Les cartes en cryptomonnaies modifient la façon dont les personnes utilisent les actifs numériques. Elles offrent la rapidité et la programmabilité des cryptomonnaies et la portée des réseaux de paiement traditionnels opérant dans plus de 200 pays à travers le monde. Un portefeuille numérique en cryptomonnaie agit comme un compte chèque numérique : la valeur détenue sur la chaîne peut être dépensée partout où sont acceptés les paiements par carte. En 2025, le volume des paiements par cartes en cryptomonnaies a atteint un niveau record de 406 millions de dollars.

Ci-dessous, nous verrons comment fonctionnent les cartes en cryptomonnaies, la technologie qui les sous-tend, leurs avantages et leurs risques, et comment les entreprises peuvent évaluer les cartes en cryptomonnaies des partenaires.

Contenu de l’article

• Que signifient les cartes en cryptomonnaies?
  
• Comment sont émises les cartes de paiement en cryptomonnaie?
  
• Que se passe-t-il lorsque vous payez avec une carte en cryptomonnaie?
  
• Quels sont les avantages d’utiliser une carte en cryptomonnaie?
  
• Quels sont les risques qui affectent le traitement des cartes en cryptomonnaies?
  
• Comment les entreprises évaluent-elles les fournisseurs de cartes en cryptomonnaies?
  
• Comment Stripe paiements peut vous aider
  

Que signifient les cartes en cryptomonnaies?

Une carte en cryptomonnaie est une carte de paiement qui permet aux individus de dépenser de la cryptomonnaie de la même manière qu’ils dépensent de l’argent comptant. Au moment du paiement, la carte convertit instantanément la quantité requise de cryptomonnaie en un montant fiduciaire au taux actuel. L’entreprise reçoit alors un paiement par carte standard dans sa devise locale et le solde en cryptomonnaie de l’utilisateur baisse d’un montant équivalent.

Les cartes en cryptomonnaies sont émises sur les principaux réseaux mondiaux comme Visa et MasterCard et elles fonctionnent comme une carte de paiement ordinaire. Vous pouvez l’ajouter à un portefeuille numérique comme Apple Pay ou Google Pay et l’utiliser pour payer en personne, faire des achats en ligne ou retirer de l’argent comptant à un guichet automatique (GAB).

De nombreuses cartes en cryptomonnaies suivent un modèle de débit ou sont de type prépayé. Elles tirent les fonds en cryptomonnaie ou du portefeuille numérique associé à l’utilisateur et les convertissent à la demande. Certains émetteurs gèrent la conversion en coulisses pour chaque transaction, tandis que d’autres laissent l’utilisateur maintenir un solde fiduciaire qui est financé par la vente de cryptomonnaies à l’avance. Les cartes de crédit en cryptomonnaies existent également, mais les cartes de débit évitent les défis liés aux prêts à l’encontre d’actifs volatils.

Comment sont émises les cartes de paiement en cryptomonnaie?

Émettre une carte en cryptomonnaie consiste à connecter une plateforme en cryptomonnaie à la même infrastructure qui alimente chaque carte de débit et de crédit. Étant donné que seules les entités autorisées peuvent émettre des cartes sur les réseaux, une entreprise de cryptomonnaie commence par s’associer à une institution financière émettrice ou à une plateforme d’émission moderne. Ce partenaire fournit les fondements réglementaires, le numéro d’identification bancaire (NIB) pour le parrainage et l’accès au réseau. Il gère également la conformité du programme, notamment les vérifications liées à la connaissance du client et à la lutte contre le blanchiment de capitaux.

Après vérification, le partenaire d’émission génère instantanément une carte virtuelle par l’entremise d’une interface de programmation d’application (API). Il positionne en file d’attente une carte physique si l’utilisateur en souhaite une. L’entreprise de cryptomonnaie conçoit tout ce qui est visible par les utilisateurs, comme leur connexion, leur intégration au portefeuille numérique, leurs soldes et les contrôles effectués sur leurs cartes. Elle gère également la surveillance de la fraude, la gestion des litiges et du règlement. Les obligations du réseau de cartes incombent quant à elles au partenaire d’émission.

Que se passe-t-il lorsque vous payez avec une carte en cryptomonnaie?

Qu’une carte en cryptomonnaie soit glissée, enregistrée ou utilisée en ligne, le processus du paiement suit toujours les trois étapes suivantes :

• Autorisation : l’entreprise envoie une requête par le réseau de cartes. L’émetteur la reçoit et vérifie auprès de la plateforme en cryptomonnaie que l’utilisateur a suffisamment de valeur pour couvrir l’achat.

• Conversion : la plateforme en cryptomonnaie vend la quantité exacte de cryptomonnaie nécessaire aux taux du marché en temps réel et répond par une approbation.

• Règlement : l’entreprise est payée dans sa devise locale, le solde en cryptomonnaie de l’utilisateur diminue d’un montant équivalent et la plateforme en cryptomonnaie règle le montant fiduciaire avec l’émetteur.

Étant donné que tout cela fonctionne sur les réseaux de cartes existants, les cartes en cryptomonnaies fonctionnent partout où ces réseaux sont acceptés, même dans les endroits qui ne prennent pas en charge la cryptomonnaie.

Quels sont les avantages d’utiliser une carte en cryptomonnaie?

Les cartes en cryptomonnaies transforment un actif volatil, souvent inactif, en un actif consommable, rémunéré et stratégiquement utile. Grâce à elles, les paiements en cryptomonnaie constituent un mode de paiement plus rapide, plus pratique et largement accepté. Elles peuvent également s’accompagner de récompenses payées en actifs numériques (par exemple, avec Bitcoin, Ether, ou en cryptomonnaies stables). Cela signifie qu’un utilisateur peut gagner des actifs liquides à chaque achat, qui peuvent s’apprécier ou être redéployés.

Certains programmes redirigent les récompenses vers des comptes à rendement ou avec des options de jalonnement, tandis que d’autres permettent aux utilisateurs de diriger les récompenses vers des avoirs à long terme ou des portefeuilles numériques distincts. Cela transforme une remise en argent comptant basique en une contribution de portefeuille minimale, mais stable, ce qui donne aux dépenses courantes un avantage à long terme.

Quels sont les risques pouvant influencer les opérations des cartes en cryptomonnaies?

Les cartes en cryptomonnaies offrent des avantages non négligeables en raison de leur place à la fois sur la chaîne de blocs et les réseaux de cartes. Mais ce chevauchement signifie également plus de risque.

Voici quelques uns des domaines à surveiller :

Changements réglementaires

Les cartes en cryptomonnaies fonctionnent dans le cadre des règles bancaires, des règles attribuées aux réseaux de cartes et des règles spécifiques aux cryptomonnaies. Un changement dans les licences locales, les conseils de garde ou la politique liée à la cryptomonnaie stable peut influencer la capacité d’un programme à inscrire des utilisateurs, à soutenir certains actifs ou à continuer à fonctionner dans des régions spécifiques. Les réseaux de cartes maintiennent également leurs propres politiques en matière de cryptomonnaies, et les programmes peuvent être suspendus s’ils ne respectent pas ces garde-fous.

Volatilité et liquidité sur les marchés

Chaque transaction nécessite la vente de cryptomonnaies au prix réel du marché. Si les marchés oscillent, le solde d’un utilisateur peut ne pas couvrir un achat quelques secondes plus tard. Pour remédier à cette volatilité, les programmes bloquent les taux au moment de l’autorisation, limitent les actifs pris en charge ou encouragent les utilisateurs à posséder des soldes en cryptomonnaies stables. Les interruptions de liquidité lors des échanges peuvent également entraîner des échecs temporaires de transaction.

Traitement fiscal

Dans de nombreux pays, dépenser des cryptomonnaies est considéré comme la disposition d’un actif, ce qui en fait une opération taxable. Chaque achat peut générer un gain ou une perte que l’utilisateur doit suivre. Les émetteurs fournissent généralement des récapitulatifs de transactions, mais les réglementations de certains pays comme les États-Unis imposent souvent aux utilisateurs la responsabilité d’une déclaration en fonction du coût. Par conséquent, une mauvaise déclaration ou des directives peu claires peuvent présenter un risque pour la réputation d’un programme de cartes en cryptomonnaies.

Sécurité et garde

Les cartes en cryptomonnaies héritent à la fois des risques liés aux paiements par carte et à ceux des portefeuilles en cryptomonnaies. Les risques traditionnels de fraude par carte s’appliquent, ainsi que les attaques potentielles contre les portefeuilles en cryptomonnaies qui prennent en charge les cartes. En cas de violation d’un compte portefeuille numérique en cryptomonnaie dépositaire, les attaquants peuvent dépenser ou retirer des fonds. Avec les portefeuilles numériques non dépositaires, une phrase d’amorçage fuitée ou une signature malveillante peut drainer des actifs de manière permanente. Et les escrocs peuvent même imiter de vrais fournisseurs pour capturer les identifiants ou les clés.

Les principaux émetteurs intègrent les contrôles de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment de capitaux, la surveillance de la fraude sur les modèles fiduciaires et de chaînes de blocs, le blocage instantané des cartes, les alertes en temps réel et l’authentification multifacteurs forte. Certains conservent les actifs en entreposage à froid et financent les portefeuilles numériques uniquement avec les montants nécessaires à l’utilisation des cartes.

Comment les entreprises peuvent-elles évaluer les fournisseurs de cartes en cryptomonnaies?

Lorsque vous choisissez un fournisseur de carte en cryptomonnaie, tenez compte de la capacité d’un partenaire à soutenir votre produit, vos utilisateurs et votre feuille de route à long terme. Un bon fournisseur réduit votre risque et vous donne une marge de croissance.

Voici comment trouver le bon prestataire :

• Commencez par votre cas d’usage : précisez ce que vous essayez d’offrir (par ex. un paiement par débit ou crédit, avec dépôt ou non), les actifs que vous souhaitez prendre en charge et les régions dans lesquelles vous envisagez d’exercer vos activités. Certains émetteurs ne prennent en charge que les programmes prépayés, tandis que d’autres peuvent gérer l’autorisation d’actifs multiples ou le règlement en cryptomonnaie stable. Comprendre vos propres besoins vous aidera à réduire vos options.

• Évaluez l’adéquation technique : examinez attentivement l’API. Vous avez besoin de documentation, de points d’ancrage Web en temps réel et de la possibilité d’autoriser des transactions contre des soldes en cryptomonnaies externes. Renseignez-vous sur la façon dont le fournisseur gère les contrôles de cartes, la jetonisation du portefeuille numérique, les actes de fraude et les délais dans le règlement. Un manque de transparence peut devenir un passif durant votre phase de développement.

• Évaluez la conformité et la stabilité : les émetteurs doivent être à l’aise avec les opérations en cryptomonnaie. Cela signifie une bonne connaissance du client et des outils de lutte contre le blanchiment de capitaux, une conformité au secteur des cartes de paiement (PCI), un contrôle des sanctions et les politiques appropriées aux jetons et aux régions qu’ils prennent en charge. Le suivi de leurs registres est important. Examinez leur disponibilité, leur gestion des litiges, leurs performances en matière de détection des fraudes et la façon dont ils ont géré leurs programmes de cryptomonnaies précédents.

• Comprenez l’économie et le partenariat : prêtez attention aux fractionnements au niveau de l’interchange, aux coûts d’émission et aux frais contestés; ils façonnent tous l’économie unitaire. La façon dont le fournisseur travaille avec vous est tout aussi importante. Il devrait prendre en charge l’inscription des utilisateurs, posséder des équipes techniques réactives et une feuille de route qui se développe parallèlement à l’écosystème en cryptomonnaie.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier. Les entreprises peuvent accepter des paiements en cryptomonnaies stables provenant de presque partout dans le monde, qui sont réglés en monnaie fiduciaire sur leur solde Stripe.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement :offrez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi et à l’accès à plus de 125 modes de paiement, dont les cryptomonnaies stables et les cryptomonnaies.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre dans le secteur.

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