Chaque entreprise traite des paiements, et chaque transaction contient des indices sur le comportement client et la performance des revenus. Les entreprises peuvent utiliser l’analyse des paiements, des taux d’autorisation à la combinaison de modes de paiement, pour apprendre les habitudes des clients et ensuite utiliser ces habitudes pour stimuler la croissance. L’importance de l’analyse des paiements est devenue évidente, avec le marché mondial des logiciels de données et d’analyse représentant environ 141,91 milliards de dollars US en 2023 et il devrait atteindre 345,32 milliards de dollars d’ici 2030.

Lorsque vous analysez vos indicateurs de paiement, vous pouvez mieux comprendre pourquoi les clients complètent ou abandonnent des paiements, où se produisent les fuites de revenus et quelles améliorations sont susceptibles d’augmenter les conversions et les flux de trésorerie. De nombreuses entreprises utilisent les informations issues des données de paiement en temps réel pour améliorer leurs taux de réussite, prévoir plus précisément leurs revenus et concevoir de meilleures expériences client.

Ci-dessous, nous verrons pourquoi l’analyse des paiements est importante pour la croissance des entreprises et comment elle peut transformer les transactions en des informations exploitables.

Que trouve-t-on dans cet article?

• À quoi correspond l’analyse des paiements?
  
• Pourquoi analyser les paiements est important pour la croissance de l’entreprise?
  
• Quels sont les indicateurs de paiement devant être suivis par les entreprises?
  
• Quels types d’analyse des paiements sont disponibles?
  
• Comment l'analyse des paiements améliore-t-elle la performance et la prise de décision?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles efficacement mettre en place l’analyse des paiements?
  
• Quels sont les cas d’usage courant de l’analyse des paiements?
  
• Quels sont les défis rencontrés par les entreprises dans le cadre de l’analyse des paiements?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

À quoi correspond l’analyse des paiements?

L’analyse des paiements consiste en un processus de collecte et d’étude des données qui sont créées chaque fois qu’un client vous paie. Cela comprend combien il dépense, ce qu’il achète, comment il effectue des règlements et si le paiement a réussi ou échoué.

Lorsque vous combinez les données de l'ensemble de vos systèmes de paiement, de points de vente (PDV) et de facturation, vous créez une vue unique sur la façon dont l'argent circule dans votre entreprise. Cette vue vous montre les modes de paiement choisis par les clients, où les transactions échouent et comment les différents canaux de vente fonctionnent.

L'analyse des paiements peut vous aider à comprendre le comportement du client au moment de l'achat et à utiliser cette information pour améliorer les opérations et augmenter vos revenus.

Pourquoi analyser les paiements a de l’importance pour la croissance des entreprises?

Chaque transaction contient des indicateurs sur vos clients : comment ils achètent, ce qu’ils achètent et où ils se retrouvent bloqués. L’analyse des paiements peut transformer ces indicateurs en commentaires pour la croissance de l’entreprise. L’analyse des paiements vous permet de repérer des problèmes tels qu’une forte augmentation des échecs de cartes ou des contestations de paiement, ou encore une tendance client émergente telle que les portefeuilles numériques dépassant les cartes de crédit sur certains marchés.

L'analyse des paiements peut aider l'ensemble de votre organisation d’établir une connexion entre les décisions et les résultats. Le service financier peut prévoir les flux d'argent comptant avec plus de précision, les équipes produits peuvent concevoir de meilleures expériences de paiement et le marketing peut lier directement les campagnes aux paiements réussis.

Quels sont les indicateurs de paiement devant être suivis par les entreprises?

Le suivi des bons indicateurs révèle comment l’argent circule, où des frictions existent et ce qui nécessite une attention particulière.

Voici une suggestion de quelques indicateurs à suivre :

• Volume et valeur des transactions : le suivi du volume et de la valeur des paiements par canal ou marché permet d'identifier les tendances de croissance de haut niveau et révèle le début du changement dans la dynamique des ventes.

• Utilisation du mode de paiement : il s'agit de la fréquence à laquelle les clients choisissent de régler avec différents modes de paiement. Surveillez l'évolution de l'utilisation entre les cartes, les portefeuilles numériques et les paiements bancaires pour repérer très tôt les nouvelles préférences et ajuster votre expérience de paiement ou votre stratégie tarifaire.

• Taux d'autorisation et refus de paiement : le taux d'autorisation correspond au pourcentage de paiements approuvés avec succès, et le taux de refus de paiement correspond au pourcentage de paiements non approuvés. Même une petite baisse du taux d'autorisation peut entraîner des pertes de revenus à grande échelle. L'étude des raisons du refus de paiement (p. ex. l’émetteur, la région ou l’authentification) permet de cerner le problème.

• Taux de contestation de paiement et fraude : il s'agit des taux atteints où les paiements sont annulés ou signalés comme frauduleux. Les contestations de paiement peuvent signaler une confusion chez le client, des problèmes de produits ou des schémas de fraude. Le suivi de ces indicateurs vous aide à ajuster les politiques ou les outils de fraude avant que les problèmes ne s'aggravent.

• Taux de rétention et d'attrition liés aux paiements : il s'agit du pourcentage de clients abonnés qui renouvellent leur abonnement (taux de rétention) avec succès par rapport à ceux qui interrompent leur abonnement (taux de résiliation), en raison du mode de paiement associé. Le suivi du nombre d'annulations résultant de problèmes de paiement vous aide à intervenir en envoyant des rappels automatiques de mise à jour des cartes ou en proposant d'autres options de paiement.

Quels sont les types d’analyse des paiements disponibles?

Parfois, les entreprises utilisent une combinaison d’approches d’analyse des paiements pour transformer les données brutes des transactions en informations précieuses.

Voici les quatre principaux types d’analyse des paiements :

• Analyse descriptive : regarde en arrière. Elle résume ce qui s'est passé (p. ex., le montant total des ventes, la valeur moyenne des commandes, les taux de réussite des paiements) pour révéler des tendances dans les performances passées.

• Analyse diagnostique : demande pourquoi. Lorsque les refus de paiement augmentent ou que les conversions baissent, cette analyse trouve la cause, comme l'expérience utilisateur lors du paiement, les problèmes rencontrés par les émetteurs ou les échecs d'authentification.

• Analyse prédictive : se penche sur l'avenir. Elle utilise des données antérieures pour prévoir les tendances, comme le moment où la demande atteindra un pic ou quels sont les clients susceptibles d’effectuer une résiliation.

• Analyse prescriptive : elle trace une ligne de conduite. Elle recommande la marche à suivre, comme ajouter un nouveau mode de paiement, ajuster les paramètres de risque ou se préparer au volume saisonnier.

Comment l’analyse des paiements améliore-t-elle la performance et la prise de décision?

L’analyse des paiements améliore la prise de décision dans l’ensemble de l’entreprise, de la conception des produits à leurs prix, en démontrant ce qui se passe réellement lorsque les clients effectuent un paiement.

Voici comment l’analyse des paiements peut assister les entreprises :

• Repérez les fuites de revenus cachés : même une amélioration de 1 % des autorisations peut récupérer des millions de revenus annuels pour les grandes entreprises. Par exemple, une entreprise peut doper son taux d'acceptation en identifiant et en corrigeant simplement un problème technique lié à un réseau de cartes spécifique.

• Renforcez les prévisions et les flux d'argent comptant : les équipes financières utilisent les données de paiement mises en production pour modéliser les flux d'argent comptant avec plus de précision. Les données en temps réel leur permettent de voir les habitudes de revenus, d'anticiper les fluctuations saisonnières et de détecter rapidement les anomalies, telles que les retards de paiements ou les pics soudains de contestation de paiement.

• Affinez les décisions client et produit : en liant les données de paiement au comportement du client, les équipes peuvent voir quels modes de paiement entraînent des achats répétés ou des valeurs de commande plus élevées.

Comment les entreprises peuvent-elles efficacement implanter l’analyse des paiements?

Bien exécutée, l’analyse des paiements devient un langage partagé et basé sur les données décrivant la façon dont votre entreprise se fait payer.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place l’analyse des paiements.

Sélectionnez des outils adaptés à la maturité de vos données

Les entreprises disposant de petites équipes ou d’une faible maturité des données peuvent avoir besoin d’outils faciles à déployer, nécessitant un minimum d’ingénierie des données; les entreprises disposant d’équipes plus importantes et plus établies peuvent quant à elles être en mesure de faire preuve d’une attention concrète accrue. Choisissez ce qui convient à votre situation actuelle.

Intégrez chaque canal de paiement

Les systèmes disparates cachent les modèles. Utilisez des interfaces de programmation d’applications (API) ou des pipelines de données pour combiner les paiements, les abonnements et les transactions en magasin.

Créez des normes pour la qualité des données

Un nommage incohérent d’un champ (p. ex., « Visa » dans un système, « VISA Credit » dans un autre) peut fausser les indicateurs d'autorisation. Établissez des conventions de nommage, une validation automatisée et un dictionnaire de données unique pour que chaque indicateur reste cohérent sur toutes les plateformes.

Renforcez la fluidité analytique

Encouragez vos équipes à effectuer régulièrement des vérifications interfonctionnelles des données de paiement afin qu'elles puissent agir en fonction des informations. Formez les équipes à remettre en question les données des rapports et à lier les conclusions à l'action.

Quels sont les cas d’usage habituel de l’analyse des paiements?

L’analyse des paiements est pertinente pour tous les secteurs, et les résultats les plus probants proviennent de la résolution de défis spécifiques au quotidien.

Voici certains des cas d'usage spécifiques pour l'analyse des paiements :

• Commerce en ligne : l'analyse des paiements permet d'identifier les endroits où les clients abandonnent leurs achats à l'étape du paiement et les modes de paiement qui se convertissent le mieux.

• Commerce de détail : les analyses permettent de comparer les paiements en magasin et les paiements en ligne. La consolidation de ces flux révèle souvent des tendances géographiques ou temporelles, telles qu’une hausse des paiements par carte en soirée dans les zones urbaines ou une utilisation plus élevée du sans contact dans les magasins de banlieue. Ces tendances peuvent éclairer les investissements au niveau des effectifs et des appareils de paiement.

• Entreprises proposant des abonnements : une surveillance des taux de renouvellement, de la réussite des nouvelles tentatives et de l'attrition involontaire permet souvent d'identifier lorsque l’expiration des cartes ou les règles d'authentification commencent à éroder la rétention.

• Paiements interentreprises (B2B) : vous pouvez identifier quels clients paient systématiquement en retard ou en avance, puis resserrer les prévisions de flux de trésorerie et ajuster les conditions de crédit. La détection d'une tendance au retard, même minime, peut permettre de récupérer le fonds de roulement des semaines à l’avance.

Quels sont les défis auxquels les entreprises sont confrontées dans le cadre de l’analyse des paiements?

L’analyse des paiements peut transformer la façon dont vous appréhendez les revenus de votre entreprise, mais vous pourriez rencontrer des défis d’implantation.

Prenez bien note de ces problèmes potentiels :

• Mauvaise qualité des données ou de leur précision : des données incohérentes ou incomplètes peuvent donner lieu à des conclusions trompeuses. De petites erreurs, telles que des horodatages incohérents ou des transactions dupliquées, peuvent fausser les taux de réussite.

• Systèmes fragmentés : les entreprises s’appuient souvent sur plusieurs systèmes de paiement. Sans données unifiées, il est difficile d’obtenir une image complète du comportement client. L’intégration via des API ou des entrepôts de données résout ce problème, mais elle nécessite un investissement technique et une maintenance rigoureuse.

• Conformité complexe et exigences de sécurité : les données de paiement sont sensibles. Les maintenir chiffrées, jetonisées et conformes à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) ajoute de la complexité. Les entreprises doivent trouver un équilibre entre l'accessibilité à des fins d’analyse et les normes strictes de protection des données.

• Manque de prise de décision basée sur les données : même les meilleurs outils d’analyse peuvent échouer si les équipes n’agissent pas en fonction des informations qu’elles découvrent. Construisez des habitudes autour de l’utilisation des données de paiement pour prendre des décisions.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.

• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontaliers, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.

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