Ogni attività elabora pagamenti e ogni transazione contiene indizi sul comportamento dei clienti e sull'andamento dei ricavi. Le attività possono utilizzare l'analisi dei pagamenti, dai tassi di autorizzazione alla combinazione di metodi di pagamento, per conoscere i modelli di comportamento dei clienti e quindi utilizzare tali modelli per stimolare la crescita. L'importanza dell'analisi dei pagamenti è diventata evidente, con un mercato globale dei software di analisi e dati stimato in 141,91 miliardi di USD nel 2023 e che dovrebbe raggiungere i 345,32 miliardi di USD entro il 2030.

Analizzando i dati relativi ai pagamenti, puoi comprendere meglio perché i clienti completano o abbandonano la procedura di pagamento, dove si verificano perdite di ricavi e quali miglioramenti potrebbero aumentare le conversioni e il flusso di cassa. Molte aziende utilizzano le indicazioni operative ricavate dai dati di pagamento in tempo reale per migliorare i tassi di successo, rendere più accurate le previsioni di ricavo e progettare esperienze cliente più efficaci.

Di seguito analizzeremo perché l'analisi dei pagamenti è fondamentale per la crescita dell'attività e come può trasformare le transazioni in indicazioni operative concrete.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'analisi dei pagamenti?
  
• Perché l'analisi dei pagamenti è importante per la crescita dell'attività?
  
• Quali sono le metriche di pagamento che le attività dovrebbero monitorare?
  
• Quali tipi di analisi dei pagamenti esistono?
  
• In che modo l'analisi dei pagamenti migliora le prestazioni e il processo decisionale?
  
• In che modo le aziende possono implementare efficacemente l'analisi dei pagamenti?
  
• Quali sono i casi d'uso più comuni nell'analisi dei pagamenti?
  
• Quali difficoltà incontrano le attività nell'analisi dei pagamenti?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è l'analisi dei pagamenti

L'analisi dei pagamenti è il processo di riscossione e studio dei dati generati ogni volta che un cliente effettua un pagamento. Ciò include quanto spende, che cosa acquista, come paga e se i pagamenti vanno a buon fine o meno.

Combinando i dati provenienti dai sistemi di procedura di pagamento, dai punti vendita (POS) e dal sistema di addebito, è possibile creare una visione unica di come il denaro circola nella tua attività. Questa visione ti mostra quali metodi di pagamento scelgono i clienti, dove le transazioni non vanno a buon fine e come si comportano i diversi canali di vendita.

L'analisi dei pagamenti può esserti utile a comprendere il comportamento dei clienti al momento dell'acquisto e a utilizzare tali informazioni per migliorare le operazioni e aumentare i ricavi.

Perché l'analisi dei pagamenti è importante per la crescita dell'attività

Ogni transazione contiene segnali sui tuoi clienti: come acquistano, che cosa acquistano e dove incontrano difficoltà. L'analisi dei pagamenti può trasformare questi segnali in feedback utili per la crescita dell'attività. L'analisi dei pagamenti ti consente di individuare problemi quali un forte aumento dei casi di mancata accettazione delle carte o degli storni, oppure una tendenza emergente tra i clienti, come il superamento delle carte di credito da parte dei wallet in determinati mercati.

L'analisi dei pagamenti può aiutare l'intera organizzazione a collegare le decisioni ai risultati. Il reparto finanziario può prevedere il flusso di cassa con maggiore precisione, i team di prodotto possono progettare esperienze di checkout migliori e il reparto marketing può collegare direttamente le campagne ai pagamenti riusciti.

Metriche di pagamento che le attività dovrebbero monitorare

Monitorando le metriche giuste capisci come circola il denaro, dove si creano attriti e su quali aree è necessario intervenire.

Ecco alcune metriche che ti consigliamo di monitorare:

• Volume e valore delle transazioni: monitorando il numero e il valore dei pagamenti per canale o per mercato puoi individuare i principali trend di crescita e capire tempestivamente quando lo slancio delle vendite inizia a cambiare.

• Utilizzo dei metodi di pagamento: indica con quale frequenza i clienti scelgono i diversi metodi di pagamento. Osserva come l'utilizzo si sposta tra carte, wallet e pagamenti bancari per intercettare in anticipo nuove preferenze e adeguare di conseguenza la procedura di pagamento o la strategia di determinazione dei prezzi.

• Tassi di autorizzazione e tassi di rifiuto del pagamento:il tasso di autorizzazione indica la percentuale di pagamenti approvati con successo, mentre il tasso di rifiuto rappresenta quelli non approvati. Anche una lieve diminuzione del tasso di autorizzazione può tradursi in una perdita di ricavi significativa su larga scala. Analizzare le cause dei rifiuti, ad esempio società emittente, area geografica o processi di autenticazione, ti consente di individuare con precisione dove nasce il problema.

• Tassi di storno e frode: si tratta dei tassi con cui gli addebiti vengono stornati o segnalati come fraudolenti. Gli storni possono indicare confusione da parte dei clienti, problemi relativi ai prodotti o schemi di frode. Monitorare questi parametri ti aiuta ad adeguare le politiche o gli strumenti antifrode prima che i problemi si aggravino.

• Tassi di fidelizzazione e di abbandono legati ai pagamenti: indicano la percentuale di clienti in abbonamento che rinnovano correttamente (tasso di fidelizzazione) rispetto a quelli che interrompono l'abbonamento (tasso di abbandono) a causa del metodo di pagamento associato. Monitorare quante cancellazioni derivano da problemi di pagamento ti permette di intervenire in modo mirato, ad esempio, inviando promemoria automatici per l'aggiornamento delle carte o offrendo metodi di pagamento alternativi.

Tipi di analisi dei pagamenti esistenti

In alcuni casi le attività utilizzano una combinazione di approcci di analisi dei pagamenti per trasformare i dati grezzi delle transazioni in indicazioni operative.

Queste sono le quattro principali tipologie di analisi dei pagamenti:

• Analisi descrittiva: guarda al passato. Riassume ciò che è accaduto (ad esempio, totali di vendita, valore medio degli ordini, tassi di successo dei pagamenti) per mettere in evidenza modelli nelle prestazioni precedenti.

• Analisi diagnostica: si concentra sul perché. Quando aumentano i rifiuti o calano le conversioni, questo tipo di analisi individua le cause, come problemi nella esperienza d'uso della procedura di pagamento, criticità lato società emittente o autenticazioni non riuscite.

• Analisi predittiva: guarda al futuro. Utilizza i dati storici per prevedere trend, ad esempio, quando la domanda raggiungerà un picco o quali clienti hanno maggiori probabilità di abbandonare.

• Analisi prescrittiva: definisce le azioni da intraprendere. Suggerisce cosa fare in concreto, come introdurre un nuovo metodo di pagamento, adeguare le impostazioni di rischio o prepararsi a volumi stagionali.

Ecco come l'analisi dei pagamenti migliora le prestazioni e il processo decisionale

L'analisi dei pagamenti migliora le decisioni in tutta l'attività, dalla progettazione del prodotto alle strategie di definizione delle tariffe, perché mostra in modo concreto che cosa accade davvero nel momento in cui i clienti effettuano un pagamento.

Ecco come l'analisi dei pagamenti può supportare concretamente le attività:

• Individua le perdite di ricavi nascoste: anche un miglioramento dell'1% nel tasso di autorizzazione può recuperare milioni di ricavi annui per le attività di grandi dimensioni. Ad esempio, un'azienda può aumentare il proprio tasso di accettazione semplicemente individuando e risolvendo un problema tecnico collegato a uno specifico circuito di carte.

• Rafforza previsioni e flussi di cassa: i team amministrativi si basano sui dati di pagamento in tempo reale per realizzare previsioni di flusso di cassa più affidabili. La visibilità in tempo reale permette di leggere con chiarezza l'andamento dei ricavi, anticipare gli effetti della stagionalità e individuare subito anomalie, come bonifici che tardano ad arrivare o improvvisi aumenti delle contestazioni di storno.

• Raffina le decisioni su clienti e prodotto:collegando i dati di pagamento al comportamento dei clienti, i team possono capire quali metodi di pagamento favoriscono gli acquisti ripetuti o portano a un valore dell'ordine più elevato.

Modalità delle aziende per implementare efficacemente l'analisi dei pagamenti

L'analisi dei pagamenti, se applicata correttamente, diventa un linguaggio condiviso e basato sui dati che guida il modo in cui la tua attività incassa e gestisce i pagamenti.

Questi sono i passaggi per implementare l'analisi dei pagamenti.

Scegli strumenti adeguati al livello di maturità dei tuoi dati

Le attività con team ridotti o con un basso livello di maturità dei dati hanno spesso bisogno di strumenti semplici da implementare e che richiedano un intervento minimo di data engineering. Le attività più strutturate, con team numerosi ed esperti, possono invece permettersi soluzioni che richiedono un coinvolgimento più diretto. Scegli ciò che funziona davvero per la tua situazione attuale.

Integra ogni canale di pagamento

I sistemi frammentati impediscono una lettura completa dei dati. API e pipeline di dati consentono di centralizzare le transazioni della procedura di pagamento, degli abbonamenti e dei punti vendita.

Crea standard per la qualità dei dati

Una nomenclatura dei campi incoerente (ad esempio "Visa" in un sistema e "VISA Credit" in un altro) può falsare le metriche di autorizzazione. Definisci convenzioni di denominazione chiare, controlli automatici di validazione e un unico dizionario dei dati per garantire coerenza a tutte le metriche su ogni piattaforma.

Sviluppa una reale competenza analitica

Incentiva i team a organizzare revisioni periodiche e trasversali dei dati di pagamento, così da poter agire su queste indicazioni. Forma le persone a mettere in discussione i dati presenti nei report e a collegare ogni evidenza a decisioni e azioni operative.

Casi d'uso più comuni dell'analisi dei pagamenti

L'analisi dei pagamenti è rilevante per tutti i settori e offre i migliori risultati quando affronta sfide specifiche della gestione quotidiana.

Ecco alcuni casi d'uso specifici per l'analisi dei pagamenti:

• E-commerce: l'analisi dei pagamenti può individuare con precisione in quale fase della procedura di pagamento i clienti abbandonano il carrello e quali metodi di pagamento garantiscono la migliore conversione.

• Commercio retail:l'analisi può confrontare i pagamenti effettuati in negozio e quelli online. Unificare questi flussi consente spesso di individuare andamenti geografici o temporali, come un aumento dei pagamenti con carta nelle ore serali nelle aree urbane o un utilizzo più elevato dei pagamenti contactless nei negozi fuori città. Queste evidenze possono orientare le decisioni di investimento sul personale e sui dispositivi di pagamento.

• Attività che offrono servizi in abbonamento:monitorare i tassi di rinnovo, il successo dei tentativi di riaddebito e l'abbandono involontario aiuta spesso a individuare quando le scadenze delle carte o le regole di autenticazione iniziano a ridurre la fidelizzazione.

• Pagamenti B2B: puoi capire subito quali clienti tendono a pagare sempre in ritardo o, al contrario, in anticipo. In questo modo affini le previsioni di flusso di cassa e adegui le condizioni di credito. Anche intercettare per tempo piccoli segnali di ritardo ti permette di recuperare capitale circolante con settimane di anticipo.

Difficoltà che le attività incontrano con l'analisi dei pagamenti

L'analisi dei pagamenti può trasformare il modo in cui comprendi i ricavi della tua attività, ma la sua implementazione può presentare alcune difficoltà.

Sii consapevole di queste potenziali difficoltà:

• Bassa qualità o accuratezza dei dati: dati incoerenti o incompleti possono portare a conclusioni fuorvianti. Anche errori minimi, come timestamp non allineati o transazioni duplicate, possono alterare i tassi di successo.

• Sistemi frammentati: le aziende fanno spesso affidamento su più sistemi di pagamento. In assenza di dati unificati, è difficile ottenere una visione completa del comportamento dei clienti. L'integrazione tramite API o data warehouse risolve questo problema, ma richiede investimenti tecnici e una manutenzione rigorosa.

• Requisiti complessi di conformità e sicurezza: i dati di pagamento sono sensibili. Garantire, crittografia, tokenizzazione e conformità allo Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) aumenta il livello di complessità. Le attività devono bilanciare l'accessibilità dei dati a fini di analisi con il rispetto di rigorosi standard di protezione dei dati.

• *Mancanza di decisioni basate sui dati: *anche i migliori strumenti di analisi possono risultare inefficaci se i team non agiscono sulle indicazioni operative che emergono. È fondamentale costruire abitudini consolidate nell'uso dei dati di pagamento a supporto delle decisioni.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente su nuovi mercati: raggiungi clienti in tutto il mondo e riduci la complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliero, disponibili in 195 Paesi e in oltre 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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