Toda empresa processa pagamentos, e cada transação contém pistas sobre o comportamento dos clientes e o desempenho da receita. As empresas podem usar análises de pagamentos — desde taxas de autorização até a combinação de formas de pagamento — para identificar os padrões dos clientes e então usar esses padrões para impulsionar o crescimento. A importância da análise de pagamentos ficou clara, com o mercado global de software de dados e análise avaliando cerca de US$ 141,91 bilhões de dólares em 2023 e projeta-se para atingir US$ 345,32 bilhões até 2030.

Ao analisar suas métricas de pagamento, você pode entender melhor por que os clientes estão concluindo ou abandonando os checkouts, onde estão ocorrendo vazamentos de receita e quais melhorias provavelmente aumentarão as conversões e o fluxo de caixa. Muitas empresas utilizam insights de dados de pagamento em tempo real para melhorar as taxas de sucesso, prever a receita com mais precisão e criar melhores experiências para os clientes.

Abaixo, vamos discutir por que as análises de pagamentos são importantes para o crescimento da empresa e como ela pode transformar transações em insights acionáveis.

O que este artigo aborda?

• O que é análise de pagamentos?
  
• Por que a análise de pagamentos é importante para o crescimento da empresa?
  
• Quais métricas de pagamento as empresas devem acompanhar?
  
• Que tipos de análises de pagamentos existem?
  
• Como as análises de pagamentos melhoram o desempenho e a tomada de decisão?
  
• Como as empresas podem implementar análises de pagamentos de forma eficaz?
  
• Quais são os casos de uso mais comuns de análises de pagamentos?
  
• Quais desafios as empresas enfrentam com as análises de pagamentos?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é análise de pagamentos?

Análise de pagamentos o processo de coletar e estudar os dados que são criados toda vez que um cliente lhe paga. Isso inclui quanto eles gastam, o que compram, como pagam e se os pagamentos têm sucesso ou fracasso.

Quando você combina dados do checkout, do ponto de venda (POS) e dos sistemas de faturamento, você cria uma visão única de como o dinheiro circula no seu negócio. Esta visualização mostra quais formas de pagamento os clientes estão escolhendo, onde as transações estão falhando e como diferentes canais de venda estão se comportando.

A análise de pagamentos pode ajudar você a entender o comportamento do cliente no momento da compra e usar essas informações para melhorar as operações e aumentar a receita.

Por que a análise de pagamentos é importante para o crescimento empresa?

Cada transação contém sinais sobre seus clientes: como eles compram, o que compram e onde ficam travados. A análise de pagamentos pode transformar esses sinais em feedback para o crescimento do negócio. Analisar pagamentos permite identificar problemas como um aumento acentuado nas falhas de cartão ou estornos, bem como uma tendência emergente de comportamento, como carteiras digitais superando cartões de crédito em certos mercados.

A análise de pagamentos pode ajudar toda a sua organização a conectar decisões aos resultados. O departamento financeiro pode prever o fluxo de caixa com mais precisão, as equipes de produto podem criar melhores experiências de checkout, e o marketing pode vincular campanhas diretamente a pagamentos bem-sucedidos.

Quais métricas de pagamentos as empresas devem acompanhar?

Acompanhar as métricas certas revela como o dinheiro circula, onde há atrito e o que precisa de atenção.

Aqui estão algumas métricas sugeridas para acompanhar:

• Volume e valor das transações: acompanhar o volume e o valor dos pagamentos por canal ou mercado ajuda a identificar tendências gerais de crescimento e a perceber quando o ritmo das vendas começa a mudar.

• Uso de formas de pagamento: indica com que frequência os clientes optam por diferentes formas de pagamento. Monitore como o uso varia entre cartões, carteiras digitais, e pagamentos bancários para identificar novas preferências antecipadamente e ajustar sua experiência de checkout ou estratégia de preços.

• Taxas de autorização e pagamento recusado: a taxa de autorização é a porcentagem de pagamentos aprovados com sucesso, e a taxa de transações negadas é a porcentagem que não é aprovada. Mesmo uma pequena queda na taxa de autorização pode significar perda de receita em escala. Analisar os motivos das recusas (por exemplo, emissor, região, autenticação) ajuda a identificar o problema com precisão.

• Taxas de estorno e fraude: indicam a frequência com que cobranças são revertidas ou sinalizadas como fraudulentas. Estornos podem sinalizar confusão dos clientes, problemas com o produto ou padrões de fraude. Acompanhar essas métricas ajuda você a ajustar políticas ou ferramentas de fraude antes que os problemas se agravem.

• Taxas de retenção e churn vinculadas ao pagamento: essas são as porcentagens de clientes de assinatura que renovam com sucesso (taxa de retenção) versus os que cancelam (taxa de churn) devido a forma de pagamento associada. Monitorar quantos cancelamentos resultam de problemas de pagamento ajuda você a intervir enviando lembretes automáticos para atualizar cartões ou oferecendo opções alternativas de pagamento.

Que tipos de análises de pagamentos existem?

Às vezes, as empresas usarão uma combinação de abordagens de análise de pagamentos para transformar dados brutos de transações em insights.

Estes são os quatro principais tipos de análise de pagamentos:

• Análises descritivas: têm foco retrospectivo. Elas resumem o que já aconteceu (por exemplo, total de vendas, valores médios dos pedidos, taxas de sucesso de pagamento) para revelar padrões de desempenho passado.

• Análise diagnóstica: buscam o porquê. Quando os pagamentos recusados aumentam ou as conversões caem, esse tipo de análise identifica a causa, como a experiência do usuário no checkout, problemas com emissores ou falhas de autenticação.

• Análises preditivas: têm foco prospectivo. Usam dados históricos para prever tendências, como quando a demanda deve atingir o pico ou quais clientes têm maior probabilidade de churn.

• Análises prescritivas: orientam ações. Elas recomendam o que fazer a seguir, como adicionar uma nova forma de pagamento, ajustar as configurações de risco ou se preparar para o volume sazonal.

Como a análise de pagamentos melhora o desempenho e a tomada de decisão?

A análise de pagamentos melhora a tomada de decisão em toda a empresa, desde o design do produto até a definição de preços, ao mostrar o que realmente acontece quando os clientes realizam pagamentos.

Veja como a análise de pagamentos pode ajudar as empresas:

• Detecte vazamentos de receitas ocultas: até mesmo uma melhora de 1% na autorização pode recuperar milhões em receita anual para grandes empresas. Por exemplo, uma empresa pode aumentar sua taxa de aprovação simplesmente identificando e corrigindo um problema técnico ligado a uma rede de cartões específica.

• Fortaleça previsões e o fluxo de caixa: as equipes financeiras usam dados de pagamento em tempo real para modelar o fluxo de caixa com maior precisão. Dados em tempo real os ajudam a identificar padrões de receita, antecipar oscilações sazonais e detectar anomalias — como pagamentos atrasados ou picos repentinos de estorno — logo no início.

• Refine decisões de clientes e produtos: ao vincular dados de pagamento ao comportamento do cliente, as equipes podem ver quais formas de pagamento levam a compras recorrentes ou a valores médios de pedido mais altos.

Como as empresas podem implementar análises de pagamentos de forma eficaz?

Quando bem executada, a análise de pagamentos se torna uma linguagem compartilhada e orientada por dados para explicar como sua empresa recebe pagamentos.

Essas são as etapas para implementar análises de pagamentos.

Escolha ferramentas adequadas ao nível de maturidade dos seus dados

Empresas com equipes pequenas ou com baixa maturidade de dados podem precisar de ferramentas fáceis de implantar e que exijam engenharia de dados mínima, enquanto empresas com equipes maiores e mais estabelecidas podem oferecer mais atenção prática. Escolha o que funciona para a sua situação atual.

Integre todos os canais de pagamento

Sistemas dispersos ocultam padrões. Use interfaces de programação de aplicações (APIs) ou pipelines de dados para reunir transações de checkout, assinaturas e vendas em loja.

Crie padrões para qualidade de dados

Nomenclatura inconsistente de campos (por exemplo, "Visa" em um sistema e "VISA Credit" em outro) pode distorcer métricas de autorização. Estabeleça convenções de nomenclatura, validação automatizada e um único dicionário de dados para manter todas as métricas consistentes entre as plataformas.

Construa fluência analítica

Incentive suas equipes a realizarem revisões interfuncionais regulares dos dados de pagamento para que possam agir com base em insights. Treine as equipes para questionar os dados em relatórios e a conectar as descobertas a ações.

Quais são os casos de uso comuns de análises de pagamentos?

A análise de pagamentos é relevante para todos os setores, e os melhores resultados vêm da resolução de desafios específicos do dia a dia.

Aqui estão casos de uso específicos para análise de pagamentos:

• E-commerce: a análise de pagamentos pode identificar em que etapa do checkout os clientes estão abandonando a compra e quais formas de pagamento estão convertendo melhor.

• Varejo: a análise pode comparar pagamentos online e em lojas físicas. Consolidar esses fluxos frequentemente revela tendências geográficas ou de horário, como um aumento nos pagamentos com cartão à noite em áreas urbanas ou maior uso de pagamentos por aproximação em lojas suburbanas. Essas tendências podem orientar o investimento em pessoal e dispositivos de pagamento.

• Negócios por assinatura: monitorar taxas de renovação, sucesso de novas tentativas e churn involuntário frequentemente ajuda a identificar quando a validade de cartões ou regras de autenticação começam a afetar a retenção.

• Pagamentos B2B: você pode identificar quais clientes pagam consistentemente atrasados ou adiantados, e então tornar as previsões de fluxo de caixa mais precisas e ajustar as condições de crédito. Detectar até mesmo uma pequena tendência de atraso pode permitir recuperar capital de giro semanas antes.

Quais desafios as empresas enfrentam com a análise de pagamentos?

A análise de pagamentos pode transformar a forma como você entende a receita do seu negócio, mas você pode encontrar desafios na implementação.

Fique atento a esses possíveis problemas:

• Baixa qualidade ou precisão dos dados: dados inconsistentes ou incompletos podem resultar em conclusões enganosas. Pequenos erros, como carimbos de data e hora divergentes ou transações duplicadas, podem distorcer as taxas de sucesso.

• Sistemas fragmentados: as empresas frequentemente dependem de múltiplos sistemas de pagamento. Sem dados unificados, é difícil obter um quadro completo do comportamento dos clientes. A integração por meio de APIs ou data warehouses resolve isso, mas exige investimento técnico e manutenção disciplinada.

• Requisitos complexos de conformidade e segurança: os dados de pagamento são sensíveis. Mantê-los criptografados, tokenizados e em conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) adiciona complexidade. As empresas devem equilibrar a acessibilidade para análise com padrões rigorosos de proteção de dados.

• Falta de tomada de decisão baseada em dados: até mesmo as melhores ferramentas de análise podem falhar se as equipes não agirem com base nos insights obtidos. Crie hábitos em torno do uso de dados de pagamentos para tomar decisões.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

Com o Stripe Payments, você pode:

• Otimizar sua experiência de checkout: proporcione uma jornada fluida ao cliente com interfaces pré-desenvolvidas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, a carteira desenvolvida pela Stripe.

• Expandir para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de várias moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: crie uma experiência de unified commerce que conecta canais digitais e físicos, personalize interações, fortaleça a fidelização e impulsione a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.

• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para crescer, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.

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