En Australie, beaucoup de personnes ne se posent pas de questions au moment de payer. Elles insèrent, approchent ou glissent simplement leur carte bancaire, sans réaliser qu’elles utilisent l’un des environnements de paiement les plus avancés et les plus dynamiques au monde. Le marché australien des paiements est en pleine croissance et devrait dépasser 2 000 milliards de dollars américains (USD) d’ici 2030. Les systèmes de paiement du pays sont un levier de croissance. De ce fait, il est important que les entreprises comprennent leur mode fonctionnement.

Dans cet article, nous vous expliquons le mode fonctionnement des systèmes de paiement en Australie, ainsi que les facteurs à prendre en compte lorsque vous choisissez votre configuration de paiement.

Contenu de cet article

• Quels sont les systèmes de paiement utilisés en Australie ?
  
• Comment fonctionne l’infrastructure de paiement en Australie ?
  
• Comment les entreprises acceptent-elles les paiements en Australie à l’heure actuelle ?
  
• Comment Stripe prend-elle en charge les paiements modernes en Australie ?
  
• Comment choisir le système de paiement adapté aux besoins de votre entreprise ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quels sont les systèmes de paiement utilisés en Australie ?

En Australie, une combinaison de systèmes existants et d’infrastructures modernes permet aux entreprises d’être payées avec un minimum d’effort de la part des clients. Voici les différents systèmes de paiement disponibles en Australie.

Réseaux de cartes

Les cartes de crédit et les cartes de débit sont les moyens de paiement dominants en Australie. La plupart des cartes de débit émises en Australie sont des cartes à double réseau. Ceci veut dire qu’elles fonctionnent sur les réseaux Visa et Mastercard, ainsi que sur le réseau national de Virement électronique de fonds au point de vente (EFTPOS). Quant aux wallets, comme Apple Pay et Google Pay, ils utilisent les mêmes réseaux que les cartes physiques et ont fortement gagné en popularité grâce à leur rapidité et à leur sécurité.

Réseau australien des paiements (AusPayNet)

Plusieurs systèmes permettent d’effectuer des virements bancaires en Australie. L’entrée directe, méthode historique gérée par AusPayNet, reste utilisée pour la paie, les prélèvements automatiques et le paiement des factures. Elle est fiable, mais lente. AusPayNet gère le Système de compensation électronique par lots (BECS), utilisé pour les prélèvements automatiques par lots.

Plateforme de paiements instantanés (NPP)

La NPP est conçue pour les transferts en temps réel et est disponible 24h/24. Les services NPP, tels qu’Osko et PayID, permettent à leur clients d’envoyer et de recevoir des fonds, généralement en moins d’une minute. PayID, en particulier, permet d’associer une adresse e-mail, un numéro de téléphone ou un autre identifiant à un compte bancaire. Plus de 34 millions de PayID avaient été enregistrés en décembre 2025. Quant à la NPP, elle facilite en moyenne environ 7 milliards de dollars australiens (AUD) de paiements par jour.

PayTo est un service NPP relativement récent qui permet d’intégrer les paiements bancaires en temps réel au paiement en ligne, et ce, en autorisant les entreprises à initier des paiements depuis les comptes bancaires des clients. Il s’agit d’une alternative au BECS. Vers la fin de l’année 2025, PayTo avait réglé 698 731 paiements au cours des six mois précédents, soit une hausse de 48,9 % par rapport à la période de six mois précédente.

BPAY

Le réseau BPAY existe depuis 1997 et est toujours proposé par plus de 55 000 entreprises pour permettre à leurs clients de payer leurs factures de loyer, de services publics, d’assurance et d’autres paiements réguliers et planifiés. Ces clients paient via le portail de services bancaires en ligne de ce réseau, au moyen d’un code de facturier et d’un numéro de référence.

Paiement différé (BNPL)

Le paiement différé est également en plein essor. Afterpay et ses concurrents sont proposés comme options de paiement dans le commerce du retail, la mode et le voyage. Une étude nationale a révélé que plus d’un tiers de la population australienne avait utilisé un service de paiement différé (BNPL) au cours des six mois précédents, en particulier la génération Z qui privilégiait le BNPL aux cartes de crédit pour les achats en ligne.

Comment fonctionne l’infrastructure de paiement en Australie ?

La Banque centrale d’Australie (RBA) exploite son Système d’information et de transfert (RITS) qui assure le règlement en temps réel des paiements de montant élevé entre les banques et d’autres établissements agréés. Les banques détiennent des Comptes de règlement détenus auprès de la RBA : c’est là que les fonds sont finalement déposés. Le Service de règlement rapide de RITS règle les transactions transmises via le système d’alimentation de la NPP selon un modèle de règlement brut en temps réel, ce qui signifie que les transactions sont immédiates, bien qu’irrévocables aussi.

AusPayNet gère les paiements par entrée directe via le système BECS. Les instructions de règlement relatives aux paiements par entrée directe, ainsi qu’aux paiements de retail par carte bancaire (à l’exception des transactions relevant des réseaux Mastercard et EFTPOS), sont transmises au RITS via le Service de règlement des paiements de faible valeur. Les obligations liées aux paiements par entrée directe sont généralement réglées le jour même, dans le cadre de cinq cycles de règlement net multilatéral au cours de la journée ouvrable.

En 2021, l’Autorité australienne de la concurrence et de la protection des consommateurs a approuvé la fusion des systèmes nationaux EFTPOS, BPAY et NPP au sein d’une entité unique appelée Paiements Australiens Plus (AP+) (AP+). Cette entité soutient la pérennité et l’amélioration de ces grands systèmes.

Comment les entreprises acceptent-elles les paiements en Australie à l’heure actuelle ?

Les terminaux POS, en particulier les terminaux EFTPOS, sont couramment utilisés par les entreprises pour accepter des paiements en personne. Ces appareils, qui peuvent être des ordinateurs ou des tablettes, acceptent aussi souvent les paiements Visa, Mastercard, American Express et les wallets. De plus, les paiements par carte sans contact sont très répandus aussi.

Les entreprises de services utilisent souvent les virements bancaires et indiquent les informations BPAY ou celles du compte bancaire sur leurs factures. Des outils comme Xero intègrent des boutons de paiement Stripe, qui permettent à la clientèle de payer instantanément par carte bancaire, avec Apple Pay ou avec Google Pay.

Les plateformes qui répartissent les paiements, telles que les marketplaces et les applications de l’économie à la demande, ont besoin de solutions comme Stripe Connect pour faciliter automatiquement l’acheminement, les contrôles d’identité et les virements. Ceci est utile pour la conformité et la croissance. Au lieu de créer une infrastructure de paiement en ligne de zéro, les entreprises peuvent s’appuyer sur une infrastructure comme celle de Stripe. Les équipes bénéficient ainsi d’une visibilité sur tous les aspects, du rapprochement à la fraude.

Comment Stripe prend-elle en charge les paiements modernes en Australie ?

Stripe a été lancé en Australie en 2014. Depuis lors, elle est devenue un prestataire proposant une infrastructure de paiement complète, adapté aux préférences de paiement en Australie, que les clients paient en ligne ou en magasin.

Voici à quoi ceci ressemble concrètement.

Paiements par carte bancaire avec optimisation intelligente de l’acheminement

Stripe prend en charge les principaux réseaux de cartes, comme Visa, Mastercard et American Express. Notre entreprise peut aussi acheminer les transactions par carte de débit éligibles automatiquement via EFTPOS lorsque cette option est moins coûteuse pour l’entreprise, et ce, grâce à l’acheminement au moindre coût.

Wallets intégrés par défaut

Apple Pay et Google Pay sont prêts à l’emploi avec une configuration minimale. L’acceptation des wallets est importante pour la conversion, compte tenu du comportement axé sur le mobile des Australiens. Stripe permet aux entreprises de proposer Afterpay directement depuis son Dashboard. Les clients paient en versements échelonnés et les entreprises sont payées à l’avance. Stripe prend aussi en charge à la fois l’ancien système BECS et la nouvelle infrastructure PayTo pour les transferts de fonds depuis les comptes bancaires des clients.

Paiements unifiés en ligne et en personne

Avec Stripe Terminal, les entreprises peuvent accepter les paiements sans contact en magasin ou en déplacement. Les données de paiement restent synchronisées. Une seule plateforme peut gérer les cartes bancaires, les wallets, les terminaux de paiement en personne ainsi que d’autres outils internationaux et flexibles, afin que vous n’ayez pas à tout reconstruire à mesure que les options de paiement évoluent.

Comment choisir le système de paiement adapté aux besoins de votre entreprise ?

Choisir une configuration de paiement consiste à déterminer ce qui convient le mieux à votre clientèle, à votre business model et à vos objectifs futurs. Tenez compte des attentes de votre clientèle au moment du paiement : les cartes bancaires et les wallets sont indispensables, le paiement différé (BNPL) est important dans le commerce du retail, et PayTo est adapté aux transferts directs.

Aussi, vous devrez tenir compte de vos marges. Le fait d’accepter les paiements par carte bancaire implique des frais d’interchange. Le paiement différé entraîne des frais élevés, mais peut aussi augmenter les taux de conversion. Prenez votre décision en fonction de ce qui soutient votre rentabilité unitaire.

Votre infrastructure de paiement doit réduire au minimum les tâches administratives et accompagner votre croissance. De ce fait, tenez compte de l’avenir de votre entreprise et décidez si vous avez besoin d’une facturation récurrente, d’une facturation ordinaire ou de versements pour marketplace, et si vous préférez utiliser un seul système pour les paiements en ligne et en personne. Recherchez des fonctionnalités intégrées de sécurité, de prévention de la fraude et de conformité à la norme de l’industrie des cartes de paiement (PCI). Étant donné que tout temps d’indisponibilité entraîne une perte de revenus, vous devez donc opter pour une infrastructure qui vous soit fiable.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et globale qui permet à toute entreprise d’accepter des paiements par wallet en ligne, en personne et dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 100 moyens de paiement, dont plus d’une douzaine de wallets, ainsi que Link, un wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : suivez facilement et rapprochez les paiements par wallet sur les canaux en ligne et en personne.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, comprenant une protection no-code contre la fraude et des fonctionnalités avancées d’optimisation des taux d’autorisation.

• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

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