As transações em diversas moedas são um elemento essencial para o crescimento de empresas no Reino Unido. O total de exportações de bens para fora do Reino Unido em setembro de 2025 ultrapassou £ 29 bilhões. Assim que uma empresa começa a conquistar clientes fora do país, a precificação, os pagamentos, o momento das conversões cambiais e até mesmo os relatórios passam a ter novas dimensões. As escolhas feitas nessa área podem influenciar margens, conformidade e outros aspectos importantes.

Este guia detalha transações em diversas moedas para empresas do Reino Unido, incluindo como as empresas do Reino Unido aceitam, mantêm, convertem e fazem a contabilidade de fundos em diferentes moedas. Aqui está o que você deve saber.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que são transações multimoeda para empresas do Reino Unido?
  
• Como as empresas do Reino Unido aceitam, mantêm e compensam fundos em diversas moedas?
  
• Quais são as principais considerações de câmbio que as empresas do Reino Unido precisam gerenciar?
  
• Como as taxas internacionais e as regras do esquema afetam os pagamentos multimoeda com cartão?
  
• Quais questões tributárias e contábeis resultantes das transações multimoeda?
  
• Como as empresas do Reino Unido devem decidir quais moedas aceitar e quais converter?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que são transações multimoeda para empresas do Reino Unido?

Uma transação multimoeda envolve mais de uma moeda. Para uma empresa britânica, isso significa qualquer operação que utilize uma moeda diferente da libra esterlina (GBP). Por exemplo, um cliente nos Estados Unidos pode pagar em dólares, ou um fornecedor na Alemanha pode emitir uma cobrança em euros. Se mais de uma moeda aparece entre o pagamento e a liquidação de fundos, trata-se de uma transação multimoeda.

No e-commerce para muitas empresas do Reino Unido, os compradores visualizam os preços em sua moeda local e pagam nessa mesma moeda. As empresas então recebem os valores e decidem se convertem para GBP ou se mantêm os fundos na moeda estrangeira..

Como as empresas do Reino Unido aceitam, mantêm e compensam fundos em diversas moedas?

As empresas do Reino Unido lidam com fluxos de dinheiro em várias moedas por meio de uma combinação de ferramentas que abrange três etapas: aceitar pagamentos, manter saldos em moedas estrangeiras e liquidar esses fundos nas contas corretas. Cada etapa molda o custo, a velocidade e a flexibilidade de receita internacional.

Quando se trata de aceitar pagamentos, as empresas geralmente começam com uma das três configurações:

• Contas bancárias em moedas estrangeiras: bancos tradicionais oferecem contas em euros, dólares e outras moedas, permitindo a aceitar pagamentos diretamente na moeda do cliente. Essas contas oferecem estabilidade e mantêm as moedas separadas, evitando misturas que dificultam a gestão financeira. Normalmente exigem mais configuração administrativa, documentação local ou saldos mínimos, e muitas vezes incluem tarifas mensais.

• Provedores de pagamento multimoeda: provedores como a Stripe cuidam da parte logística de aceitar pagamentos em dezenas de moedas. Um cliente paga em sua moeda local, e a Stripe direciona os fundos para o seu sistema. Você pode permitir a conversão automática para GBP ou manter saldos na moeda original.

• Contas digitais globais ou multimoeda: esses serviços funcionam como carteiras consolidadas para várias moedas. Muitas vezes fornecem dados bancários locais, como um número internacional de conta bancária (IBAN) ou um número de conta nos EUA, para que clientes no exterior possam pagar sua empresa como se ela fosse um negócio local. É possível receber, manter e enviar valores em diversas moedas e realizar a conversão apenas quando for mais vantajoso para você.

Manter um saldo na moeda original dá à empresa mais controle sobre os custos de conversão. Muitas empresas mantêm determinadas moedas quando têm despesas futuras naquele mercado, querem evitar múltiplas conversões ou pretendem converter apenas quando as taxas de câmbio estiverem mais favoráveis.

O processo de liquidação de fundos depende do sistema utilizado. Contas bancárias compensam diretamente na própria moeda; contas multimoeda liquidam dentro da própria plataforma até que você decida transferir ou converter os valores; e um provedor de pagamentos como a Stripe liquida em libras esterlinas (GBP) ou em moedas estrangeiras compatíveis, conforme suas configurações de repasse e contas conectadas.

Cada caminho atende a uma estratégia financeira diferente. A combinação ideal depende do perfil dos seus clientes, das necessidades de fluxo de caixa e do nível de controle que você exerce sobre a exposição cambial.

Quais são as principais considerações de câmbio que as empresas do Reino Unido precisam gerenciar?

O câmbio influencia diretamente o custo real e o valor de qualquer operação multimoeda. Ao tomar decisões, as empresas no Reino Unido devem observar atentamente três fatores: variações nas taxas, custos de conversão e o momento em que a conversão é feita.

Movimento da taxa de câmbio e exposição financeira

As taxas de câmbio mudam constantemente, o que significa que o valor da sua receita em moedas estrangeiras também pode variar. Um saldo em euros ou dólares pode ganhar ou perder valor em relação à libra esterlina (GBP) entre o dia em que o cliente paga e o dia em que você realiza a conversão.

As empresas analisam quanto de volatilidade conseguem absorver antes que isso afete suas margens ou o fluxo de caixa. Algumas optam por converter os fundos rapidamente para garantir um montante conhecido em libras. Outras preferem manter saldos em moedas estrangeiras para converter no momento que melhor se alinhe ao seu planejamento financeiro. Equipes menores podem recorrer a alertas de variação cambial ou a dashboards de tesouraria para acompanhar mudanças nos preços.

Custos de conversão e estrutura das tarifas

Cada conversão envolve uma tarifa ou um acréscimo integrado à taxa de câmbio. Mesmo pequenas diferenças nesses acréscimos podem afetar as margens ao longo do tempo. As empresas devem analisar com atenção fatores como a margem cambial do provedor, a transparência da taxa aplicada e a frequência com que as conversões acontecem ao longo do fluxo de pagamentos.

Reduzir conversões desnecessárias faz diferença. Ferramentas multimoeda ajudam ao permitir que você mantenha ou utilize fundos em moedas estrangeiras diretamente, em vez de convertê-los repetidamente para libras esterlinas (GBP).

Cronograma e planejamento

A estratégia cambial se torna mais simples quando acompanha a estrutura de custos da empresa. Um negócio com despesas frequentes em dólares costuma manter a receita em USD na moeda original. Isso cria uma correspondência natural entre entradas e saídas e reduz a exposição às oscilações das taxas de câmbio. Outras empresas podem definir limites ou regras que orientam quando e como realizar as conversões.

Como as taxas internacionais e as regras do esquema afetam os pagamentos multimoeda com cartão?

Pagamentos internacionais com cartão sobrepõem custos e regras adicionais às transações multimoeda. Esses detalhes moldam os preços e a experiência do cliente.

Tarifas internacionais

Quando um cliente no exterior paga uma empresa no Reino Unido usando uma cartão, as bandeiras de cartão trata o pagamento como internacional. Essa classificação aciona uma tarifa internacional que passa pelo processador de pagamentos da empresa. Uma segunda tarifa aparece quando a moeda do cartão e a moeda de liquidação de fundos da empresa diferem. Essa estrutura frequentemente aparece como uma sobretaxa internacional padrão mais uma tarifa de conversão separada quando a transação envolve duas moedas.

Taxas de intercâmbio

O intercâmbio também desempenha um papel importante. Pagamentos com cartão online entre o Reino Unido e a União Europeia agora estão fora dos limites regionais de tarifas de intercâmbio que existiam antes do Brexit. A Visa e a Mastercard aumentaram as tarifas de intercâmbio nesses fluxos, o que elevou os custos para empresas britânicas que vendem para clientes na UE. Uma empresa do Reino Unido que processa um cartão de débito ou crédito emitido na UE agora enfrenta tarifas de intercâmbio entre 1,15% e 1,50%, em vez das taxas anteriores de 0,20% a 0,30%. Esses aumentos se aplicam a todo o ecossistema porque são definidos pelas próprias bandeiras de cartão.

Requisitos de transparência cambial

As bandeiras de cartão estabelecem padrões que protegem os clientes contra conversões de moedas pouco transparentes. Quando uma empresa ou um provedor de pagamentos oferece processar um cartão em uma moeda diferente da moeda de origem do cartão, o cliente deve visualizar a taxa de câmbio e a margem aplicada. As regulamentações da União Europeia determinam que os encargos de conversão sejam exibidos como um percentual acima da taxa do Banco Central Europeu, o que fornece ao cliente uma referência clara para comparação no momento da compra.

Quais questões tributárias e contábeis resultantes das transações multimoeda?

A atividade multimoeda pode adicionar etapas contábeis extras para empresas no Reino Unido. O trabalho se divide em três áreas: relatórios financeiros, tratamento tributário e requisitos relacionados ao imposto sobre valor agregado (VAT).

Relatórios financeiros em GBP

Empresas no Reino Unido preparam suas demonstrações financeiras obrigatórias em libras esterlinas, o que significa que toda transação em moeda estrangeira deve ser convertida para GBP para fins de escrituração contábil. As equipes podem registrar cada venda ou despesa usando a taxa de câmbio do dia da transação ou uma média confiável do período.

Saldos em moeda estrangeira que permanecem em aberto no fim do exercício, como faturas pendentes ou valores mantidos em outra moeda, são reavaliados usando a taxa de câmbio da data do relatório. Isso pode gerar ganhos ou perdas não realizados que impactam a demonstração de resultados. Sistemas contábeis modernos geralmente automatizam esses cálculos e importam taxas diárias ou mensais para manter os registros consistentes.

Tratamento tributário de ganhos e perdas cambiais

Os movimentos cambiais influenciam o lucro tributável porque as diferenças de câmbio reconhecidas nas contas geralmente influenciam diretamente o cálculo do tributo corporativo. Ganhos aumentam o rendimento tributável, enquanto as perdas reduzem.

Empresas que mantêm grandes saldos em moedas estrangeiras ou realizam conversões em intervalos irregulares observam atentamente como essas variações se acumulam ao longo do tempo. Ao combinar receitas e despesas na mesma moeda, cria-se uma compensação natural que reduz oscilações no lucro declarado.

IVA sobre faturas em moedas estrangeiras

Empresas cadastradas no IVA devem apresentar os valores de IVA tanto na moeda da fatura quanto em GBP. A His Majesty’s Revenue and Customs (HMRC), o órgão tributário britânico, permite diversas fontes aprovadas para a conversão para libras esterlinas, incluindo as taxas publicadas pelo próprio órgão. Quando o pagamento chega com uma taxa de câmbio diferente da usada na fatura, a diferença é tratada como ganho ou perda cambial, não como um ajuste de IVA.

Registros bem organizados, taxas consistentes e sistemas confiáveis mantêm a contabilidade multimoeda simples, mesmo quando as taxas de câmbio variam mais do que o esperado.

Como as empresas do Reino Unido devem decidir quais moedas aceitar e quais converter?

Escolher em quais moedas oferecer pagamento exige avaliar a demanda dos seus clientes, seus custos operacionais e o nível de complexidade que sua equipe consegue administrar. A seguir está uma forma estruturada de tomar essa decisão.

Comece com as moedas locais dos seus clientes

As moedas mais utilizadas geralmente vêm de mercados que já geram tráfego ou receita significativa. Uma empresa do Reino Unido que vende bastante para os Estados Unidos, União Europeia ou Austrália costuma adicionar USD, EUR e AUD logo no início, porque os clientes dessas regiões provavelmente esperam pagar na própria moeda. A precificação local aumenta a confiança no momento da compra e ajuda a eliminar a incerteza que surge quando os valores parecem pouco familiares.

Equilibrar possível receita com esforço logístico

Cada moeda a mais traz trabalho extra: atualização de preços, ajustes no fluxo de pagamento, lançamentos contábeis e decisões cambiais periódicas. Muitas empresas optam por oferecer apenas as moedas que cobrem a maior parte das vendas internacionais e utilizam conversão para as demais. Essa estratégia mantém as operações mais enxutas, ao mesmo tempo em que oferece uma experiência local nos mercados mais importantes.

Ajuste as moedas à sua estrutura de custos

Saldos mantidos em moedas estrangeiras se tornam mais importantes quando correspondem a despesas feitas nesses mesmos mercados. Uma empresa com custos frequentes em dólares pode manter a receita em USD na moeda original para criar uma proteção natural contra variações cambiais. Essa estratégia reduz a necessidade de conversões constantes e torna o planejamento do fluxo de caixa mais previsível.

Revise e ajuste ao longo do tempo

A composição dos seus clientes muda com o tempo, e novos mercados às vezes crescem mais rápido do que o previsto. Uma revisão periódica das vendas por região, dos saldos em moedas estrangeiras e dos custos cambiais ajuda a identificar quando incluir uma moeda ou excluir outra moeda já oferecida. O objetivo é manter um conjunto enxuto de moedas que apoie o crescimento da receita sem gerar trabalho operacional desnecessário

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode te ajudar a:

• Otimizar sua experiência de checkout: ofereça uma experiência de compra fluida e economize milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e integração com o Link, a carteira digital da Stripe.

• Expandir rapidamente para novos mercados: alcance clientes em 195 países e reduza a complexidade e os custos da gestão multimoeda com opções de pagamento transfronteiriças em mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de unified commerce, conectando canais digitais e físicos para personalizar interações, fortalecer a fidelização e aumentar a receita.

• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com uma variedade de ferramentas de pagamento personalizáveis e fáceis de configurar, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.

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