะเสร็จสมบูรณ์ พวกเขาก็จะมีรายได้เร็วขึ้น แต่แพลตฟอร์มจะต้องจำกัดปริมาณธุรกรรมหรือระงับการเบิกจ่ายเอาไว้จนกว่าขั้นตอนจะเสร็จสิ้น

• การยืนยันแบบเรียลไทม์: การยืนยันตัวตนในไม่กี่วินาทีแทนที่จะใช้เวลามากกว่า 48 ชั่วโมงจะช่วยเพิ่มคอนเวอร์ชันผู้ขายได้มากขึ้น แต่ก็จำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานในการยืนยันตัวตนที่ซับซ้อนพอที่จะทำการตัดสินใจแบบเรียลไทม์ได้อย่างแม่นยำ

• การให้ความสำคัญกับคอนเวอร์ชันเป็นหลัก: การข้ามขั้นตอนการยืนยันเพื่อลดความติดขัดอาจเพิ่มความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและการดึงเงินคืนจากผู้ขายที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดการอนุมัติ

• การให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นหลัก: การกำหนดให้ผู้ขายทุกรายส่งเอกสารล่วงหน้าอย่างละเอียดถี่ถ้วนอาจหมายถึงการสูญเสียผู้สมัครให้กับคู่แข่งที่มีขั้นตอนใบสมัครใช้งานที่รวดเร็วกว่า

• การแบ่งกลุ่มคนเพื่อเป็นทางสายกลาง: พิจารณาใช้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่เรียบง่ายขึ้นสำหรับผู้จำหน่ายที่มีความเสี่ยงต่ำและมีปริมาณการขายต่ำ โดยขอข้อมูลเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ตามปริมาณธุรกรรมหรือตัวบ่งชี้ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น วิธีนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการเลือกข้อดีข้อเสียเพียงด้านเดียวสำหรับฐานผู้ขายทั้งหมด

• ข้อกำหนดที่ปรับให้เข้ากับท้องถิ่น: เอกสาร KYB ในเยอรมนีแตกต่างจากเอกสารที่ใช้ในบราซิล การปรับข้อกำหนดให้เข้ากับแต่ละประเทศจะช่วยปรับปรุงอัตราความสำเร็จสำหรับผู้ขายระหว่างประเทศ แต่ก็เพิ่มจำนวนเวิร์กโฟลว์การยืนยันที่แพลตฟอร์มต้องดูแลรักษาด้วยเช่นกัน

ลำดับขั้นตอนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของคุณสร้างสมดุลระหว่างคอนเวอร์ชันกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดอยู่หรือไม่

หากต้องการประเมินความสมดุลระหว่างคอนเวอร์ชันกับการปฏิบัติตามข้อกำหนด ให้ดูอัตราความสำเร็จตามประเภทผู้ขาย เวลาเฉลี่ยตั้งแต่เริ่มทำใบสมัครใช้งานไปจนถึงการเปิดใช้งานบัญชี สัดส่วนของใบสมัครใช้งานที่ส่งให้มนุษย์ตรวจสอบ และเปอร์เซ็นต์ของบัญชีที่ถูกตั้งสถานะแจ้งเตือนหลังจากการเปิดใช้งานเนื่องจากปัญหาด้านกฎระเบียบ

Stripe Connect ช่วยให้แพลตฟอร์มดำเนินการยืนยันตัวตนและธุรกิจผ่านการผสานการทำงานเพียงจุดเดียวได้ แทนที่จะต้องสร้างระบบ KYC, KYB และการคัดกรองบุคคลและประเทศที่ถูกคว่ำบาตรแยกต่างหากตั้งแต่ต้น ผลิตภัณฑ์นี้รองรับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานสำหรับผู้ขายที่เป็นบุคคลทั่วไปและธุรกิจในกว่า 46 ประเทศ และปรับเอกสารและขั้นตอนที่จำเป็นตามประเทศและประเภทบัญชีของผู้ขาย

ลักษณะการดำเนินการจะเป็นไปดังนี้

• ลำดับขั้นตอนเฉพาะเขตอำนาจศาล: ผู้ขายในแคนาดาและผู้ขายในสิงคโปร์จะเห็นช่องข้อมูลที่แตกต่างกันในระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน เนื่องจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดของแต่ละประเทศนั้นแตกต่างกัน Connect จะจัดการความแตกต่างนั้นให้กับแพลตฟอร์มโดยรักษาตรรกะที่แยกจากกันสำหรับแต่ละตลาด

• การผสานการทำงานที่ยืดหยุ่น: แพลตฟอร์มจะใช้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่โฮสต์โดย Stripe ซึ่งทำหน้าที่จัดการอินเทอร์เฟซผู้ใช้และลำดับขั้นตอนการยืนยันโดยตรง หรือฝังการตรวจสอบที่จำเป็นไว้ในอินเทอร์เฟซของตนเองก็ได้

• กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ครอบคลุม: Stripe จะจัดการการตรวจสอบตัวตน การยืนยันธุรกิจ และการคัดกรองบุคคลและประเทศที่ถูกคว่ำบาตรให้เป็นส่วนหนึ่งของลำดับขั้นตอน จากนั้นจึงติดตามตรวจสอบบัญชีอย่างต่อเนื่องหลังจากการเปิดใช้งาน

Stripe Connect ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Connect จะจัดการในการรับส่งเงินระหว่างหลายฝ่ายสำหรับแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และมาร์เก็ตเพลส โดยมีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่รวดเร็ว มีองค์ประกอบแบบผสานรวม มีการเบิกจ่ายทั่วโลก และอื่นๆ อีกมากมาย

Connect สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เปิดตัวได้ภายในไม่กี่สัปดาห์: ใช้ฟังก์ชันที่จัดการอัตโนมัติโดย Stripe หรือแบบผสานรวมเพื่อให้เริ่มให้บริการได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าหรือเสียเวลาไปกับการพัฒนาระบบที่มักต้องใช้สำหรับการให้บริการสนับสนุนด้านการชำระเงิน

• จัดการการชำระเงินจำนวนมาก: ใช้เครื่องมือและบริการจาก Stripe แล้วไม่ต้องสิ้นเปลืองทรัพยากรเพิ่มเติมไปกับการรายงานส่วนต่างกำไร แบบฟอร์มภาษี ความเสี่ยง วิธีการชำระเงินทั่วโลก หรือการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน

• ขยายธุรกิจไปทั่วโลก: ช่วยให้ผู้ใช้ของคุณเข้าถึงลูกค้าทั่วโลกได้มากขึ้นด้วยวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นและความสามารถในการคำนวณภาษีการขาย ภาษีมูลค่าเพิ่ม และ GST ได้อย่างง่ายดาย

• สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ: เพิ่มประสิทธิภาพให้รายรับจากการชำระเงินด้วยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมแต่ละรายการ สร้างรายได้จากความสามารถของ Stripe ด้วยการเปิดใช้การชำระเงินที่จุดขาย การเบิกจ่ายทันที การเรียกเก็บภาษีการขาย การจัดหาเงินทุน บัตรชำระค่าใช้จ่าย และอื่นๆ อีกมากมายบนแพลตฟอร์มของคุณ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Connect หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการลดความติดขัดในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ขาย