Viele Menschen in Australien machen sich keine großen Gedanken darüber, wie sie bezahlen. Sie stecken ihre Karten einfach ein, legen sie auf oder ziehen sie durch, ohne zu merken, dass sie eine der fortschrittlichsten und dynamischsten Zahlungsumgebungen der Welt nutzen. Australiens Zahlungsmarkt wächst und wird bis 2030 voraussichtlich einen Wert von über 2 Billionen US-Dollar (USD) erreichen. Die Zahlungssysteme des Landes sind ein Wachstumshebel, daher sollten Unternehmen verstehen, wie sie funktionieren.

Im Folgenden erläutern wir, wie Zahlungssysteme in Australien funktionieren und worauf Sie bei der Auswahl eines Zahlungs-Setups achten sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Welche Zahlungssysteme werden in Australien verwendet?
  
• Wie funktioniert Australiens Zahlungsinfrastruktur?
  
• Wie akzeptieren Unternehmen in Australien heute Zahlungen?
  
• Wie unterstützt Stripe moderne Zahlungen in Australien?
  
• Wie können Sie das richtige Zahlungssystem für Ihr Unternehmen auswählen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Welche Zahlungssysteme werden in Australien verwendet?

In Australien sorgt eine Mischung aus älteren Systemen und moderner Infrastruktur dafür, dass Unternehmen mit minimalem Aufwand seitens der Kundinnen und Kunden bezahlt werden. Hier sind die verschiedenen Zahlungssysteme, die in Australien verfügbar sind.

Kartennetzwerke

Kredit- und Debitkarten sind die dominierenden Zahlungsmethoden in Australien. Die meisten in Australien ausgegebenen Debitkarten sind Karten mit zwei Netzwerken: Sie funktionieren mit Visa und Mastercard sowie dem nationalen Netzwerk, das als Electronic Funds Transfer at Point of Sale (EFTPOS) bekannt ist. Digitale Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay laufen auf denselben Kartennetzwerken wie physische Karten und erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, da sie schnell und sicher sind.

Australian Payments Network (AusPayNet)

Es gibt mehrere Systeme, die Banküberweisungen in Australien ermöglichen. Direct Entry, die von AusPayNet verwaltete ältere Methode, treibt weiterhin Gehaltsabrechnungen, Lastschriften und Rechnungszahlungen an. Sie ist zuverlässig, aber langsam. AusPayNet verwaltet das Bulk Electronic Clearing System (BECS), das für stapelbasierte Lastschriften verwendet wird.

New Payments Platform (NPP)

Die NPP ist für Echtzeit-Überweisungen konzipiert und rund um die Uhr verfügbar. NPP-Dienste wie Osko und PayID ermöglichen es Kundinnen und Kunden, Geld zu senden und zu empfangen, in der Regel in weniger als einer Minute. Insbesondere mit PayID können Sie eine E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder eine andere Kennung mit einem Bankkonto verknüpfen. Bis Dezember 2025 wurden mehr als 34 Millionen PayIDs registriert, und die NPP ermöglicht täglich durchschnittlich Zahlungen in Höhe von rund 7 Milliarden Australischen Dollar (AUD).

PayTo ist ein relativ neuer NPP-Dienst, der Echtzeit-Bankzahlungen zum Online-Bezahlvorgang bringt, indem er Unternehmen ermöglicht, Zahlungen von den Bankkonten von Kundinnen und Kunden zu initiieren. Er ist eine Alternative zu BECS. Gegen Ende 2025 rechnete PayTo in den vorangegangenen sechs Monaten 698.731 Zahlungen ab, was einem Anstieg von 48,9 % gegenüber dem vorherigen Sechsmonatszeitraum entspricht.

BPAY

Das BPAY-Netzwerk ist seit 1997 in Betrieb und wird immer noch von mehr als 55.000 Unternehmen angeboten, um Kundinnen und Kunden bei der Bezahlung ihrer Rechnungen für Miete, Nebenkosten, Versicherungen und andere regelmäßige, geplante Zahlungen zu unterstützen. Kundinnen und Kunden zahlen über ihr Online-Banking-Portal mit einem Rechnungssteller-Code und einer Referenznummer.

Jetzt kaufen, später bezahlen

Auch „Jetzt kaufen, später bezahlen“ wächst. Afterpay und ähnliche Dienste sind Zahlungsoptionen in den Bereichen Einzelhandel, Mode und Reisen. Eine nationale Studie ergab, dass mehr als ein Drittel der Australierinnen und Australier in den vorangegangenen sechs Monaten einen Service für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ genutzt hatten, insbesondere die Generation Z, die bei Online-Einkäufen „Jetzt kaufen, später bezahlen“ Kreditkarten vorzog.

Wie funktioniert die Zahlungsinfrastruktur Australiens?

Die Reserve Bank of Australia (RBA) betreibt das Reserve Bank Information and Transfer System (RITS), das Zahlungen mit hohem Wert zwischen Banken und anderen zugelassenen Institutionen in Echtzeit abwickelt. Die Banken unterhalten Exchange Settlement Accounts bei der RBA. Hier landet das Geld letztendlich. Der Fast Settlement Service von RITS rechnet Transaktionen ab, die über das NPP-Feeder-System auf Echtzeit-Brutto-Abwicklungsbasis übermittelt werden, was bedeutet, dass Transaktionen sofort, aber auch unwiderruflich sind.

AusPayNet verwaltet Direkteinzüge über BECS. Abweisungsanweisungen für Direkteinzüge sowie Kartenzahlungen im Einzelhandel (abgesehen von Mastercard- und EFTPOS-Scheme-Transaktionen) werden über den Low Value Settlement Service an RITS gesendet. Direkteinzugsverpflichtungen werden in der Regel am selben Tag in fünf multilateral verrechneten Zahlungsabwicklungen während des gesamten Geschäftstages beglichen.

Im Jahr 2021 genehmigte die Australian Competition and Consumer Commission eine Fusion der inländischen Systeme EFTPOS, BPAY und NPP unter einer einzigen Entität namens Australian Payments Plus (AP+). AP+ unterstützt die Nachhaltigkeit und Verbesserung dieser großen Systeme.

Wie akzeptieren Unternehmen in Australien heute Zahlungen?

POS-Terminals, insbesondere EFTPOS-Maschinen, sind eine gängige Möglichkeit für Unternehmen, persönliche Zahlungen zu akzeptieren. Diese Computer oder Tablets akzeptieren oft auch Visa, Mastercard, American Express und Wallets und kontaktlose Kartenzahlungen sind weit verbreitet.

Dienstleistungsunternehmen nutzen oft Banküberweisungen und fügen BPAY- oder Bankkontodaten in Rechnungen ein. Tools wie Xero integrieren Stripe-Zahlungs-Buttons, mit denen Kundinnen und Kunden sofort mit Karten, Apple Pay oder Google Pay bezahlen können.

Plattformen, die Zahlungen aufteilen, wie z. B. Marktplätze und Gig Economy Apps, benötigen Lösungen wie Stripe Connect, um das Routing, Identitätsprüfungen und Auszahlungen automatisch zu erleichtern. Dies ist hilfreich für Compliance und Wachstum. Anstatt eine Zahlungsinfrastruktur für Online-Zahlungen von Grund auf neu zu erstellen, können sich Unternehmen auf eine Zahlungsinfrastruktur wie die von Stripe verlassen. Das gibt den Teams Einblick in alles von der Zahlungsabwicklung bis hin zu Betrug.

Wie unterstützt Stripe moderne Zahlungen in Australien?

Stripe startete in Australien im Jahr 2014. Seitdem hat es sich zu einem Full-Stack-Zahlungsdienstleister entwickelt, der an die australischen Zahlungspräferenzen angepasst ist, unabhängig davon, ob Kundinnen und Kunden online oder im Geschäft bezahlen.

So sieht das in der Praxis aus.

Kartenzahlungen mit intelligentem Routing

Stripe unterstützt alle wichtigen Kartennetzwerke (z. B. Visa, Mastercard, American Express) und kann zulässige Debitkartentransaktionen automatisch über EFTPOS weiterleiten, wenn dies für das Unternehmen durch Least-Cost-Routing kostengünstiger ist.

Integrierte Wallets

Apple Pay und Google Pay sind mit minimalem Einrichtungsaufwand einsatzbereit. Die Akzeptanz von Wallets ist wichtig für die Konversion, angesichts des Mobile-First-Verhaltens der Australierinnen und Australier. Stripe ermöglicht es Unternehmen, Afterpay direkt über das Stripe-Dashboard anzubieten. Die Kundinnen und Kunden zahlen in Raten, und die Unternehmen werden im Voraus bezahlt. Stripe unterstützt sowohl das ältere BECS-System als auch das neuere PayTo-Framework für Transfers von Bankkonten von Kundinnen und Kunden.

Einheitliche Online- und In-Person-Zahlungen

Mit Stripe Terminal können Unternehmen kontaktlose Zahlungen im Geschäft oder unterwegs akzeptieren. Zahlungsdaten bleiben synchronisiert. Eine Plattform kann Karten, Wallets, persönliche Datenterminals und andere globale, flexible Tools verwalten, sodass Sie diese nicht neu erstellen müssen, wenn sich die Zahlungsoptionen ändern.

Wie können Sie das richtige Zahlungssystem für Ihr Unternehmen auswählen?

Bei der Wahl eines Zahlungssetups geht es darum, was für Ihre Kundinnen und Kunden, Ihr Geschäftsmodell und Ihre Zukunft funktioniert. Überlegen Sie, was Ihre Kundin oder Ihr Kunde beim Bezahlvorgang erwartet: Karten und Wallets sind notwendig, BNPL ist im Einzelhandel wichtig und PayTo eignet sich gut für direkte Transfers.

Sie müssen auch Ihre Margen kennen. Die Akzeptanz von Kartenzahlungen bedeutet Interchange-Gebühren. BNPL ist mit hohen Gebühren verbunden, kann aber auch die Konversionsraten erhöhen. Treffen Sie eine Entscheidung, die Ihre Unit Economics unterstützt.

Ihre Zahlungsinfrastruktur sollte den Verwaltungsaufwand minimieren und mit Ihnen wachsen. Denken Sie über die Zukunft Ihres Unternehmens nach: Legen Sie fest, ob Sie eine wiederkehrende Abrechnung, Rechnungsstellung oder Marktplatz-Auszahlungen benötigen und ob Sie ein einziges System für Online-Zahlungen und persönliche Zahlungen bevorzugen. Achten Sie auf integrierte Sicherheit, Betrugsprävention und Payment Card Industry (PCI) Compliance. Ausfallzeiten bedeuten Umsatzverluste, wählen Sie also eine Zahlungsinfrastruktur, der Sie vertrauen können.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Zahlungen bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen Zahlungen per Digital Wallets online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Stripe Payments ermöglicht Ihnen Folgendes:

• Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang: Erstellen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-UIs, Zugang zu über 100 Zahlungsmethoden, darunter mehr als ein Dutzend Wallets, und Link, einem von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Vereinheitlichen Sie Online- und Vor-Ort-Zahlungen: Verfolgen Sie per Digital Wallets getätigte Zahlungen mühelos über Online- und Präsenzkanäle hinweg und gleichen Sie sie ab.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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