Chaque entreprise traite les paiements, et chaque transaction contient des indices sur le comportement des clients et la performance des revenus. Les entreprises peuvent utiliser l’analyse des paiements, des taux d’autorisation au moyen de paiement, pour connaître les habitudes des clients, puis utiliser ces habitudes pour stimuler la croissance. L’importance de l’analyse des paiements est devenue évidente, avec une valeur estimée estimée au marché mondial des logiciels de données et d’analytique 141,91 milliards de dollars américains en 2023 et devrait atteindre 345,32 milliards de dollars d’ici 2030.

L'analyse de vos indicateurs de paiement vous permet de mieux comprendre pourquoi les clients finalisent ou abandonnent leur panier, d'identifier les pertes de revenus et de déterminer les améliorations susceptibles d'accroître les conversions et votre trésorerie. De nombreuses entreprises exploitent les données de paiement en temps réel pour améliorer leurs taux de réussite, affiner leurs prévisions de revenus et optimiser l'expérience client.

Ci-dessous, nous allons expliquer pourquoi l’analyse des paiements est importante pour la croissance de l’entreprise et comment elle peut transformer les transactions en informations exploitables.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce que l’analyse des paiements ?
  
• Pourquoi l’analyse des paiements est-elle importante pour la croissance de l’entreprise ?
  
• Quels indicateurs de paiement les entreprises doivent-elles suivre ?
  
• Quels types d’analyses des paiements existe-t-il ?
  
• Comment l’analyse des paiements améliore-t-elle la performance et la prise de décision ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles mettre en œuvre efficacement l’analyse des paiements ?
  
• Quels sont les cas d’utilisation courants de l’analyse des paiements ?
  
• Quels défis les entreprises rencontrent-elles en matière d’analyse des paiements ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que l’analyse des paiements ?

L'analyse des paiements consiste à collecter et à étudier les données générées à chaque paiement effectué par un client. Ces données comprennent le montant dépensé, les produits achetés, le moyen de paiement et la réussite ou l'échec du paiement.

Lorsque vous combinez les données de vos systèmes de paiement, de point de vente (POS) et de facturation, vous créez une vue unique sur la façon dont l’argent circule dans votre entreprise. Cette vue vous montre quels moyens de paiement les clients choisissent, où les transactions échouent et comment fonctionnent les différents canaux de vente.

L’analyse des paiements peut vous aider à comprendre le comportement des clients au moment de l’achat et à utiliser ces informations pour améliorer les opérations et accroître les revenus.

Pourquoi l’analyse des paiements est-elle importante pour la croissance de l’entreprise ?

Chaque transaction recèle des informations précieuses sur vos clients : leurs habitudes d’achat, les produits qu’ils achètent et les points de blocage qu’ils rencontrent. L’analyse des paiements permet de transformer ces informations en leviers de croissance pour votre entreprise. Elle vous aide notamment à identifier des problèmes tels qu’une forte augmentation des rejets de cartes ou des rétrofacturations, ou encore l’émergence d’une nouvelle tendance, comme le recours croissant aux wallets au détriment des cartes de crédit sur certains marchés.

L’analyse des paiements peut vous aider à prendre toutes vos décisions organisation connecter aux résultats. Le département financier peut prévoir les flux de trésorerie avec plus de précision, les équipes produit peuvent concevoir de meilleures expériences de paiement, et le marketing peut relier directement les campagnes à des paiements réussis.

Quels indicateurs de paiement les entreprises doivent-elles suivre ?

Suivre les bons indicateurs révèle comment l’argent circule, où il y a des frictions et ce qui nécessite une attention.

Voici quelques indicateurs suggérés à suivre :

• Le volume et la valeur des transactions : suivre le volume et la valeur des paiements par canal ou marché permet d’identifier des tendances de croissance de haut niveau et de montrer quand la dynamique des ventes commence à changer.

• L’utilisation du moyen de paiement : c’est la fréquence à laquelle les clients choisissent de payer avec des moyens de paiement différents. Surveillez comment l’utilisation évolue entre les cartes,les wallets, et les paiements bancaires pour repérer rapidement les nouvelles préférences et adapter votre expérience de paiement ou votre stratégie tarifaire.

• Le taux d’autorisation et de refus de paiement : le taux d'autorisation correspond au pourcentage de paiements approuvés, tandis que le taux de refus représente le pourcentage de paiements non approuvés. Même une légère baisse du taux d'autorisation peut entraîner des pertes de revenus importantes. Analyser les raisons des refus (émetteur, région, authentification, etc.) permet d'identifier précisément le problème.

• Le taux de rétrofacturation et de fraude : ce sont les taux auxquels les frais sont annulés ou signalés comme frauduleux. Les rétrofacturations peuvent signaler une confusion des clients, des problèmes de produits ou des schémas de fraude. Suivre ces indicateurs vous aide à ajuster les politiques ou les outils de fraude avant que les problèmes ne s’aggravent.

• Le taux de rétention et de désabonnement liés au paiement : il s'agit du pourcentage d'abonnés qui renouvellent leur abonnement (taux de fidélisation) par rapport à ceux qui le résilient (taux de désabonnement) en raison du moyen de paiement associé. Le suivi du nombre de résiliations liées à des problèmes de paiement vous permet d'intervenir en envoyant des rappels automatiques pour la mise à jour des cartes ou en proposant d'autres options de paiement.

Quels types d’analyses des paiements existe-t-il ?

Parfois, les entreprises utilisent une combinaison de méthodes d'analyse des paiements pour transformer les données brutes des transactions en informations exploitables.

Voici les quatre principaux types d’analyses des paiements :

• L’analytique descriptive : fournit une vision rétrospective. Elle résume ce qui s’est passé (par exemple, totaux de ventes, valeurs moyennes des commandes, taux de réussite des paiements) afin de révéler les schémas de performance passée.

• L’analyse diagnostique : cherche à comprendre les causes. Lorsque les refus augmentent fortement ou que les conversions diminuent, cette analyse permet d'en identifier la cause, comme l'expérience utilisateur lors du paiement, des problèmes liés à l'émetteur ou des échecs d'authentification.

• L’analyse prédictive : regarde vers l’avenir. Elle utilise les données passées pour prévoir les tendances, comme le pic de la demande ou les clients susceptibles de se désabonner.

• L’analytique prescriptive :elle définit un plan d’action. Elle recommande la suite, comme ajouter un nouveau moyen de paiement, ajuster les paramètres de risque ou se préparer au volume saisonnier.

Comment l’analyse des paiements améliore-t-elle la performance et la prise de décision ?

L’analyse des paiements améliore la prise de décision dans toute l’entreprise, de la conception des produits à la tarification, en montrant ce qui se passe réellement lorsque les clients effectuent le paiement.

Voici comment l’analyse des paiements peut aider les entreprises :

• Repérer les fuites de revenus cachées : même une amélioration de 1 % de l’autorisation peut récupérer des millions de revenus annuels pour les grandes entreprises. Par exemple, une entreprise pourrait augmenter son taux d’acceptation simplement en identifiant et en corrigeant un problème technique lié à un réseau de cartes bancaire spécifique.

• Renforcer les prévisions et les flux de trésorerie : les équipes financières utilisent les données de paiement en temps réel pour modéliser les flux de trésorerie avec une plus grande précision. Ces données leur permettent d'identifier les tendances des revenus, d'anticiper les variations saisonnières et de détecter rapidement les anomalies, telles que les retards de paiement ou les pics soudains de rétrofacturation.

• Affiner les décisions client et produits : en reliant les données de paiement au comportement des clients, les équipes peuvent identifier les méthodes de paiement qui conduisent à des achats répétés ou à des commandes d'une valeur plus élevée.

Comment les entreprises peuvent-elles mettre en œuvre efficacement l’analyse des paiements ?

Bien exécutée, l’analyse des paiements devient un langage partagé et axé sur les données pour expliquer comment votre entreprise est rémunérée.

Ce sont les étapes pour mettre en place l’analyse des paiements.

Choisir des outils adaptés à la maturité de vos données

Les entreprises avec de petites équipes ou une faible maturité données peuvent avoir besoin d’outils faciles à déployer et nécessitant un minimum d’ingénierie données, tandis que les entreprises avec des équipes plus grandes et plus établies peuvent offrir une attention plus concrète. Choisissez ce qui fonctionne pour votre situation actuelle.

Intégrer tous les canaux de paiement

Utilisez des interfaces de programmation d'applications (API) ou des pipelines de données pour rassembler les transactions de paiement, d'abonnement et en magasin.

Créer des normes de qualité des données

Une dénomination incohérente des champs (par exemple, « VISA » dans un système, « VISA Credit » dans un autre) peut fausser les indicateurs d’autorisation. Établissez des conventions de nommage, une validation automatisée et un dictionnaire de données unique pour garantir la cohérence de chaque indicateur sur toutes les plateformes.

Développer une aisance analytique

Encouragez vos équipes à organiser régulièrement des analyses transversales des données de paiement afin qu'elles puissent exploiter les enseignements tirés. Formez-les à questionner les données des rapports et à traduire les conclusions en actions concrètes.

Quels sont les cas d’utilisation courants de l’analyse des paiements ?

L’analyse des paiements est pertinente pour tous les secteurs, et les meilleurs résultats proviennent de la résolution de défis spécifiques et quotidiens.

Voici des cas d’usage spécifiques pour l’analyse des paiements :

• L’e-commerce : les analyses de paiement peuvent identifier à quel moment de la phase de paiement les clients abandonnent et quels moyens de paiement sont les plus adaptés.

• Le commerce de détail : l’analyse permet de comparer les paiements en magasin et en ligne. La consolidation de ces flux révèle souvent des tendances géographiques ou temporelles, comme une augmentation des paiements par carte en soirée dans les zones urbaines ou une utilisation plus fréquente du paiement sans contact dans les magasins de banlieue. Ces tendances peuvent orienter les investissements en personnel et en terminaux de paiement.

• Les entreprises à modèle d’abonnement : le suivi des taux de renouvellement, du succès des nouvelles tentatives et des désabonnements involontaires permet souvent d'identifier à quel moment l'expiration des cartes ou les règles d'authentification commencent à nuire à la fidélisation.

• Les paiements B2B : vous pouvez identifier les clients qui paient systématiquement en retard ou en avance, puis affiner vos prévisions de trésorerie et ajuster vos conditions de crédit. Détecter même une légère tendance aux retards de paiement permet de récupérer du fonds de roulement plusieurs semaines plus tôt.

Quels défis les entreprises rencontrent-elles avec l’analyse des paiements ?

L'analyse des paiements peut transformer votre compréhension des revenus de votre entreprise, mais vous pourriez rencontrer des difficultés lors de sa mise en œuvre.

Méfiez-vous de ces problèmes potentiels :

• Faible qualité ou précision des données : des données incohérentes ou incomplètes peuvent conduire à des conclusions trompeuses. De petites erreurs, telles que des horodatages incompatibles ou des transactions dupliquées, peuvent fausser les taux de réussite.

• Systèmes fragmentés : les entreprises s’appuient souvent sur plusieurs systèmes de paiement. Sans données unifiées, il est difficile d'obtenir une vision complète du comportement des clients. L'intégration via des API ou des entrepôts de données résout ce problème, mais elle nécessite un investissement technique et une maintenance rigoureuse.

• Exigences complexes de conformité et de sécurité : les données de paiement sont sensibles. Le chiffrement, la tokenisation et la conformité à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) complexifient la situation. Les entreprises doivent trouver un équilibre entre l'accessibilité pour l'analyse et des normes strictes de protection des données.

• Manque de prise de décision basée sur les données : même les meilleurs outils d’analyse peuvent échouer si les équipes n’agissent pas sur les informations qu’elles découvrent. Construisez des habitudes autour de l’utilisation des données de paiement pour prendre des décisions.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée qui permet à toutes les entreprises, des startups aux multinationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne à l’échelle mondiale.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser l’expérience de paiement : offrez à vos clients un parcours d’achat fluide et gagnez des milliers d’heures d’ingénierie grâce aux interfaces de paiement préconfigurées, à plus de 125 moyens de paiement et à Link, le wallet développé par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : atteignez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et physique : offrez une expérience commerciale cohérente entre les canaux, personnalisez les interactions, récompensez la fidélité et augmentez vos revenus.

• Améliorer vos performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, incluant des fonctionnalités de protection contre la fraude no-code et des capacités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.

• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.

Découvrez comment Stripe Payments peut soutenir vos paiements en ligne et en personne, ou commencez dès aujourd’hui.