La gestion de la trésorerie d'une jeune entreprise est un processus continu consistant à prévoir les entrées et les sorties de fonds, à comparer ces prévisions avec les soldes bancaires réels et à conserver les fonds dans des comptes correspondant au moment où l'argent sera nécessaire. La gestion de la trésorerie donne à la personne fondatrice un portrait actuel de son autonomie financière, de sorte qu'un manque de fonds s'affiche des semaines à l'avance plutôt que le matin même du traitement de la paie. Cependant, si cette gestion est mal exécutée, même une entreprise bien financée peut se retrouver avec des fonds répartis entre divers fournisseurs, un suivi dans une feuille de calcul obsolète, et manquer d'argent au moment opportun. Une gestion efficace de la trésorerie est essentielle pour toute jeune entreprise. Le manque de capital est la principale raison de l'échec des jeunes entreprises, représentant 70 % de leurs fermetures.

Ci-dessous, nous expliquerons pourquoi la discipline en matière de trésorerie est importante dès le départ, comment les prévisions et les liquidités fonctionnent dans la pratique et les défis auxquels les personnes fondatrices sont souvent confrontées.

Points à retenir

• Une gestion rigoureuse de la trésorerie donne aux personnes fondatrices une vision prospective de l'autonomie financière qui soutient les décisions de croissance et les conversations avec les investisseurs. Le suivi du taux d'épuisement des liquidités et de l'autonomie financière indique combien de temps durera le solde actuel, de sorte qu'un déficit s'affiche des semaines à l'avance au lieu du jour de la paie.

• De nombreux problèmes de trésorerie proviennent de soldes éparpillés, de rapprochements manuels et de prévisions qui omettent les coûts irréguliers. Les frais juridiques, les renouvellements annuels de logiciels et les factures trimestrielles de sous-traitants peuvent se perdre dans les moyennes mensuelles, ce qui amène les personnes fondatrices à sous-estimer l'épuisement des liquidités.

• Le fait de connecter les comptes, les alertes et les données comptables en un seul endroit réduit le travail manuel et donne aux personnes fondatrices une vue actualisée de leurs fonds. Les flux bancaires automatiques éliminent le rapprochement manuel, et les alertes de solde signalent un problème avant qu'il ne se transforme en un paiement manqué.

Qu'est-ce que la gestion de la trésorerie d'une jeune entreprise?

La gestion de la trésorerie d'une jeune entreprise est un processus rigoureux qui suit, prévoit et contrôle l'argent qui circule dans une entreprise à tout moment. Les deux chiffres qui la guident sont le taux d'épuisement des liquidités et l'autonomie financière. Le taux d'épuisement correspond aux fonds qu'une entreprise dépense chaque mois, déduction faite des revenus. L'autonomie financière correspond au nombre de mois que le solde actuel couvre à ce taux d'épuisement. Une jeune entreprise dépensant 150 000 $ par mois avec 1,8 million de dollars en banque a une autonomie financière de 12 mois, à condition que les dépenses et les revenus restent stables.

Pourquoi la gestion de la trésorerie est-elle importante pour les jeunes entreprises?

Le manque de fonds est l'une des principales raisons de l'échec des jeunes entreprises.

Voici pourquoi la gestion de la trésorerie est importante, surtout au début :

• Autonomie financière : Les fonds constituent généralement la seule marge de sécurité d'une jeune entreprise; les dépenser plus rapidement ou les encaisser plus lentement que prévu peut créer de réels problèmes.

• Croissance : L'embauche, les dépenses publicitaires et les décisions relatives aux stocks puisent tous dans le même solde. Une personne fondatrice qui peut voir ce solde en temps réel peut s'y engager en toute confiance.

• Confiance des investisseurs : Une personne fondatrice capable d'expliquer le taux d'épuisement des liquidités et l'autonomie financière sans ouvrir une feuille de calcul inspire confiance pour la prochaine ronde de financement, démontrant aux investisseurs que l'entreprise connaît ses propres chiffres.

• Habitudes précoces : Le rapprochement et la production de rapports sont beaucoup plus faciles à mettre en place avec quelques transactions quotidiennes qu'avec plusieurs centaines. Les processus établis tôt ont tendance à perdurer à mesure que le volume augmente.

Comment fonctionne la gestion de la trésorerie pour les jeunes entreprises?

La gestion de la trésorerie d'une jeune entreprise implique trois activités continues.

Voici comment cela fonctionne :

Prévisions

Il s'agit de projeter les entrées et les sorties de fonds pour les semaines et les mois à venir, généralement dans un modèle continu de 13 semaines mis à jour à mesure que les données réelles sont enregistrées. Une fenêtre de 13 semaines est suffisamment courte pour rester précise et suffisamment longue pour détecter les problèmes avant qu'ils ne deviennent urgents.

Surveillance

Le suivi compare ces prévisions à ce qui se passe réellement dans le compte bancaire. Si la clientèle paie selon des conditions de paiement net 30, mais que les fournisseurs s'attendent à un paiement net 15, l'entreprise finance effectivement cet écart de 15 jours à même ses propres fonds à chaque cycle de facturation.

Répartition

La décision concernant l'endroit où se trouvent les fonds et la rapidité avec laquelle ils peuvent être déplacés est importante. Une partie de ces fonds doit rester suffisamment liquide pour couvrir la paie à une date précise, tandis qu'une autre partie peut rester intacte dans un compte portant intérêt.

Comment les jeunes entreprises prévoient-elles leurs dépenses et maintiennent-elles leurs liquidités?

Les prévisions commencent par le taux d'épuisement des liquidités et l'autonomie financière. Une fois que vous avez calculé votre taux d'épuisement, vous pouvez prévoir votre autonomie financière. Un modèle de prévisions continu sur 13 semaines tient compte de l'imprévisibilité des dépenses et des revenus. Le modèle doit inclure les coûts irréguliers, tels que les frais juridiques, les renouvellements annuels de logiciels et les factures trimestrielles des sous-traitants, car vous pouvez sous-estimer l'épuisement des liquidités si vous en faites la moyenne.

Pour maintenir leurs liquidités, les entreprises conservent généralement de trois à six mois de dépenses d'exploitation dans des comptes accessibles rapidement. Les jeunes entreprises ayant des revenus récurrents et contractuels conservent souvent l'équivalent de près de trois mois, tandis que celles dont les revenus sont saisonniers, avec par exemple un cycle de vente de plus de 60 jours, ou quelques clients importants, ont tendance à avoir besoin de l'équivalent de près de six mois. Au sein de cette réserve, il est utile de répartir les fonds par objectif.

Par exemple :

• Fonds d'exploitation : Un montant suffisant dans un compte accessible pour couvrir la paie et les paiements aux fournisseurs au cours des prochaines semaines, selon les dates de paiement réelles.

• Fonds de réserve : Le reste de la marge d'autonomie financière, conservé dans un compte qui rapporte des intérêts puisqu'il ne sera pas utilisé pendant des mois.

Vous souhaiterez également obtenir une image globale de chaque solde afin de pouvoir comparer les prévisions aux chiffres réels, plutôt qu'à un chiffre assemblé manuellement à partir de trois connexions différentes.

Comment les jeunes entreprises peuvent-elles éviter les défis courants en matière de gestion de la trésorerie?

Bon nombre des problèmes de gestion de la trésorerie des jeunes entreprises en démarrage sont prévisibles. Ils découlent généralement de quelques angles morts précis.

En voici quelques-uns parmi les plus fréquents :

• Sous-estimer le taux d'épuisement des liquidités : Les personnes fondatrices ne modélisent souvent que les coûts récurrents évidents et omettent les achats d'équipement ponctuels ou les factures trimestrielles de sous-traitants. Intégrez les dépenses irrégulières dans les prévisions, ligne par ligne.

• Retard dans les comptes clients : Un client soumis à des conditions net 30 qui paie le 45e jour laisse un vide dans le solde bancaire. Suivez le nombre de jours nécessaires pour encaisser les paiements par client, en particulier pour les grands comptes d'entreprise où les approbations internes sont plus lentes.

• Fonds répartis entre plusieurs fournisseurs : Des soldes divisés entre une banque, un prestataire de services de paiement et une carte de dépenses signifient que chaque transfert entre eux ajoute un délai, une étape manuelle et un autre relevé à rapprocher. Regroupez les fonds là où vous le pouvez et sachez quel solde couvre la paie.

• Rapprochement manuel : Lorsqu'on associe manuellement les transactions au grand livre chaque mois, les erreurs peuvent s'accumuler et les déficits peuvent passer inaperçus jusqu'à la clôture des livres. Automatisez la correspondance et vérifiez les exceptions chaque semaine.

• Absence de propriétaire clair : La gestion de la trésorerie est parfois partagée entre la personne fondatrice, la direction financière et la comptabilité externe, sans que personne ne compare le solde bancaire aux prévisions selon un calendrier défini. Confiez cette tâche à une seule personne.

Quels outils et fonctionnalités de compte aident à automatiser les flux de trésorerie?

Chaque fournisseur supplémentaire qu'utilise une jeune entreprise ajoute une autre connexion, un autre délai de transfert et un autre flux à rapprocher. Le temps passé à déplacer de l'argent entre eux représente un coût réel.

Voici comment l'automatisation peut s'avérer utile :

• Flux bancaires automatiques : Les transactions circulent dans le logiciel de comptabilité à mesure qu'elles sont enregistrées, ce qui élimine l'étape de rapprochement manuel.

• Alertes de solde et de seuil : Une notification lorsqu'un compte passe sous le montant nécessaire pour la paie de la semaine suivante signale un problème avant qu'il ne se transforme en un paiement manqué.

• Catégorisation automatisée : Les transactions sont triées à leur arrivée plutôt que par lots mensuels, ce qui permet de comparer les prévisions aux chiffres actuels.

• Transferts programmés et basés sur des règles : L'argent circule entre les soldes d'exploitation et de réserve en fonction d'un déclencheur prédéfini. Ainsi, la répartition ne dépend pas de la mémoire de quelqu'un.

Comment Stripe Treasury peut vous aider

Stripe Treasury regroupe les paiements et les finances sur Stripe, de sorte que les entreprises peuvent recevoir, conserver, envoyer et dépenser des fonds au même endroit. La solution est conçue pour les jeunes entreprises et les entreprises en pleine croissance qui souhaitent déplacer de l’argent plus rapidement et passer moins de temps à gérer leurs opérations financières. Les plateformes, les places de marché et les entreprises de technologie financière peuvent également offrir des services financiers à leur clientèle avec Treasury pour les plateformes.

Treasury peut vous aider à :

• Simplifiez vos opérations financières : Gérez votre argent, vos paiements, vos dépenses par carte, vos versements et bien plus encore depuis le Dashboard Stripe.

• Déplacez l'argent plus rapidement : Accédez immédiatement à vos gains Stripe réglés et envoyez gratuitement des transferts instantanés à d'autres entreprises sur Stripe.

• Tirez le meilleur parti de votre argent : Obtenez des remises en argent sur les dépenses par carte et des crédits de frais Stripe sur les soldes admissibles.

• Menez vos activités à l’échelle mondiale en toute simplicité : Conservez des soldes dans plusieurs devises, effectuez des conversions uniquement lorsque nécessaire et envoyez des versements à des bénéficiaires dans plus de 160 pays.

• Automatisez les opérations financières : Utilisez des agents pour analyser les flux de trésorerie et automatiser des tâches telles que le paiement de factures, le déplacement d'argent et la conversion de devises dans les limites que vous définissez.

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Stripe Treasury comprend plusieurs produits Stripe distincts. Consultez les conditions relatives aux produits applicables. Stripe n'est pas une banque. Les comptes de chèques sont fournis exclusivement par Fifth Third Bank, National Association, membre de la FDIC. Les dépôts sont assurés par Fifth Third Bank.

FAQ sur la gestion de l'argent comptant des jeunes entreprises