In Giappone, i prestiti con carta consentono ai clienti di prendere in prestito denaro utilizzando una carta di credito. Le domande di prestiti con carta non richiedono garanzie ma sono soggette a un processo di valutazione da parte dell'istituto finanziario del richiedente. Se il mutuatario non supera la valutazione, l'istituto finanziario potrebbe non concedere il prestito.

Quando si utilizza un prestito con carta, il mutuatario paga l'importo preso in prestito più gli interessi a un tasso stabilito dall'istituto finanziario in un giorno specifico ogni mese. Il metodo di pagamento utilizzato per un prestito con carta è simile al sistema di pagamento revolving utilizzato per le carte di credito. Pertanto, comprendere la differenza tra prestiti con carta e pagamenti revolving con carta di credito può essere difficile.
È importante che le attività conoscano le specifiche dei pagamenti revolving e dei prestiti con carta.

Questo può aiutarle a capire il comportamento di pagamento dei clienti e a perfezionare le opzioni dei piani di pagamento. Ad esempio, le attività che offrono prodotti di alto valore o servizi di abbonamento potrebbero offrire opzioni di pagamento che tengono conto del flusso di cassa del cliente.

In questo articolo esaminiamo i prestiti con carta, inclusi i loro pro e contro, le differenze tra prestiti con carta e pagamenti revolving e come funziona il rifinanziamento.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cosa sono i prestiti con carta?
  
• Cosa sono i pagamenti revolving con carta di credito?
  
• Quali sono le differenze tra prestiti con carta e pagamenti revolving con carta di credito?
  
• Metodi di rimborso per prestiti con carta e pagamenti revolving con carta di credito
  
• I vantaggi del rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con prestiti con carta
  
• Tutto quello che c'è da sapere sul rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con prestiti con carta
  
• Rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con un prestito con carta: Un esempio
  
• Processo di rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con un prestito con carta
  
• Domande frequenti sui prestiti con carta e sui pagamenti revolving con carta di credito
  
• Dall'ampliamento dei metodi di pagamento all'aumento delle vendite
  

Che cosa sono i prestiti con carta?

I prestiti con carta sono una tipologia di prestito offerto da banche e società di credito al consumo. Le persone possono prendere in prestito l'importo di cui hanno bisogno entro il limite stabilito dal loro contratto. Sebbene i tassi di interesse per i prestiti con carta affiliati a banche tendano a essere inferiori a quelli dei prestiti con carta di credito al consumo, il processo di valutazione è più rigoroso e l'ottenimento del prestito richiede più tempo.

Vantaggi dei prestiti con carta

Segue un elenco dei vantaggi dei prestiti con carta.

• Prestito in giornata: ciò è possibile se il prestito proviene da una società di credito al consumo.

• Meno restrizioni: a differenza di un mutuo o di un prestito auto, non ci sono restrizioni su come viene utilizzato il denaro.

• Nessuna garanzia: i clienti possono prendere in prestito denaro senza garanzie e, in molti casi, non sono tenuti ad avere un garante.

• Prestiti flessibili: i clienti possono prendere un prestito tutte le volte che desiderano, purché l'importo rientri nel limite stabilito.

• Comodità: i clienti possono prendere un prestito con facilità e rimborsare il denaro presso uno sportello automatico.

Svantaggi dei prestiti con carta

Sebbene i prestiti con carta offrano molti vantaggi, i mutuatari dovrebbero anche essere consapevoli di alcuni svantaggi.

• Interessi: si maturano durante il periodo di rimborso.

• Processo di valutazione (screening): per avere diritto al prestito, i mutuatari devono superare un processo di valutazione.

• Eccessivo indebitamento: saldi elevati possono rappresentare uno svantaggio quando si richiede un mutuo o un prestito auto.

Cosa sono i pagamenti revolving con carta di credito?

I pagamenti revolving con carta di credito sono un'opzione di pagamento offerta dalle società emittenti di carte di credito, dalle banche e dalle società di credito al consumo. Con i pagamenti revolving, i mutuatari pagano un importo fisso ogni mese, indipendentemente dal numero di acquisti effettuati o da quanto spendono. Per questo motivo, i clienti utilizzano sempre più spesso questo tipo di pagamento per acquisti di grandi dimensioni.

Vantaggi dei pagamenti revolving

Segue un elenco di alcuni dei vantaggi dei pagamenti revolving.

• Pagamenti flessibili: i mutuatari possono rimborsare l'importo che scelgono ogni mese secondo i propri tempi.

• Acquisti imprevisti: i mutuatari possono effettuare acquisti quando non dispongono di liquidità sufficiente per una spesa imprevista.

• Opzioni di pagamento: i mutuatari possono effettuare pagamenti anticipati o aggiuntivi oppure rimborsare l'intero importo in un'unica soluzione.

Svantaggi dei pagamenti revolving

I pagamenti revolving hanno una reputazione piuttosto negativa. Segue un elenco di alcuni degli svantaggi dei pagamenti revolving.

• Interessi: si maturano durante il periodo di rimborso.

• Tempi di rimborso: se l'importo del pagamento mensile è basso, potrebbe richiedere molto tempo per estinguere completamente il saldo.

• Spese eccessive: poiché i mutuatari possono effettuare piccoli pagamenti mensili, potrebbe esserci la tendenza a spendere troppo.

Quali sono le differenze tra prestiti con carta e pagamenti revolving con carta di credito?

La differenza principale tra i pagamenti revolving e i prestiti con carta è che questi ultimi servono esclusivamente per prendere in prestito denaro e non hanno funzionalità di acquisto. Per questo motivo, un prestito con carta non può essere utilizzato per effettuare acquisti direttamente. Inoltre, il tasso di interesse e l'importo massimo che può essere preso in prestito sono diversi dai pagamenti revolving.

Differenze tra prestiti con carta e pagamenti revolving con carta di credito

Interesse

I tassi di interesse per i prestiti con carta sono spesso inferiori agli interessi sui pagamenti revolving. Se un mutuatario è sopraffatto dai pagamenti delle rate revolving, può ridurre il carico finanziario passando a un prestito con carta con un tasso di interesse inferiore.

Esistono due tipi principali di prestiti con carta: prestiti con carta affiliati a banche e prestiti con carta affiliati a società di credito al consumo. I tassi di interesse per i prestiti affiliati a banche tendono a essere inferiori a quelli delle società di credito al consumo.

In molti casi, i prestiti richiesti per la prima volta presso una società di credito al consumo comportano l'applicazione del tasso di interesse massimo. Tuttavia, alcune società di credito al consumo offrono un periodo senza interessi. Se un mutuatario prevede di rimborsare rapidamente il prestito, il prestito della società di credito al consumo potrebbe maturare meno interessi. È importante che i mutuatari confrontino i vari prestiti con carta disponibili e selezionino quello adatto alle loro esigenze.

Limite

Sia i prestiti con carta che le carte di credito hanno un limite massimo sull'importo che un mutuatario può utilizzare. Questo limite è determinato in base a una serie di fattori, tra cui il reddito, l'occupazione, la struttura familiare e lo stato occupazionale del mutuatario. In generale, il limite per i prestiti con carta è più elevato rispetto ai pagamenti con carta di credito revolving.

Metodi di rimborso per prestiti con carta e pagamenti revolving con carta di credito

Di seguito sono riportate i principali metodi di rimborso sia per i prestiti con carta di credito che per i pagamenti con carta di credito revolving. I metodi di rimborso variano da azienda ad azienda.

Metodo a importo fisso

Il metodo a importo fisso è spesso utilizzato per i prestiti con carta affiliati a banche e per i pagamenti con carta di credito revolving. Esistono due tipi di piani a importo fisso: un metodo a capitale fisso e un metodo a capitale fisso più interessi. Questi metodi sono leggermente diversi tra loro, come si evince dalla spiegazione seguente.

Metodo a capitale fisso

Il metodo a capitale fisso imposta un importo fisso da pagare per ogni mese, ma non include la commissione. La commissione di gestione cambia ogni mese in base al saldo rotativo dei pagamenti. Poiché il metodo a capitale fisso applica una percentuale maggiore dei pagamenti al capitale, l'importo totale rimborsato sarà inferiore rispetto al metodo a capitale fisso più gli interessi, a parità di condizioni.

Metodo a capitale fisso più interessi

Con il metodo a capitale fisso più interessi, l'importo del pagamento mensile, comprese le commissioni di gestione, è fisso. Anche se vengono effettuati ulteriori acquisti lungo il percorso, l'importo del pagamento mensile rimane invariato. Nelle prime fasi, la commissione di elaborazione è elevata perché è una percentuale del capitale. Il capitale è meno probabile che diminuisca rispetto al metodo a capitale fisso, e l'importo totale rimborsato sarà più alto.

Metodo a tasso fisso

I prestiti con carta da società di credito al consumo utilizzano spesso il metodo a tasso fisso. In questo metodo, una percentuale fissa (cioè un tasso fisso) viene moltiplicata per il saldo rimanente. L'importo del pagamento viene determinato aggiungendo l'onere finanziario a tale importo. Man mano che il saldo residuo diminuisce, diminuisce anche l'importo del pagamento. Se il tasso fisso è basso, anche l'importo della rata mensile rimane basso. Tuttavia, questo fa sì che l'importo del capitale diminuisca lentamente, quindi ci vorrà più tempo per completare il rimborso.

Metodo del saldo scorrevole

Il metodo del saldo scorrevole (balance sliding) è una modalità di rimborso spesso utilizzata per i prestiti con carta affiliati a banche. In questo sistema, l'importo della rata mensile varia in base al saldo residuo del prestito. Per esempio:

• se il saldo è inferiore a 100.000 ¥, l'importo del pagamento è di 10.000 ¥;

• se il saldo è compreso tra 100.000 e 200.000 ¥, l'importo del pagamento è di 20.000 ¥;

• se il saldo è compreso tra 200.000 e 300.000 ¥, l'importo del pagamento è 30.000 ¥ e così via.

Le condizioni specifiche possono variare tra le diverse società finanziarie.

I vantaggi del rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con prestiti con carta

Se un mutuatario desidera ridurre le commissioni del saldo revolving della carta di credito, un'opzione è quella di rimborsare il saldo revolving in un'unica soluzione. Ma un pagamento in un'unica soluzione richiede al mutuatario di risparmiare denaro. Se un mutuatario rifinanzia i pagamenti revolving della carta di credito con un prestito con carta adeguato, può estinguere il debito revolving in un'unica soluzione e ridurre le commissioni complessive. Ecco alcuni vantaggi del rifinanziamento dei pagamenti revolving con un prestito con carta di credito.

Tasso di interesse più basso

Il rifinanziamento con un prestito con carta a volte si traduce in un tasso di interesse complessivo più basso. Questo perché il tasso di interesse sui prestiti con carta è solitamente inferiore al tasso di interesse sui pagamenti revolving.

Periodo di rimborso più breve

Utilizzando un prestito con carta con un tasso di interesse più basso per rifinanziare i pagamenti revolving con carta di credito, l'importo degli interessi può essere ridotto. Ciò significa che anche l'importo totale del rimborso sarà inferiore. Dopo il rifinanziamento con un prestito con carta, il mutuatario può ridurre il periodo di rimborso mantenendo lo stesso importo mensile precedentemente destinato ai pagamenti revolving.

Gestione dei pagamenti più semplice

Se un mutuatario ha pagamenti revolving presso diversi istituti finanziari, l'importo del pagamento mensile e le date di pagamento variano. A volte, i mutuatari dimenticano di effettuare i pagamenti o l'importo totale del pagamento è difficile da capire. Questo può essere stressante per alcuni mutuatari. Con il rifinanziamento con un prestito singolo con carta, è possibile raggruppare più pagamenti revolving, semplificando così la gestione del rimborso.

Più denaro disponibile da spendere

Un mutuatario può ripristinare il limite di acquisto sulla propria carta di credito, facilitando il pagamento di spese impreviste, trasferendo i pagamenti revolving della carta di credito a un prestito con carta.

Tutto quello che c'è da sapere sul rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con prestiti con carta

Sebbene il rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con un prestito con carta abbia dei vantaggi, ci sono anche alcuni aspetti importanti da considerare.

Tassi di interesse più bassi

Nella maggior parte dei casi, il rifinanziamento dei pagamenti revolving con un prestito con carta viene effettuato per abbassare il tasso di interesse. In altre parole, se il tasso di interesse del prestito con carta non è inferiore al tasso di interesse del pagamento revolving, il rifinanziamento potrebbe non essere vantaggioso. È importante che i mutuatari verifichino se il tasso di interesse sarà più basso prima di rifinanziare un prestito con carta di credito. I mutuatari possono simulare scenari di rimborso utilizzando calcolatori di pagamento online per verificare se i pagamenti totali diminuiranno e di quanto.

Processo di valutazione (screening)

Per passare a un prestito con carta, i mutuatari devono superare un processo di valutazione da parte degli istituti di credito. È importante pianificare attentamente la domanda, tenendo conto dei documenti necessari, del tempo di attesa per i risultati della domanda, ecc.

Prestiti prudenti

Anche se il tasso di interesse diminuisce quando si rifinanzia un prestito con carta, l'importo del pagamento mensile e il periodo di rimborso potrebbero aumentare se viene preso in prestito un importo elevato. Ciò significa che anche l'importo totale degli interessi potrebbe aumentare. È una scelta saggia per un cliente prendere in prestito solo ciò di cui ha effettivamente bisogno.

Periodo di rimborso

Il metodo di pagamento per i prestiti con carta è lo stesso dei pagamenti con carta di credito revolving. Se i pagamenti non vengono gestiti correttamente, è facile prolungare inavvertitamente il periodo di rimborso, proprio come nel caso dei pagamenti con carta di credito revolving. I mutuatari dovrebbero effettuare i pagamenti in tempo e cercare di abbreviare il periodo di rimborso effettuando pagamenti anticipati o aggiuntivi ove possibile.

Rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con un prestito con carta: Un esempio

Ecco un esempio di quanto può risparmiare un mutuatario rifinanziando i pagamenti con carta di credito revolving con un prestito con carta.

Il metodo di calcolo utilizzato dalle società finanziarie varia a seconda del metodo di pagamento. In molti casi, i mutuatari possono utilizzare un sito web per simulare pagamenti revolving. Per questo esempio, utilizziamo la formula riportata sul sito di Keisan per calcolare le commissioni per un pagamento revolving. Quindi, simuliamo il rifinanziamento dei pagamenti con carta di credito revolving con un prestito con carta.

In questo esempio, il mutuatario è passato da un prestito con carta di credito revolving con un tasso di interesse del 15% a un prestito con carta con un tasso di interesse del 13%. L'importo del prestito è di 300.000 ¥ con un pagamento mensile di 10.000 ¥.

Nota: l'importo effettivo rimborsato varia a seconda della società finanziaria.

Sulla base di questi risultati, una differenza di tasso di interesse di appena il 2% può comportare una differenza di 13.578 ¥ nell'importo degli interessi pagati.

Procedura di rifinanziamento dei pagamenti revolving con carta di credito con un prestito con carta

Ecco i passaggi per rifinanziare i pagamenti revolving con carta di credito con un prestito con carta.

Verifica il saldo e gli interessi

Verifica il saldo corrente, il tasso di interesse, l'importo del pagamento mensile, la data di fine del rimborso, ecc. dei pagamenti revolving.

Trova un prestito con carta

Trova un prestito con carta di credito con un tasso di interesse inferiore all'attuale tasso dei pagamenti revolving. A questo punto, i mutuatari dovrebbero prendere in considerazione anche il metodo di pagamento, il numero di pagamenti e il periodo di rimborso. Possono anche verificare che il prestito con carta di credito sia idoneo per il rifinanziamento.

Richiedi il prestito con carta

Richiedi un prestito con carta e sottoponiti al processo di valutazione. Tieni presente che non tutte le valutazioni del merito creditizio vengono approvate.

Prendi in prestito denaro utilizzando il prestito con carta

I clienti possono prendere in prestito il denaro di cui hanno bisogno per rimborsare i pagamenti revolving in un'unica soluzione se superano la valutazione del merito creditizio.

Trasferisci il saldo della carta di credito

Per estinguere il saldo revolving di una carta di credito in un'unica soluzione, utilizza il denaro preso in prestito con il prestito con carta.

Inizia a rimborsare il prestito con carta

Ora il rifinanziamento è completo. Il rimborso del prestito con carta inizia da qui.

Domande frequenti sui prestiti con carta e sui pagamenti revolving con carta di credito

Posso ottenere un prestito anche se utilizzo i pagamenti revolving?

In generale, è noto che l'utilizzo di pagamenti revolving ha un impatto minimo sul processo di valutazione per l’ottenimento di un prestito tramite carta di credito. Tuttavia, i clienti devono essere consapevoli del fatto che alcuni società di credito potrebbero chiedere informazioni sui saldi dei pagamenti revolving per gli acquisti, ecc., e questo può avere un impatto sul processo di valutazione della società finanziaria. Inoltre, anche se si tratta dello stesso prestito, ci sono casi in cui avere un saldo di pagamento revolving elevato può essere uno svantaggio quando si richiede un mutuo o un prestito auto.

I prestiti con carta possono essere utilizzati ripetutamente?

Con un prestito con carta, i clienti possono prendere in prestito denaro tutte le volte che vogliono per qualsiasi scopo, purché rimangano entro il limite stabilito all'inizio del contratto. Sebbene i prestiti con carta siano molto convenienti, è importante utilizzarli con cautela in modo che i pagamenti non diventino un obbligo a lungo termine.

Qual è il metodo migliore tra pagamenti rateali o pagamenti revolving?

Esistono chiare differenze tra prestiti revolving e prestiti rateali. Con i pagamenti revolving, il mutuatario determina l'importo da pagare ogni mese. Con i pagamenti rateali, il mutuatario sceglie il numero di pagamenti da un elenco di opzioni fornite dalla società finanziaria. È difficile dire con certezza quale sia migliore perché i termini e le condizioni variano, come commissioni, metodo di pagamento e periodo di pagamento.

Dall'ampliamento dei metodi di pagamento all'aumento delle vendite

Un prestito con carta è un servizio di prestito personale molto conveniente che consente ai clienti di richiedere un prestito senza garanzie e di utilizzare liberamente il denaro preso in prestito per qualsiasi scopo. Il denaro può essere preso in prestito tutte le volte che il cliente desidera, fino al limite di credito. D'altra parte, come accade con i pagamenti con carta di credito revolving, agli importi da rimborsare vengono aggiunti degli interessi, quindi è importante rimborsare il denaro in modo pianificato e consapevole.

Comprendendo i metodi di pagamento, come i prestiti con carta e i pagamenti revolving, i titolari di attività possono offrire diversi tipi di pagamento. Ciò può determinare un aumento delle vendite e a una maggiore gestione del rischio finanziario.

Stripe si sta preparando ad accettare tre metodi di pagamento per il mercato giapponese: pagamenti rateali, pagamenti revolving e pagamenti bonus. Al momento è disponibile una versione in anteprima per i test, quindi se sei il titolare di un'attività in Giappone e ti interessa provarla, non esitare a contattarci.