In Japan kunnen klanten met een creditcard geld lenen. Dit worden kaartleningen genoemd. Aanvragen voor kaartleningen vereisen geen onderpand, maar er is een screeningsproces bij de financiële instelling van de kredietnemer. Als de lener niet door de screening komt, leent de financiële instelling het geld mogelijk niet uit.

Bij gebruik van een kaartlening betaalt de lener het geleende bedrag plus rente tegen een tarief dat elke maand op een bepaalde dag door de financiële instelling wordt vastgesteld. De betaalmethode die wordt gebruikt voor een kaartlening, is vergelijkbaar met het doorlopende betaalsysteem dat wordt gebruikt voor creditcards. Daarom kan het een uitdaging zijn om het verschil te begrijpen tussen kaartleningen en doorlopende betalingen met creditcards.
Het is belangrijk voor ondernemingen om de details van doorlopende betalingen en kaartleningen te kennen.

Zo krijgen ze inzicht in het betaalgedrag van klanten en kunnen ze de opties voor betaalplannen verfijnen. Ondernemingen die hoogwaardige producten of abonnementsdiensten hebben, kunnen bijvoorbeeld betaalopties aanbieden die rekening houden met de cashflow van de klant.

In dit artikel onderzoeken we kaartleningen, inclusief hun voor- en nadelen, de verschillen tussen kaartleningen en doorlopende betalingen, en hoe herfinanciering werkt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn kaartleningen?
  
• Wat zijn doorlopende betalingen met creditcards?
  
• Wat is het verschil tussen kaartleningen en doorlopende betalingen voor creditcards?
  
• Aflossingsmethoden voor kaartleningen en doorlopende creditcardbetalingen
  
• De voordelen van het herfinancieren van doorlopende creditcardbetalingen met kaartleningen
  
• Wat je moet weten over het herfinancieren van doorlopende creditcardbetalingen met kaartleningen
  
• Herfinanciering van doorlopende betalingen met een creditcard met een kaartlening: Een voorbeeld
  
• Proces voor het herfinancieren van een doorlopende betaling met een creditcard via een kaartlening
  
• Veelgestelde vragen over kaartleningen en doorlopende betalingen voor creditcards
  
• Van het uitbreiden van betaalmethoden tot het verhogen van de omzet
  

Wat zijn kaartleningen?

Kaartleningen zijn een soort lening die wordt verstrekt door banken en ondernemingen voor consumentenfinanciering. Particulieren kunnen het bedrag lenen dat ze nodig hebben binnen de limiet die in hun overeenkomst is vastgesteld. Hoewel de rentetarieven voor aan banken gelieerde kaartleningen doorgaans lager zijn dan die voor creditcardleningen voor consumenten, is het screeningsproces strenger en duurt het langer om de lening te krijgen.

Voordelen van kaartleningen

Kaartleningen hebben de volgende voordelen:

• Lenen op dezelfde dag: Dit is mogelijk als de lening afkomstig is van een onderneming voor consumentenfinanciering.

• Minder beperkingen: In tegenstelling tot een hypotheek of autolening zijn er geen beperkingen op hoe het geld wordt gebruikt.

• Geen onderpand: Klanten kunnen geld lenen zonder onderpand en hoeven in veel gevallen geen garantsteller te hebben.

• Flexibel lenen: Klanten kunnen zo vaak lenen als ze willen, zolang het bedrag binnen de limiet blijft.

• Gemak: Klanten kunnen gemakkelijk geld lenen en aflossen bij een geldautomaat.

Nadelen van kaartleningen

Hoewel er veel voordelen zijn aan kaartleningen, moeten leners zich ook bewust zijn van deze nadelen:

• Rente: Dit bedrag bouwt zich op tijdens de aflossingsperiode.

• Screeningsproces: Leners moeten een screeningsproces doorlopen om in aanmerking te komen voor de lening.

• Buitensporig lenen: Hoge saldo's kunnen een nadeel zijn bij het aanvragen van een hypotheek of autolening.

Wat zijn doorlopende betalingen met creditcards?

Doorlopende betalingen met creditcards zijn een betaaloptie die wordt aangeboden door creditcardmaatschappijen, banken en ondernemingen voor consumentenfinanciering. Bij doorlopende betalingen betalen leners elke maand een vast bedrag, ongeacht hoeveel aankopen ze doen of hoeveel ze uitgeven. Klanten maken daarom steeds vaker gebruik van dit type betaling voor grote aankopen.

Voordelen van doorlopende betalingen

Hier zijn enkele voordelen van doorlopende betalingen:

• Flexibele betalingen: Leners betalen elke maand in hun eigen tempo het bedrag dat ze kiezen.

• Onverwachte aankopen: Leners kunnen aankopen doen als ze niet genoeg geld hebben voor een onverwachte uitgave.

• Betaalmogelijkheden: Leners kunnen vervroegd of extra aflossen, of het hele bedrag in één keer betalen.

Nadelen van doorlopende betalingen

Doorlopende betalingen hebben een vrij negatieve reputatie. Hier zijn enkele nadelen van het gebruik van doorlopende betalingen:

• Rente: Het bedrag bouwt zich op tijdens de aflossingsperiode.

• Aflossingsduur: Als het maandelijkse betalingsbedrag laag is, kan het even duren voordat het saldo volledig is terugbetaald.

• Buitensporige uitgaven: Omdat leners kleine maandelijkse betalingen kunnen doen, kan er een neiging zijn om te veel uit te geven.

Wat is het verschil tussen kaartleningen en doorlopende betalingen met creditcards?

Het grootste verschil tussen doorlopende betalingen en kaartleningen is dat kaartleningen uitsluitend bedoeld zijn om geld te lenen. Ze hebben geen winkelfunctionaliteit. Een kaartlening kan dus niet worden gebruikt om rechtstreeks aankopen te doen. Daarnaast zijn het rentepercentage en het maximaal te lenen bedrag anders dan bij doorlopende betalingen.

Verschillen tussen kaartleningen en doorlopende betalingen met creditcards

Rente

De rentetarieven voor kaartleningen zijn vaak lager dan de rente op doorlopende betalingen. Als kredietnemers moeite hebben met het afbetalen van doorlopende betalingen, kunnen ze de lasten verminderen door over te stappen op een kaartlening met een lagere rente.

Er zijn twee hoofdtypen kaartleningen: aan een bank gelieerde kaartleningen en aan een onderneming voor consumentenfinanciering gelieerde kaartleningen. De rentetarieven voor aan banken gelieerde leningen zijn doorgaans lager dan die van ondernemingen voor consumentenkrediet.

Als je voor het eerst een lening van een onderneming voor consumentenkrediet gebruikt, resulteert dit in de meeste gevallen in de maximale rentevoet. Sommige ondernemingen voor consumentenfinanciering bieden echter een renteloze periode aan. Als een kredietnemer van plan is de lening snel af te lossen, kan de lening van de onderneming voor consumentenfinanciering minder rente vereisen. Het is belangrijk voor kredietnemers om de verschillende beschikbare kaartleningen te vergelijken en degene te kiezen die aan hun behoeften voldoet.

Limiet

Zowel kaartleningen als creditcards hebben een bovengrens aan de hoeveelheid geld die een lener kan gebruiken. Deze limiet wordt bepaald op basis van verschillende factoren, waaronder het inkomen, het beroep, de gezinsstructuur en de arbeidsstatus van de lener. Over het algemeen is de limiet voor kaartleningen hoger dan bij doorlopende creditcardbetalingen.

Aflossingsmethoden voor kaartleningen en doorlopende creditcardbetalingen

De belangrijkste terugbetalingsmethoden voor zowel creditcardleningen als doorlopende creditcardbetalingen worden hieronder weergegeven. De terugbetalingsmethoden verschillen per onderneming.

Methode met vast bedrag

De methode met een vast bedrag is een systeem dat vaak wordt gebruikt voor aan banken gelieerde kaartleningen en doorlopende creditcardbetalingen. Er zijn twee soorten vaste betaalregelingen: een methode met een vaste hoofdsom en een methode met een vaste hoofdsom plus rente. Elke methode is iets anders. We leggen ze hieronder uit:

Methode met vaste hoofdsom

Bij de methode met een vaste hoofdsom wordt voor elke maand een vast bedrag vastgesteld. Maar de kosten zijn niet inbegrepen. De administratiekosten veranderen elke maand op basis van het saldo op dat moment. Omdat bij de methode met de vaste hoofdsom een groter percentage van de betalingen op de hoofdsom wordt toegepast, zal het totale afgeloste bedrag lager zijn dan bij de methode met de vaste hoofdsom plus rente, als al het andere gelijk blijft.

Methode met vaste hoofdsom plus rente

Bij de methode met een vaste hoofdsom plus rente staat het bedrag van de maandelijkse betaling, inclusief administratiekosten, vast. Zelfs als er tussendoor extra aankopen worden gedaan, blijft de maandelijkse betaling dezelfde. In de beginfase zijn de verwerkingskosten hoog omdat het een percentage van de hoofdsom is. De hoofdsom zal minder snel dalen in vergelijking met de methode met een vaste hoofdsom en het totale afgeloste bedrag zal hoger zijn.

Methode met vast tarief

Leningen van een onderneming voor consumentenfinanciering maken vaak gebruik van de vastrentende methode. Bij deze methode wordt een vast percentage (een vast tarief) vermenigvuldigd met het resterende saldo. Het te betalen bedrag wordt bepaald door de financieringskosten bij dat bedrag op te tellen. Naarmate het openstaande saldo afneemt, daalt ook het te betalen bedrag. Is de vaste rente laag, dan blijft ook het maandbedrag laag. Dit zorgt er echter voor dat de hoofdsom langzaam daalt, waardoor het langer duurt om de aflossing te voltooien.

Methode met fluctuerend saldo

De methode met een fluctuerend saldo is een aflossingsmethode die vaak wordt gebruikt voor aan banken gelieerde kaartleningen. Bij dit systeem verandert het bedrag van de betaling op basis van het openstaande saldo. Bijvoorbeeld:

• Als het saldo minder dan ¥ 100.000 is, is het te betalen bedrag ¥ 10.000.

• Als het saldo tussen ¥ 100.000 en ¥ 200.000 ligt, is het bedrag van de betaling ¥ 20.000.

• Als het saldo tussen ¥ 200.000 en ¥ 300.000 ligt, is het bedrag van de betaling ¥ 30.000, enzovoort.

De omstandigheden rondom het fluctuerende bedrag verschillen van financieringsmaatschappij tot financieringsmaatschappij.

De voordelen van het herfinancieren van doorlopende creditcardbetalingen met kaartleningen

Als leners de kosten van het doorlopende saldo van hun creditcard willen verlagen, is een optie om het doorlopende saldo in één keer af te lossen. Maar een forfaitaire betaling vereist dat de lener geld spaart. Als ze de doorlopende betalingen van de creditcard herfinancieren met een geschikte kaartlening, kunnen ze de doorlopende betalingen als een forfaitair bedrag terugbetalen en de totale kosten verlagen. Hier zijn enkele voordelen van het herfinancieren van doorlopende betalingen met een creditcardlening:

Lagere rente

Herfinanciering met een kaartlening leidt soms tot een lagere totale rentevoet. Dit komt omdat de rente op kaartleningen meestal lager is dan de rente op doorlopende betalingen.

Kortere aflossingstermijn

Door een kaartlening met een lagere rente te gebruiken om de doorlopende betalingen van een creditcard te herfinancieren, kan het rentebedrag worden verlaagd. Dit betekent dat het totale terugbetalingsbedrag ook lager zal zijn. Na herfinanciering naar een kaartlening kan een kredietnemer de terugbetalingsperiode verkorten door hetzelfde bedrag te betalen als voor de doorlopende betalingen.

Eenvoudiger beheer van betalingen

Als een kredietnemer doorlopende betalingen heeft van verschillende financiële instellingen, variëren het maandelijkse betalingsbedrag en de betaaldatums. Soms vergeten leners betalingen te doen of is het totale bedrag van de betaling moeilijk te achterhalen. Dit kan voor sommige leners stressvol zijn. Door te herfinancieren naar één kaartlening kunnen meerdere doorlopende betalingen worden gebundeld, wat het beheer van de aflossing eenvoudiger maakt.

Meer beschikbaar om uit te geven

Leners kunnen de winkellimiet op hun creditcard herstellen, waardoor het gemakkelijker wordt om onverwachte uitgaven te betalen, door de doorlopende betalingen van de creditcard over te zetten naar een kaartlening.

Wat je moet weten over het herfinancieren van doorlopende creditcardbetalingen met kaartleningen

Hoewel het herfinancieren van de doorlopende betalingen van een creditcard met een kaartlening voordelen heeft, zijn er ook enkele belangrijke punten om rekening mee te houden:

Lagere rente

In de meeste gevallen wordt het herfinancieren van doorlopende betalingen met een kaartlening gedaan om de rente te verlagen. Met andere woorden, als de rente van de kaartlening niet lager is dan de rentevoet voor doorlopende betalingen, is herfinanciering mogelijk niet gunstig. Het is belangrijk voor leners om te controleren of de rente lager zal zijn voordat ze herfinancieren naar een creditcardlening. Leners kunnen terugbetaalscenario's simuleren door online betalingscalculators te gebruiken om te bevestigen dat de totale betalingen zullen dalen en met hoeveel.

Screeningsproces

Willen ze overstappen op een kaartlening, dan moeten kredietnemers het screeningsproces van de kredietverstrekker doorlopen. Het is belangrijk om de aanvraag zorgvuldig te plannen door rekening te houden met de benodigde documenten, wachttijd op de aanvraagresultaten, enz.

Zorgvuldig lenen

Zelfs als de rente daalt bij herfinanciering naar een kaartlening, kunnen het maandelijkse betaalbedrag en de aflossingsperiode toenemen als een groot bedrag wordt geleend. Dit betekent dat het totale rentebedrag ook kan stijgen. Het is een goed idee voor klanten om alleen te lenen wat ze absoluut nodig hebben.

Aflossingsperiode

De betaalmethode voor kaartleningen is dezelfde als voor doorlopende creditcardbetalingen. Als betalingen niet goed worden beheerd, is het gemakkelijk om onbedoeld de aflossingstermijn te verlengen, net als bij doorlopende creditcardbetalingen. Leners moeten op tijd betalen en proberen de aflossingstermijn te verkorten door waar mogelijk vroege of extra betalingen te doen.

Herfinanciering van doorlopende betalingen met een creditcard met een kaartlening: Een voorbeeld

Hier is een voorbeeld van hoeveel een lener kan besparen door doorlopende creditcardbetalingen te herfinancieren met een kaartlening.

De berekeningsmethode die door financiële ondernemingen wordt gebruikt, is afhankelijk van de betaalmethode. In veel gevallen kunnen leners een website gebruiken om doorlopende betalingen te simuleren. In dit voorbeeld gebruiken we de formule op de website van Keisan om de kosten voor een doorlopende betaling te berekenen. Vervolgens simuleren we de herfinanciering van de doorlopende creditcardbetalingen met een kaartlening.

In dit voorbeeld is de kredietnemer overgestapt van een doorlopende creditcardlening met een rentepercentage van 15% naar een kaartlening met een rentepercentage van 13%. Het geleende bedrag is ¥ 300.000 met een maandelijkse betaling van ¥ 10.000.

Opmerking: Het werkelijk terugbetaalde bedrag is afhankelijk van de financiële onderneming.

Op basis van deze resultaten kan een renteverschil van slechts 2% resulteren in een verschil van ¥ 13.578 in het bedrag aan betaalde rente.

Proces voor het herfinancieren van een doorlopende betaling met een creditcard via een kaartlening

Dit zijn de stappen voor het herfinancieren van doorlopende creditcardbetalingen met een kaartlening:

Het saldo en de rente controleren

Controleer het huidige saldo, de rentevoet, het maandelijkse betaalbedrag, de einddatum van de terugbetaling, enz. van de doorlopende betalingen.

Een kaartlening vinden

Zoek een creditcardlening met een rentetarief dat lager is dan het huidige tarief van de doorlopende betaling. Op dit punt moeten leners ook rekening houden met de betaalmethode, het aantal betalingen en de aflossingsperiode. Ze moeten ook checken of de creditcardlening geschikt is voor herfinanciering.

De kaartlening aanvragen

Vraag een kaartlening aan en doorloop het screeningsproces. Houd er rekening mee dat niet alle kredietcontroles worden goedgekeurd.

Geld lenen via de kaartlening

Klanten kunnen het geld dat ze nodig hebben om doorlopende betalingen terug te betalen in één keer lenen als ze de kredietbeoordeling hebben doorlopen.

Creditcardsaldo aflossen

Om het doorlopende saldo van een creditcard in één keer af te betalen, gebruik je het via de kaartlening geleende geld.

Het terugbetalen van de kaartlening starten

Nu is de herfinanciering voltooid. Vanaf hier begint de aflossing van de kaartlening.

Veelgestelde vragen over kaartleningen en doorlopende creditcardbetalingen

Kan ik ook een lening krijgen als ik gebruikmaak van doorlopende betalingen?

Over het algemeen is het duidelijk dat het gebruik van doorlopende betalingen weinig effect heeft op het screenen van creditcardleningen. Klanten moeten zich er echter van bewust zijn dat sommige kredietmaatschappijen vragen kunnen stellen over saldo's van doorlopende betalingen van winkelen enz. Dit kan van invloed zijn op het screeningsproces van de financiële onderneming. Ook als het om dezelfde lening gaat, zijn er gevallen waarbij een hoog saldo voor doorlopende betalingen een nadeel kan zijn bij het aanvragen van een hypotheek of autolening.

Kunnen kaartleningen herhaaldelijk worden gebruikt?

Met een kaartlening kunnen klanten zo vaak als ze willen geld lenen voor elk doel, zolang ze binnen de limiet blijven die bij aanvang van de overeenkomst is vastgesteld. Hoewel kaartleningen erg handig zijn, is het belangrijk om ze voorzichtig te gebruiken, zodat betalingen geen langetermijnverplichting worden.

Wat is beter: betalen in termijnen of doorlopende betalingen?

Er zijn duidelijke verschillen tussen doorlopende leningen en leningen op afbetaling. Bij doorlopende betalingen bepaalt de lener het bedrag dat elke maand moet worden betaald. Bij termijnbetalingen kiest de lener het aantal betalingen uit een lijst met opties die door de financiële onderneming wordt aangeboden. Het is moeilijk om definitief te zeggen wat beter is, omdat de algemene voorwaarden verschillen, zoals kosten, betaalmethode en betaalperiode.

Van het uitbreiden van betaalmethoden naar het verhogen van de omzet

Een kaartlening is een zeer handige persoonlijke leningservice waarmee klanten een ongedekte (geen onderpand vereist) lening kunnen aanvragen en het geleende geld onbeperkt voor elk doel kunnen gebruiken. Het geld kan zo vaak worden geleend als de klant wil, tot aan de kredietlimiet. Aan de andere kant wordt, net als bij doorlopende creditcardbetalingen, rente toegevoegd aan het terugbetalingsbedrag. Het is dus belangrijk om het geld op een goed geplande en weloverwogen manier terug te betalen.

Door inzicht te krijgen in betaalmethoden, zoals kaartleningen en doorlopende betalingen, kunnen bedrijfseigenaren diverse betaalmethoden aanbieden. Dit kan leiden tot meer omzet en een beter financieel risicobeheer.

Stripe bereidt zich momenteel voor op de ondersteuning van drie betaalmethoden voor de Japanse markt: termijnbetalingen, doorlopende betalingen en bonusbetalingen. Er is momenteel een preview-versie beschikbaar om te testen. Dus als je een bedrijfseigenaar in Japan bent en deze wilt proberen, neem dan contact met ons op.