Las transacciones multimoneda son un componente clave para el crecimiento de las empresas británicas. El total de exportaciones de bienes fuera del Reino Unido en septiembre de 2025 superó los £29,000 millones. En cuanto una empresa empieza a ganar clientes fuera del Reino Unido, los precios, los pagos, el momento de las operaciones de cambio de divisas e incluso la presentación de informes adquieren nuevas dimensiones. Las decisiones que tomes en este sentido pueden influir en los márgenes, el cumplimiento normativo y mucho más.

Esta guía desglosa las transacciones multimoneda para las empresas del Reino Unido, incluido cómo las empresas del Reino Unido aceptan, mantienen, convierten y contabilizan fondos en diferentes monedas. Esto es lo que debes saber.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son las transacciones multimoneda para las empresas en el Reino Unido?
  
• ¿Cómo aceptan, mantienen y liquidan las empresas británicas fondos en múltiples monedas?
  
• ¿Cuáles son las principales consideraciones en materia de divisas que deben tener en cuenta las empresas en el Reino Unido?
  
• ¿Cómo afectan las comisiones transfronterizas y las normas del sistema a los pagos con tarjetas multimoneda?
  
• ¿Qué cuestiones fiscales y contables plantean las transacciones multimoneda?
  
• ¿Cómo deben decidir las empresas del Reino Unido qué monedas aceptar y cuáles convertir?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué son las transacciones multimoneda para las empresas en el Reino Unido?

Una transacción multimoneda implica más de una moneda. Para una empresa del Reino Unido, eso significa una transacción que se realiza en una moneda distinta de la libra esterlina (GBP). Por ejemplo, un cliente de EE. UU. podría pagar en dólares o un proveedor de Alemania podría facturarte en euros. Si aparece más de una moneda entre el pago y la liquidación, se considera una transacción multimoneda.

En el comercio electrónico, para muchas empresas del Reino Unido, los compradores ven los precios en su moneda local y pagan en esa moneda. Las empresas reciben los fondos y los convierten a libras esterlinas o los mantienen en la moneda extranjera.

¿Cómo aceptan, mantienen y liquidan las empresas del Reino Unido fondos en múltiples divisas?

Las empresas del Reino Unido gestionan los flujos monetarios multimoneda mediante una combinación de herramientas que abarcan tres pasos: aceptar pagos, mantener saldos en divisas extranjeras y liquidar esos fondos en las cuentas adecuadas. Cada paso determina el costo, la rapidez y la flexibilidad de los ingresos internacionales.

Cuando se trata de aceptar pagos, las empresas suelen comenzar con una de estas tres configuraciones:

• Cuentas bancarias en moneda extranjera: Los bancos tradicionales ofrecen cuentas en euros, dólares y otras divisas, que te permiten aceptar pagos directamente en esa moneda. Estas cuentas proporcionan estabilidad y separación entre monedas. Por lo general, requieren más trámites administrativos, documentación local o saldos mínimos, y a menudo conllevan comisiones mensuales.

• Proveedores de servicios de pagos multimoneda: Proveedores como Stripe se encargan de la logística de aceptar pagos en docenas de divisas. El cliente paga en su moneda local y Stripe transfiere los fondos a tu sistema. Puedes permitir la conversión automática a libras esterlinas o mantener los saldos en la moneda original.

• Cuentas digitales globales o multimoneda: estos servicios actúan como carteras consolidadas para múltiples monedas. A menudo asignan datos bancarios locales, como un Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) o un número de cuenta estadounidense, para que los clientes en el extranjero puedan pagarte como si fueras una empresa local. Puedes recibir, retener y enviar fondos en múltiples divisas y convertirlos solo cuando te convenga.

Mantener un saldo en tu moneda original te permite controlar mejor los costos de conversión. Las empresas suelen mantener divisas cuando tienen gastos previstos en ese mercado, quieren evitar múltiples conversiones o pretenden convertir cuando los tasas de cambio evolucionan en una dirección favorable.

El proceso de acreditación de fondos depende del sistema que utilices. Las cuentas bancarias se acreditan directamente en su propia moneda, las cuentas multimoneda se liquidan dentro de la plataforma hasta que tú decides mover o convertir los fondos, y un proveedor de pagos como Stripe liquida en GBP o en las monedas extranjeras admitidas, según tu configuración de pagos y las cuentas conectadas.

Cada camino sirve a una estrategia financiera diferente. La combinación adecuada depende de tu base de clientes, de tus necesidades de flujo de caja y de la forma en que gestiones activamente la exposición a las monedas.

¿Cuáles son las principales consideraciones en materia de monedas que deben tener en cuenta las empresas del Reino Unido?

El mercado de cambio (FX) determina el costo y el valor reales de cada flujo multimoneda. A la hora de tomar decisiones, las empresas británicas prestan especial atención a tres aspectos: la evolución de los tipos de cambio, los costos de conversión y el momento oportuno.

Variación de la tasa de cambio y exposición financiera

Las tasas de cambio varían constantemente, lo que significa que el valor de tus ingresos en moneda extranjera también puede variar. Un saldo en euros o dólares puede ganar o perder valor frente a la libra esterlina entre el día en que el cliente paga y el día en que tú lo conviertes.

Las empresas analizan cuánta volatilidad pueden absorber antes de que afecte a sus márgenes o flujo de caja. Algunas convierten rápidamente sus fondos para asegurar una cantidad conocida en libras esterlinas. Otras mantienen saldos en moneda extranjera para poder convertirlos en el momento que mejor se adapte a sus planes financieros. Los equipos pequeños pueden optar por utilizar alertas de tipos de cambio o dashboards de tesorería para estar al tanto de las variaciones de precios.

Costos de conversión y estructuras de comisiones

Cada conversión implica una comisión o un recargo incorporado en la tasa de cambio. Incluso pequeñas diferencias en estos recargos pueden influir en los márgenes a lo largo del tiempo. Las empresas deben prestar mucha atención a detalles como el margen de cambio del proveedor, la transparencia del tipo de cambio que reciben y la frecuencia con la que se producen las conversiones en su flujo de pagos.

Es importante minimizar las conversiones innecesarias. Las herramientas multimoneda te ayudan a conservar o gastar fondos extranjeros directamente, en lugar de convertirlos repetidamente a GBP esterlinas.

Tiempo y planificación

La estrategia de cambio resulta más sencilla cuando se ajusta a tu estructura de costos. Una empresa con gastos regulares en USD suele mantener los ingresos en USD en su moneda original. Esto crea una correspondencia natural entre las entradas y salidas de efectivo y reduce la exposición a las fluctuaciones de las tasas de cambio. Otras empresas pueden establecer umbrales o reglas que guíen cuándo y cómo realizar las conversiones.

¿Cómo afectan las comisiones transfronterizas y las normas del sistema a los pagos con tarjetas multimoneda?

Los pagos con tarjeta transfronterizos añaden costos y normas adicionales a las transacciones multimoneda. Estos detalles determinan los precios y la experiencia del cliente.

Comisiones transfronterizas:

Cuando un cliente en el extranjero paga a una empresa del Reino Unido con una tarjeta, las redes de tarjetas tratan el pago como internacional. Esa clasificación activa una comisión transfronteriza que pasa por el procesador de pagos de la empresa. Se aplica una segunda comisión cuando la moneda de la tarjeta y la moneda de cobro de la empresa son diferentes. Esta estructura suele aparecer como un recargo internacional estándar más una comisión de conversión independiente cuando la transacción implica dos monedas.

Tasas de intercambio

El intercambio también juega un papel importante. Los pagos con tarjeta en línea entre el Reino Unido y la UE ahora quedan fuera de los límites regionales de intercambio que se aplicaban antes del Brexit. Visa y Mastercard aumentaron el intercambio en estos flujos, lo que elevó los costos para las empresas británicas que venden a clientes de la UE. Una empresa británica que procese una tarjeta de débito o crédito de la UE ahora incurre en una tasa de intercambio del 1.15 %-1.50 %, en lugar de las tasas anteriores del 0.20 %-0.30 %. Estos aumentos se aplican en todo el ecosistema porque los fijan las redes.

Requisitos de transparencia de monedas

Los sistemas de tarjetas establecen normas que protegen a los clientes de conversiones de monedas poco claras. Cuando una empresa o un proveedor de servicios de pago ofrece procesar una tarjeta en una moneda distinta a la divisa de origen de la tarjeta, el cliente debe ver la tasa de cambio y el recargo de beneficio. La normativa de la UE especifica que los gastos de conversión deben aparecer como un porcentaje sobre el tipo de cambio del Banco Central Europeo, lo que proporciona a los clientes una base de comparación en el momento de la compra.

¿Qué cuestiones fiscales y contables plantean las transacciones multimoneda?

Las actividades en varias monedas pueden añadir pasos contables adicionales para las empresas del Reino Unido. El trabajo se divide en tres áreas: información financiera, tratamiento fiscal y requisitos del impuesto al valor agregado (IVA).

Informes financieros en GBP

Las empresas del Reino Unido preparan sus cuentas legales en libras esterlinas, lo que significa que todas las transacciones en moneda extranjera se convierten a GBP para su contabilidad. Los equipos pueden registrar cada venta o gasto utilizando la tasa de cambio de la fecha de la transacción o un promedio fiable del periodo.

Los saldos extranjeros pendientes al cierre del ejercicio, como las facturas pendientes o el efectivo en otra moneda, se revalúan utilizando el tipo de cambio de la fecha de cierre. Esto puede generar ganancias o pérdidas no realizadas que se reflejan en la cuenta de resultados. Los sistemas contables modernos suelen automatizar estos cálculos y utilizar los tipos de cambio diarios o mensuales para mantener la coherencia de los registros.

Tratamiento fiscal de las ganancias y pérdidas por cambio de moneda

Las fluctuaciones monetarias influyen en los beneficios imponibles, ya que las diferencias de cambio reconocidas en las cuentas suelen incorporarse directamente al cálculo del impuesto de sociedades. Las ganancias aumentan la base imponible, mientras que las pérdidas la reducen.

Las empresas que mantienen grandes saldos en monedas extranjeras o que realizan conversiones a intervalos irregulares prestan mucha atención a cómo se acumulan estos movimientos a lo largo del tiempo. La equiparación de los ingresos en monedas extranjeras con los gastos en monedas extranjeras puede crear una compensación natural que reduce las fluctuaciones en los beneficios declarados.

IVA en facturas en monedas extranjeras

Las empresas registradas a efectos del IVA deben indicar los importes del IVA tanto en la moneda de la factura como en libras esterlinas. La Agencia Tributaria y Aduanera de Su Majestad (HMRC) permite varias fuentes aprobadas para la conversión a libras esterlinas, incluidos sus propios tipos de cambio publicados. Cuando el pago se recibe con una tasa de cambio diferente al utilizado en la factura, la diferencia se convierte en una ganancia o pérdida por cambio de moneda, en lugar de un ajuste del IVA.

Tener registros adecuados, tasas de cambio constantes y sistemas fiables facilita la contabilidad multimoneda, incluso cuando las tasas de cambio varían más de lo esperado.

¿Cómo deben decidir las empresas del Reino Unido qué monedas aceptar y cuáles convertir?

Para elegir qué monedas admitir, debes tener en cuenta la demanda de tus clientes, tus costos operativos y el nivel de dificultad que tu equipo puede mantener. A continuación te explicamos cómo abordar esta elección.

Comienza con las monedas locales de tus clientes

Las monedas más utilizadas suelen proceder de mercados que ya generan un gran volumen de tráfico o ingresos. Una empresa británica que vende mucho en Estados Unidos, la Unión Europea o Australia suele añadir el USD, el EUR y el AUD desde el principio, ya que los clientes de esas regiones probablemente esperarán pagar en su propia divisa. Los precios locales aumentan la confianza en el momento de la compra y ayudan a eliminar cualquier incertidumbre que pueda surgir cuando los importes resultan desconocidos.

Equilibra el potencial de ingresos con el esfuerzo logístico

Cada moneda añadida conlleva trabajo: actualizaciones de precios, ajustes en los flujos de pago, asientos contables y decisiones periódicas sobre divisas. Las empresas pueden elegir las monedas que cubren la mayor parte de las ventas internacionales y recurrir a la conversión para las demás. Este enfoque permite mantener la agilidad de las operaciones y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia localizada en los mercados que importan.

Haz coincidir las monedas con tu estructura de costos

Los saldos en divisas extranjeras cobran más valor cuando se ajustan a los gastos en divisas extranjeras. Una empresa con gastos regulares en dólares estadounidenses (USD) puede mantener los ingresos en USD en su moneda original para crear una cobertura natural. Esta opción puede reducir la frecuencia de conversión y hacer que la planificación del flujo de caja sea más predecible.

Revisa y ajusta a lo largo del tiempo

Tu cartera global de clientes evoluciona y, en ocasiones, los nuevos mercados crecen más rápido de lo esperado. Una revisión periódica de las ventas por región, los saldos en divisas y los costos de cambio de divisas puede ayudar a determinar cuándo añadir o retirar una moneda admitida. El objetivo es contar con un conjunto específico de monedas que respalden el crecimiento de los ingresos sin añadir trabajo logístico innecesario.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, las cuales incluyen protección contra fraudes que no requiere programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

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