ผู้คนจำนวนมากในออสเตรเลียไม่จำเป็นต้องคิดมากว่าจะชำระเงินอย่างไร พวกเขาเพียงแค่เสียบ แตะ หรือรูดบัตรโดยไม่รู้ตัวว่ากำลังใช้สภาพแวดล้อมการชำระเงินทันสมัยและรวดเร็วที่สุดระบบหนึ่งของโลก ตลาดการชำระเงินของออสเตรเลียกำลังเติบโตและคาดว่าจะมีมูลค่ากว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (USD) ภายในปี 2030 ระบบการชำระเงินของออสเตรเลียเป็นปัจจัยที่ขับเคลื่อนการเติบโตประเทศ ดังนั้นธุรกิจจึงควรเข้าใจวิธีการทำงานของระบบเหล่านี้

ในบทความนี้เราจะพูดถึงวิธีการทำงานของระบบการรับชำระเงินในออสเตรเลียและสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อเลือกระบบการชำระเงิน

เนื้อหาหลักในบทความ

• ระบบการชำระเงินที่ใช้กันในออสเตรเลียมีอะไรบ้าง
  
• ระบบการรับชำระเงินของออสเตรเลียทำงานอย่างไร
  
• ทุกวันนี้ธุรกิจในออสเตรเลียรับชำระเงินอย่างไร
  
• Stripe รองรับการชำระเงินสมัยใหม่ในออสเตรเลียอย่างไร
  
• คุณจะเลือกระบบการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณได้อย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ระบบการชำระเงินที่ใช้กันในออสเตรเลียมีอะไรบ้าง

ในออสเตรเลีย ทั้งระบบการชำระเงินเดิมและระบบการรับชำระเงินสมัยใหม่ต่างทำงานร่วมกันเพื่อให้ธุรกิจได้รับเงินโดยที่ลูกค้าไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก ระบบการชำระเงินต่างๆ ที่ให้บริการในออสเตรเลียมีดังต่อไปนี้

เครือข่ายบัตร

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในออสเตรเลีย บัตรเดบิตส่วนใหญ่ที่ออกในออสเตรเลียเป็นบัตรแบบเครือข่ายคู่ กล่าวคือ ใช้งานได้ทั้งบนเครือข่าย Visa และ Mastercard รวมถึงเครือข่ายระดับชาติอย่าง Electronic Funds Transfer at Point of Sale (EFTPOS) ส่วนกระเป๋าเงินดิจิทัลอย่าง Apple Pay และ Google Pay ทำงานบนเครือข่ายบัตรเดียวกันกับบัตรจริง และได้รับความนิยมพุ่งสูงขึ้นเพราะรวดเร็วและปลอดภัย

Australian Payments Network (AusPayNet)

มีหลายระบบที่ช่วยขับเคลื่อนการโอนเงินผ่านธนาคารในออสเตรเลีย Direct Entry ซึ่งเป็นวิธีเดิมที่บริหารจัดการโดย AusPayNet ยังทำหน้าที่คอยขับเคลื่อนระบบเงินเดือน การหักบัญชีอัตโนมัติ และการชำระใบเรียกเก็บเงิน วิธีนี้มีความน่าเชื่อถือแต่อาจต้องใช้เวลา AusPayNet ทำหน้าที่บริหารจัดการ Bulk Electronic Clearing System (BECS) ซึ่งใช้สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบเป็นกลุ่ม

New Payments Platform (NPP)

NPP สร้างขึ้นมาเพื่อการโอนเงินแบบเรียลไทม์ที่พร้อมทำงานตลอดเวลา บริการต่างๆ ของ NPP อย่าง Osko และ PayID ช่วยให้ลูกค้าส่งและรับเงินได้ในเวลาอันสั้นเพียงเสี้ยวนาที โดยเฉพาะอย่างยิ่ง PayID ที่เปิดให้คุณเชื่อมโยงที่อยู่อีเมล หมายเลขโทรศัพท์ หรือตัวระบุอื่นๆ กับบัญชีธนาคาร ข้อมูล ณ เดือนธันวาคม 2025 ระบุว่ามีการลงทะเบียน PayID แล้วกว่า 34 ล้านรายการ และโดยเฉลี่ยแล้ว NPP จะอำนวยความสะดวกให้กับการชำระเงินประมาณ 7 พันล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย (AUD) ต่อวัน

PayTo เป็นบริการของ NPP ที่ค่อนข้างใหม่ บริการนี้นำการชำระเงินผ่านธนาคารแบบเรียลไทม์มาสู่หน้าการชำระเงินออนไลน์ โดยช่วยให้ธุรกิจเริ่มกระบวนการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจาก BECS โดยเมื่อใกล้สิ้นปี 2025 บริการ PayTo ดำเนินการชำระเงินไปแล้วถึง 698,731 รายการตลอดระยะเวลา 6 เดือน ซึ่งเพิ่มขึ้น 48.9% เมื่อเทียบกับช่วง 6 เดือนก่อนหน้านั้น

BPAY

เครือข่าย BPAY เปิดให้บริการตั้งแต่ปี 1997 และยังคงมีธุรกิจกว่า 55,000 แห่งใช้เพื่อช่วยลูกค้าชำระค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่าประกัน และการชำระเงินตามกำหนดเวลาอื่นๆ เป็นประจำ ลูกค้าจะชำระเงินผ่านพอร์ทัลบริการธนาคารออนไลน์โดยใช้รหัสผู้เรียกเก็บเงินและหมายเลขอ้างอิง

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)

การซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังก็กำลังเติบโตเช่นกัน Afterpay และบริษัทในกลุ่มเดียวกันกลายเป็นตัวเลือกการชำระเงินในธุรกิจค้าปลีก แฟชั่น และการเดินทาง การศึกษาที่ครอบคลุมทั่วประเทศพบว่าชาวออสเตรเลียมากกว่า 1 ใน 3 ใช้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่ม Gen Z ซึ่งมักจะเลือกใช้การซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมากกว่าบัตรเครดิตในการซื้อสินค้าออนไลน์

ระบบการรับชำระเงินของออสเตรเลียทำงานอย่างไร

ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) เป็นผู้ดูแลระบบข้อมูลและการโอนเงินของธนาคารกลาง (Reserve Bank Information and Transfer System หรือ RITS) ซึ่งทำหน้าที่ชำระดุลมูลค่าสูงระหว่างธนาคารและสถาบันอื่นๆ ที่ได้รับการอนุมัติแบบเรียลไทม์ ธนาคารต่างๆ จะถือบัญชี Exchange Settlement Account กับ RBA ไว้เป็นบัญชีปลายทางสำหรับโอนเงินเข้าไปเมื่อสิ้นสุดกระบวนการ บริการ Fast Settlement Service ของ RITS จะชำระดุลธุรกรรมที่ส่งผ่านระบบฟีดของ NPP แบบ Real-Time Gross Settlement ธุรกรรมเหล่านี้จึงมีผลเสร็จสิ้นทันทีและไม่สามารถเพิกถอนได้

AusPayNet บริหารจัดการการชำระเงินแบบ Direct Entry ผ่าน BECS คำสั่งชำระดุลสำหรับ Direct Entry และการชำระเงินด้วยบัตรเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการ (นอกเหนือจากธุรกรรมของ Mastercard และเครือข่าย EFTPOS) จะถูกส่งไปยัง RITS ผ่านบริการชำระเงินมูลค่าต่ำ (Low Value Settlement Service) โดยปกติแล้ว คำสั่งชำระเงินแบบ Direct Entry จะชำระดุลแล้วเสร็จภายในวันเดียวกันในการชำระดุลสุทธิพร้อมกันหลายฝ่าย 5 ครั้งตลอดวันทำการ

ในปี 2021 คณะกรรมาธิการด้านการแข่งขันและผู้บริโภคแห่งออสเตรเลีย (Australian Competition and Consumer Commission) ได้อนุมัติการควบรวมระบบภายในประเทศอย่าง EFTPOS, BPAY กับ NPP ไว้ภายใต้นิติบุคคลเดียวที่เรียกว่า Australian Payments Plus (AP+) ซึ่งทำหน้าที่ให้การสนับสนุนการพัฒนาและความยั่งยืนของระบบหลักเหล่านี้

ทุกวันนี้ธุรกิจในออสเตรเลียรับชำระเงินอย่างไร

เทอร์มินัล POS โดยเฉพาะเครื่อง EFTPOS เป็นวิธีที่ธุรกิจนิยมใช้ในการรับชำระเงินที่หน้าร้านจริง โดยอาจอยู่ในรูปของคอมพิวเตอร์หรือแท็บเล็ตที่มักจะรองรับ Visa, Mastercard, American Express และกระเป๋าเงินดิจิทัลด้วย ส่วนการชำระเงินด้วยบัตรแบบไร้สัมผัสก็เป็นอีกวิธีการชำระเงินที่ใช้กันทั่วไป

ธุรกิจบริการมักใช้การโอนเงินผ่านธนาคารและระบุ BPAY หรือรายละเอียดบัญชีธนาคารไว้ในใบแจ้งหนี้ เครื่องมืออย่าง Xero จะมีปุ่มชำระเงินของ Stripe ซึ่งทำให้ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วยบัตร, Apple Pay หรือ Google Pay ได้ทันที

แพลตฟอร์มที่มีฟังก์ชันแยกการชำระเงินอย่างแอปมาร์เก็ตเพลสและแอปลงประกาศและหางานฟรีแลนซ์ จำเป็นต้องใช้โซลูชันอย่าง Stripe Connect เพื่ออำนวยความสะดวกในการกำหนดเส้นทาง การตรวจสอบตัวตน และการเบิกจ่ายโดยอัตโนมัติ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการเติบโต แทนที่จะสร้างระบบการรับชำระเงินออนไลน์ขึ้นมาใหม่ตั้งแต่ต้น ธุรกิจอาจใช้ระบบการรับชำระเงินอย่าง Stripe ได้ ซึ่งทำให้ทีมมองเห็นข้อมูลทุกอย่างตั้งแต่การกระทบยอดไปจนถึงการฉ้อโกง

Stripe รองรับการชำระเงินสมัยใหม่ในออสเตรเลียอย่างไร

Stripe เปิดตัวในออสเตรเลียเมื่อปี 2014 และเติบโตขึ้นเป็นผู้ให้บริการชำระเงินครบทั้งสแต็กที่ปรับแต่งมาเพื่อความต้องการในการชำระเงินของชาวออสเตรเลีย ไม่ว่าลูกค้าจะชำระเงินออนไลน์หรือที่หน้าร้านก็ตาม

การชำระเงินจริงๆ จะมีลักษณะดังนี้

การชำระเงินด้วยบัตรพร้อมการกำหนดเส้นทางอัจฉริยะ

Stripe รองรับเครือข่ายบัตรหลักๆ ทุกเครือข่าย (เช่น Visa, Mastercard, American Express) และสามารถกำหนดเส้นทางธุรกรรมเดบิตที่มีสิทธิ์ผ่านเครื่อง EFTPOS ได้โดยอัตโนมัติหากมีต้นทุนต่ำสุดสำหรับธุรกิจ ผ่านระบบการกำหนดเส้นทางอัตโนมัติ

กระเป๋าเงินดิจิทัลในตัว

รองรับ Apple Pay และ Google Pay ได้โดยตั้งค่าเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อย การรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการสร้างคอนเวอร์ชัน เนื่องจากพฤติกรรมที่เน้นการใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นหลักของชาวออสเตรเลีย Stripe ช่วยให้ธุรกิจเสนอบริการ Afterpay ผ่านแดชบอร์ด Stripe ได้โดยตรง ซึ่งลูกค้าจะผ่อนชำระเงินโดยที่ธุรกิจยังได้รับเงินล่วงหน้า นอกจากนี้ Stripe ยังรองรับทั้งระบบเดิมอย่าง BECS และเฟรมเวิร์ก PayTo ใหม่ในการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าอีกด้วย

รวมการชำระเงินทั้งแบบออนไลน์และที่จุดขาย

เมื่อใช้ Stripe Terminal บริษัทต่างๆ จะสามารถรับชำระเงินแบบไร้สัมผัสที่หน้าร้านหรือนอกสถานที่ได้ ข้อมูลการชำระเงินจะซิงค์กันอยู่เสมอ คุณจะมีแพลตฟอร์มเดียวที่พร้อมจัดการทั้งบัตร กระเป๋าเงิน เทอร์มินัลที่จุดขาย และเครื่องมือระดับโลกที่มีสารพัดฟังก์ชันอื่นๆ เพื่อให้คุณไม่ต้องสร้างระบบขึ้นมาใหม่เมื่อตัวเลือกการชำระเงินเปลี่ยนแปลงไป

คุณจะเลือกระบบการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณได้อย่างไร

การเลือกระบบการชำระเงินขึ้นอยู่กับว่าระบบใดเหมาะสมกับลูกค้า โมเดลธุรกิจ และอนาคตของคุณ ให้พิจารณาสิ่งที่ลูกค้าคาดหวังเมื่อชำระเงิน โดยบัตรและกระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ ส่วนการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังถือเป็นเรื่องสำคัญในธุรกิจค้าปลีก และ PayTo ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการโอนเงินโดยตรง

นอกจากนี้คุณยังต้องคำนึงถึงส่วนต่างกำไรของคุณด้วย การรับชำระเงินด้วยบัตรย่อมมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมีค่าธรรมเนียมสูงแต่ก็ช่วยเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันได้ ให้เลือกโดยพิจารณาจากสิ่งที่จะช่วยสนับสนุนหน่วยเศรษฐกิจ (Unit Economics) ของคุณ

ระบบการรับชำระเงินของคุณควรช่วยลดภาระในการดูแลระบบให้น้อยที่สุดและเติบโตไปพร้อมกับคุณ ลองนึกถึงอนาคตของธุรกิจ พิจารณาว่าคุณต้องการการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การออกใบแจ้งหนี้ หรือการเบิกจ่ายของมาร์เก็ตเพลสหรือไม่ และคุณต้องการใช้ระบบเดียวทั้งสำหรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายหรือไม่ มองหาระบบที่มีการรักษาความปลอดภัยในตัว การป้องกันการฉ้อโกง และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI หากระบบหยุดทำงาน คุณก็จะสูญเสียรายรับ คุณจึงควรเลือกระบบการรับชำระเงินที่ไว้วางใจได้

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบออนไลน์ ชำระที่จุดขาย และชำระได้ทั่วโลก

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี รวมถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลมากกว่า 10 ช่องทาง และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินทั้งที่จุดขายและออนไลน์: ติดตามและกระทบยอดการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ทั้งที่ชำระผ่านช่องทางออนไลน์และที่จุดขาย

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้