Elk bedrijf verwerkt betalingen en elke transactie bevat aanwijzingen over klantgedrag en omzetprestaties. Bedrijven kunnen betalingsanalyses gebruiken – van autorisatiepercentages tot de mix van betaalmethoden – om patronen in het gedrag van klanten te ontdekken en die patronen vervolgens te gebruiken om groei te stimuleren. Het belang van betalingsanalyses is duidelijk geworden, met een wereldwijde markt voor data- en analysesoftware die naar schatting 141,91 miljard dollar waard is in 2023 en naar verwachting 345,32 miljard dollar zal bereiken in 2030.

Door je betalingsstatistieken te analyseren, kun je beter begrijpen waarom klanten hun aankoop afronden of afbreken, waar omzetverlies optreedt en welke verbeteringen waarschijnlijk zullen leiden tot meer conversies en een hogere cashflow. Veel bedrijven gebruiken inzichten uit realtime betalingsgegevens om hun slagingspercentages te verbeteren, omzet nauwkeuriger te voorspellen en een betere klantervaring te creëren.

Hieronder bespreken we waarom betalingsanalyses belangrijk zijn voor bedrijfsgroei en hoe ze transacties kunnen omzetten in bruikbare inzichten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is betalingsanalyse?
  
• Waarom is betalingsanalyse belangrijk voor bedrijfsgroei?
  
• Welke betalingsstatistieken moeten ondernemingen bijhouden?
  
• Welke soorten betalingsanalyses zijn er?
  
• Hoe verbetert betalingsanalyse de prestaties en besluitvorming?
  
• Hoe kunnen bedrijven betalingsanalyse effectief implementeren?
  
• Wat zijn veelvoorkomende gebruiksscenario's voor betalingsanalyse?
  
• Welke uitdagingen hebben ondernemingen met betalingsanalyses?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn betalingsanalyses?

Betalingsanalyses zijn het verzamelen en bestuderen van de gegevens die worden gemaakt telkens wanneer een klant je betaalt. Dit omvat hoeveel ze uitgeven, wat ze kopen, hoe ze betalen en of betalingen slagen of mislukken.

Door gegevens uit je afrekenproces, verkooppunten (POS) en facturatiesystemen te combineren, krijg je een totaalbeeld van hoe geld door je bedrijf stroomt. Dit overzicht laat zien welke betaalmethoden klanten kiezen, waar transacties mislukken en hoe verschillende verkoopkanalen presteren.

Betalingsanalyses kunnen je helpen het gedrag van klanten op het moment van aankoop te begrijpen en die informatie te gebruiken om je bedrijfsvoering te verbeteren en je omzet te verhogen.

Waarom is betalingsanalyse belangrijk voor bedrijfsgroei?

Elke transactie bevat signalen over je klanten: hoe ze kopen, wat ze kopen en waar ze vastlopen. Betalingsanalyse kan die signalen omzetten in feedback voor bedrijfsgroei. Door betalingen te analyseren, kun je problemen opsporen, zoals een sterke toename van kaartstoringen of chargebacks, of een opkomende klanttrend, zoals digitale wallets die creditcards in bepaalde markten inhalen.

Betalingsanalyses kunnen je hele organisatie helpen om beslissingen te koppelen aan resultaten. De financiële afdeling kan de cashflow nauwkeuriger voorspellen, productteams kunnen betere afrekenervaringen ontwerpen en marketing kan campagnes direct koppelen aan succesvolle betalingen.

Welke betalingsstatistieken moeten ondernemingen bijhouden?

Door de juiste statistieken bij te houden, wordt duidelijk hoe geld beweegt, waar er wrijving is en waar aandacht nodig is.

Hier zijn enkele suggesties voor statistieken die u kunt bijhouden:

• Transactievolume en -waarde: Door het betalingsvolume en de betalingswaarde per kanaal of markt bij te houden, kan je algemene groeitrends identificeren en zien wanneer het verkoopmomentum begint te verschuiven.

• Gebruik van betaalmethoden: dit is hoe vaak klanten ervoor kiezen om met verschillende betaalmethoden te betalen. Houd in de gaten hoe het gebruik verschuift tussen kaarten, digitale wallets en bankbetalingen om nieuwe voorkeuren vroeg te signaleren en je afrekenervaring of prijsstrategie aan te passen.

• Autorisatie- en percentage geweigerde betalingen: het autorisatiepercentage is het percentage betalingen dat met succes is goedgekeurd, en het percentage geweigerde betalingen is het percentage dat niet is goedgekeurd. Zelfs een kleine daling in het autorisatiepercentage kan op grote schaal omzetverlies betekenen. Door de redenen voor geweigerde betalingen (bijv. uitgever, regio, authenticatie) te bestuderen, kun je het probleem opsporen.

• Terugboekings- en fraudepercentages: Dit zijn de percentages waarbij kosten worden teruggedraaid of als frauduleus worden gemarkeerd. Chargebacks kunnen wijzen op verwarring bij klanten, productproblemen of fraudepatronen. Door deze statistieken bij te houden, kun je je beleid of fraudetools aanpassen voordat problemen escaleren.

• Retentie- en churnpercentages gekoppeld aan betalingen: Dit zijn de percentages van abonnees die hun abonnement met succes verlengen (retentiepercentage) of beëindigen (churnpercentage) vanwege de gekoppelde betaalmethode. Door bij te houden hoeveel opzeggingen het gevolg zijn van betalingsproblemen, kun je ingrijpen door automatische herinneringen te sturen om kaarten bij te werken of alternatieve betalingsopties aan te bieden.

Welke soorten betalingsanalyses zijn er?

Soms gebruiken ondernemingen een mix van betaalanalysemethoden om ruwe transactiegegevens om te zetten in inzichten.

Dit zijn de vier belangrijkste soorten betaalanalyses:

• Beschrijvende analyse: kijkt terug. Deze analyse vat samen wat er is gebeurd (bijvoorbeeld totale omzet, gemiddelde orderwaarden, succespercentages van betalingen) om patronen in prestaties uit het verleden te onthullen.

• Diagnostische analyse: vraagt waarom. Wanneer het aantal weigeringen piekt of het aantal conversies daalt, zoekt deze analyse naar de oorzaak, zoals de gebruikerservaring bij het afrekenen, problemen bij de uitgever of mislukte authenticaties.

• Voorspellende analyse: kijkt vooruit. Deze analyse gebruikt gegevens uit het verleden om trends te voorspellen, zoals wanneer de vraag zal pieken of welke klanten waarschijnlijk zullen churn.

• Prescriptieve analyse: stelt een plan van aanpak op. Deze analyse doet aanbevelingen voor de volgende stappen, zoals het toevoegen van een nieuwe betaalmethode, het aanpassen van risicotinstellingen of het voorbereiden op seizoensgebonden volumes.

Hoe verbetert betalingsanalyse de prestaties en besluitvorming?

Betalingsanalyse verbetert de besluitvorming in het hele bedrijf, van productontwerp tot prijsstelling, door te laten zien wat er werkelijk gebeurt wanneer klanten betalen.

Hieronder lees je hoe betalingsanalyses ondernemingen kunnen helpen:

• Verborgen inkomstenlekken opsporen: zelfs een verbetering van 1% in autorisatie kan voor grote ondernemingen miljoenen aan jaarlijkse inkomsten opleveren. Een bedrijf kan bijvoorbeeld zijn acceptatiegraad verhogen door simpelweg een technisch probleem met een specifiek kaartnetwerk te identificeren en op te lossen.

• Prognoses en cashflow versterken: financiële teams gebruiken live betalingsgegevens om de cashflow nauwkeuriger te modelleren. Met realtime gegevens kunnen ze omzetpatronen zien, anticiperen op seizoensgebonden schommelingen en afwijkingen, zoals vertraagde uitbetalingen of plotselinge pieken in chargebacks, vroegtijdig opmerken.

• Verfijn beslissingen over klanten en producten: door betalingsgegevens te koppelen aan klantgedrag, kunnen teams zien welke betaalmethoden leiden tot herhalingsaankopen of hogere orderwaarden.

Hoe kunnen bedrijven betalingsanalyses effectief implementeren?

Als het goed wordt uitgevoerd, worden betalingsanalyses een gedeelde, datagestuurde taal voor hoe je bedrijf wordt betaald.

Dit zijn de stappen om betalingsanalyses te implementeren.

Kies tools die passen bij je datamaturiteit

Bedrijven met kleine teams of een lage datamaturiteit hebben misschien tools nodig die makkelijk te implementeren zijn en die minimale data-engineering vereisen, terwijl ondernemingen met grotere, meer gevestigde teams misschien meer praktische aandacht kunnen geven. Kies wat werkt voor je huidige situatie.

Integreer elk betalingskanaal

Uiteenlopende systemen verbergen patronen. Gebruik application programming interfaces (API's) of datapijplijnen om transacties bij het afrekenen, abonnementen en transacties in de winkel samen te brengen.

Stel normen op voor datakwaliteit

Inconsistente veldnamen (bijvoorbeeld ‘Visa’ in het ene systeem, ‘VISA Credit’ in het andere) kunnen autorisatiestatistieken vertekenen. Stel naamgevingsconventies, geautomatiseerde validatie en één gegevenswoordenboek op om alle statistieken consistent te houden op alle platforms.

Bouw analytische vaardigheden op

Moedig je teams aan om regelmatig cross-functionele beoordelingen van betalingsgegevens uit te voeren, zodat ze op basis van inzichten kunnen handelen. Train teams om de gegevens in rapporten te bevragen en bevindingen te koppelen aan actie.

Wat zijn veelvoorkomende gebruiksscenario's voor betalingsanalyses?

Betalingsanalyses zijn relevant voor alle sectoren en de beste resultaten worden behaald door specifieke, dagelijkse uitdagingen op te lossen.

Hier zijn enkele specifieke gebruiksscenario's voor betalingsanalyses:

• E-commerce: Betalingsanalyses kunnen precies aangeven waar klanten tijdens het afrekenen afhaken en welke betaalmethoden het beste converteren.

• Detailhandel: Analyses kunnen betalingen in de winkel en online vergelijken. Door deze stromen te consolideren, komen vaak geografische of timingtrends aan het licht, zoals een piek in kaartbetalingen in de avonduren in stedelijke gebieden of een hoger contactloos gebruik in winkels in de buitenwijken. Deze trends kunnen informatie verschaffen voor investeringen in personeel en betaalapparatuur.

• Abonnementsondernemingen: Door verlengingspercentages, succesvolle herpogingen en onvrijwillig verloop te monitoren, kun je vaak zien wanneer kaartvervaldata of authenticatieregels de retentie beginnen te ondermijnen.

• B2B-betalingen: Je kunt zien welke klanten consequent te laat of te vroeg betalen, en vervolgens de cashflowprognoses aanscherpen en de kredietvoorwaarden aanpassen. Zelfs als je een kleine vertragingstrend ontdekt, kun je je werkkapitaal weken eerder terugverdienen.

Voor welke uitdagingen staan ondernemingen bij betalingsanalyse?

Betalingsanalyse kan uw inzicht in de omzet van uw bedrijf ingrijpend veranderen, maar de implementatie ervan kan uitdagingen met zich meebrengen.

Houd rekening met de volgende mogelijke problemen:

• Lage datakwaliteit of nauwkeurigheid: Inconsistente of onvolledige gegevens kunnen leiden tot misleidende conclusies. Kleine fouten, zoals niet-overeenkomende tijdstempels of dubbele transacties, kunnen de succespercentages vertekenen.

• Gefragmenteerde systemen: Bedrijven maken vaak gebruik van meerdere betalingssystemen. Zonder uniforme gegevens is het moeilijk om een volledig beeld te krijgen van het gedrag van klanten. Integratie via API's of datawarehouses lost dit op, maar vereist technische investeringen en gedisciplineerd onderhoud.

• Complexe compliance- en beveiligingsvereisten: Betalingsgegevens zijn gevoelig. Het versleuteld, getokeniseerd en in overeenstemming met de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) houden, maakt het nog complexer. Bedrijven moeten een evenwicht vinden tussen toegankelijkheid voor analyse en strenge normen voor gegevensbescherming.

• Gebrek aan datagestuurde besluitvorming: Zelfs de beste analysetools kunnen falen als teams geen actie ondernemen op basis van de inzichten die ze ontdekken. Bouw gewoontes op rond het gebruik van betalingsgegevens om beslissingen te nemen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te verbeteren: Zorg voor een soepele klantervaring en bespaar duizenden uren aan ontwikkelingswerk met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een door Stripe ontwikkelde wallet.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: Bereik klanten wereldwijd en maak het beheer van meerdere valuta's makkelijker en goedkoper met grensoverschrijdende betalingsopties, beschikbaar in 195 landen en meer dan 135 valuta's.

• Het samenvoegen van fysieke en online betalingen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.