Het is al lastig genoeg om financiering te krijgen voor innovatie in een vroeg stadium als je iets veilig aan het bouwen bent. Maar als je een nieuwe therapie ontwikkelt, onbewezen hardware ontwerpt of een tech stack verder wilt brengen dan wat nu mogelijk is, zijn de gebruikelijke financieringsmogelijkheden misschien beperkt. Het Nederlandse Innovatiekrediet is speciaal gemaakt voor die tussenruimte, waarin je bedrijfsidee te riskant is voor banken en te vroeg voor commerciële investeerders, maar te belangrijk om niet na te streven. Hieronder kijken we hoe het innovatiekrediet in Nederland werkt, voor wie het bedoeld is en hoe je het goed kunt gebruiken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is het Innovatiekrediet in Nederland?
  
• Wie komt in aanmerking voor het innovatiekrediet?
  
• Hoe vraag je het innovatiekrediet aan in Nederland?
  
• Wat zijn de voorwaarden en rentetarieven voor het innovatiekrediet?
  
• Waarom zouden start-ups het Innovatiekrediet gebruiken om innovatie te financieren?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat is het Innovatiekrediet in Nederland?

Het Innovatiekrediet is een door de overheid gesteunde lening voor startups in Nederland die iets nieuws ontwikkelen met een reëel technisch risico, zoals biotechnologische therapieën, nieuwe hardware of alles wat nog serieus moet worden ontwikkeld voordat het klaar is voor de markt. Het is bedoeld voor projecten die een sterk commercieel potentieel hebben als ze slagen, maar die nog niet erg aantrekkelijk zijn voor traditionele investeerders omdat de resultaten niet gegarandeerd zijn.

De Nederlandse overheid – via de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) – kent de lening toe en als die wordt goedgekeurd, dekt die tot 50% van je kosten. Je begint pas met terugbetalen als het project is afgerond, en meestal alleen als het een succes is. Als de technologie om legitieme redenen niet werkt, kan de schuld worden kwijtgescholden. Het is risicodragend kapitaal voor veelbelovende innovatie, met flexibele aflossingsvoorwaarden die afhankelijk zijn van het resultaat van het project.

Wie komt in aanmerking voor het innovatiekrediet?

De RVO wil ondernemingen steunen die projecten doen met een hoog technisch risico en een hoog potentieel rendement, vooral ondernemingen die genoeg werk hebben verzet om dat risico te rechtvaardigen. Dat is de belangrijkste maatstaf die het agentschap gebruikt bij het beoordelen van kwalificaties, maar er zijn ook andere criteria om in aanmerking te komen. Laten we eens kijken naar de voorwaarden waaraan je onderneming moet voldoen om in aanmerking te komen voor het innovatiekrediet.

Je bent geregistreerd in Nederland

Je bedrijf moet in Nederland zijn gevestigd en het grootste deel van het project moet lokaal gebeuren. Je hoeft geen Nederlandse eigenaar te hebben, maar het project moet wel een economische impact hebben op het land.

Je ontwikkelt iets dat technisch riskant is

Je moet laten zien dat je product aanzienlijke klinische of technische risico's met zich meebrengt, maar geen financiële of commerciële risico's. Dit geldt voor hardware, software, biowetenschappen en deep tech.

Je innovatie is nieuw op de Nederlandse markt

Het project mag niet zomaar iets kopiëren dat al in Nederland bestaat. Je moet uitleggen hoe het anders is en waarom dat belangrijk is. Als je aan een software- of AI-project werkt, moet je laten zien dat de technologie echt nieuw en moeilijk te bouwen is.

Je idee heeft een sterk commercieel potentieel

Om in aanmerking te komen, moet je laten zien dat er na de ontwikkeling echt een markt is voor je product. De RVO wil graag een duidelijk pad zien tussen je innovatie en een product, proces of dienst die binnen vijf jaar klanten kan bereiken en bijdraagt aan de Nederlandse economie.

Je hebt het basisconcept bewezen

Je moet laten zien dat je basisidee haalbaar is op basis van eerder onderzoek. Je idee moet nog in de kinderschoenen staan, maar wel echt zijn.

Je project is gericht en op zichzelf staand

Je vraagt een specifieke ontwikkelingstraject aan, geen bundel van niet-gerelateerde initiatieven. Het project moet een duidelijk einddoel hebben: meestal een marktrijp product of een gevalideerde klinische toepassing.

Je projectbudget is minimaal € 150.000

Er is geen maximum, maar de RVO financiert maximaal € 10 miljoen voor technische projecten en € 5 miljoen voor klinische projecten. De rest van je financiering moet komen uit je eigen kapitaal, investeerders of andere bronnen.

Je kunt aantonen dat de rest van je financiering rond is

De RVO wil zien dat je project volledig gefinancierd is, ook buiten hun bijdrage om. Dat betekent dat je ondertekende term sheets, investeerdersbrieven en bankafschriften moet laten zien.

Je hebt een buffer ingebouwd

De RVO verwacht dat je laat zien hoe je omgaat met vertragingen of tegenslagen. Als je plan alleen werkt als alles goed gaat, wordt het niet goedgekeurd.

Hoe vraag je het innovatiekrediet aan in Nederland?

Het aanvragen van het Innovatiekrediet vergt een gedegen voorbereiding. Het is een gedetailleerde pitch waarin je uitlegt waarom de Nederlandse overheid jouw risicovolle onderzoek en ontwikkeling moet medefinancieren.

Net zoals je zou doen voor een lead investeerder, zorg ervoor dat je:

• Gebruik echte getallen
  
• Wees duidelijk over wat het product doet en hoe het geld gaat opleveren
  
• Laat zien dat er een markt voor is.
  
• Laat zien dat je technologie moeilijk te bouwen is en dat je een geloofwaardig plan hebt om dat voor elkaar te krijgen
  

Hier volgt een nadere toelichting op de aanvraagprocedure.

Snelle scan

Vul eerst het vrijblijvende Quick Scan-formulier op de website van RVO in door op de knop 'Do the Quick Scan' te klikken. Het is kort en zo kom je onder de aandacht van de overheid. Binnen vier werkdagen neemt iemand van RVO contact met je op om je idee te bespreken. Als je project niet geschikt is, laten ze je dat weten voordat je wekenlang bezig bent met het schrijven van een volledige aanvraag.

Toepassing

Je doet je aanvraag via het Mijn RVO-portaal. Het formulier zelf moet in het Nederlands worden ingevuld, maar je ondersteunende documenten (bijvoorbeeld businessplan, technisch plan) mogen in het Engels zijn. Je hebt een eHerkenning-login (niveau 2+) nodig, een veilige digitale identiteit voor Nederlandse ondernemingen. Voor de aanvraag zelf heb je de volgende onderdelen nodig.

Businessplan

Wat is het product? Wie heeft het nodig? Hoe groot is de markt? Geef concrete cijfers en bewijs. Vergeet commercialisering niet: de RVO verwacht dat er binnen vijf jaar inkomsten worden gegenereerd.

Naast technische ontwikkeling, maak ook plannen voor:

• Gebruikerstesten
  
• Proefklanten
  
• Intentieverklaringen
  
• Distributiepartnerschappen
  

Projectplan

Hoe staat het nu met de technologie en wat zijn de grote uitdagingen die je moet oplossen? Ga ervan uit dat je te maken krijgt met vertragingen, wijzigingen in de planning of mislukte proeven, en bouw budgetbuffers en opties in om binnen het kader te kunnen schakelen. Wees eerlijk over de risico's en hoe je daarmee omgaat. Verdeel het project in mijlpalen.

Financieringsplan

De RVO dekt maximaal 50% van de in aanmerking komende kosten, dus de rest moet je zelf betalen, of door investeerders of andere bronnen worden gedekt. Voeg ondertekende overeenkomsten, investeerdersbrieven of bankafschriften toe. Je moet ook laten zien dat je vertragingen, kostenoverschrijdingen of andere factoren die van invloed kunnen zijn op het budget kunt opvangen.

Het doel hier is om te laten zien dat andere financiers meedoen, maar dat je de RVO nodig hebt om het risico van de gok te verminderen.

Ondersteunende documenten

Je moet ook je registratie bij de Kamer van Koophandel, statuten, financiële overzichten, identiteitsbewijzen van bestuurders, MKB-beoordeling en andere documenten meesturen. Als je bedrijf deel uitmaakt van een groep of dochterondernemingen heeft, moet je de structuur uitleggen.

De aanvraag is het hele jaar door open, maar hoe sneller je je aanvraag afrondt, hoe sneller deze wordt beoordeeld.

Intakegesprek en beoordeling

Als je aanvraag de eerste check doorstaat, word je uitgenodigd voor een intakegesprek. Dit is een kans om je plan door te nemen, dingen te verduidelijken en vragen te stellen. Daarna gaat je aanvraag naar de interne experts van de RVO en een externe adviescommissie. Zij kijken naar de technologie, de markt en de financiën voordat ze een definitieve beslissing nemen. Reken op 8–16 weken tussen het indienen en de goedkeuring.

Wat zijn de voorwaarden en rentetarieven voor het innovatiekrediet?

Het Innovatiekrediet is een lening, maar werkt niet zoals een lening van een bank. De aflossingsvoorwaarden zijn gebaseerd op het idee dat je project risicovol en langdurig is en nog niet winstgevend. Hieronder lees je hoe de voorwaarden echt werken.

Leningbedragen

Je kunt tot € 10 miljoen lenen voor technische projecten en tot € 5 miljoen voor klinische projecten. De RVO financiert maximaal 50% van de in aanmerking komende projectkosten voor kleine en middelgrote ondernemingen, terwijl grote ondernemingen maximaal 40% financiering krijgen. Je Innovatiekrediet-lening kan ook lager zijn als je voor hetzelfde project andere overheidsfinanciering hebt ontvangen.

Er is geen sprake van aandelen of omzetaandeel. De RVO neemt geen belang in je bedrijf, maar krijgt wel onderpand. Je tekent een verklaring waarin je de RVO het eerste recht geeft op projectgerelateerde activa, zoals intellectueel eigendom en prototypes, totdat de lening volledig is terugbetaald of kwijtgescholden.

Rente en opslag

De lening heeft een jaarlijkse samengestelde rente van 3% vanaf het moment dat je het geld van de RVO krijgt.

Opzet

In plaats van extra rente te rekenen, vraagt RVO aan het einde van het project een vaste opslag: 15% voor technische projecten en 25% voor klinische projecten. Die wordt bij je hoofdsom opgeteld, maar er wordt geen rente berekend over de opslag.

Aflossing

Tijdens de ontwikkeling hoef je niks terug te betalen. Als het project klaar is, stuur je een eindrapport met gecontroleerde financiële gegevens. Als het project geslaagd is, maakt de RVO een aflossingsschema. Je mag geen dividend of aandeelhoudersleningen terugbetalen totdat de lening van de RVO is afgelost. Zo blijft het geld in het bedrijf totdat de schuld is afgelost.

Als je project niet slaagt omdat de technologie niet werkte, de proef mislukte of het product gewoon niet kon worden gebouwd, kan de RVO de aflossing geheel of gedeeltelijk kwijtschelden. Het hele uitgangspunt van het Innovatiekrediet is dat niet elk risicovol project zal slagen, en daar is in de structuur rekening mee gehouden.

Waarom zouden start-ups het Innovatiekrediet gebruiken om innovatie te financieren?

Het Innovatiekrediet doet iets bijzonders: het steunt risicovolle ideeën met serieus geld zonder je equity te pakken, je te dwingen om eerder terug te betalen of je te straffen als het niet lukt. Hier is waarom het zo bijzonder is.

Het is niet-verwaterend kapitaal wanneer je het het meest nodig hebt

Het is best lastig om in een risicovolle fase, voordat je omzet draait, geld op te halen. Het Innovatiekrediet biedt serieuze financiering zonder dat je cap table verandert. Dat betekent dat je de touwtjes in handen houdt, verwatering uitstelt en later, als je technische mijlpalen hebt bereikt, tegen betere voorwaarden geld kunt ophalen.

Het is gemaakt voor het moeilijke deel

Veel startups komen vast te zitten tussen proof of concept en marktrijpheid. Particuliere investeerders en banken kunnen in deze fase wat terughoudend worden. Het Innovatiekrediet is speciaal bedoeld om die tussenfase te financieren, wanneer je idee wel echt is, maar nog niet commercieel levensvatbaar.

Het is ook bedoeld om ander kapitaal aan te trekken. RVO-financiering helpt vaak om extra investeringen los te krijgen door het risico van het project te verlagen.

Het deelt het risico

Als het project om legitieme technische redenen mislukt, hoef je de lening niet terug te betalen, wat je bij banken meestal niet krijgt. Dat geeft je de vrijheid om ambitieuze stappen te zetten zonder het risico te lopen financieel geruïneerd te raken.

De kapitaalkosten zijn laag

De lening heeft een vaste succesvergoeding, 3% rente en geen rente op de opslag of betalingen tijdens de ontwikkeling. Dat is goedkoop kapitaal, vooral vergeleken met vroege aandelen of risicokapitaal.

Het biedt validatie

Als je goedgekeurd wordt, betekent dit dat je technologie, businesscase en team de kritische blik van experts hebben doorstaan. Andere investeerders nemen je misschien serieuzer als ze weten dat je door de RVO bent doorgelicht. Gebruik die nieuwe geloofwaardigheid in je voordeel, maar zorg ervoor dat nieuwe financiers de voorwaarden begrijpen, met name dat de RVO het eerste recht op activa heeft en dat je aandeelhouders pas kunt uitbetalen als de lening is terugbetaald.

Het past bij ambitieuze, technisch complexe startups

Deze kredietfaciliteit is bedoeld voor bedrijven die echt moeilijke dingen bouwen op gebieden zoals deep tech, biowetenschappen, klimaattechnologie of infrastructuur. Als dat op jou van toepassing is, ben je precies de persoon voor wie dit programma is bedoeld.

Als je iets nieuws, complex en commercieel veelbelovends bouwt, maar het te riskant is voor de gebruikelijke financieringsbronnen, dan is het Innovatiekrediet een handige financieringsoptie voor oprichters.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Hoewel het voor sommigen een geweldige optie is, is het Nederlandse innovatiekrediet niet voor elke onderneming geschikt. Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen toegang te krijgen tot de middelen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• _Snellere toegang tot groeikapitaal: _ binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.

• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.

• Uit te breiden met vertrouwen: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, uitbreiding van je voorraad en meer, zonder dat dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• Gebruik te maken van de expertise van Stripe: Capital biedt financieringsoplossingen op maat, gebaseerd op de diepgaande expertise en betalingsgegevens van Stripe.

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.