ในญี่ปุ่น สินเชื่อบัตรบัตรจะช่วยให้ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินโดยใช้บัตรเครดิตได้ การสมัครสินเชื่อบัตรไม่ต้องใช้หลักประกัน แต่มีขั้นตอนการคัดกรองกับสถาบันการเงินของผู้กู้ หากผู้กู้ไม่ผ่านการคัดกรอง สถาบันการเงินอาจไม่ให้กู้ยืมเงิน

เมื่อใช้เงินกู้ผ่านบัตร ผู้กู้จะต้องชําระเงินที่ยืมพร้อมดอกเบี้ยในอัตราที่สถาบันการเงินกําหนดในวันที่เฉพาะเจาะจงในแต่ละเดือน วิธีการชําระเงินที่ใช้สําหรับสินเชื่อบัตรคล้ายกับระบบการชําระสินเชื่อหมุนเวียนที่ใช้สําหรับบัตรเครดิตต่างๆ ดังนั้น การทําความเข้าใจความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบัตรกับการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตจึงเป็นเรื่องที่ท้าทาย
ธุรกิจจะต้องทราบข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับการชําระสินเชื่อหมุนเวียนและสินเชื่อบัตร

วิธีนี้จะช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมการชําระเงินของลูกค้าและปรับแต่งตัวเลือกแพ็กเกจการชําระเงินได้ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่เสนอผลิตภัณฑ์ที่มีมูลค่าสูงหรือบริการแบบสมัครใช้บริการสามารถเสนอตัวเลือกการชําระเงินที่คํานึงถึงกระแสเงินสดของลูกค้าได้

ในบทความนี้ เราจะตรวจสอบสินเชื่อบัตร รวมถึงข้อดีและข้อเสีย ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบัตรกับการชําระสินเชื่อหมุนเวียน และวิธีการรีไฟแนนซ์

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• สินเชื่อบัตรคืออะไร
  
• การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตคืออะไร
  
• สินเชื่อบัตรและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตแตกต่างกันอย่างไร
  
• วิธีการชําระเงินคืนสําหรับสินเชื่อบัตรและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต
  
• ข้อดีของการรีไฟแนนซ์การชําระเงินสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร
  
• ข้อควรรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร
  
• การรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร: ตัวอย่าง
  
• กระบวนการรีไฟแนนซ์การชำระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร
  
• คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบัตรและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต
  
• ตั้งแต่การขยายวิธีการชําระเงินไปจนถึงการเพิ่มยอดขาย
  

สินเชื่อบัตรคืออะไร

สินเชื่อบัตรเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ให้บริการโดยธนาคารและบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภค บุคคลทั่วไปสามารถกู้ยืมได้ตามจํานวนที่ต้องการภายในวงเงินที่ข้อตกลงกําหนดไว้ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสําหรับสินเชื่อบัตรในเครือธนาคารมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากบัตรเครดิตของผู้บริโภค แต่กระบวนการคัดกรองนั้นเข้มงวดกว่า และใช้เวลานานกว่าจึงจะได้รับเงินกู้

ข้อดีของสินเชื่อบัตร

สินเชื่อบัตรมีข้อดีดังต่อไปนี้:

• การกู้ยืมภายในวันเดียวกัน: ซึ่งเป็นไปได้หากเงินกู้นั้นมาจากบริษัทการเงินสําหรับผู้บริโภค

• ข้อจํากัดน้อยลง: ไม่เหมือนกับการจำนองหรือกู้ยืมรถยนต์ สินเชื่อบัตรไม่มีข้อจำกัดว่าจะต้องใช้เงินอย่างไร

• ไม่มีหลักประกัน: ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องมีหลักประกัน และในหลายกรณีไม่จําเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน

• การกู้ยืมที่ยืดหยุ่น: ลูกค้าสามารถยืมกี่ครั้งก็ได้ตามต้องการ ตราบใดที่จํานวนเงินนั้นอยู่ภายในวงเงิน

• ความสะดวก: ลูกค้าสามารถยืมและชําระเงินได้ง่ายๆ ด้วยเครื่องเอทีเอ็ม (ATM)

ข้อเสียของสินเชื่อบัตร

แม้ว่าสินเชื่อบัตรจะมีข้อดีหลายประการ แต่ผู้กู้ควรตระหนักถึงข้อเสียเหล่านี้ด้วย:

• ดอกเบี้ย: เกิดขึ้นระหว่างรอบการชําระคืน

• กระบวนการคัดกรอง: ผู้กู้ต้องผ่านกระบวนการคัดกรองจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้

• การกู้ยืมมากเกินไป: ยอดเงินกู้จํานวนมากอาจเป็นข้อเสียเมื่อสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อรถยนต์

การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตคืออะไร

การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตเป็นตัวเลือกการชําระเงินที่ให้บริการโดยบริษัทบัตรเครดิต ธนาคาร และบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภค ด้วยการชําระสินเชื่อหมุนเวียน ผู้กู้จะชําระเงินในจํานวนคงที่ในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะซื้อกี่ครั้งหรือใช้จ่ายเท่าใดก็ตาม ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจำนวนมากขึ้นจึงใช้การชําระเงินประเภทนี้สําหรับการซื้อสินค้าจํานวนมาก

ข้อดีของการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

ต่อไปนี้คือข้อดีของการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

• การชําระเงินที่ยืดหยุ่น: ผู้กู้จะชําระเงินตามจํานวนที่เลือกในแต่ละเดือนตามจังหวะของตนเอง

• การซื้อที่ไม่คาดคิด: ผู้กู้สามารถซื้อของได้เมื่อมีเงินสดไม่เพียงพอสําหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

• ตัวเลือกการชําระเงิน: ผู้กู้สามารถชําระเงินก่อนกําหนดหรือชําระเงินเพิ่มเติมหรือชําระคืนเต็มจํานวนเป็นเงินก้อนก็ได้

ข้อเสียของการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

การชําระสินเชื่อหมุนเวียนมีชื่อเสียงที่ค่อนข้างติดลบ ต่อไปนี้คือข้อเสียของการใช้การชําระสินเชื่อหมุนเวียน

• ดอกเบี้ย: เกิดขึ้นระหว่างรอบการชําระคืน

• ระยะเวลาการชําระคืน: หากจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนมีจำนวนน้อย อาจต้องใช้เวลาสักระยะหนึ่งในการชำระยอดคงเหลือทั้งหมดคืน

• การใช้จ่ายเกินจํานวนที่กําหนด: เนื่องจากผู้กู้สามารถชําระเงินรายเดือนจํานวนเล็กน้อยได้ จึงมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายเกินตัว

สินเชื่อบัตรและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตแตกต่างกันอย่างไร

ข้อแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างการชําระสินเชื่อหมุนเวียนกับสินเชื่อบัตรคือ สินเชื่อบัตรมีไว้เพื่อการยืมเงินเพียงอย่างเดียวและไม่มีฟังก์ชันการซื้อสินค้า ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อบัตรจึงไม่สามารถใช้ซื้อสินค้าหรือบริการโดยตรงได้ นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยและวงเงินสูงสุดที่สามารถยืมได้นั้นแตกต่างจากการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบัตรกับการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต

ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยสําหรับสินเชื่อบัตรมักจะต่ำกว่าดอกเบี้ยการชําระสินเชื่อหมุนเวียน หากผู้กู้มีภาระมากเกินไปจากการชําระสินเชื่อหมุนเวียน ก็สามารถลดภาระได้โดยเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

สินเชื่อบัตรแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ ได้แก่ สินเชื่อบัตรในเครือธนาคารและสินเชื่อบัตรในเครือบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภค อัตราดอกเบี้ยสําหรับเงินกู้ในเครือธนาคารมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าที่เสนอโดยบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

การใช้สินเชื่อบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภคเป็นครั้งแรก ในกรณีส่วนใหญ่จะส่งผลให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด อย่างไรก็ตาม บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคบางแห่งเสนอระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย หากผู้กู้วางแผนที่จะชําระเงินกู้อย่างรวดเร็ว เงินกู้ของบริษัทสินเชื่อสําหรับผู้บริโภคอาจมีดอกเบี้ยน้อยลง สิ่งสําคัญคือผู้กู้จะต้องเปรียบเทียบสินเชื่อบัตรต่างๆ ที่มีอยู่และเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับความต้องการของพวกเขา

วงเงิน

ทั้งสินเชื่อบัตรและบัตรเครดิตมีวงเงินสูงสุดในจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถใช้ได้ วงเงินนี้พิจารณาจากปัจจัยหลายประการ เช่น รายได้ของผู้กู้ อาชีพ โครงสร้างครอบครัว และสถานะการจ้างงาน เป็นต้น โดยทั่วไปแล้ว วงเงินสินเชื่อบัตรจะสูงกว่าการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต

วิธีการชําระเงินคืนสําหรับสินเชื่อบัตรและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต

วิธีการชําระเงินหลักสําหรับทั้งสินเชื่อบัตรเครดิตและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตแสดงไว้ด้านล่าง วิธีการชําระคืนแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท

วิธีชำระแบบยอดคงที่

วิธีการชำระเงินจำนวนเงินคงที่เป็นระบบที่มักใช้สำหรับการกู้ยืมบัตรที่เกี่ยวข้องกับธนาคารและการชำระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต แผนการชําระเงินแบบคงที่แบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ วิธีการชําระเงินต้นแบบคงที่และวิธีการชําระเงินแบบเงินต้นคงที่บวกดอกเบี้ย แต่ละอย่างจะแตกต่างกันเล็กน้อย เราจะอธิบายไว้ด้านล่างนี้

วิธีชำระแบบเงินต้นคงที่

วิธีการชําระเงินหลักแบบคงที่จะกําหนดจํานวนเงินที่ต้องชําระคงที่สําหรับแต่ละเดือน แต่ไม่รวมค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการจัดการจะเปลี่ยนแปลงทุกเดือนตามยอดการชำระเงินที่หมุนเวียน เนื่องจากวิธีการคิดเงินต้นคงที่ใช้เปอร์เซ็นต์การชำระเงินต้นที่สูงกว่า ดังนั้น ยอดเงินที่ชำระคืนทั้งหมดจะน้อยกว่าวิธีการคิดเงินต้นบวกดอกเบี้ยคงที่ โดยที่ปัจจัยอื่นๆ ทั้งหมดเท่ากัน

วิธีการชําระเงินแบบเงินต้นคงที่บวกดอกเบี้ย

ด้วยวิธีชําระเงินต้นคงที่บวกดอกเบี้ย จํานวนเงินที่ชําระรายเดือนรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการจะคงที่ แม้ว่าจะมีการซื้อเพิ่มเติมระหว่างรอบ จํานวนเงินที่ชําระรายเดือนจะยังคงเท่าเดิม ในระยะแรกค่าธรรมเนียมการดําเนินการจะสูงเพราะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น เงินต้นมีแนวโน้มที่จะลดลงน้อยกว่าเมื่อเทียบกับวิธีเงินต้นคงที่ และจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนทั้งหมดจะสูงขึ้น

วิธีอัตราคงที่

สินเชื่อบัตรของบริษัทสินเชื่อสําหรับผู้บริโภคมักใช้วิธีอัตราคงที่ ในวิธีนี้ เปอร์เซ็นต์คงที่ (เช่น อัตราคงที่) จะคูณด้วยยอดคงเหลือ จำนวนเงินที่ชำระจะกำหนดโดยการบวกค่าธรรมเนียมการเงินกับจำนวนเงินนั้น เมื่อยอดค้างชําระลดลง จํานวนเงินที่ต้องชําระก็ลดลงด้วย หากอัตราคงที่ต่ำ จํานวนเงินที่ชําระรายเดือนก็ยังคงต่ำตามไปด้วย แต่จะทําให้ยอดเงินต้นลดลงอย่างช้าๆ ดังนั้นจึงต้องใช้เวลานานกว่าปกติในการชําระคืนให้เสร็จสิ้น

วิธีการเลื่อนยอดดุล

วิธีการเลื่อนยอดดุลเป็นวิธีการชําระเงินที่มักใช้สําหรับสินเชื่อบัตรในเครือธนาคาร ในระบบนี้ จํานวนเงินที่ชําระจะเปลี่ยนแปลงตามยอดค้างชําระ ตัวอย่างเช่น

• หากยอดคงเหลือน้อยกว่า 100,000 เยน จํานวนเงินที่ต้องชําระคือ 10,000 เยน

• หากยอดคงเหลืออยู่ระหว่าง 100,000–200,000 เยน จํานวนเงินที่ชําระคือ 20,000 เยน

• หากยอดคงเหลืออยู่ระหว่าง 200,000–300,000 เยน จํานวนเงินที่ชําระคือ 30,000 เยน เป็นต้น

เงื่อนไขที่การเลื่อนเกิดขึ้นแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทการเงิน

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์การชําระเงินสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร

หากผู้กู้ต้องการลดค่าธรรมเนียมยอดเงินหมุนเวียนบัตรเครดิต ทางเลือกหนึ่งคือการชำระยอดเงินหมุนเวียนทั้งหมดในคราวเดียว แต่การชำระเป็นก้อนเดียวนั้นผู้กู้จะต้องออมเงินให้ได้จำนวนดังกล่าว หากพวกเขาทำการรีไฟแนนซ์การชำระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตรที่เหมาะสม พวกเขาก็จะสามารถชำระสินเชื่อหมุนเวียนนั้นเป็นเงินก้อนเดียวและลดค่าธรรมเนียมโดยรวมได้ ต่อไปนี้เป็นข้อดีของการรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนด้วยสินเชื่อบัตรเครดิต:

ลดอัตราดอกเบี้ย

การรีไฟแนนซ์ด้วยสินเชื่อบัตรบางครั้งส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยโดยรวมต่ำลง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากบัตรมักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อหมุนเวียน

ระยะเวลาชําระคืนสั้นลง

การใช้สินเชื่อบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต จะทําให้จํานวนดอกเบี้ยลดลงได้ ซึ่งหมายความว่าจํานวนเงินที่ชําระคืนทั้งหมดจะลดลงด้วย หลังจากรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรแล้ว ผู้กู้สามารถลดระยะเวลาการชําระคืนได้โดยชําระเงินจํานวนเท่าเดิมสําหรับการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

การจัดการการชําระเงินที่ง่ายขึ้น

หากผู้กู้มีการชําระสินเชื่อหมุนเวียนจากสถาบันการเงินหลายแห่ง จํานวนเงินที่ชําระรายเดือนและวันที่ชําระเงินจะแตกต่างกันไป บางครั้งผู้กู้ลืมชำระเงิน หรือไม่สามารถระบุจำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมดได้ ซึ่งอาจสร้างความเครียดให้กับผู้กู้บางราย การรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรใบเดียวช่วยให้สามารถรวมการชําระสินเชื่อหมุนเวียนหลายรายการเข้าด้วยกันได้ ซึ่งทําให้การจัดการการชําระคืนง่ายขึ้น

ยอดที่ใช้ได้มากขึ้นสําหรับการใช้จ่าย

ผู้กู้สามารถกู้คืนวงเงินการชอปปิ้งในบัตรเครดิตของตนได้ ทำให้สามารถชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ง่ายขึ้น โดยโอนเงินที่ชำระหมุนเวียนจากบัตรเครดิตไปยังสินเชื่อบัตร

ข้อควรรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตรจะมีข้อดี แต่ก็มีแนวคิดสําคัญบางประการที่ควรพิจารณา:

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ในกรณีส่วนใหญ่ การรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนด้วยสินเชื่อบัตรจะทําเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบัตรไม่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยการชําระสินเชื่อหมุนเวียน การรีไฟแนนซ์อาจไม่เป็นประโยชน์ สิ่งสําคัญคือผู้กู้ต้องตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำลงหรือไม่ก่อนที่จะรีไฟแนนซ์เป็นสินเชื่อบัตรเครดิต ผู้กู้สามารถจําลองสถานการณ์การชําระคืนโดยใช้เครื่องคํานวณการชําระเงินออนไลน์เพื่อยืนยันว่ายอดรวมการชําระเงินจะลดลงหรือไม่และเท่าไหร่

กระบวนการคัดกรอง

ในการเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อบัตร ผู้กู้ต้องผ่านกระบวนการคัดกรองของผู้ให้กู้ สิ่งสําคัญคือต้องวางแผนการสมัครอย่างรอบคอบ โดยคํานึงถึงเอกสารที่จําเป็น เวลารอผลการสมัคร ฯลฯ

การกู้ยืมอย่างระมัดระวัง

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงเมื่อรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้บัตร แต่จํานวนเงินที่ชําระรายเดือนและระยะเวลาชําระคืนอาจเพิ่มขึ้นได้หากกู้ยืมจํานวนมาก ซึ่งหมายความว่าจํานวนดอกเบี้ยทั้งหมดอาจเพิ่มขึ้นเช่นกัน แนะนำให้ลูกค้ากู้ยืมเฉพาะสิ่งที่จำเป็นจริงๆ เท่านั้น

ระยะเวลาการชําระคืน

วิธีการชําระเงินสําหรับสินเชื่อบัตรเหมือนกับการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต หากไม่จัดการการชำระเงินอย่างถูกต้อง อาจทำให้เกิดการขยายระยะเวลาการชำระคืนโดยไม่ได้ตั้งใจ เช่นเดียวกับการชำระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต ผู้กู้ควรชําระเงินตรงเวลาและพยายามย่นระยะเวลาการชําระคืนด้วยการชําระเงินก่อนกําหนดหรือชําระเพิ่มทุกครั้งที่ทําได้

การรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร ตัวอย่าง

นี่คือตัวอย่างว่าผู้กู้สามารถประหยัดได้มากเพียงใดจากการรีไฟแนนซ์การชำระสินเชื่อหมุนเวียนด้วยสินเชื่อบัตรเครดิต

วิธีการคํานวณที่บริษัทการเงินใช้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิธีการชําระเงิน ในหลายๆ กรณี ผู้กู้สามารถใช้เว็บไซต์เพื่อจําลองการชําระสินเชื่อหมุนเวียนได้ ตัวอย่างเช่น เราใช้สูตรในเว็บไซต์ Keisan เพื่อคํานวณค่าธรรมเนียมสําหรับการชําระสินเชื่อหมุนเวียน จากนั้นเราจําลองการรีไฟแนนซ์การชําระเงินบัตรเครดิตหมุนเวียนด้วยสินเชื่อบัตร

ในตัวอย่างนี้ ผู้กู้เปลี่ยนจากสินเชื่อบัตรเครดิตหมุนเวียนที่มีอัตราดอกเบี้ย 15% เป็นสินเชื่อบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ย 13% วงเงินกู้คือ 300,000 เยนและชําระเงินรายเดือน 10,000 เยน

หมายเหตุ: จํานวนเงินที่ชําระคืนจริงจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับบริษัทการเงินนั้น

จากผลลัพธ์เหล่านี้ ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยเพียง 2% อาจส่งผลให้มีส่วนต่าง 13,578 เยนในจํานวนดอกเบี้ยที่จ่ายไป

กระบวนการรีไฟแนนซ์การชำระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร

ต่อไปนี้คือขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์การชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบัตร

ตรวจสอบยอดคงเหลือและดอกเบี้ย

ตรวจสอบยอดคงเหลือปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ย จํานวนเงินที่ชําระรายเดือน วันที่สิ้นสุดการชําระคืน ฯลฯ ของการชําระสินเชื่อหมุนเวียน

ค้นหาสินเชื่อบัตร

ค้นหาสินเชื่อบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราการชําระสินเชื่อหมุนเวียนในปัจจุบัน เมื่อมาถึงจุดนี้ ผู้กู้ควรพิจารณาวิธีการชําระเงิน จํานวนการชําระเงิน และระยะเวลาชําระคืนด้วย พวกเขายังสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าสินเชื่อบัตรเครดิตเหมาะสําหรับการรีไฟแนนซ์หรือไม่

สมัครขอสินเชื่อบัตร

สมัครสินเชื่อบัตรและเข้าสู่ขั้นตอนการคัดกรอง โปรดทราบว่าการตรวจสอบเครดิตบางรายการอาจไม่ได้รับการอนุมัติ

กู้ยืมเงินโดยใช้สินเชื่อบัตร

ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินที่ต้องการเพื่อชำระสินเชื่อหมุนเวียนเป็นก้อนเดียวหากผ่านการตรวจสอบเครดิต

ชําระยอดคงเหลือของบัตรเครดิต

หากต้องการชําระยอดคงเหลือสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิตเป็นเงินก้อน ให้ใช้เงินที่กู้ยืมกับสินเชื่อบัตร

เริ่มชําระคืนสินเชื่อบัตร

ตอนนี้การรีไฟแนนซ์ก็เสร็จสมบูรณ์แล้ว การชําระคืนสินเชื่อบัตรเริ่มต้นจากจุดนี้

คําถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบัตรและการชําระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต

ฉันจะขอเงินกู้ได้ไหม แม้ว่าจะใช้การชําระสินเชื่อหมุนเวียน

โดยทั่วไปแล้ว เป็นที่เข้าใจกันว่าการใช้การชําระสินเชื่อหมุนเวียนมีผลเพียงเล็กน้อยต่อการคัดกรองสินเชื่อบัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม ลูกค้าควรทราบว่าบริษัทสินเชื่อบางแห่งอาจถามเกี่ยวกับยอดสินเชื่อหมุนเวียนจากการชอปปิ้ง ฯลฯ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อกระบวนการคัดกรองของบริษัทการเงินได้ นอกจากนี้ แม้ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทเดียวกันก็ตาม ก็ยังมีกรณีที่การมียอดชำระสินเชื่อหมุนเวียนจำนวนมากอาจเป็นข้อเสียเปรียบเมื่อขอกู้เงินจำนองหรือกู้ยืมรถยนต์

ใช้สินเชื่อบัตรซ้ำๆ ได้ไหม

ด้วยสินเชื่อบัตรเครดิต ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินได้มากเท่าที่ต้องการเพื่อจุดประสงค์ใดก็ได้ ตราบเท่าที่อยู่ในวงเงินที่กำหนดไว้เมื่อเริ่มต้นสัญญา แม้ว่าสินเชื่อบัตรจะสะดวกมาก แต่สิ่งสําคัญคือต้องใช้อย่างระมัดระวังเพื่อไม่ให้การชําระเงินกลายเป็นภาระผูกพันในระยะยาว

แบบไหนดีกว่ากัน: การชําระเงินแบบผ่อนชําระหรือการชําระเงินหมุนเวียน

มีความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างสินเชื่อหมุนเวียนและสินเชื่อผ่อนชําระ สำหรับการชำระสินเชื่อหมุนเวียน ผู้กู้จะกำหนดจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละเดือน สำหรับการชําระเงินแบบผ่อนชําระ ผู้กู้จะเลือกจํานวนการชําระเงินจากรายการตัวเลือกที่บริษัทการเงินมีให้ เป็นการยากที่จะบอกอย่างแน่ชัดว่าอันไหนดีกว่ากัน เนื่องจากข้อกําหนดและเงื่อนไขแตกต่างกัน เช่น ค่าธรรมเนียม วิธีการชําระเงิน และระยะเวลาการชําระเงิน

ตั้งแต่การขยายวิธีการชําระเงินไปจนถึงการเพิ่มยอดขาย

สินเชื่อบัตรเครดิตคือบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่สะดวกสบายซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถสมัครสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน (กล่าวคือ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน) และใช้เงินที่กู้มาเพื่อจุดประสงค์ใดก็ได้โดยอิสระ สามารถยืมเงินกี่ครั้งก็ได้ตามที่ลูกค้าต้องการจนถึงวงเงิน ในทางกลับกัน เช่นเดียวกันกับการชำระสินเชื่อหมุนเวียนบัตรเครดิต ดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินที่ต้องชำระ ดังนั้น การชำระคืนเงินอย่างมีการวางแผนและรอบคอบจึงเป็นสิ่งสำคัญ

การทำความเข้าใจวิธีการชำระเงิน เช่น สินเชื่อบัตรและการชำระสินเชื่อหมุนเวียน จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถเสนอรูปแบบการชำระเงินที่หลากหลายได้ ซึ่งอาจทําให้ยอดขายเพิ่มขึ้นและมีการจัดการความเสี่ยงทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้น

Stripe กําลังเตรียมการรองรับวิธีการชําระเงิน 3 วิธีสําหรับตลาดญี่ปุ่น ได้แก่ การชําระเงินแบบผ่อนชําระ การชําระเงินหมุนเวียน และการชําระเงินโบนัส ขณะนี้เวอร์ชันตัวอย่างพร้อมให้ทดสอบแล้ว ดังนั้นหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจในญี่ปุ่นที่สนใจอยากทดลองใช้ คุณสามารถติดต่อเราได้ทุกเมื่อ