Le transazioni multivaluta sono una componente chiave per la crescita delle attività nel Regno Unito. Nel settembre 2025 le esportazioni totali di beni al di fuori del Regno Unito sono state di oltre 29 miliardi di sterline. Non appena un'attività comincia ad acquisire clienti al di fuori del Regno Unito, la tempistica dei prezzi, dei pagamenti, del cambio di valuta (FX), e persino della reportistica, assumono nuove dimensioni. Le scelte attuali possono determinare i margini, la conformità e altro ancora.

Questa guida illustra in dettaglio le transazioni multivaluta per le attività del Regno Unito, incluse le modalità con cui le attività del Regno Unito accettano, trattengono, convertono e contabilizzano i fondi in valute diverse. Ecco tutto ciò che devi sapere.

Contenuto dell'articolo

• Cosa sono le transazioni multivaluta per le attività del Regno Unito
  
• In che modo nel Regno Unito si accettano, conservano e liquidano i fondi in più valute
  
• Principali considerazioni sui cambi da gestire nel Regno Unito
  
• Come le commissioni transfrontaliere e le regole dello schema influiscono sui pagamenti multivaluta con carta
  
• Problemi fiscali e contabili che derivano dalle transazioni multivaluta
  
• In che modo la attività del Regno Unito possono decidere quali valute supportare e quali convertire
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Cosa sono le transazioni multivaluta per le attività del Regno Unito

Una transazione multivaluta coinvolge più di una valuta. Per un'attività del Regno Unito, si intende una transazione che tratta una valuta diversa dalla sterlina britannica (GBP). Ad esempio, un cliente negli Stati Uniti potrebbe pagare in dollari o un fornitore in Germania potrebbe fatturare in euro. Se tra il pagamento e il regolamento dei pagamenti compare più di una valuta, questa viene conteggiata come transazione multivaluta.

Nell'e-commerce di molte attività che operano nel Il Regno Unito, gli acquirenti vedono i prezzi nella loro valuta locale e pagano in quella valuta. Le aziende ricevono quindi i fondi e li convertono in sterline inglesi, o li trattengono come valuta estera.

In che modo nel Regno Unito si accettano, conservano e liquidano i fondi in più valute

Le attività del Regno Unito gestiscono i flussi di denaro multivaluta attraverso una combinazione di strumenti che implementano tre fasi: accettazione dei pagamenti, conservazione dei saldi in valuta estera e deposito dei fondi nei conti corretti. Ogni fase determina il costo, la velocità e la flessibilità dei ricavi internazionali.

Quando si tratta di accettare i pagamenti, le aziende iniziano solitamente con una delle tre configurazioni seguenti:

• Conti bancari in valuta estera: le banche tradizionali offrono conti in euro, dollari e altre valute, che consentono di accettare direttamente i pagamenti in quella valuta. Questi conti garantiscono stabilità e separazione tra le valute. In genere richiedono una maggiore configurazione amministrativa, documenti locale o saldi minimi, e spesso prevedono commissioni mensili.

• Fornitori di servizi di pagamento multivaluta: i fornitori come Stripe gestiscono l'aspetto logistico dell'accettazione dei pagamenti in decine di valute. Un cliente paga nella propria valuta locale e Stripe inoltra i fondi nel tuo sistema. Puoi autorizzare la conversione automatica in sterline inglesi o mantenere i saldi nella valuta originale.

• Conti digitali globali o multivaluta: questi servizi fungono da wallet consolidati per più valute. Spesso assegnano coordinate bancarie locali, come un numero di conto internazionale (codice IBAN) o un numero di conto degli Stati Uniti, in modo che i clienti esteri possano pagarti come un'attività locale. Puoi ricevere, conservare e inviare i fondi in più valute e convertirli solo quando è funzionale per te.

Tenere un saldo nella valuta originale offre un maggiore controllo sui costi di conversione. Le attività conservano spesso le valute quando si aspettano spese in quel mercato, vogliono evitare conversioni multiple o intendono effettuare la conversione quando i tassi di cambio tendono a essere favorevoli.

Il processo di regolamento dei pagamenti dipende dal sistema utilizzato. I conti bancari vengono saldati direttamente nella propria valuta, i conti multivaluta vengono saldati nella piattaforma fino a quando non scegli di trasferire o convertire i fondi, e un fornitore di servizi di pagamento come Stripe li salda in sterline inglesi o nelle valute estere supportate, a seconda delle impostazioni dei bonifici e dei conti collegati.

Ogni percorso ha una strategia finanziaria diversa. La giusta combinazione dipende dalla base di clientela, dalle esigenze del flusso di cassa e dalla tua capacità di gestire attivamente l'esposizione delle valute.

Principali considerazioni sui cambi da gestire nel Regno Unito

Il cambio estero (FX) determina il costo e il valore reale di ogni flusso multivaluta. Quando prendono le decisioni, le attività del Regno Unito prestano molta attenzione a tre aree: movimento dei tassi, costi di conversione e tempistica.

Variazione dei tassi di cambio ed esposizione finanziaria

I tassi di cambio sono in costante mutamento, quindi può cambiare anche il valore dei ricavi esteri. Un saldo in euro o in dollari può guadagnare o perdere valore rispetto alla GBP tra il giorno in cui un cliente paga e il giorno in cui converti la valuta.

Le attività valutano la volatilità che riescono ad assorbire prima che questa influisca sui margini o sul flusso di cassa. Alcune convertono rapidamente i fondi per bloccare un importo in sterline già noto. Altre conservano i saldi esteri in modo da poterli convertire nel momento migliore per i loro piani finanziari. I piccoli team possono scegliere di affidarsi agli avvisi sui tassi o alle Dashboard di tesoreria per rimanere informati sulle variazioni dei prezzi.

Costi di conversione e struttura delle commissioni

Ogni conversione comporta una commissione o un sovrapprezzo, un ricarico o una maggiorazione integrata nel tasso di cambio. Nel tempo, anche lievi differenze di questi sovrapprezzi possono influire sui margini. Le attività dovrebbero esaminare attentamente alcuni dettagli come il margine del fornitore sul cambio, la trasparenza del tasso di cambio applicato e la frequenza con cui si verificano le conversioni nel flusso di pagamento.

È importante ridurre al minimo le conversioni non necessarie. Gli strumenti multivaluta aiutano a conservare o spendere direttamente i fondi esteri invece di cambiarli ripetutamente in sterline inglesi.

Tempistiche e pianificazione

La strategia dei cambi diventa più semplice quando è adatta alla struttura dei costi. Un'attività con spese regolari in USD conserva spesso i ricavi in USD nella valuta originale. Questo crea una corrispondenza naturale tra i flussi in entrata e in uscita, e riduce l'esposizione alle oscillazioni dei tassi. Altre attività potrebbero impostare soglie o regole che determinano quando e come convertire.

Come le commissioni transfrontaliere e le regole dello schema influiscono sui pagamenti multivaluta con carta

I pagamenti con carta sovrappongono altri costi e regole alle transazioni multivaluta. Questi dettagli definiscono i prezzi e l'esperienza del cliente.

Commissioni transfrontaliere

Quando un cliente estero paga un'attività del Regno Unito utilizzando una carta, i circuiti delle carte di credito trattano il pagamento come internazionale. Questa classificazione fa scattare una commissione transfrontaliera che viene trasferita dall'elaboratore dei pagamenti dell'attività. Una seconda commissione appare quando la valuta della carta e la valuta di regolamento dell'attività sono diverse. Questa struttura viene spesso visualizzata come maggiorazione internazionale standard, a cui viene aggiunta una commissione di conversione separata nel caso in cui la transazione coinvolga due valute.

Tassi di interscambio

Anche l'interscambio svolge un suo ruolo. I pagamenti online con carta tra il Regno Unito e la UE non rientrano attualmente nei massimali d'interscambio regionali che ai tempi erano applicati prima della Brexit. Visa e Mastercard hanno aumentato l'interscambio su questi flussi, e questo ha aumentato i costi per le attività del Regno Unito che vendono a clienti dell'UE. Un'attività che elabora una carta di debito o di credito dell'UE è ora soggetta a interscambi dell'1,15%-1,50%, rispetto alle precedenti commissioni dello 0,20%-0,30%. Questi aumenti si applicano a tutto l'ecosistema poiché sono stabiliti dai circuiti.

Requisiti di trasparenza delle valute

Gli schemi delle carte stabiliscono standard che proteggono i clienti dalle conversioni di valuta poco chiare. Quando un'attività o un fornitore di servizi di pagamento offre l'elaborazione di una carta in una valuta diversa da quella nazionale della carta, il cliente deve osservare il tasso di cambio e il sovrapprezzo, ricarico o maggiorazione. Le normative dell'UE specificano che gli addebiti per la conversione vengano visualizzati come percentuale rispetto al tasso della Banca Centrale Europea, il che offre ai clienti una base di riferimento per il confronto al momento del checkout.

Problemi fiscali e contabili che derivano dalle transazioni multivaluta

Le attività multivaluta possono aggiungere ulteriori passaggi contabili per le imprese del Regno Unito. Il lavoro si suddivide in tre aree: rendicontazione finanziaria, trattamento fiscale e requisiti in materia di Imposta sul valore aggiunto (IVA).

Report finanziari in GBP

Le attività del Regno Unito preparano i conti legali in sterline, il che significa che ogni transazione in valuta estera deve essere convertita in sterline inglesi per la contabilità. I team possono registrare ogni vendita o spesa utilizzando il tasso di cambio della data della transazione, o una media affidabile del periodo.

I saldi esteri non liquidati a fine anno, come le fatture in sospeso o i contanti trattenuti in un'altra valuta, vengono rivalutati utilizzando il cambio alla data di rendicontazione. Questo può creare utili o perdite non realizzati che confluiscono nel conto economico. I moderni sistemi contabili automatizzano spesso questi calcoli e implementano tassi giornalieri o mensili per mantenere la coerenza dei registri.

Trattamento fiscale dei guadagni e delle perdite sui cambi

I movimenti in valuta influenzano l'utile imponibile poiché le differenze di cambio riconosciute nella contabilità confluiscono in genere direttamente nel calcolo delle imposte delle società. I guadagni aumentano il reddito imponibile, mentre le perdite lo riducono.

Le attività che detengono saldi esteri elevati o che li convertono a intervalli irregolari prestano molta attenzione a come questi movimenti si accumulano nel tempo. L'abbinamento di ricavi esteri e spese estere può creare una compensazione naturale che riduce le oscillazioni dell'utile dichiarato.

IVA sulle fatture in valuta estera

Le attività registrate ai fini IVA devono indicare gli importi IVA sia nella valuta della fattura, sia in sterline inglesi. His Majesty's Revenue and Customs (HMRC) consente diverse fonti approvate per la conversione in sterline, inclusi i tassi pubblicati. Quando il pagamento arriva a un tasso di cambio diverso da quello utilizzato nella fattura, la differenza diventa un guadagno o una perdita sul cambio, anziché una rettifica IVA.

Buone registrazionii, tassi costanti e sistemi affidabili mantengono semplice la contabilità multivaluta, anche quando i tassi di cambio oscillano più del previsto.

In che modo la attività del Regno Unito possono decidere quali valute supportare e quali convertire

La scelta delle valute da supportare richiede di considerare la domanda dei cliente, i costi operativi e il livello di difficoltà che il team può sostenere. Ecco come affrontare la scelta.

Inizia con le valute nazionali dei tuoi clienti

Le valute più utilizzate provengono in genere da mercati che già generano un forte traffico, o ricavi. Un'attività del Regno Unito che vende molto negli Stati Uniti, nell'UE o in Australia aggiunge spesso USD, EUR e AUD in anticipo, poiché i clienti di quelle aree geografiche si aspettano probabilmente di pagare nella loro valute. Le tariffe locali aumentano la fiducia al momento del checkout e aiutano a rimuovere qualsiasi incertezza che potrebbe manifestarsi se gli importi non appaiono familiari.

Bilancia i ricavi potenziali con l'impegno logistico

Ogni valuta aggiunta comporta del lavoro: aggiornamenti dei prezzi, rettifiche del flusso di pagamento, scritture contabili e decisioni periodiche sui cambi. Le attività potrebbero scegliere le valute che coprono la maggior parte delle vendite internazionali e affidarsi alla conversione per le altre. Questo approccio mantiene snelle le operazioni, pur offrendo un'esperienza localizzata nei mercati più importanti.

Abbina le valute alla tua struttura dei costi

I saldi esteri diventano più preziosi quando si coordinano con le spese estere. Un'attività con costi regolari dei fornitori in USD può mantenere nella valuta originale i ricavi in USD per creare una copertura naturale. Questa opzione può ridurre la frequenza delle conversioni e rendere più prevedibile la pianificazione del flusso di cassa.

Riesamina e adegua nel tempo

Il tuo mix complessivo di clienti si evolve e a volte i nuovi mercati crescono più velocemente del previsto. Rivedere periodicamente le vendite per area geografica, saldi in valuta e costi dei cambi può aiutarti a determinare quando aggiungere o eliminare una valuta supportata. L'obiettivo è un insieme mirato di valute che supportino la crescita dei ricavi senza aggiungere un inutile lavoro logistico.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Stare al passo con la rapidità operativa grazie a una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: sfrutta una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con uno storico di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

Scopri di più come Stripe Payments può supportare i tuoi pagamenti online e di persona oppure inizia oggi stesso.