Todas las empresas procesan pagos, y cada transacción contiene pistas sobre el comportamiento de los clientes y el rendimiento de los ingresos. Las empresas pueden utilizar el análisis de pagos, desde las tasas de autorización hasta la combinación de métodos de pago, para conocer los patrones de los clientes y luego utilizar esos patrones para impulsar el crecimiento. La importancia del análisis de pagos se ha hecho evidente, con un mercado global de software de datos y análisis estimado en $141,910 millones en 2023 y una previsión de alcanzar los $345,320 millones en 2030.

Al analizar tus métricas de pago, puedes comprender mejor por qué los clientes completan o abandonan los procesos de pago, dónde se producen las pérdidas de ingresos y qué mejoras pueden aumentar las conversiones y el flujo de caja. Muchas empresas utilizan la información obtenida de los datos de pago en tiempo real para mejorar las tasas de éxito, pronosticar los ingresos con mayor precisión y diseñar mejores experiencias para los clientes.

A continuación, analizaremos por qué el análisis de pagos es importante para el crecimiento empresarial y cómo puede convertir las transacciones en información útil.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el análisis de pagos?
  
• ¿Por qué es importante el análisis de pagos para el crecimiento de la empresa?
  
• ¿Qué métricas de pago deben seguir las empresas?
  
• ¿Qué tipos de análisis de pagos existen?
  
• ¿Cómo mejora el análisis de pagos el rendimiento y la toma de decisiones?
  
• ¿Cómo pueden las empresas implementar análisis de pagos eficazmente?
  
• ¿Cuáles son los casos de uso más comunes de análisis de pagos?
  
• ¿A qué desafíos se enfrentan las empresas con análisis de pagos?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es el análisis de pagos?

El análisis de pagos es el proceso de recopilar y estudiar los datos que se generan cada vez que un cliente te realiza un pago. Esto incluye cuánto gastan, qué compran, cómo pagan y si los pagos se realizan correctamente o fallan.

Al combinar los datos de tus sistemas de caja, punto de venta (POS) y facturación, creas una visión única de cómo se mueve el dinero en tu negocio. Esta visión te muestra qué métodos de pago eligen los clientes, dónde fallan las transacciones y cómo funcionan los diferentes canales de venta.

El análisis de pagos puede ayudarte a comprender el comportamiento de los clientes en el momento de la compra y utilizar esa información para mejorar las operaciones y aumentar los ingresos.

¿Por qué es importante el análisis de pagos para el crecimiento de la empresa?

Cada transacción contiene señales sobre tus clientes: cómo compran, qué compran y dónde se atascan. El análisis de pagos puede convertir esas señales en información para el crecimiento de la empresa. En análisis de los pagos te permite detectar problemas como un fuerte aumento de los fallos en las tarjetas o los contracargos, o una tendencia emergente entre los clientes, como el hecho de que las carteras digitales estén superando a las tarjetas de crédito en determinados mercados.

El análisis de pagos puede ayudar a toda tu organización a relacionar las decisiones con los resultados. El departamento financiero puede pronosticar el flujo de caja con mayor precisión, los equipos de producto pueden diseñar mejores experiencias de pago y el departamento de marketing puede vincular las campañas directamente con los pagos exitosos.

¿Qué métricas de pago deben seguir las empresas?

El seguimiento de las métricas adecuadas revela cómo se mueve el dinero, dónde hay fricciones y qué aspectos requieren atención.

Estas son algunas de las métricas sugeridas para seguir:

• Volumen y valor de las transacciones: el seguimiento del volumen y el valor de los pagos por canal o mercado permite identificar las tendencias generales de crecimiento y mostrar cuándo comienza a cambiar la dinámica de las ventas.

• Uso de los métodos de pago: es la frecuencia con la que los clientes eligen pagar con diferentes métodos de pago. Monitorea cómo cambia el consumo entre tarjetas, carteras digitales y pagos bancarios para detectar nuevas preferencias antes y ajustar tu experiencia de pago o estrategia de precios.

• Tasas de autorización y rechazo: la tasa de autorización es el porcentaje de pagos que se aprueban con éxito, y la tasa de rechazo es el porcentaje de los que no se aprueban. Incluso una pequeña caída en la tasa de autorización puede significar una pérdida de ingresos a gran escala. Estudiar las razones de los rechazos (por ejemplo, emisor, región, autenticación) ayuda a identificar el problema.

• Tasas de contracargos y fraudes: son las tasas a las que se revierten los cargos o se marcan como fraudulentos. Los contracargos pueden indicar confusión por parte de los clientes, problemas con los productos o patrones de fraude. El seguimiento de estas métricas te ayuda a ajustar las políticas o las herramientas contra el fraude antes de que los problemas se agraven.

• Tasas de retención y abandono vinculadas al pago: son el porcentaje de clientes con suscripción que renuevan con éxito (tasa de retención) frente a los que cancelan (tasa de abandono) su suscripción debido al método de pago vinculado. Supervisar cuántas cancelaciones se deben a problemas de pago te ayuda a intervenir enviando recordatorios automáticos para actualizar las tarjetas u ofreciendo opciones de pago alternativas.

¿Qué tipos de análisis de pagos existen?

A veces, las empresas utilizan una combinación de métodos de análisis de pagos para convertir los datos brutos de las transacciones en información útil.

Estos son los cuatro tipos principales de análisis de pagos:

• Análisis descriptivo: mira hacia atrás. Resume lo que ha sucedido (por ejemplo, totales de ventas, valores medios de los pedidos, tasas de éxito de los pagos) para revelar patrones en el rendimiento pasado.

• Análisis de diagnóstico: pregunta por qué. Cuando se producen picos de rechazos o caídas en las conversiones, este análisis encuentra la causa, como la experiencia del usuario al finalizar la compra, problemas con el emisor o autenticaciones fallidas.

• Análisis predictivo: mira hacia el futuro. Utiliza datos históricos para pronosticar tendencias, como cuándo alcanzará su punto máximo la demanda o qué clientes es probable que abandonen.

• Análisis prescriptivo: traza un plan de acción. Recomienda qué hacer a continuación, como añadir un nuevo método de pago, ajustar la configuración de riesgo o prepararse para el volumen estacional.

¿Cómo mejora el análisis de pagos el rendimiento y la toma de decisiones?

El análisis de pagos mejora la toma de decisiones en toda la empresa, desde el diseño de productos hasta la fijación de precios, al mostrar lo que realmente ocurre cuando los clientes pagan.

Así es como el análisis de pagos puede ayudar a las empresas:

• Detecta las fugas de ingresos ocultas: incluso una mejora del 1 % en la autorización puede recuperar millones en ingresos anuales para las grandes empresas. Por ejemplo, una empresa puede aumentar su tasa de aceptación simplemente identificando y solucionando un problema técnico relacionado con una red de tarjetas específica.

• Mejora las previsiones y flujo de caja: los equipos financieros utilizan datos de pagos activos para modelar flujos de caja con mayor precisión. Los datos en tiempo real les ayudan a ver los patrones de ingresos, anticiparse a los vaivenes estacionales y detectar anomalías, como retrasos en los pagos o picos repentinos de contracargos, a tiempo.

• Perfeccionarlas decisiones sobre clientes y productos: al vincular los datos de pago con el comportamiento de los clientes, los equipos pueden ver qué métodos de pago conducen a compras repetidas o a valores de pedido más altos.

¿Cómo pueden las empresas implementar el análisis de pagos eficazmente?

Si se ejecuta correctamente, el análisis de pagos se convierte en un lenguaje compartido y basado en datos sobre cómo se cobran los pagos de tu empresa.

Estos son los pasos para implementar el análisis de pagos.

Elige herramientas que se adapten a la madurez de tus datos

Las empresas con equipos pequeños o con un bajo nivel de madurez en materia de datos pueden necesitar herramientas que sean fáciles de implementar y que requieran una ingeniería de datos mínima, mientras que las empresas con equipos más grandes y consolidados pueden prestar una atención más práctica. Elige lo que mejor se adapte a tu situación actual.

Integra todos los canales de pago

Los sistemas dispares ocultan patrones. Utiliza interfaces de programación de aplicaciones canales de datos para reunir las transacciones de pago, suscripción y en tienda.

Crea estándares para la calidad de los datos

La inconsistencia en la denominación de los campos (por ejemplo, «Visa» en un sistema y «Crédito VISA» en otro) puede distorsionar las métricas de autorización. Establece convenciones de nomenclatura, validación automatizada y un único diccionario de datos para mantener la coherencia de todas las métricas en todas las plataformas.

Construye fluidez analítica

Anima a tus equipos a realizar revisiones periódicas e interfuncionales de los datos de pago para que puedan actuar en función de la información obtenida. Capacita a los equipos para que cuestionen los datos de los informes y vinculen los resultados con medidas concretas.

¿Cuáles son los casos de uso más comunes de análisis de pagos?

El análisis de pagos es relevante para todos los sectores, y los mejores resultados se obtienen al resolver desafíos específicos del día a día.

Estos son casos de uso específicos para el análisis de pagos:

• Comercio electrónico: el análisis de pagos puede identificar en qué momento del proceso de pago los clientes abandonan la compra y qué métodos de pago son los más eficaces.

• Venta al por menor: los análisis pueden comparar los pagos en tienda y en línea. La consolidación de esas corrientes a menudo revela tendencias geográficas o temporales, como un aumento de los pagos con tarjeta por la noche en zonas urbanas o un mayor uso de los pagos sin contacto en tiendas suburbanas. E Estas tendencias pueden servir de base para la inversión en personal y dispositivos de pago.

• Negocios por suscripción: supervisar las tasas de renovación, el éxito de los reintentos y la pérdida involuntaria de clientes a menudo ayuda a identificar cuándo los vencimientos de las tarjetas o las reglas de autenticación comienzan a mermar la retención.

• Pagos B2B: puedes identificar qué clientes pagan sistemáticamente con retraso o por adelantado, y luego ajustar las previsiones de flujo de caja y las condiciones de crédito. Detectar incluso una pequeña tendencia de retraso puede permitir recuperar el capital circulante semanas antes.

¿A qué desafíos se enfrentan las empresas con el análisis de pagos?

El análisis de pagos puede transformar la forma en que entiendes los ingresos de tu empresa, pero es posible que encuentres dificultades en la implementación.

Ten en cuenta estos posibles problemas:

• Baja calidad o precisión de los datos: los datos inconsistentes o incompletos pueden dar lugar a conclusiones erróneas. Pequeños errores, como marcas de tiempo que no coinciden o transacciones duplicadas, pueden sesgar las tasas de éxito.

• Sistemas fragmentados: ;as empresas suelen depender de múltiples sistemas de pago. Sin datos unificados, es difícil obtener una visión completa del comportamiento de los clientes. La integración a través de API o almacenes de datos resuelve este problema, pero requiere inversión técnica y un mantenimiento disciplinado.

• Requisitos complejos de cumplimiento y seguridad: los datos de pago son confidenciales. Mantenerlos cifrados, tokenizados y conformes con la Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) añade complejidad. Las empresas deben equilibrar la accesibilidad para el análisis con normas estrictas de protección de datos.

• Falta de toma de decisiones basada en datos: incluso las mejores herramientas de análisis pueden fallar si los equipos no actúan en función de la información que descubren. Crea hábitos en torno al uso de los datos de pagos para tomar decisiones.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión en múltiples monedas con opciones de pago transfronterizos, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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