Los pagos integrados son funciones de pago integradas directamente en una plataforma de software. Con un valor estimado de aproximadamente 39.000 millones $ en 2025, se prevé que el mercado global de pagos integrados supere los 430.000 millones $ en 2033, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 35,5 %. Una de las principales ventajas de los pagos integrados para las plataformas de software es que la plataforma es dueña de la experiencia de transacción de principio a fin. Integrar pagos puede tener efectos acumulativos sobre los ingresos, la retención y la calidad del producto.

A continuación, explicamos cómo funcionan los pagos integrados, las ventajas que crean para las plataformas y cómo se ve esto en la práctica.

Destacados

• Integrar pagos en tu plataforma crea una fuente de ingresos directa a partir de los márgenes de las transacciones, con oportunidades de monetización adyacentes.

• Cuando las plataformas son dueñas de la relación de pago, el historial de transacciones, los calendarios de transferencias y los datos de pago residen todos dentro del producto y pueden mejorar la retención de usuarios.

• La implementación implica unas pocas etapas generales: crear el onboarding de usuarios, integrar el cobro de pagos y configurar funciones como la ruta de fondos y las reglas de fraude.

¿Cuáles son las ventajas de los pagos integrados para las plataformas de software?

Los pagos integrados son funciones de pago integradas directamente en una plataforma de software. Los usuarios no son derivados a un servicio externo ni redirigidos a un proceso de compra de terceros.

Las posibles ventajas de los pagos integrados para las plataformas de software incluyen:

• Transacciones monetizadas

• Mejor retención de usuarios

• Onboarding más corto

• Acceso a datos más completos

• Mayor velocidad de transferencias

• Experiencia del usuario e infraestructura más personalizadas

¿Cómo funcionan los pagos integrados para las plataformas?

Muchas plataformas implementan pagos integrados a través de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de un proveedor de pagos. La API conecta tu plataforma de software con la infraestructura de un proveedor de pagos, lo que te permite crear y gestionar cuentas para tus usuarios, dirigir fondos entre partes, gestionar transferencias y cobrar una parte de los ingresos de las transacciones.

Una vez procesada una transacción, la plataforma configura cómo se mueve el dinero: qué va a la plataforma, qué va al usuario y en qué línea temporal. Esa lógica reside dentro de tu producto, no dentro de una herramienta de terceros. El proveedor de pagos gestiona las relaciones financieras subyacentes, la verificación de identidad y los requisitos normativos.

Dependiendo de cuánta responsabilidad quieras asumir, existen diferentes modelos de cuenta disponibles. Al usar Stripe Connect, por ejemplo, las cuentas Standard otorgan más autonomía a los vendedores, mientras que las cuentas Express y Custom le dan a tu plataforma más control sobre la experiencia.

¿Cuáles son algunas ventajas de los pagos integrados para las plataformas?

Cuando el proceso de pago se realiza a través de tu plataforma, es más fácil para los usuarios interactuar contigo y permanecer contigo. También genera ventajas para tu empresa en forma de nuevos ingresos y acceso a mejores datos.

Estas son ocho ventajas que pueden derivarse de los pagos integrados para las plataformas.

Onboarding rápido para tus usuarios

El onboarding lento es un punto de fallo cada vez más frecuente. Una investigación reveló que el 70 % de las empresas financieras encuestadas perdieron clientes en 2025 debido a la ineficiencia del proceso, frente al 67 % en 2024. Con los pagos integrados, puedes hacer que el onboarding para aceptar pagos forme parte del onboarding a tu plataforma. Cuanto menos tiempo haya entre la creación de la cuenta y la primera transacción, menor será la tasa de abandono en un punto de alto riesgo de tu embudo.

Una nueva fuente de ingresos

Las transacciones que se procesan a través de tu plataforma también generan ingresos para ti. Los proveedores de pagos suelen permitir que las plataformas cobren un margen en cada transacción: cobras a tus usuarios una tarifa de procesamiento y te quedas con la diferencia entre esa tarifa y lo que pagas al proveedor. Una plataforma que procesa 100 millones $ al año y cobra un 0,2 % de margen obtiene 200.000 $ solo de pagos, y en sectores con transacciones de gran valor, los pagos pueden convertirse en una fuente de ingresos importante. Las oportunidades adyacentes (monetizar las comisiones de transferencia instantánea, niveles de suscripción con tarifas de procesamiento más bajas o productos financieros basados en la relación de pago) amplían aún más ese potencial.

Mayor retención de usuarios

Cuando el proceso de pago de un usuario se realiza a través de tu plataforma, marcharse se vuelve mucho más difícil. El historial de transacciones, el calendario de transferencias y los datos de pago de los clientes residen todos dentro de tu producto. Los usuarios que interactúan con tu plataforma cada vez que reciben un pago o procesan una transacción también tienen más puntos de contacto que los usuarios que solo inician sesión para las funciones principales, y esa frecuencia se acumula con el tiempo.

Mejores datos e información sobre el gasto

La información de pago es una rica fuente de datos de comportamiento: volumen de transacciones, valores medios de los pedidos, combinación de métodos de pago, tasas de reembolso y patrones de disputa. Los datos con un contexto más completo te ayudan a comprender qué usuarios están creciendo, a fundamentar mejores decisiones de producto y a crear oportunidades para ofrecer productos financieros relevantes. El capital circulante es mucho más fácil de evaluar en términos de riesgos cuando tienes 18 meses de historial de transacciones de un usuario. Sin pagos integrados, esos datos pertenecen a otra persona.

Menor dependencia de herramientas de pago de terceros

Cuando los pagos se realizan fuera de tu plataforma, creas una dependencia de soporte y fiabilidad que no controlas. Si la herramienta de pago externa de un usuario sufre una interrupción, cambia sus precios o elimina una función, ese problema se convierte en tuyo. Los pagos integrados trasladan esa relación al interior de tu pila: aunque no puedes eliminar completamente la dependencia, puedes establecer las condiciones, gestionar el soporte y controlar cómo cambian los pagos, especialmente cuando son fundamentales para el flujo de trabajo del usuario y no algo incidental.

Mayor control sobre el proceso de compra

Los procesos de compra de terceros imponen su propio diseño, flujo y lógica. Puedes personalizarlos en los márgenes, pero la estructura es suya. Con los pagos integrados, puedes diseñar todo el flujo del proceso de compra: qué información se recopila, en qué orden y con qué interfaz de usuario. Puedes realizar pruebas A/B, añadir campos específicos de tu sector y optimizar la conversión sin tener que adaptarte a un formulario de pago genérico.

Detección de fraude más sólida

Cuando procesas pagos tú mismo, tienes un contexto que ninguna herramienta externa puede replicar: conoces a tus usuarios, sabes cómo es una transacción normal y sabes qué resulta anómalo. Stripe Radar utiliza machine learning entrenado en toda la red de Stripe, pero también permite a las plataformas configurar reglas basadas en señales específicas de la plataforma. Esto significa, por ejemplo, que un marketplace donde los usuarios suelen procesar transacciones de 2000 $ puede marcar una transacción de 40.000 $ para revisarla sin bloquear todos los pagos de alto valor de forma generalizada. La visibilidad en toda tu plataforma también permite a Radar identificar patrones que sugieren fraude coordinado o toma de control de cuentas antes de que se conviertan en una exposición significativa.

Transferencias más rápidas

La velocidad de transferencias importa. Un autónomo que espera cinco días laborables para acceder a sus beneficios tiene una experiencia notablemente peor que uno al que se le paga el mismo día, y esa diferencia es un problema de producto que puedes resolver. Stripe Connect acepta transferencias instantáneas para usuarios elegibles, y las plataformas pueden ofrecer esto como una función. Controlar el momento de las transferencias también abre funciones como retener fondos hasta que se marque un trabajo como completado, dividir transferencias entre varias partes o programar desembolsos de forma periódica.

¿Cómo implementas los pagos integrados en tu plataforma?

Puedes implementar pagos integrados de varias maneras, pero cada proceso suele incluir las mismas etapas.

Esto es lo que tendrás que gestionar:

• Onboarding de usuarios: necesitarás una forma de recopilar la información necesaria para verificar las identidades de tus usuarios y configurar sus cuentas de pago. Por ejemplo, Stripe ofrece flujos de onboarding alojados que puedes integrar directamente, o puedes crear un flujo personalizado mediante la API si quieres tener control total sobre la interfaz de usuario.

• Cobro de pagos: aquí es donde añades formularios de pago a tu producto. Busca algo que gestione automáticamente una amplia variedad de métodos de pago y que se pueda personalizar para que coincida con tu interfaz.

• Ruta de fondos y transferencias: una vez que estés cobrando pagos, configuras cómo se mueven los fondos (qué va a tu plataforma, qué va a tus usuarios y cuándo). Aquí también es donde configurarías las opciones de transferencia instantánea, si las ofreces, y personalizaciones adicionales como las reglas de detección de fraude.

Cómo puede ayudarte Stripe Connect

Stripe Connect coordina el movimiento de dinero entre varias partes en plataformas de software y marketplaces. Además, ofrece procesos de activación rápidos, componentes integrados, pagos globales y mucho más.

Cómo puede ayudarte Connect:

• Agilizar tu próximo lanzamiento: utiliza funciones alojadas por Stripe o perfectamente integradas para pasar a modo activo más rápido, evitar costes iniciales y minimizar y el tiempo de desarrollo que suele requerir la facilitación de pagos.

• Gestionar pagos a gran escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar más recursos a generar informes de riesgo, de márgenes y formularios fiscales, integrar métodos de pago internacionales o garantizar el cumplimiento de la normativa en tus procesos de activación.

• Crecer internacionalmente: ayuda a que tus usuarios lleguen a más clientes de todo el mundo con métodos de pago locales y herramientas para calcular fácilmente el IVA, el impuesto sobre las ventas y el impuesto sobre bienes y servicios.

• Generar nuevas fuentes de ingresos: optimiza los ingresos que recibes por la facilitación de los pagos al aplicar una pequeña comisión a transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe haciendo posible que tus usuarios acepten pagos presenciales, realicen transferencias instantáneas, recauden automáticamente los impuestos sobre las ventas y puedan acceder a financiación, tarjetas de empresa y mucho más desde tu plataforma.

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