Varje företag bearbetar betalningar, och varje transaktion innehåller ledtrådar om kundbeteende och intäktsresultat. Företag kan använda betalningsanalys – från auktorisationsfrekvens till mix av betalningsmetoder – för att lära sig kundmönster och sedan använda dessa mönster för att driva tillväxt. Vikten av betalningsanalys har blivit tydlig, med den globala marknaden för data- och analysprogramvara värd ungefär 141,91 miljarder USD år 2023 som förväntas nå 345,32 miljarder USD år 2030.

När du analyserar dina betalningsmått kan du bättre förstå varför kunder slutför eller överger kassor, var intäktsläckor sker och vilka förbättringar som sannolikt ökar konverteringar och kassaflöde. Många företag använder insikter från realtidsbetalningsdata för att förbättra framgångsfrekvensen, prognostisera intäkter mer exakt och utforma bättre kundupplevelser.

Nedan kommer vi att diskutera varför betalningsanalys är viktigt för affärstillväxt och hur det kan omvandla transaktioner till handlingsbara insikter.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är betalningsanalys?
  
• Varför är betalningsanalys viktigt för företagstillväxt?
  
• Vilka betalningsmått bör företag spåra?
  
• Vilka typer av betalningsanalys finns det?
  
• Hur förbättrar betalningsanalys prestanda och beslutsfattande?
  
• Hur kan företag implementera betalningsanalys effektivt?
  
• Vilka är vanliga användningsfall för betalningsanalys?
  
• Vilka utmaningar möter företag med betalningsanalys?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är betalningsanalys?

Betalningsanalys är processen att samla in och studera data som skapas varje gång en kund betalar dig. Detta inkluderar hur mycket de spenderar, vad de köper, hur de betalar och om betalningarna lyckas eller misslyckas.

När du kombinerar data från hela din kassa, POS-system och faktureringssystem skapar du en enhetlig vy över hur pengar rör sig genom ditt företag. Denna vy visar vilka betalningsmetoder kunderna väljer, var transaktioner misslyckas och hur olika försäljningskanaler presterar.

Betalningsanalys kan hjälpa dig att förstå kundbeteende vid köptillfället och använda den informationen för att förbättra verksamheten och öka intäkterna.

Varför är betalningsanalys viktig för företagets tillväxt?

Varje transaktion innehåller signaler om dina kunder: hur de köper, vad de köper och var de fastnar. Betalningsanalys kan omvandla dessa signaler till feedback för affärstillväxt. Att analysera betalningar låter dig upptäcka problem som en kraftig ökning av kortfel eller återkrediteringar, eller en framväxande kundtrend som digitala plånböcker som tar över kreditkort på vissa marknader.

Betalningsanalys kan hjälpa hela din organisation att koppla beslut till resultat. Ekonomiavdelningen kan förutsäga kassaflöden med större precision, produktteam kan utforma bättre kassaupplevelser och marknadsföring kan koppla kampanjer direkt till framgångsrika betalningar.

Vilka betalningsmått bör företag spåra?

Att följa rätt mätvärden avslöjar hur pengar rör sig, var det finns friktion och vad som behöver uppmärksamhet.

Här är några föreslagna mätvärden att följa:

• Transaktionsvolym och värde: Att följa betalningsvolym och värde per kanal eller marknad kan identifiera tillväxttrender på hög nivå och visa när försäljningsmomentum börjar skifta.

• Användning av betalningsmetoder: Så ofta väljer kunder att betala med olika betalningsmetoder. Övervaka hur användningen skiftar mellan kort, digitala plånböcker och bankbetalningar för att tidigt upptäcka nya preferenser och justera din kassaupplevelse eller prissättningsstrategi.

• Auktoriserings- och avvisningsgrad: Auktoriseringsgrad är andelen betalningar som godkänns framgångsrikt, och avvisningsgrad är procentandelen som inte godkänns. Även en liten minskning av auktoriseringsgraden kan innebära förlorade intäkter i stor skala. Att studera orsakerna till avvisningar (t.ex. utgivare, region, autentisering) hjälper till att identifiera problemet.

• Återkrediterings- och bedrägerifrekvenser: Detta är andelen där avgifter återkallas eller flaggas som bedrägliga. Återkrediteringar kan signalera kundförvirring, produktproblem eller bedrägerimönster. Att följa dessa mätvärden hjälper dig att justera policyer eller bedrägeriverktyg innan problemen eskalerar.

• Betalningskopplad retentions- och bortfallsfrekvens: Detta är andelen prenumerationskunder som lyckas förnya (retentionsgrad) jämfört med att avsluta (bortfallsgrad) på grund av den länkade betalningsmetoden. Att övervaka hur många uppsägningar som uppstår på grund av betalningsproblem hjälper dig att ingripa genom att skicka automatiska påminnelser om att uppdatera kort eller erbjuda alternativa betalningsmetoder.

Vilka typer av betalningsanalys finns det?

Ibland använder företag en blandning av betalningsanalysmetoder för att omvandla råa transaktionsdata till insikter.

Detta är de fyra huvudtyperna av betalningsanalys:

• Beskrivande analys: Blickar bakåt. Det sammanfattar vad som har hänt (t.ex. försäljningssiffror, genomsnittliga ordervärden, andel genomförda betalningar) för att avslöja mönster i tidigare resultat.

• Diagnostisk analys: Frågar varför. När avvisningar skjuter i höjden eller konverteringar minskar hittar denna analys orsaken, såsom användarupplevelse vid kassan, problem med utfärdare eller misslyckade autentiseringar.

• Prediktiv analys: Blickar framåt. Det använder tidigare data för att förutsäga trender, såsom när efterfrågan toppas eller vilka kunder som sannolikt kommer att falla bort.

• Föreskrivande analys: Lägger upp en handlingsplan. Det rekommenderar vad man ska göra härnäst, som att lägga till en ny betalningsmetod, justera riskinställningar eller förbereda sig för säsongsvolym.

Hur förbättrar betalningsanalys prestation och beslutsfattande?

Betalningsanalys förbättrar beslutsfattandet i hela företaget, från produktdesign till prissättning, genom att visa vad som verkligen händer när kunder betalar.

Så här kan betalningsanalys hjälpa företag:

• Upptäcka dolda intäktsläckor: Även en förbättring på 1 % i auktorisering kan återvinna miljoner i årlig intäkt för stora företag. Till exempel kan ett företag öka sin acceptansgrad genom att helt enkelt identifiera och åtgärda ett tekniskt problem kopplat till ett specifikt kortnätverk.

• Stärka prognoser och kassaflöde: Finansteam använder live-betalningsdata för att modellera kassaflödet med större noggrannhet. Realtidsdata hjälper dem att se intäktsmönster, förutse säsongsvariationer och upptäcka avvikelser – såsom fördröjda utbetalningar eller plötsliga toppar i återkreditering – tidigt.

• Raffinera kund- och produktbeslut: Genom att koppla betalningsdata till kundbeteende kan team se vilka betalningsmetoder som leder till upprepade köp eller högre ordervärden.

Hur kan företag implementera betalningsanalys effektivt?

Väl utförd blir betalningsanalys ett delat, datadrivet språk för hur ditt företag får betalt.

Detta är stegen för att implementera betalningsanalys.

Välj verktyg som passar din datamognad

Företag med små team eller låg datamognad kan behöva verktyg som är lätta att implementera och som kräver minimal datautveckling, medan företag med större, mer etablerade team kanske kan ge mer praktisk uppmärksamhet. Välj det som fungerar för din nuvarande situation.

Integrera varje betalningskanal

Olika system döljer mönster. Använd API:er eller datapipelines för att sammanföra kassa-, prenumerations- och butikstransaktioner.

Skapa standarder för datakvalitet

Inkonsekvent fältnamngivning (t.ex. ”Visa” i ett system, ”VISA Credit” i ett annat) kan förvränga auktorisationsmått. Etablera namngivningskonventioner, automatiserad validering och en gemensam dataordbok för att hålla varje mått konsekvent över plattformar.

Bygg analytiskt flyt

Uppmuntra dina team att genomföra regelbundna tvärfunktionella granskningar av betalningsdata så att de kan agera på insikter. Träna team att ifrågasätta data i rapporter och koppla fynd till handling.

Vilka är vanliga användningsområden för betalningsanalys?

Betalningsanalys är relevant för alla branscher, och de bästa resultaten kommer från att lösa specifika, dagliga utmaningar.

Här är specifika användningsfall för betalningsanalys:

• E-handel: Betalningsanalys kan peka ut var i kassastadiet kunderna lämnar och vilka betalningsmetoder som konverterar bäst.

• Detaljhandel: Analyser kan jämföra betalningar i butik och online. Att konsolidera dessa strömmar avslöjar ofta geografiska eller tidsmässiga trender, såsom en ökning av kvällsbetalningar med kort i urbana områden eller högre kontantfri användning i förortsbutiker. Dessa trender kan ligga till grund för investeringar i personal och betalningsenheter.

• Prenumerationsföretag: Att övervaka förnyelsefrekvenser, framgång med återförsök och ofrivilligt kundbortfall hjälper ofta till att identifiera när kortets utgångsdatum eller autentiseringsregler börjar urholka retentionen.

• B2B-betalningar: Du kan identifiera vilka kunder som konsekvent betalar sent eller för tidigt, och sedan strama åt kassaflödesprognoser och justera kreditvillkoren. Att upptäcka även en liten fördröjningstrend kan återvinna rörelsekapital flera veckor i förväg.

Vilka utmaningar möter företag med betalningsanalys?

Betalningsanalys kan förändra hur du förstår ditt företags Intäkter, men du kan stöta på utmaningar i implementeringen.

Var medveten om dessa potentiella problem:

• Låg datakvalitet eller noggrannhet: Inkonsekventa eller ofullständiga data kan leda till vilseledande slutsatser. Små fel, såsom felaktiga tidsstämplar eller dubbletter av transaktioner, kan snedvrida framgångsfrekvensen.

• Fragmenterade system: Företag är ofta beroende av flera betalningssystem. Utan enhetliga data är det svårt att få en fullständig bild av kundbeteende. Integration via API:er eller datalager löser detta, men det kräver teknisk investering och disciplinerat underhåll.

• Komplexa efterlevnads- och säkerhetskrav: Betalningsdata är känsliga. Att hålla dem krypterade, tokeniserade och i enlighet med Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) tillför komplexitet. Företag bör balansera tillgänglighet för analys med strikta dataskyddsnormer.

• Brist på datadrivet beslutsfattande: Även de bästa analysverktygen kan misslyckas om team inte agerar utifrån insikterna de upptäcker. Bygg vanor kring användningen av betalningsdata för att fatta beslut.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningar, tillgängliga i 195 länder med mer än 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.