澳大利亚的许多人在支付时并不会多想。他们只需插卡、轻触或刷卡，甚至没有意识到他们正在使用的是世界上最先进、发展最快的支付环境之一。澳大利亚的支付市场正在不断增长，预计到 2030 年价值将超过 2 万亿美元\。该国的支付系统是一个增长杠杆，因此商家应该了解它们的运作方式。

下面，我们将讨论澳大利亚支付系统的运作方式，以及在选择支付设置时需要考虑哪些因素。

本文内容

• 澳大利亚使用哪些支付系统？
  
• 澳大利亚的支付基础设施是如何运作的？
  
• 当今澳大利亚的商家是如何接受付款的？
  
• Stripe 如何在澳大利亚支持现代支付？
  
• 如何为您的企业选择合适的支付系统？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

澳大利亚使用哪些支付系统？

在澳大利亚，传统系统和现代基础设施协同工作，让商家能够以最少的客户操作完成收款。以下是澳大利亚提供的不同支付系统。

卡组织

信用卡和借记卡是占主导地位的澳大利亚支付方式。大多数在澳大利亚发行的借记卡都是双卡组织银行卡：它们在 Visa 和 Mastercard，以及被称为销售点电子资金转账 (EFTPOS) 的国家卡组织上运行。Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包与实体卡一样在相同的卡组织上运行，且由于速度快、安全性高而广受欢迎。

澳大利亚支付网络 (AusPayNet)

澳大利亚有多个支持银行转账的系统。由 AusPayNet 管理的传统方式直接录入仍然支持薪资、直接借记和账单支付。它很可靠但速度较慢。AusPayNet 负责管理批量电子清算系统 (BECS)，该系统用于基于批处理的直接借记。

新支付平台 (NPP)

NPP 专为实时转账而建，全天候可用。Osko 和 PayID 等 NPP 服务允许客户汇款和收款，通常不到一分钟即可完成。特别是 PayID，允许您将电子邮箱地址、电话号码或其他标识符关联到银行账户。截至 2025 年 12 月，已有超过3400 万个 PayID被注册，NPP 平均每天促进约 70 亿澳元的支付。

PayTo是一项较新的 NPP 服务，通过支持商家从客户的银行账户发起支付，将实时银行支付引入在线结账。它是 BECS 的替代方案。在 2025 年底，PayTo 在过去的六个月中结算了698,731 笔支付，与前一个六个月相比增长了 48.9%。

BPAY

BPAY 网络自 1997 年开始运营，目前仍有超过55,000 家商家提供该服务，帮助客户支付租金、水电费、保险费以及其他定期、按计划支付的账单。客户使用出账机构代码和参考号通过其网上银行门户进行支付。

先买后付 (BNPL)

先买后付也在不断增长。Afterpay 及其同行是零售、时尚和旅行领域的结账选项。一项全国性研究发现，超过三分之一的澳大利亚人在过去六个月中曾使用过先买后付服务，尤其是 Z 世代，他们在在线购物时更喜欢使用先买后付而不是信用卡。

澳大利亚的支付基础设施是如何运作的？

澳大利亚储备银行 (RBA) 负责运营储备银行信息与转账系统 (RITS)，该系统实时结算银行和其他获批机构之间的大额支付。银行在 RBA 开立外汇结算账户。资金最终将存入这些账户。RITS 的快速结算服务基于实时全额结算基础，结算通过 NPP 传输系统提交的交易，这意味着交易不仅即时发生且不可撤销。

AusPayNet 通过 BECS 管理直接录入支付。直接录入以及零售银行卡支付（除 Mastercard 和EFTPOS计划交易之外）的结算指令通过低价值结算服务发送至 RITS。直接录入债务通常在整个工作日内分五次多边净额结算，在同一天内结算完毕。

2021 年，澳大利亚竞争与消费者委员会批准了国内系统 EFTPOS、BPAY 和 NPP 的合并，成立了一家名为 Australian Payments Plus (AP+) 的单一实体。AP+ 为这些主要系统的可持续性和改进提供支持。

当今澳大利亚的商家是如何接受付款的？

销售点终端（尤其是EFTPOS 机器）是商家当面接受付款的常用方式。这些电脑或平板电脑通常也接受 Visa、Mastercard、American Express 和数字钱包，且非接触式银行卡支付很常见。

服务型商家经常使用银行转账，并在账单上包含 BPAY 或银行账户详情。Xero 等工具集成了 Stripe 支付按钮，允许客户使用银行卡、Apple Pay 或 Google Pay 进行即时支付。

拆分支付的平台（如交易市场和零工经济应用）需要借助Stripe Connect这样的解决方案来自动促进路径、身份核查和提现。这有助于实现监管合规和业务增长。商家可以依赖 Stripe 等基础设施，而无需从头构建在线支付基础设施。这使得团队能够全面了解从对账到欺诈的各项事务。

Stripe 如何在澳大利亚支持现代支付？

Stripe 于2014年在澳大利亚推出。从那时起，它已发展成为一个针对澳大利亚支付偏好定制的全堆栈支付服务商，无论客户是在线支付还是在店内支付。

以下是实际操作中的具体示例。

采用智能路径的银行卡支付

Stripe 支持所有主要的卡组织（例如 Visa、Mastercard、American Express），并且在对商家更便宜时，可以通过最低成本路径自动将符合条件的借记交易引向EFTPOS。

内置数字钱包

Apple Pay 和 Google Pay 准备就绪，只需最少设置即可使用。考虑到澳大利亚人移动优先的行为习惯，支持钱包支付对于提高转化率非常重要。Stripe 允许商家直接通过 Stripe 管理平台提供 Afterpay。客户可以分期付款，而商家可以预先收款。Stripe 还支持传统的 BECS 系统和较新的 PayTo 框架，用于从客户的银行账户进行资金转账。

一体化的在线支付和当面支付

借助Stripe Terminal，公司可以在店内或在移动中接受非接触式付款。支付数据保持同步。一个平台即可处理银行卡、钱包、面对面终端及其他全球灵活工具，因此当支付选项发生变化时，您无需重新构建。

如何为您的企业选择合适的支付系统？

选择支付设置取决于哪些设置适合您的客户、业务模式和未来发展。请考虑您的客户在结账时的期望：银行卡和数字钱包必不可少，先买后付在零售业中很重要，而 PayTo 适合直接转账。

您还需要注意您的利润率。接受银行卡支付意味着需要支付交换费。先买后付的费用较高，但也可以提高转化率。请基于对您的单位经济效益有利的因素做出决定。

您的支付基础设施应尽可能减少管理工作，并与您共同成长。请考虑您业务的未来发展：确定您是否需要定期开单、开发票或交易市场提现，以及您是否更喜欢使用一体化的系统来处理在线支付和面对面支付。寻找内置的安全、欺诈防范功能并符合支付卡行业 (PCI) 监管合规的要求。停机时间意味着收入损失，因此请选择您可以信任的基础设施。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供统一的全球支付解决方案，助力各类企业在线上、线下及全球范围内接受数字钱包支付。

Stripe Payments 可帮助您：

• 优化您的结账体验： 借助预构建的支付用户界面、对 100 多种支付方式的支持（包括十多种数字钱包）以及由 Stripe 构建的钱包 Link，您可以打造顺畅的客户体验并节省数千小时的工程时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，覆盖 195 个国家/地区，支持 135 种以上货币。

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