ทุกธุรกิจประมวลผลการชำระเงิน และทุกธุรกรรมล้วนมีเบาะแสเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าและประสิทธิภาพรายรับ ธุรกิจสามารถใช้การวิเคราะห์การชำระเงิน ตั้งแต่อัตราการอนุมัติไปจนถึงสัดส่วนวิธีการชำระเงิน เพื่อเรียนรู้รูปแบบของลูกค้า จากนั้นใช้รูปแบบเหล่านั้นเพื่อขับเคลื่อนการเติบโต ความสำคัญของการวิเคราะห์การชำระเงินนั้นชัดเจนขึ้นเรื่อยๆ โดยตลาดซอฟต์แวร์ข้อมูลและการวิเคราะห์ทั่วโลกมีมูลค่าประมาณ 141.91 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 และคาดว่าจะสูงถึง 345.32 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030

เมื่อคุณวิเคราะห์ตัวชี้วัดการชำระเงิน คุณจะเข้าใจได้ดีขึ้นว่าเหตุใดลูกค้าจึงทำการชำระเงินเสร็จสมบูรณ์หรือละทิ้งการชำระเงิน จุดใดที่ทำให้รายรับรั่วไหล และการปรับปรุงใดบ้างที่จะช่วยเพิ่มคอนเวอร์ชันและกระแสเงินสด บริษัทหลายแห่งใช้ข้อมูลเชิงลึกจากข้อมูลการชำระเงินแบบเรียลไทม์เพื่อปรับปรุงอัตราความสำเร็จ คาดการณ์รายได้ได้แม่นยำยิ่งขึ้น และออกแบบประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้น

ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงสาเหตุที่การวิเคราะห์ข้อมูลการชำระเงินมีความสำคัญต่อการเติบโตของธุรกิจ และวิธีการเปลี่ยนธุรกรรมให้เป็นข้อมูลเชิงลึกที่นำไปใช้ได้จริง

เนื้อหาหลักในบทความ

• การวิเคราะห์การชำระเงินคืออะไร
  
• เหตุใดการวิเคราะห์การชำระเงินจึงมีความสำคัญต่อการเติบโตของธุรกิจ
  
• ธุรกิจควรติดตามตัวชี้วัดการชำระเงินใดบ้าง
  
• มีการวิเคราะห์การชำระเงินประเภทใดบ้าง
  
• การวิเคราะห์การชำระเงินช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและการตัดสินใจอย่างไร
  
• บริษัทต่างๆ จะใช้การวิเคราะห์การชำระเงินอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร
  
• กรณีการใช้งานการวิเคราะห์การชำระเงินทั่วไปมีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้างในการวิเคราะห์การชำระเงิน
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การวิเคราะห์การชำระเงินคืออะไร

การวิเคราะห์การชำระเงินเป็นกระบวนการรวบรวมและศึกษาข้อมูลที่สร้างขึ้นทุกครั้งที่ลูกค้าจ่ายเงินให้คุณ ซึ่งรวมถึงจำนวนเงินที่ลูกค้าใช้จ่าย สิ่งที่ซื้อ วิธีการชำระเงิน และสถานะการชำระเงินสำเร็จหรือล้มเหลว

เมื่อคุณรวมข้อมูลจากระบบบันทึกการขาย (POS) และระบบการเรียกเก็บเงิน คุณจะสร้างมุมมองเดียวที่แสดงให้เห็นว่าเงินไหลเวียนผ่านธุรกิจของคุณอย่างไร มุมมองนี้จะแสดงให้คุณเห็นว่าลูกค้าเลือกวิธีการชำระเงินแบบใด การทำธุรกรรมล้มเหลวที่ใด และช่องทางการขายต่างๆ มีประสิทธิภาพอย่างไร

การวิเคราะห์การชำระเงินสามารถช่วยให้คุณเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้าในขณะที่ซื้อ และใช้ข้อมูลนั้นเพื่อปรับปรุงการดำเนินงานและเพิ่มรายรับได้

เหตุใดการวิเคราะห์การชำระเงินจึงมีความสำคัญต่อการเติบโตของธุรกิจ

ทุกธุรกรรมมีสัญญาณเกี่ยวกับลูกค้า เช่น วิธีที่ลูกค้าซื้อ สิ่งที่ซื้อ และจุดที่ลูกค้าติดปัญหา การวิเคราะห์การชำระเงินสามารถเปลี่ยนสัญญาณเหล่านั้นให้เป็นข้อเสนอแนะเพื่อให้ธุรกิจเติบโตได้ การวิเคราะห์การชำระเงินช่วยให้คุณมองเห็นปัญหาต่างๆ เช่น การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของจำนวนการชำระเงินด้วยบัตรหรือการดึงเงินคืน หรือแนวโน้มของลูกค้าที่กำลังเกิดขึ้น เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลที่เข้ามาแทนที่บัตรเครดิตในบางตลาด

การวิเคราะห์การชำระเงินสามารถช่วยให้องค์กรของคุณเชื่อมโยงการตัดสินใจเข้ากับผลลัพธ์ได้ ฝ่ายการเงินสามารถคาดการณ์กระแสเงินสดได้แม่นยำยิ่งขึ้น ทีมพัฒนาผลิตภัณฑ์สามารถออกแบบประสบการณ์การชำระเงินที่ดีขึ้น และฝ่ายการตลาดสามารถเชื่อมโยงแคมเปญต่างๆ เข้ากับการชำระเงินที่ประสบความสำเร็จได้โดยตรง

ธุรกิจควรติดตามตัวชี้วัดการชำระเงินใดบ้าง

การติดตามตัวชี้วัดที่ถูกต้องจะช่วยให้เห็นว่าเงินไหลเวียนอย่างไร มีจุดไหนที่เกิดปัญหา และอะไรที่ต้องให้ความสนใจ

ต่อไปนี้เป็นตัวชี้วัดที่แนะนำให้ติดตาม

• ปริมาณและมูลค่าธุรกรรม: การติดตามปริมาณและมูลค่าการชำระเงินตามช่องทางหรือตลาดสามารถระบุแนวโน้มการเติบโตในระดับสูง และแสดงให้เห็นว่าเมื่อใดที่โมเมนตัมการขายเริ่มเปลี่ยนแปลง

• การใช้วิธีการชำระเงิน: ตัวชี้วัดนี้คือความถี่ที่ลูกค้าเลือกชำระเงินด้วยวิธีการชำระเงินต่างๆ ตรวจสอบว่าการใช้งานเปลี่ยนไปอย่างไรระหว่างการชำระเงินด้วยบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล และการชำระเงินผ่านธนาคาร เพื่อระบุความต้องการใหม่ๆ ตั้งแต่เนิ่นๆ และปรับประสบการณ์การชำระเงินหรือกลยุทธ์ค่าบริการของคุณ

• อัตราการอนุมัติและการปฏิเสธการชำระเงิน: อัตราการอนุมัติคือเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินที่ได้รับการอนุมัติสำเร็จ และอัตราการปฏิเสธการชำระเงินคือเปอร์เซ็นต์ที่ไม่ได้รับการอนุมัติ อัตราการอนุมัติที่ลดลงแม้เพียงเล็กน้อยอาจหมายถึงการสูญเสียรายรับมหาศาล การศึกษาสาเหตุของการปฏิเสธการชำระเงิน (เช่น บริษัทผู้ออกบัตร ภูมิภาค การตรวจสอบสิทธิ์) จะช่วยระบุปัญหาได้

• อัตราการดึงเงินคืนและการฉ้อโกง: ตัวชี้วัดเหล่านี้คืออัตราที่การเรียกเก็บเงินถูกปรับคืนหรือถูกตั้งค่าสถานะว่าเป็นการฉ้อโกง การดึงเงินคืนอาจส่งบ่งชี้ถึงความสับสนของลูกค้า ปัญหาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ หรือรูปแบบการฉ้อโกง การติดตามตัวชี้วัดเหล่านี้จะช่วยคุณปรับนโยบายหรือเครื่องมือป้องกันการฉ้อโกงก่อนที่ปัญหาจะบานปลาย

• อัตราการรักษาลูกค้าและอัตราการเลิกใช้บริการที่เชื่อมโยงกับการชำระเงิน: ตัวชี้วัดนี้คือเปอร์เซ็นต์ของลูกค้าที่ชำระเงินตามรอบบิลแล้วต่ออายุ (อัตราการรักษาลูกค้า) เทียบกับลูกค้าที่ยกเลิก (อัตราการเลิกใช้บริการ) เนื่องจากวิธีการชำระเงินที่เชื่อมโยง การตรวจสอบจำนวนการยกเลิกที่เกิดจากปัญหาการชำระเงินจะช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาได้โดยการส่งข้อความเตือนอัตโนมัติให้อัปเดตบัตรหรือเสนอทางเลือกการชำระเงินอื่น

มีการวิเคราะห์การชำระเงินประเภทใดบ้าง

บางครั้งธุรกิจจะใช้วิธีการวิเคราะห์การชำระเงินผสมผสานกันเพื่อเปลี่ยนข้อมูลธุรกรรมดิบให้เป็นข้อมูลเชิงลึก

การวิเคราะห์การชำระเงิน 4 ประเภทหลักมีดังนี้

• การวิเคราะห์เชิงพรรณนา: มองย้อนกลับไป การวิเคราะห์ประเภทนี้จะสรุปสิ่งที่เกิดขึ้น (เช่น ยอดขายรวม มูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ย อัตราความสำเร็จในการชำระเงิน) เพื่อเปิดเผยรูปแบบของประสิทธิภาพในอดีต

• การวิเคราะห์เชิงวินิจฉัย: ถามถึงสาเหตุ เมื่อการปฏิเสธการชำระเงินพุ่งสูงขึ้นหรือคอนเวอร์ชันลดลง การวิเคราะห์ประเภทนี้จะค้นหาสาเหตุ เช่น ประสบการณ์ของผู้ใช้ในการชำระเงิน ปัญหาของบริษัทผู้ออกบัตร หรือการตรวจสอบสิทธิ์ที่ล้มเหลว

• การวิเคราะห์เชิงคาดการณ์: มองไปข้างหน้า การวิเคราะห์ประเภทนี้จะใช้ข้อมูลในอดีตเพื่อคาดการณ์แนวโน้ม เช่น เมื่อใดที่ความต้องการจะสูงสุดหรือลูกค้ารายใดมีแนวโน้มที่จะเลิกใช้บริการ

• การวิเคราะห์เชิงกำหนดแนวทาง: วางแผนขั้นตอนการดำเนินการ การวิเคราะห์ประเภทนี้จะแนะนำสิ่งที่ควรทำต่อไป เช่น เพิ่มวิธีการชำระเงินรูปแบบใหม่ ปรับการตั้งค่าความเสี่ยง หรือเตรียมรับมือกับปริมาณธุรกรรมตามฤดูกาล

การวิเคราะห์การชำระเงินช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและการตัดสินใจอย่างไร

การวิเคราะห์การชำระเงินช่วยปรับปรุงการตัดสินใจทั่วทั้งธุรกิจ ตั้งแต่การออกแบบผลิตภัณฑ์ไปจนถึงค่าบริการ โดยแสดงให้เห็นถึงสิ่งที่เกิดขึ้นจริงเมื่อลูกค้าชำระเงิน

ต่อไปนี้คือวิธีที่การวิเคราะห์ข้อมูลการชำระเงินสามารถช่วยธุรกิจได้

• ตรวจจับจุดที่ทำให้รายรับรั่วไหล: การปรับปรุงอัตราการอนุมัติแม้เพียง 1% ก็สามารถกู้คืนรายรับต่อปีได้หลายล้านดอลลาร์สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ ตัวอย่างเช่น บริษัทอาจเพิ่มอัตราการยอมรับได้ เพียงแค่ระบุและแก้ไขปัญหาทางเทคนิคที่เชื่อมโยงกับเครือข่ายบัตรเฉพาะ

• เสริมสร้างความสามารถในการคาดการณ์และกระแสเงินสด: ทีมการเงินใช้ข้อมูลการชำระเงินแบบเรียลไทม์เพื่อสร้างแบบจำลองกระแสเงินสดที่มีความแม่นยำมากขึ้น ข้อมูลแบบเรียลไทม์ช่วยให้พวกเขาเห็นรูปแบบรายรับ คาดการณ์ความผันผวนตามฤดูกาล และตรวจจับความผิดปกติ เช่น การเบิกจ่ายที่ล่าช้าหรือการดึงเงินคืนที่พุ่งสูงขึ้นอย่างกะทันหัน ได้ตั้งแต่เนิ่นๆ

• ปรับปรุงการตัดสินใจเกี่ยวกับลูกค้าและผลิตภัณฑ์: ด้วยการเชื่อมโยงข้อมูลการชำระเงินกับพฤติกรรมของลูกค้า ทีมจะสามารถเห็นได้ว่าวิธีการชำระเงินใดที่นำไปสู่การซื้อซ้ำหรือมูลค่าคำสั่งซื้อที่สูงขึ้น

บริษัทต่างๆ จะใช้การวิเคราะห์การชำระเงินอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

หากดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพ การวิเคราะห์การชำระเงินจะกลายเป็นเครื่องมือร่วมที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ซึ่งช่วยให้ทุกคนเข้าใจว่าธุรกิจได้รับเงินอย่างไร

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนในการใช้การวิเคราะห์การชำระเงิน

เลือกเครื่องมือที่เหมาะกับระดับความพร้อมด้านข้อมูล

ธุรกิจที่มีทีมขนาดเล็กหรือมีระดับความพร้อมด้านข้อมูลต่ำอาจต้องการเครื่องมือที่ติดตั้งใช้งานง่ายและอาศัยวิศวกรรมข้อมูลน้อยที่สุด ในขณะที่ธุรกิจที่มีทีมขนาดใหญ่และมีประสบการณ์มากกว่าอาจให้ความใส่ใจแบบลงลึกได้มากกว่า เลือกสิ่งที่เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ

ผสานรวมทุกช่องทางการชำระเงิน

ระบบที่แตกต่างกันอาจซ่อนรูปแบบบางอย่างไว้ ใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) หรือไปป์ไลน์ข้อมูลเพื่อรวบรวมการชำระเงิน การชำระเงินตามรอบบิล และธุรกรรมในร้านค้าเข้าด้วยกัน

สร้างมาตรฐานคุณภาพข้อมูล

การตั้งชื่อฟิลด์ที่ไม่สอดคล้องกัน (เช่น "Visa" ในระบบหนึ่ง "เครดิต Visa" ในอีกระบบหนึ่ง) อาจทำให้ตัวชี้วัดการอนุมัติผิดเพี้ยนไปได้ สร้างแบบแผนการตั้งชื่อ การตรวจสอบความถูกต้องอัตโนมัติ และพจนานุกรมข้อมูลเดียวเพื่อให้ตัวชี้วัดทุกตัวสอดคล้องกันในทุกแพลตฟอร์ม

พัฒนาทักษะการวิเคราะห์

สนับสนุนให้ทีมของคุณจัดประชุมทบทวนข้อมูลการชำระเงินแบบข้ามสายงานเป็นประจำ เพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินการตามข้อมูลเชิงลึกได้ ฝึกอบรมทีมให้ตั้งคำถามกับข้อมูลในรายงานและเชื่อมโยงสิ่งที่ค้นพบกับการดำเนินการ

กรณีการใช้งานการวิเคราะห์การชำระเงินทั่วไปมีอะไรบ้าง

การวิเคราะห์การชำระเงินมีความเกี่ยวข้องกับทุกอุตสาหกรรม และผลลัพธ์ที่ดีที่สุดมาจากการแก้ปัญหานั้นๆ ในแต่ละวัน

ต่อไปนี้เป็นกรณีการใช้งานเฉพาะสำหรับการวิเคราะห์การชำระเงิน

• อีคอมเมิร์ซ: การวิเคราะห์การชำระเงินสามารถระบุได้ว่าจุดใดในขั้นตอนการชำระเงินที่ลูกค้าละทิ้งการทำรายการ และวิธีการชำระเงินใดที่ให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด

• ค้าปลีก: การวิเคราะห์สามารถเปรียบเทียบการชำระเงินในร้านค้าและออนไลน์ได้ การรวมกระแสการชำระเงินทั้งสองเข้าด้วยกันมักจะเผยให้เห็นแนวโน้มทางภูมิศาสตร์หรือช่วงเวลา เช่น การชำระเงินด้วยบัตรที่เพิ่มขึ้นในช่วงเย็นในเขตเมือง หรือการชำระเงินแบบไร้สัมผัสที่สูงกว่าในร้านค้าชานเมือง แนวโน้มเหล่านี้สามารถนำไปใช้ประกอบการตัดสินใจเพื่อลงทุนในพนักงานและอุปกรณ์การชำระเงินได้

• ธุรกิจการเรียกเก็บเงินตามรอบบิล: การตรวจสอบอัตราการต่ออายุ ความสำเร็จในการลองใหม่ และการเลิกใช้บริการโดยไม่สมัครใจมักจะช่วยระบุได้ว่าบัตรจะหมดอายุเมื่อใด หรือกฎการตรวจสอบสิทธิ์เริ่มส่งผลกระทบต่อการรักษาลูกค้าเมื่อใด

• การชำระเงินแบบ B2B: คุณสามารถระบุได้ว่าลูกค้ารายใดชำระเงินล่าช้าหรือชำระเงินรวดเร็วอย่างสม่ำเสมอ จากนั้นจึงปรับปรุงการคาดการณ์กระแสเงินสดและปรับเงื่อนไขเครดิต การตรวจจับแนวโน้มการล่าช้าเพียงเล็กน้อยก็สามารถเรียกคืนเงินทุนหมุนเวียนได้เร็วขึ้นหลายสัปดาห์

ธุรกิจต้องเผชิญกับความท้าทายอะไรบ้างในการวิเคราะห์การชำระเงิน

การวิเคราะห์การชำระเงินสามารถเปลี่ยนวิธีการที่คุณเข้าใจรายรับของธุรกิจได้ แต่คุณอาจพบกับความท้าทายในการนำไปใช้งาน

ระวังปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้

• คุณภาพหรือความถูกต้องของข้อมูลต่ำ: ข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกันหรือไม่สมบูรณ์อาจนำไปสู่ข้อสรุปที่ผิดพลาดได้ ข้อผิดพลาดเล็กน้อย เช่น การประทับเวลาที่ไม่ตรงกันหรือธุรกรรมที่ซ้ำซ้อน อาจทำให้ผลการประเมินอัตราความสำเร็จคลาดเคลื่อนได้

• ระบบที่กระจัดกระจาย: บริษัทต่างๆ มักพึ่งพาระบบการชำระเงินหลายระบบ หากไม่มีข้อมูลที่เป็นหนึ่งเดียว ก็เป็นเรื่องยากที่จะเห็นภาพรวมของพฤติกรรมของลูกค้า การผสานรวมผ่าน API หรือคลังข้อมูลช่วยแก้ปัญหานี้ได้ แต่ต้องอาศัยการลงทุนด้านเทคนิคและการบำรุงรักษาอย่างมีระเบียบวินัย

• ข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดและความปลอดภัยที่ซับซ้อน: ข้อมูลการชำระเงินมีความละเอียดอ่อน การเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และการปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) เพิ่มความซับซ้อน ธุรกิจควรสร้างสมดุลระหว่างการเข้าถึงเพื่อการวิเคราะห์กับมาตรฐานการคุ้มครองข้อมูลที่เข้มงวด

• ขาดการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล: แม้แต่เครื่องมือวิเคราะห์ที่ดีที่สุดก็อาจล้มเหลวได้หากทีมไม่ดำเนินการตามข้อมูลเชิงลึกที่พวกเขาค้นพบ สร้างนิสัยในการใช้ข้อมูลการชำระเงินเพื่อประกอบการตัดสินใจ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก โดยรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดน ที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและมากกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบให้ตรงกลุ่ม ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีประวัติระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้