การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียคือธุรกรรมที่ธุรกิจจะเรียกเก็บเงินตามกำหนดการที่ตั้งไว้ เมื่อมีผู้ที่อนุมัติการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการหักบัญชีอัตโนมัติของสมาชิกฟิตเนส หรือการสมัครใช้บริการซอฟต์แวร์ (SaaS) ที่เรียกเก็บเงินผ่านบัตร การเรียกเก็บเงินจะเกิดขึ้นซ้ำโดยอัตโนมัติจนกว่าลูกค้าจะยกเลิกหรือข้อตกลงสิ้นสุดลง

วิธีการชำระเงินที่คุณใช้ในการรับชำระเงินสำหรับธุรกรรม เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติผ่าน Bulk Electronic Clearing System (BECS), PayTo หรือบัตรที่มีการแปลงเป็นโทเค็น จะส่งผลต่อความเร็วในการชำระเงิน ความถี่ที่การเรียกเก็บเงินล้มเหลว และสิทธิ์ในการควบคุมที่ลูกค้าจะยังคงมีอยู่เมื่อสมัครใช้บริการแล้ว ในปี 2024 BECS ได้ดำเนินการการชำระเงินไปแล้ว 3.5 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 17.4 ล้านล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD)

เราจะอธิบายว่าวิธีการชำระเงินแต่ละวิธีทำงานอย่างไร การเปลี่ยนแปลงใดบ้างที่คุณอาจพบภายใต้กฎหมายที่เพิ่งผ่านร่าง รวมถึงภาระผูกพันด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับธุรกิจที่เรียกเก็บเงินซ้ำในหัวข้อด้านล่างนี้

ประเด็นสำคัญ

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS, PayTo และการชำระเงินด้วยบัตรที่มีการแปลงเป็นโทเค็นล้วนมีระยะเวลาในการชำระเงินและข้อผิดพลาดที่แตกต่างกัน การเลือกวิธีการชำระเงินจึงส่งผลต่อทั้งกระแสเงินสดและประสบการณ์ของลูกค้า

• กฎหมายใหม่ที่จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กรกฎาคม 2027 กำหนดให้ธุรกิจแบบสมัครใช้บริการต้องเปิดเผยราคาอย่างชัดเจนก่อนที่ลูกค้าจะตกลงชำระเงิน และต้องทำให้การยกเลิกทำได้ง่ายพอๆ กับการสมัครใช้งาน

• การเลิกใช้บริการในการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้ามักเกิดขึ้นโดยไม่ตั้งใจผ่านบัตรที่หมดอายุหรือการหักเงินที่ล้มเหลว ตรรกะการลองทำรายการใหม่และการเลือกวิธีการชำระเงินจะช่วยกู้คืนรายรับที่อาจสูญเสียไปได้

การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียคืออะไร

การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าคือธุรกรรมที่ธุรกิจเรียกเก็บเงินตามกำหนดการที่ตั้งไว้ โดยลูกค้าไม่ต้องชำระเงินเองในแต่ละครั้ง ธุรกิจในออสเตรเลียหลากหลายประเภทนิยมใช้การชำระเงินรูปแบบนี้ เช่น บริษัท SaaS ยิมและฟิตเนสสตูดิโอ ผู้ให้บริการประกันภัย บริษัทสาธารณูปโภคและโทรศัพท์ ตลอดจนแพลตฟอร์มสื่อและสตรีมมิง

การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียทำงานอย่างไร

การตั้งค่าการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าเริ่มต้นจากขั้นตอนการอนุมัติ ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามวิธีการชำระเงิน เมื่อมีการอนุมัติแล้ว ระบบการเรียกเก็บเงินของธุรกิจก็จะทำหน้าที่ต่อไป

วิธีการทำงานมีดังนี้

การอนุมัติ

ลูกค้าจะกรอกแบบฟอร์มคำขอหักบัญชีอัตโนมัติ (DDR) สำหรับ BECS ซึ่งจะมีหมายเลข Bank State Branch (BSB) และหมายเลขบัญชีของตน นอกจากนี้ ลูกค้ายังต้องยอมรับข้อตกลงการให้บริการ DDR ที่อธิบายถึงจำนวนเงิน ความถี่ และข้อกำหนดต่างๆ การชำระเงินด้วยบัตรจะแปลงรายละเอียดของลูกค้าเป็นโทเค็น เพื่อให้โทเค็นทำหน้าที่แทนหมายเลขบัตรจริงในการเรียกเก็บเงินทุกครั้งในอนาคต สำหรับ PayTo ลูกค้าจะอนุมัติการมอบอำนาจดิจิทัลผ่านแอปธนาคารของตนเอง ซึ่งจะระบุผู้รับเงิน ขีดจำกัดจำนวนเงิน และความถี่

การเริ่มต้นการเรียกเก็บเงิน

สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การเรียกเก็บเงินผ่านบัตรหลังจากครั้งแรกมักจะถูกทำเครื่องหมายว่าเป็นธุรกรรมที่เริ่มต้นโดยผู้ค้า ซึ่งจะช่วยให้ผู้ค้าข้ามขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติมอย่าง 3D Secure ไปได้ เนื่องจากลูกค้าได้ตกลงในข้อตกลงที่ดำเนินการอยู่นี้แล้ว

กำหนดเวลาการชำระเงิน

โดยทั่วไปแล้ว การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS จะใช้เวลาดำเนินการ 1-2 วันทำการ ธุรกรรมผ่านบัตรมักจะชำระเงินภายในระยะเวลาที่ใกล้เคียงกันขึ้นอยู่กับธนาคารผู้รับบัตร และการชำระเงินผ่าน PayTo จะดำเนินการผ่าน New Payments Platform (NPP) ในเวลาเกือบเรียลไทม์ ซึ่งมักจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที

ตรรกะการเรียกเก็บเงิน

ในเบื้องหลัง ระบบจะติดตามว่าใครค้างชำระอะไรและครบกำหนดเมื่อใด พร้อมกับกฎเกณฑ์สำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากการเรียกเก็บเงินล้มเหลว โซลูชันอย่าง Stripe Billing จะดำเนินการตามกำหนดการของการสมัครใช้บริการ สร้างใบแจ้งหนี้ และลองเรียกเก็บเงินที่ล้มเหลวใหม่ตามกฎที่ธุรกิจกำหนดไว้

วิธีการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่พบบ่อยในออสเตรเลียมีอะไรบ้าง

การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียมี 3 วิธีหลักๆ โดยแต่ละวิธีจะมีความเสี่ยงและความเร็วที่แตกต่างกัน

ข้อมูลเปรียบเทียบมีดังนี้

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS

BECS ซึ่งดำเนินการภายใต้กฎของ Australian Payments Network (AusPayNet) เป็นระบบเก่าแก่ที่ใช้ในการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าของออสเตรเลีย ธุรกิจหรือผู้ให้บริการชำระเงินของธุรกิจจะต้องมี Direct Entry (DE) User ID (ออกโดย AusPayNet) เพื่อเริ่มต้นการหักเงิน และลูกค้าแต่ละรายจะต้องลงนามใน DDR เพื่ออนุมัติการเรียกเก็บเงินอย่างต่อเนื่องจากบัญชีธนาคารที่ระบุไว้ วิธีนี้คุ้มค่าสำหรับการเรียกเก็บเงินที่มีปริมาณมากแต่มูลค่าต่ำ จึงเป็นเหตุผลที่มักใช้กับสมาชิกฟิตเนส เบี้ยประกัน และบิลค่าสาธารณูปโภค อย่างไรก็ตาม ระยะเวลาอาจเป็นข้อเสียได้ การปฏิเสธการชำระเงินเนื่องจากเงินไม่เพียงพอหรือข้อผิดพลาดของบัญชีมักจะไม่ปรากฏให้เห็นเป็นเวลา 1 วันหรือมากกว่านั้น ธุรกิจจึงอาจคิดว่าการชำระเงินสำเร็จแล้วก่อนที่จะพบว่าไม่เป็นเช่นนั้น

PayTo

PayTo ดำเนินการบน NPP และทำงานแตกต่างออกไป ลูกค้าจะอนุมัติการมอบอำนาจผ่านแอปธนาคารของตนเอง ซึ่งจะมีการบันทึกผู้รับเงิน จำนวนเงิน และความถี่ไว้อย่างชัดเจนก่อนที่จะได้รับการอนุมัติ ลูกค้าสามารถหยุดชั่วคราวหรือยกเลิกการมอบอำนาจดังกล่าวได้โดยตรงผ่านธนาคารของตน โดยไม่ต้องติดต่อธุรกิจเลย เนื่องจากธนาคารผู้ชำระเงินจะตรวจสอบยอดเงินคงเหลือก่อนที่ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ PayTo จึงมีแนวโน้มที่จะล้มเหลวน้อยกว่า BECS ธนาคารหลักทั้ง 4 แห่ง (เช่น CommBank (CBA), National Australia Bank (NAB), Westpac, ANZ) รวมถึงสถาบันอื่นๆ ที่เชื่อมต่อกับ NPP อีกมากมายได้เปิดให้บริการ PayTo แล้วในขณะนี้

การชำระเงินด้วยบัตรตามแบบแผนล่วงหน้า

การเรียกเก็บเงินผ่านบัตรจะดำเนินการบนเครือข่ายบัตร เช่น Visa และ Mastercard หลังจากธุรกรรมแรก หมายเลขบัตรจะถูกแปลงเป็นโทเค็นและจัดเก็บไว้ และการเรียกเก็บเงินทุกครั้งหลังจากนั้นจะใช้โทเค็นแทนรายละเอียดบัตรจริง บริการอัปเดตบัญชีจากเครือข่ายบัตรจะช่วยให้โทเค็นดังกล่าวเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ โดยจะรีเฟรชโทเค็นโดยอัตโนมัติเมื่อมีการออกบัตรใหม่ให้ลูกค้าหรือวันหมดอายุของบัตรเปลี่ยนแปลงไป ซึ่งจะช่วยป้องกันการชำระเงินที่ล้มเหลวที่อาจเกิดขึ้นเพียงเพราะบัตรหมดอายุระหว่างการสมัครใช้บริการ

ภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบใหม่จะเปลี่ยนแปลงการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียตั้งแต่ปี 2027 อย่างไร

พระราชบัญญัติการแข่งขันและผู้บริโภคฉบับแก้ไข (แนวปฏิบัติทางการค้าที่ไม่เป็นธรรม) ปี 2026 ได้ผ่านการพิจารณาของรัฐสภาแล้ว และได้นำข้อห้ามทั่วไปเกี่ยวกับแนวปฏิบัติทางการค้าที่ไม่เป็นธรรมมาใช้ ธุรกิจแบบสมัครใช้บริการและระบบสมาชิกถือเป็นเป้าหมายหลัก ธุรกิจต่างๆ จะต้องทำให้การยกเลิกทำได้ง่ายพอๆ กับการสมัครใช้งาน นอกจากนี้ ธุรกิจยังไม่สามารถซ่อนการเรียกเก็บเงินที่ดำเนินการอยู่ไว้เบื้องหลังการเปิดเผยข้อมูลที่ไม่ชัดเจน หรือการตั้งราคาแบบหยดน้ำ (Drip Pricing) ที่เปิดเผยค่าใช้จ่ายทีละขั้นตอนได้ กฎใหม่นี้จะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 กรกฎาคม 2027 บทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจสูงถึง 100 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD) สำหรับองค์กร และ 2.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD) สำหรับบุคคลธรรมดา

ธุรกิจแบบสมัครใช้บริการที่ดำเนินงานในออสเตรเลียควรพิจารณาการตรวจสอบที่เป็นรูปธรรม 2-3 ประการ ได้แก่ ขั้นตอนการสมัครใช้งานและการยกเลิกที่สอดคล้องกันอย่างแท้จริง การเปิดเผยข้อกำหนดการต่ออายุและการเปลี่ยนแปลงราคาก่อนที่ลูกค้าจะตกลงชำระเงิน รวมถึงการระบุจำนวนเงิน ความถี่ และขั้นตอนการยกเลิกไว้ในข้อความตัวเล็กของข้อตกลงการให้บริการ DDR และข้อกำหนดการเรียกเก็บเงินผ่านบัตร

แม้ว่ากฎหมายจะได้รับการบัญญัติขึ้นแล้ว แต่คำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการบังคับใช้และการปฏิบัติตามข้อกำหนดจาก Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) ยังคงอยู่ในระหว่างการพัฒนา ก่อนที่จะถึงวันเริ่มต้นบังคับใช้ในปี 2027 ธุรกิจที่เสนอข้อกำหนดโดยตรงและการยกเลิกที่ง่ายดายอยู่แล้วจะมีการเปลี่ยนแปลงน้อยกว่า ในขณะที่ธุรกิจที่อาศัยความยุ่งยากในการรักษาผู้สมัครใช้บริการไว้จะมีความเสี่ยงอย่างแท้จริงเมื่อกฎมีผลบังคับใช้ในปีหน้า

การปฏิบัติตามข้อกำหนดและสิทธิผู้บริโภคใดบ้างที่บังคับใช้กับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลีย

สิทธิผู้บริโภคเกี่ยวกับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียอยู่ภายใต้กรอบการทำงานที่ทับซ้อนกัน 2-3 ประการ ภายใต้ ePayments Code ธุรกิจที่ใช้การหักบัญชีอัตโนมัติจะต้องแจ้งข้อกำหนดที่ชัดเจนให้ลูกค้าทราบล่วงหน้า และมีวิธีที่ตรงไปตรงมาในการยกเลิกหรือโต้แย้งการหักเงิน

ให้คำนึงถึงเรื่องดังนี้

• การโต้แย้งการชำระเงินของ BECS: หากมีการดำเนินการหักบัญชีอัตโนมัติโดยไม่ได้รับการอนุมัติอย่างถูกต้อง ลูกค้าสามารถแจ้งเรื่องกับธนาคารของตนได้ ซึ่งธนาคารมีหน้าที่ภายใต้ขั้นตอน BECS ของ AusPayNet ในการตรวจสอบและสามารถปรับคืนธุรกรรมได้

• การดึงเงินคืนผ่านบัตร: การชำระเงินด้วยบัตรจะให้สิทธิ์ในการดึงเงินคืนผ่านเครือข่ายบัตร ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถโต้แย้งธุรกรรมผ่านบริษัทผู้ออกบัตรของตนได้ หากธุรกรรมดังกล่าวไม่ได้รับการอนุมัติหรือไม่ตรงกับสิ่งที่ลูกค้าตกลงไว้

• การควบคุมการมอบอำนาจของ PayTo: PayTo ได้สร้างการควบคุมของผู้บริโภคไว้ในวิธีการชำระเงิน ลูกค้าสามารถยกเลิกการมอบอำนาจได้โดยตรงจากแอปธนาคารของตนเมื่อใดก็ได้ โดยไม่ต้องผ่านธุรกิจที่เรียกเก็บเงินหรือยื่นเรื่องโต้แย้งการชำระเงินอย่างเป็นทางการ

ในทั้ง 3 วิธีนี้ ธุรกิจจะต้องได้รับการอนุมัติโดยตรงและชัดเจนก่อนการเรียกเก็บเงินครั้งแรก และให้วิธีที่ง่ายดายแก่ลูกค้าในการยกเลิก หลักการเหล่านี้เป็นรากฐานของ ePayments Code การแก้ไขกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของออสเตรเลีย รวมถึงกลไกของ BECS, PayTo และการเรียกเก็บเงินผ่านบัตรเช่นเดียวกัน

ธุรกิจจะลดการเลิกใช้บริการด้วยการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลียได้อย่างไร

การเลิกใช้บริการในการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นโดยไม่ตั้งใจ เช่น บัตรหมดอายุ บัญชีธนาคารมีเงินไม่พอในวันที่หักเงิน หรือ DDR ถูกตั้งค่าสถานะและปรับคืน

วิธีลดการเลิกใช้บริการมีดังนี้

• ตรรกะการลองทำรายการใหม่: การลองเรียกเก็บเงินผ่านบัตรที่ล้มเหลวใหม่อีกครั้งโดยอัตโนมัติในอีกไม่กี่วันให้หลัง แทนที่จะทำทันที มักจะช่วยให้รับชำระเงินได้เมื่อมีเงินทุนพร้อมอีกครั้ง

• บริการอัปเดตบัญชี: การรีเฟรชรายละเอียดบัตรที่มีการแปลงเป็นโทเค็นโดยอัตโนมัติเมื่อมีการออกบัตรใหม่ จะช่วยป้องกันข้อผิดพลาดจำนวนมากได้ก่อนที่จะเกิดขึ้น

• การแจ้งล่วงหน้าสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติ: การแจ้งให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าตามสมควรดก่อนที่จะดำเนินการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อจำนวนเงินเปลี่ยนแปลง จะช่วยลดการโต้แย้งการชำระเงินและลดโอกาสที่การชำระเงินจะถูกปฏิเสธจากลูกค้าที่ลืมไปว่ากำลังจะมีการเรียกเก็บเงิน

• การสื่อสารเกี่ยวกับข้อผิดพลาดโดยตรง: การแจ้งให้ลูกค้าทราบทันทีเมื่อการชำระเงินล้มเหลว พร้อมวิธีโดยตรงในการอัปเดตรายละเอียดของตน จะช่วยกู้คืนรายรับที่อาจสูญเสียไปกับการยกเลิกอย่างเงียบๆ ได้

Stripe Billing ได้รับการออกแบบมาให้จัดการเรื่องเหล่านี้ได้เป็นส่วนใหญ่ โดยจะดำเนินการตามกำหนดการลองทำรายการใหม่ที่กำหนดค่าได้สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรที่ล้มเหลว นำข้อมูลตัวอัปเดตบัญชีเครือข่ายไปใช้โดยอัตโนมัติ และสามารถกำหนดเส้นทางการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าผ่านวิธีการชำระเงินของออสเตรเลียที่ Stripe รองรับได้ตามความต้องการของธุรกิจ

Stripe Billing ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Billing ช่วยให้คุณเรียกเก็บเงินและบริหารจัดการลูกค้าได้ตามที่คุณต้องการ ตั้งแต่การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าง่ายๆ ไปจนถึงการเรียกเก็บเงินตามการใช้งานและสัญญาที่ตกลงกันทางการขาย เริ่มรับชำระเงินแบบตามแผนล่วงหน้าจากทั่วโลกได้ภายในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องเขียนโค้ด หรือใช้วิธีสร้างการผสานการทำงานแบบกำหนดเองโดยใช้ API

Stripe Billing สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เสนอราคาที่ยืดหยุ่น: ตอบสนองความต้องการของผู้ใช้ได้เร็วขึ้นด้วยโมเดลการตั้งราคาที่ยืดหยุ่น ซึ่งรวมถึงการคิดค่าบริการตามการใช้งาน แบ่งระดับ ค่าธรรมเนียมคงที่บวกการใช้งานเกิน และอีกมากมาย ระบบยังรองรับการใช้คูปอง การทดลองใช้ฟรี การแบ่งชำระตามสัดส่วน และส่วนเสริมที่ติดตั้งมาในตัว

• ขยายไปทั่วโลก: เพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงินด้วยการเสนอวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าต้องการ นอกจากนี้ Stripe ยังรองรับวิธีการชำระเงินในแต่ละประเทศมากกว่า 125 วิธีและกว่า 130 สกุลเงิน

• เพิ่มรายได้และลดอัตราการเลิกใช้บริการ: เพิ่มการเก็บรายได้และลดการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจด้วย Smart Retries และระบบอัตโนมัติสำหรับกระบวนการกู้คืน เครื่องมือกู้คืนของ Stripe ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถกู้คืนรายได้กว่า 8.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025

• เพิ่มประสิทธิภาพ: ใช้เครื่องมือภาษีแบบโมดูลาร์ รายงานรายได้ และเครื่องมือข้อมูลของ Stripe เพื่อรวมระบบรายรับหลายระบบให้เป็นหนึ่งเดียว พร้อมผสานการทำงานกับซอฟต์แวร์ของบริษัทอื่นได้อย่างง่ายดาย

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Stripe Billing หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในออสเตรเลีย